[管理学]第七章_票据法律制度

第七章票据法律制度,2,本章要点,票据法概述 汇票 本票 支票 涉外票据的法律适用 法律责任,3,第一节票据法概述,一、我国票据立法,（一）票据的概念,本法所称的票据，是指汇票、本票和支票。我国票据法上的票据就是指出票人依法签发的，约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券。,4,票据,汇票,本票,支票,出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。,出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,5,汇票、本票、支票的异同比较 1、汇票、本票主要是信用证券；支票是支付证券。2、汇票、支票当事人有三个，本票的当事人只有两个。3、支票发行，以发票人和付款人之间的资金关系为前提。4、支票的付款人是银行；支票只能见票即付。本票的付款人是发票人；汇票的付款人不特定。5、本票、支票没有承兑、参加承兑等制度，而汇票有。,6,二、票据法律关系,（一）票据法律关系的概念,1.票据法律关系是指票据当事人之间在票据的签发和转让等过程中发生的权利义务关系。2.票据法律关系可分为票据关系和票据法上的非票据关系。（1）票据关系是指当事人之间基于票据行为而发生的债权债务关系，如出票人与受款人之间的关系、受款人与付款人之间的关系、背书人与被背书人之间的关系等等（2）票据法上的非票据关系则是指由票据法所规定的，不是基于票据行为直接发生的法律关系,7,【例题多选题】甲签发一张银行承兑汇票给乙，乙将该汇票背书转让给丙。下列有关票据关系当事人的表述中，正确的有（）。A.甲是出票人B.乙是收款人，也是背书人C.丙是被背书人D.银行是承兑人，也是付款人,习题分析,【答案】ABCD,8,（1）票据的基础关系属于民法上的债权关系，民法上的债权关系包括票据的基础关系。民法上的债权关系不一定必然发生票据关系（例如可以是现金、物、其他权利），但票据关系一定是基于票据的基础关系（例如合同、继承、退税）。（2）持票人因超过票据权利的时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还与未支付的票据金额相当的利益。（3）票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用。但是，如果持票人是不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的人，票据债务人可进行抗辩。,3.票据关系与票据的基础关系,9,【例题单选题】A公司以欺诈手段骗得B公司与之订立合同，B公司因而签发一张汇票给A公司，随后A公司将汇票背书转让给C。汇票到期前，B公司发现受骗，即向法院申请撤销与A公司的合同。如果合同撤销，下列说法正确的是（）。A.汇票效力随之撤销B.汇票效力不受影响C.汇票无效D.A公司不享有汇票权利，C也不能享有,习题分析,【答案】B,10,票据法律关系的主体即是指票据法律关系的当事人。该等当事人有出票人（亦称发票人）、持票人、承兑人、付款人、受款人、背书人、被背书人、保证人、参加付款人、预备付款人等。,（二）票据法律关系的主体,票据法律关系的客体是指票据法律关系的权利和义务所共同指向的对象。客体只能是一定数额的金钱，而不是某种物品。,（三）票据法律关系的内容,（四）票据法律关系的客体,票据法律关系的内容是指票据法律关系的主体依法所享有的权利和承担的义务。,11,票据行为是指票据关系的当事人之间以发生、变更或终止票据关系为目的而进行的法律行为。 1.票据行为是在票据关系当事人之间进行的行为。2.票据行为是以设立、变更或终止票据关系为目的的行为。3.票据行为是一种合法行为。,三、票据行为,（一）票据行为的概念,12,（二）票据行为成立的有效条件 1.行为人必须具有从事票据行为的能力,无行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。,13,2.行为人的意思表示必须真实或无缺陷,以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利.,3.票据行为的内容必须符合法律、法规的规定,票据行为本身必须合法，即票据行为的进行程序、记载的内容等必须合法。,根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备下列实质有效要件：（1）行为人具有相应的民事行为能力；（2）意思表示真实；（3）不违反法律或社会公共利益。,14,4.票据行为必须符合法定形式,票据行为是一种要式行为，必须符合法定形式，这里的形式是指票据上的签章和记载事项。,（1）关于签章,15,（2）关于票据的记载事项,16,票据行为是一种民事法律行为，故民法中的代理亦适用票据行为。我国票据法规定：“票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。”,（三）票据行为的代理,17,四、票据权利与抗辩,（一）票据权利,1.票据权利的概念票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，票据权利包括付款请求权和追索权。,2.票据权利的内容,二次请求权第一次请求权是付款请求权，是票据上的主要权利；第二次请求权为追索权，是指第一次请求权（即付款请求权）得不到满足时，向付款人以外的票据债务人要求清偿票据金额及有关费用的权利。,18,3.票据权利的取得,（1）行为人合法取得票据，即取得了票据权利。（2）取得票据主要有以下几种情况：从出票人处取得；从持有票据的人处受让票据；依税收、继承、赠与、企业合并等方式获得票据。