委托贷款管理规定PPT课件

委托贷款管理法第一章总则第一条规定委托贷款业务行为，防止业务风险，促进委托贷款业务健康发展，根据贷款通则等规定制定本办法。第二条本办法中，委托贷款是指我们部门1、为委托人提供资金，银行作为受托人，根据本公司规定的贷款对象、用途、货币、金额、期限、利率、偿还方式、担保方式等，帮助银行代为发放、监督和回收的贷款。第三条委托贷款业务，2，的基本过程包括客户申请、接受、调查、审查和批准、签订合同、提供贷款、贷款后管理、贷款回收。第二章借款人基本条件第四条委托贷款的借款人由我们部门书面决定并通知受托人。3，第五条借款人的委托贷款申请，由(1)经营管理机关(或主管机关)批准登记，通过年度检查的企业(事业)法人、其他经济团体或完全民事能力，独立民事责任，4、自然人。生产经营符合合法规定，遵守营业执照范围，符合国家产业政策。(二)国民银行批准发行，经拖欠检查的贷款卡、特别行业或规定需要获得行政许可的，有权部门相应的批准文件、5、管理、财政制度健全，生产经营状况正常，财政状况良好，到期偿还利息支付。(3)没有不良信用记录或不良信用记录，但产生不良信用记录不是主观恶意造成的，而是申请此次贷款之前的6、都是偿还不良信用，信用状态恢复正常。(d)贷款使用遵守国家法律、法规和相关政策规定。(e)我们部门要求的其他条件。第三章第六条客户向本公司申请委托贷款时，7、提出借入申请，申明借款类型、金额、货币、期限、用途、贷款使用方法、担保方法、还款来源及还款方法等基本情况。第7条委托贷款申请，除贷款申请外，客户还应购买委托贷款申请材料清单，8，要根据提交申请资料。第八条事业部门要认真调查贷款申请人的整体情况、贷款需求和用途、担保情况、贷款风险和利益等，进行确认、分析和判断。第9条调查完成后，业务部门将制作9，的贷款前调查报告。对约定处理的业务，客户经理和部门负责人签署调查报告后，连同全部信用数据一起移交风险管理部门审查。第十条对不同意的项目，经事业部门和危险部门协商后，信用终止。意见不同的话10，报上级批准。第十一条调查报告应包括以下内容：(a)所采取的调查方法、调查程序可以知道实际相关资料和确认的依据、无法确认实际相关信息真伪的原因以及未知原因。(ii，11，)历史演进、注册资本、实收资本、主要投资者和出资额、比率和出资方式、业务范围、主要相关企业情况等客户基本情况和主体资格分析；(c)客户帐户开立，金融机器，12，客户信用状况，包括结构信用总额和信用记录；(4)分析客户的行业状况、地区状况、信用状况和客户产品、技术、市场、竞争力分析、主要经理的信用状况；(c)申请人的财务状况、运营效率、增长能力、盈余、13、获利能力、运营能力和支付能力。(四)申请人经营状况、主要产品的生产、市场和销售、上下游关系。(e)担保情况，由外部中介机构评估的到货(质量)压载价值的调查报告由销售部，14，要明确评价值的可靠性、合理性、科学性的明确判断意见，以及是否需要相应的修改。(六)申请人的风险和偿付能力、项目风险分析和预防措施。(7)本信贷业务的综合效益分析。(8)结，15，理论。包括贷款和贷款的金额、期限、利率、偿还方法、担保和限制条件或合同附加条件、管理要求等是否同意。第四章利率和期限第十二条委托贷款利率。Division I报告贷款利率不能超过同期16，16，文件中我国现行商业贷款基准利率的4倍，在此范围内，业务部门报告初步利率，风险管理部门审查后报告风险管理委员会批准。第13条银行手续费。银行收取的手续费原则上由借款人负担，银行，17，按照征收的时间和费率转入我们部门的账户，由我们部门代为缴纳。第十四条委托贷款期限原则上在一年内。第五章审查、审查和批准第十五条风险管理部门负责委托贷款的审查。审查内容应包括：18，(a)借款人是否符合国家产业政策。借款人是否遵守，借款人是否根据公司章程提供股东大会或董事会决议或其他文件。(b)企业相关批准的效果。调查报告中使用的数据，数据的可靠性，19，时效性。(c)贷款项目的必要性和可行性，以及对贷款目的的遵守。(d)企业的偿付能力，综合效益。贷款的主要风险及防范措施。贷款期限和偿还方案，主要是贷款期限设置是否合理，偿还是，20，是否能实施合理和充分的预期现金流入。(e)主要包括贷款的核心风险点和预防措施是否适当，贷款价格是否符合规定，是否能合理复盖风险等贷款的安全和效率。(6)保证能力。要检讨保证的主体资格、补偿能力、保证的合法性。要探讨抵押、质押物是否足够、合法、有效、执行方便、容易变造。第16条风险管理者要进行信用审查，22，写报告。项目提交公司风险管理委员会审议后，向批准的审批人报告。第十七条借款申请未经批准，有关人员应立即通知业务部门，业务部门应及时向借款申请人反馈意见。第六章贷款发放和贷款后管理，23 .第十八条贷款发放(a)公司事业部根据批准内容与保证人签订了担保合同，并敦促借款人履行担保相关程序。