06第6章财产保险合同_371209902.ppt

第六章财产保险合同、ContractofPropertyInsurance、第一节财产保险合同的概要、第一、概念：财产保险合同是以财产(有形财产)及其相关利益(无形财产)为保险对象的保险合同(第十二条)。 二、分类(一)传统保险法的分类财产损害保险合同火灾保险合同运输保险合同海上保险合同责任保险合同，(二)我国现行财产损害保险的分类1 .财产损害保险2 .责任保险3 .信用保险人被保险人(银行) 信贷担保形式4 .保险人因担保作为债务人担保人向权利人提供担保的债务人的行为或不作为而对权利人造成损害的，由保险人负责赔偿(如员工忠诚担保保险)5.再保险6 .海上保险是海商法的规定(第184条) 7 .农业保险由法律和法规另行规定(第186条)三、财产保险合同的主要内容(一)保险对象物1 .可保险财产法律保证的财产2 .相关利益法律认可的经济利益关系(一)积极利益：具有特定人的特定财产或积极有利的经济地位例如，通过已经播种的未来收获的利益合同所产生的利益(卖方应该通过销售商品获得的货款) (2)消极利益：由于特定人对某些不利因素的关系，因其“不利”的产生而导致特定人产生的财产损失。 违约责任侵权责任；(2)保险责任1 .自然灾害、意外事故造成的损失2 .其他保险事故(合同约定的危险事故)造成的损失(保险人拥有的供水、供电、供气设备事故造成的损失等)；(3)责任保险人或被保险人的故意行为除外(第27条) 解约、拒绝赔偿、 保险费不退还2 .地震3 .战争、军事行动或暴力行为4 .核污染和辐射5 .堆积在露天的财产6 .保险目标本身的缺陷7 .恐怖活动引起的损害，第2节以财产损害保险合同、财产损害补偿为目的的保险合同(以农作物和家畜以外的所有动产和不动产为保险目标)企业财产保险合同家庭财产保险合同运输手段保险运输货物保险合同。 一、企业财产保险合同(一)可保险财产与被保险人所有或者他人共享，由被保险人管理的财产即被保险人经营、管理或者为他人保管的财产法律认可的与被保险人有经济利害关系的财产， 变更保险目标保险法第49条“保险目标的转让必须立即通知保险人”案例： 1995.12.30，一家贸易公司以18.8万元(含附加费)购买了桑塔纳轿车。 当天，该公司与保险公司签订了部分保险合同(汽车损害保险)的第三方负责的驾驶席责任保险)，保险期限： 1996.1.11996.12.31日。 1996.4.25、贸易公司总裁张某被任命为某工业公司董事长。 公司与张某签订债权、债务整理协议，桑塔那车由张某持有，户籍手续应由贸易公司出资处理的前提条件：张某应为贸易公司处理另一辆轿车的专制指标，但该指标一直不成功。 月28日，工业公司原会长李某外出工作，贸易公司开车。 李某在国道的拐角处追尾黄河牌大卡车，毁坏了汽车。 保险公司认为，因为保险的转让没有被保险人通知，所以无效。 法令链接：民法通则第62条的规定：有条件民事法律行为有条件生效。 (二)企业财产保险不保障的财产：1.国家所有财产(土地、矿床、深林、水流等)2.风险财产未收割或收割后未入库的农作物危险建筑。3 .无法保护的财产违法建筑，非法占有物4 .无法确定价值的财产(无价格标准的财产)票证、证券、文件、账簿、图表、技术资料金银、珠宝、玉器、珠宝、古董、古籍、古画、邮票、美术品、稀有金属等贵重财产(除非有特约记载在保险单上) 6 .特约财产铁路、公路、涵洞、桥梁、码头7 .应当与可能发生危险的财产堤坝、水闸、矿山、矿山及其设备缔结物资二、家庭财产保险合同以家庭或公民个人财产为保险对象的保险合同(一)财产家(固定装置的水温、供暖、卫生、供水、 包括管道煤气和供电设备等)的室内财产(包括家电和文体娱乐用品在内的衣物和床上用品、家具等生活用品) (2000年中国人保家庭财产综合保险条款 )、(2)家庭财产保险不能保证的财产：价值不能确定的财产(货币、票等贵重品)；价格低廉易消耗的财产(日用消耗品) 各种交通工具养殖和植物栽培工商业的生产、经营活动、租赁作为工商业的房屋使用的无线通信设备简易房与保险房屋不成一体的建筑物(厕所、围墙)、无人居住的房屋、内部保管的财产危险财产(危险建筑、其他处于危险状态的财产)。 