（3）票据的取得，必须给付对价。因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价之限制。但是，如果票据的取得是无对价或无相当对价的，该票据权利不得优于其前手。（4）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。,19,【考题多选题】甲受乙胁迫开出一张以甲为付款人，以乙为收款人的汇票，之后乙通过背书将该汇票赠与丙，丙又将该汇票背书转让与丁，以支付货款。丙、丁对乙胁迫甲取得票据一事毫不知情。下列说法中，正确的有（）。A.甲有权请求丁返还汇票B.乙不享有该汇票的票据权利C.丙不享有该汇票的票据权利D.丁不享有该汇票的票据权利,习题分析,20,【答案】BC【解析】本题考核点是票据权利。（1）行为人合法取得票据，即取得了票据权利，甲无权请求丁返还票据。所以A选项错误；D选项错误。（2）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。所以B选项正确。（3）因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。丙的前手乙没有票据权利，乙也不享有票据权利。所以C选项正确。,21,4.票据权利的消灭,票据权利的消灭是指因发生一定的法律事实而使票据权利不复存在。票据权利消灭之后，票据上的债权、债务关系也随之消灭,22,5.票据权利的行使与保全,（1）票据权利的行使（2）票据权利的保全（3）有下列情形之一的票据，经当事人申请并提供担保，人民法院可以依法采取保全措施和执行措施：不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据；持票人恶意取得的票据；应付对价而未付对价的持票人持有的票据；记载有“不得转让”字样而用于贴现的票据；记载有“不得转让”字样而用于质押的票据；法律或者司法解释规定有其他情形的票据。,23,6.票据权利的补救,票据丧失后的补救措施主要有三种形式，即挂失止付、公示催告、普通诉讼。,（1）挂失止付。即失票人将丧失票据的情况通知付款人并由接受通知的付款人暂停支付 。注意：票据灭失（如被烧毁）无须挂失止付，因为不会发生被冒领的后果；挂失止付要及时，否则，一旦被冒领，失票人要受到损失；挂失止付并不是票据丧失后采取的必经措施，而只是一种暂时的预防措施，最终要通过申请公示催告或提起普通诉讼。（2）公示催告。即失票人向票据支付地的基层人民法院提出公示催告的申请。人民法院决定受理申请后，应当同时向付款人及代理付款人发出止付通知，并自立案之日起3日内发出公告。（3）普通诉讼。即失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额。,24,（二）票据抗辩,1.票据抗辩的概念 2.票据抗辩的种类,票据抗辩可分为对物抗辩和对人抗辩,票据行为不成立而为的抗辩。 依票据记载不能提出请求而为的抗辩。 票据载明的权利已消灭或已失效而为的抗辩。票据权利的保全手续欠缺而为的抗辩。票据上有伪造、变造情形而为的抗辩。,（1）对物抗辩,25,（2）对人抗辩,这是指票据债务人对抗特定债权人的抗辩。这一抗辩多与票据的基础关系有关。,3.票据抗辩的限制,票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。,26,（1）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。（2）票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。（3）凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。（4）持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。,27,【考题多选题】票据的对物抗辩是指基于票据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩。下列情形中，属于对物抗辩的理由有（）。A.背书不连续B.票据被伪造C.票据债务人无行为能力D.直接后手交付的货物存在质量问题,习题分析,【答案】ABC,28,【例题判断题】甲签发一张汇票给乙，用于购买货物。乙将该汇票背书转让给丙，用于支付劳务费。如果乙交付的货物质量不合格，甲不能以此为理由向丙主张抗辩。（）,习题分析,【答案】,29,（三）票据的伪造和变造,1.票据的伪造（1）票据的伪造是指假冒他人名义或虚构人的名义而进行的票据行为，票据上的伪造包括票据的伪造和票据上签章的伪造两种。 （2）票据的伪造行为在法律上不具有任何票据行为的效力，持票人即使是善意取得，对被伪造人也不能行使票据权利。对伪造人而言，由于票据上没有以自己名义所作的签章，因此不承担票据责任（应承担民事责任或刑事责任）。（3）票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。这就是说，在票据上真正签章的人，仍应对被伪造的票据的债权人承担票据责任，票据债权人按票据法的规定提示承兑、提示付款或行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造为由进行抗辩。,30,2.票据的变造（1）票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为。（2）构成票据的变造，须符合以下条件：一是变造的票据是合法成立的有效票据；二是变造的内容是票据上所记载的除签章以外的事项；三是变造人无权变更票据的内容。