(b)公司业务部门为借款人、汇款银行和三方委托贷款合同或24，公司业务部门首先与汇款银行签订委托合同，然后借款人与汇款银行签订借款合同。审批时附带限制条件的事业，在签订合同前履行限制条件，或将限制条件作为发放贷款的前提条件，在合同中25、明确约定。在未满足批准确定的限制条件之前，不能向客户发放贷款。(c) 委托贷款借款合同生效后，我公司和借款人应在汇款银行单独开立帐户。该账户与委托贷款相关的汇款，转账，26，仅限于帐户、收款(本、利息)、付款等业务。(四)业务部门履行审批内容和其他限制条件，提交风险管理部门报告审批的权限时，业务部门发布放款通知书。事业部账户经理通过放款通知书，27,.,协助财务部将资金转移到委托银行开的账户，并书面通知委托银行将委托资金转移到我们部门指定的借款人账户。第19条贷款后管理。后贷款监管进行分层管理。业务部门是客户运营、维护、28、作为管理部门，负责对借款人的规定，定期或不定期的事后贷款规制管理。风险管理部门为贷款后规制的监督管理，帮助事业部做好贷款后管理工作。第二十条贷款后检查方法。现场检查和现场检查，29，检查、财务审计和生产运营现场检查相结合的方式。第21条贷款后检查频率。原则上，对借款人每季进行现场贷款后检查。第22条客户发生贷款负债，30，应立即对逾期和资产到期进行现场检查。客户发生了生产中断、反生产情况。客户会遇到可能影响信用资产安全的重大问题，如投资活动、制度改革、债务纠纷、事故和赔偿。第二十三条贷款后检查内容。(a)借款，31，收货人基本情况的变化。调查借款人的办公室地址、企业名称、企业性质、股东情况、公司治理、管理水平是否有变化。调查借款人的资产、来源、构成和资金结构的变化。(b)借款人的经营管理，32，调查情况的变化。企业开工情况、设备运行情况、员工数量的增减、企业库存情况、经营管理指标等。(c)借款人信用状况的变化。借书卡信息公开，上市公司信息公开，媒体信息公开和实际，33，通过访问等了解借款人外部融资、外部担保、银行偿还、社会信用等的变化。(d)借款人的财务状况。分析借款人的财政政策变化。通过对借款人现金流的分析和对企业经营状况的理解，判断财务状况的可靠性和合理性。(e)调查借入目的的变化；(6)借款人相关企业的情况变化。调查借款人子公司的资产变化。调查借款人子公司的性质、经营、财务、行业等35、情况的变化。调查负债、担保、贷款偿还等借款人子公司的信用状况。(七)抵押物变更(质量)。现场验证到货(质量)押物的合法性和完整性，担保权侵权确认，质押物保证验证，36，管是否符合规定。确保抵押贷款后价值发生了重大变化。(六)对固定资产建设项目的贷款。现场是项目进展情况和固定资产贷款评估报告及工程计划是否有重大差异，投资，建设，37，按项目计划确定是否进行，项目累计完成工作量和投资支出是否相等，费用支出是否符合相关规定，投资总额是否突破，建设方资金状况，项目主要技术、技术、设备是否有重大变化，固定资产贷款是否拥挤，38，不合理利用、项目如期完工和生产情况、预期收益及市场情况等。(8)综合信息调查。法定代理人包括重大事件或发生了重大变化。主要经营者的健康状况变化。法定代理人和家庭成员，主要股东，39 .其他业务运营变更。法定代理人或实际经营者实际个人财产状况的变化。外债，外部担保变化。第二十四条账户经理现场检查完毕后，填写现场检查报告，签署后提交部门负责人、40、及风险管理部门的意见，公司负责人签字后，填写报告。第25条危险信号处理方法。账户经理及时向部门主管报告在资金账户监督、现场检查、日常跟踪等事后管理中发现的危险信号。部门责任，41，人必须立即与风险管理部门一起制定风险解决措施，并采取措施及时解决风险。第二十六条建立重大危险信号的应急处理机制。借款人对500万元以上(包括)风险暴露的异常变化为42 .会对借款人的生产和运营产生严重的不利影响，从而使我们部门的索赔处于严重的不确定性，有可能发生重大风险的事业部门、风险管理部门、财务部门等组成风险处理团队，研究开发和组织实施、43、风险管理措施，最大限度地控制风险，减少损失。第七章贷款回收和延期第二十七条账户经理在贷款到期、到期后定期向借款人、担保人发放贷款到（逾）期通知书，取得借款人收货盖，44、要确保在章节确认的催款回收执行和贷款合同、担保合同等信用文件不超过公诉效力。(a)在贷款到期前(一个月内短期贷款10天前，一个月以上贷款30天前)，账户管理者应进行检查和督促，判断贷款、45、到期返还是否可行，发行贷款到（逾）期通知书。(b)如果贷款逾期，账户管理者将在15天内对借款人、担保人发行贷款到（逾）期通知书，查明逾期原因，查明催款方案，每天与客户、46、要追踪家庭偿还资金来源，尽快收回贷款。第二十八条借款人到期后不能清偿主债务，原则上不展期。长期合作且信用状况良好的主要客户，由风险控制委员会或相应的批准机关决定延期，延长期限，47，不得超过原借款期限，延期金额一般不超过原借款金额的70%，延期保证条件原则上应加强。在签订延期合同之前，借款人必须偿还所欠的贷款利息。第八章