政府有关部门征用、占有的房屋、违法建筑、非法占有的财产。 三、运输工具保险合同1 .船舶保险合同：远洋船舶保险合同(船体、船机、附件)沿海运输船舶保险合同内河船舶保险合同2 .飞机保险合同的机体风险第三方责任旅客的法定责任保险。 3 .汽车损害保险合同。 四、货运保险合同海洋货运保险合同陆运货运保险合同航运货运保险合同包裹保险合同第三节责任保险(LiabilityInsurance )一、定义保险人对第三方的民事赔偿责任为保险对象的保险合同。 二、特点1 .保险人承担被保险人赔偿责任(体现在社会公益性中)2.保险责任不及被保险人的人身或财产3 .保险责任以合同约定的最高限度为限，英国1930年第三人责任法规定“被保险人在保险事故发生前或发生后宣布破产，受害第三方可直接向被保险人的责任保险人请求赔偿” 英国1960年公路交通法规定“交通事故的受害者可以直接向被保险人的保险人申请保险赔偿”。 我国保险法规定保险人对责任保险的被保险人造成的损失，可以根据法律规定或合同约定，直接向该第三人赔偿保险费(第65条)。 三、性质：为第三方利益订立的合同。 四、标的合同责任侵权责任(包括过失侵权和故意侵权)结论：在上述情况下，即使被保险人存在故意，也不能成为保险人拒绝赔偿的理由(但赔偿后，可以向被保险人索赔)。 五、责任保险的种类(雇主责任保险)公共责任保险产品责任保险职业责任保险) (1)雇主责任保险(employee ersliabilityinsurance )是以投保人(雇主)在人身事故中应承担的赔偿责任为保险目标的保险。 1 .责任保险条件：在保险有效期内发生的雇佣过程中发生的(包括短期劳动者、兼职劳动者、季节劳动者和学徒劳动者)与被保险人从事的业务直接相关；2 .保险人赔偿范围按雇佣合同处理：医疗费、经济赔偿责任应支出的诉讼费用为(二) 公共责任保险(publicliabilityinsurance )被保险人向保险人支付保险费，被保险人因违反法定义务的行为而必须赔偿他人的人身和财产损失的，保险人必须承担赔偿责任的保险。1 .公共责任保险的类型(1)场所责任保险(工厂、商场、办公大楼、酒店、娱乐场所) (2)电梯责任保险(3)建设工程第三者责任保险，2 .公共责任保险合同的主要内容(1)投保人或被保险人义务状况的变化通知义务保险的，忠实通知情况发生变化的； 合理的注意义务可靠，及时通知雇用合格员工的场所和使设施处于安全工作状态的相关设施维持事故后，不得改变事故现场，修理损坏的设备。 在事故通知义务中发生保险事故、索赔或诉讼时，应立即向保险人提供有关事件处理的一切真实情况，保险人必须告知支援保险人赔偿的义务不得经保险人同意进行谈判、承诺、承诺、赔偿。 (二)对保险责任范围内受害人的损害赔偿(以被保险人赔偿责任为限的诉讼或仲裁费用)其他必要且合理的费用(律师费、代理费、交通费、住宿费等) (第66条)。 (3)排除责任合同责任保险人的违约赔偿责任(如销售劣质品的违约责任)员工自身应承担的责任财产损害责任(发生由雇主或其员工或其代理人拥有、照顾或控制的财产的损害)，是保险人使用但不在合同保证范围内的财产(运输工具、升降物体) 不洁饮用水、食物中毒等)战争行为造成的损害责任；(3)产品责任保险(ProductLiabilityInsurance)1.概念产品的生产者和销售者向保险人支付保险费，保险人在产品销售过程中导致产品使用者的人身伤害、疾病或财产损害，必须承担损害赔偿责任的，保险人目的：保护产品制造商或制造商免受因产品损害他人人身或财产而承担赔偿责任的损失。保险对象产品责任(无过失责任) 民法通则第122条规定：“产品质量不合格造成他人财产、人身损害的，产品制造者或销售者应当承担民事责任”产品质量法第29条规定：“产品有缺陷，人身、 对有缺陷产品以外财产造成损害的生产者应当承担赔偿责任”产品质量法第30条的规定，“销售者的过失造成产品有缺陷，人身、他人财产受到损害的，销售者应当承担赔偿责任”。 2、产品责任保险与产品质量保证保险的异同(1)在同一点上保护消费者的合法权益事先约定保险限额，事故/人均赔偿限额(2)在不同点上产生民事责任的是侵权责任和违约责任。 赔偿责任的对象是人身和财产不同的产品本身。 