（3）不属于票据的变造：,有变更权限的人依法对票据进行的变更在空白票据上经授权进行补记的变更票据上的签章的,（4）票据的变造应依照签章是在变造之前或之后来承担责任,31,第二节 汇票,一、汇票的概念和种类,1.汇票的概念汇票是出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,汇票有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人，随着票据行为的实施，还会出现承兑人、背书人、被背书人、保证人等非基本当事人。,32,2.汇票的种类,33,34,35,36,二、出票,（一）出票的概念,（二）汇票的格式,1.汇票的绝对应记载事项（1）表明“汇票”的字样（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章。,37,2.汇票的相对应记载事项,(1)付款日期(2)付款地(3)出票地,3.汇票的非法定记载事项,1.对收款人的效力2.对付款人的效力3.对出票人的效力,（三）出票的效力,38,我国票据法规定，汇票转让只能采用背书的方式，而不能仅凭单纯交付方式，否则就不产生票据转让的效力。（在票据背面书写文句并签章）,三、背书（一）汇票转让与背书,39,1.关于背书签章和背书日期的记载,背书人背书时，应当在票据上签章并记载背书日期，背书才能成立。背书人未签章的，背书行为无效；背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。,2.关于被背书人名称的记载,汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。但是，背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。,40,3.关于禁止背书的记载,（1）出票人在汇票上记载“不得转让”字样，汇票不得转让（2）对于记载“不得转让”字样的票据，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。,4.关于背书时粘单的使用,（1）背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。（2）部分背书无效。,5.关于背书不得记载的内容,41,（三）背书连续,1.背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接2.背书连续主要是指背书在形式上连续，如果背书在实质上不连续，不影响背书的连续。,（1）如果背书存在实质上的原因而无效，如无行为能力人或限制行为能力签章或伪造背书等，则不影响背书的连续。（2）背书的连续是指转让背书连续，而不包括非转让背书在内，如委托收款背书、质押背书。（3）后次背书的背书人与收款人或者前次背书的被背书人必须具有同一性。（4）非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，不涉及背书连续的问题。,42,【考题单选题】背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是（）。A.背书无效B.背书有效C.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效D.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效,习题分析,【答案】A,43,（四）委托收款背书和质押背书,1.委托收款背书,（1）委托收款背书是指持票人以行使票据上的权利为目的，而授予被背书人以代理权的背书。（2）委托收款背书的被背书人可以代理行使票据上的一切权利。（3）委托收款背书与其他背书一样，持票人依据法律规定的记载事项作成背书并交付，才能生效。按票据法的规定，背书人可以记载“委托收款”字样，但如果记载“因收款”、“托收”、“代理”等字样的，也应该认为有效。,44,2.质押背书,（1）质押背书是指持票人以票据权利设定质权为目的而在票据上作成的背书。（2）质押背书确立的是一种担保关系，而不是一种票据权利的转让与被转让关系。（3）质押时应当以背书记载“质押”字样。但是，只记载了“质押”字样而未在票据上签章的，或者出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。,45,（五）法定禁止背书,法定禁止背书是指根据票据法的规定而禁止背书转让的情形。被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过提示付款期限的汇票，法律规定禁止背书。如果背书转让的，背书人应当承担汇票责任。,46,四、承兑,（一）承兑的概念,承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是“商业”汇票特有的制度，银行汇票无须承兑。,（二）承兑的程序,1.提示承兑,1）定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。否则，即丧失对其前手的追索权。2）见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。否则，即丧失对其前手的追索权。3）无需提示承兑汇票主要包括两种：一是汇票上明确记载有“见票即付”的汇票；二是汇票上没有记载付款日期，视为“见票即付”。,47,2.承兑成立,（1）承兑时间。（2）接受承兑。（3）承兑的格式。（4）退回已承兑的汇票。,（三）不单纯承兑,付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。,48,（四）承兑的效力,1.