不同赔偿对象的第三方被保险人(产品生产者)、3 .预付产品责任保险中投保人或被保险人四项义务保险费的义务：按预期生产或销售产品总量预付保险费(多少减免) 情况变化通知义务：生产或销售情况生产或销售的新产品的化学成分变动情况、事故通知义务：保险事故、索赔、诉讼通知合作义务：未经保险人要求，在一定生产期内生产或销售产品总量数据的保险人同意，不得拒绝、谈判或承诺责任4 .保险责任范围：以保险金额为限(不包括间接损失)，5 .产品责任保险的排除责任根据保险人应承担的其他人责任劳动法， 被保险人应承担的责任雇佣关系保险人应承担给员工的责任被保险产品本身的损失保险人拥有或管理的财产损失被保险人故意生产销售分配的产品，会引起任何人的人身伤害疾病财产损失。 6 .合同的解除从被保险人支付的保险费中减去保险合同生效期间应支付的保险费，将差额退还给被保险人。7 .保险赔偿金的发放以约定的保险责任范围和赔偿金额为限；(4)职业责任保险(professionallialibilityinsurance )保险人因职业中(职务范围内)的过失使他人受到人身伤亡和财产损失而应由法律承担的赔偿责任作为保险对象的保险(医师、药剂师、医院) 1、律师职业责任保险合同(99年8月向保险公司报名) (1)投保人资格：拥有我国境内设立的律师事务所和有效律师执业证书的律师(团体、个人)。 (二)赔偿损失：诉讼或非诉讼过程中，过失或过失造成的委托人经济损失(三)保险期：保险单明细表所述上溯及保险期内发生的责任事故(四) 赔偿限额：保险单列明的赔偿限额为了减少保险人同意的诉讼费用被保险人为赔偿责任支付的合理费用，2 .注册会计师职业责任保险(99年批准) (1)投保人资格：依法设立的会计师事务所(2)投保人注册会计师在保险单列明的上溯及期限或保险期限内， 在中国国内接受审计评估业务的，因过失或过失而造成委托人或其他利害关系人经济损失的，依法由被保险人承担的经济赔偿责任。 (3)赔偿限额：同意保险单上记载的赔偿限额保险人支付的诉讼费被保险人为了减少赔偿责任支付的合理费用，3 .注册资产鉴定师职业责任保险(02年10月申请) (1)保险人资格：国家主管机关依法发行的资产评估证书种资产(二)担保责任：保险人在中国国内接受的保险单列明的追溯及保险期内从事资产评估业务的，由于保险人注册资产鉴定人的过失或过失导致评估结果歪曲，导致委托人或其他利害关系人经济损失的，保险人应承担的经济赔偿责任。 (3)赔偿限额：保险单列明的每次索赔限额保险人同意的诉讼费用和律师费用被保险人为减少赔偿责任、急救或救助支付的合理费用，4 .保险代理人的职业责任保险(02年4月向保险监督会报告) (1)经保险监督会批准，取得经营保险代理业务许可证给工商行政管理部门(二)保险范围：代销保险产品，代理征收保险费，根据保险公司的委托代理损失调查和保险请求的，由于过失或过失，给无法履行合同义务的被代理人造成的损失。 (三)赔偿限额：保险单列明每起事故的赔偿限额保险人为了抑制或减少事先同意的诉讼费用、仲裁费用及律师费用损失而支付的合理费用。 5 .保险经纪人职业责任保险(2002年4月8日经保险监督会批准申请备案) (1)经保险监督会批准，取得经营保险经纪业务许可证，经工商行政管理部门注册，在中国国内设立的保险经纪公司。 (2)保险范围：为投保人制定保险方案，选择保险人，办理保险手续，向被保人和受益人索赔，从事再保险中介业务，向委托人提供防灾损害指导、风险评估、风险管理咨询服务因过失或过失给委托人造成的损失。 六、董事、监事、高级管理人员的职业责任保险合同是以董事、监事、高级管理人员履行管理职责的过失、过失对公司和第三方(股东、债权人等)承担的赔偿责任为保险目标的合同。 (招股说明书、公司债务招募方法、财务会计报告书、上市报告书、定期报告书、临时报告书中有虚假记载，误解性陈述或重大遗漏会导致投资者证券交易所造成的经济损失)。7 .旅行社职业责任保险合同是保险人(以旅行社接待的国内外游客人身伤害和经济赔偿责任为保险对象的保险合同)，8 .汽车交通事故责任强制保险(交通保险)是中华人民共和国国内(不包括港口、澳门、台湾地区)，保险人在使用被保险汽车时发生交通事故， 被害人遭受人身伤