付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。2.承兑人到期付款的责任是一种绝对责任，其表现在：（1）承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付汇票上的金额，否则其必须承担迟延付款责任；（2）承兑人必须对汇票上的一切权利人承担责任，该等权利人包括付款请求权人和追索权人；（3）承兑人不得以其与出票人之间资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额；（4）承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限提示付款而解除。,49,五、保证,（一）保证的概念,保证即是票据保证，即为票据债务人以外的第三以担保特定债务人履行票据债务为目的，而在票据上所为的一种附属票据行为。,举例：A公司向B公司签发一张50万元的票据，B公司将票据转让给C，在该转让中，甲为B公司的背书行为提供保证，此时甲为B公司背书行为的保证人。,50,（二）保证的当事人与格式,1.保证的当事人,（1）保证人是指票据债务人以外的，为票据债务的履行提供担保而参与票据关系中的第三人。（2）已成为票据债务人的，不得再充当票据上的保证人。（3）被保证人是指票据关系中已有的债务人，包括出票人、背书人、承兑人。,51,2.保证的格式,（1）保证是一种书面行为，保证人必须在汇票或粘单上记载下列事项：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。（2）如果另行签订保证合同或者保证条款的，不属于票据保证。（3）如果是为出票人、承兑人保证的，则应记载于汇票的正面；如果是为背书人保证，则应记载于汇票的背面或者粘单上。（4）保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。,52,（三）保证的效力,保证一旦成立，即在保证人与被保证人之间产生法律效力，保证人必须对保证行为承担相应的责任。,1.保证人的责任2.共同保证人的责任保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。3.保证人的追索权（1）保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。（2）保证人行使这一权利时，被保证人及其前手不得以对抗持票人的事由而对抗保证人。（3）承兑人并不因保证人清偿债务而解除责任，承兑人仍是票据上的主债务人，保证人应该享有对承兑人的付款请求权和追索权。,53,六、付款,（一）付款的概念,付款是指付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。,（二）付款的程序,1.付款提示,付款提示是指持票人向付款人或承兑人出示票据，请求付款的行为。,54,（1）持票人只有在法定期限内为付款提示的，才产生法律效力。见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款。（2）如果持票人未在上述法定期限内为付款提示的，则丧失对其前手的追索权。但是，持票人丧失的追索权仅限于其前手，而对于承兑人并不发生失权的效果。持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。（3）付款人或者代理付款人在付款时应当尽审查义务。但该等审查义务仅限于汇票格式是否合法，即汇票形式上的审查，而不负责实质上的审查。,55,2.支付票款,持票人向付款人或承兑人进行付款提示后，付款人应当无条件地在当日按票据金额足额支付给持票人。,（三）付款的效力,付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除，票据关系随之消灭。（至此，一张汇票走完了一生）但是，如果付款人未尽审查义务而对不符法定形式的票据付款，或其存在恶意或重大过失而付款的，则不发生上述法律效力，付款人的义务不能免除，其他债务人也不能免除责任。,56,七、追索权,（一）追索权的概念（二）追索权发生的原因,1.追索权发生的实质条件（1）汇票到期被拒绝付款；（2）汇票在到期日前被拒绝承兑；（3）在汇票到期日前，承兑人或付款人死亡、逃匿的；（4）在汇票到期日前，承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动。,57,2.追索权发生的形式条件持票人行使追索权必须履行一定的保全手续而不致使追索权丧失。该等保全手续包括：（1）在法定提示期限提示承兑或提示付款；（2）在不获承兑或不获付款时，在法定期限内作成拒绝证明。,（三）追索权的行使,该程序一般包括：由持票人发出追索通知、确定追索对象、请求偿还、受领清偿金额等。,58,59,第三节本票,一、本票概述（一）本票的概念,本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票不需要承兑。,（二）本票的种类,我国的本票仅限于银行本票，且为记名式本票和即期本票。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。定额银行本票面额为1000元、5000元、1万元和5万元。,60,61,（三）票据法对本票体例的规定,票据法总则中的内容均适用于本票。汇票中的有关规定，如出票、背书、保证、付款、追索权等具体制度，都可适用于本票。,二、出票,1.本票的绝对应记载事项,（1）表明“本票”的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额； （4）收款人名称；（5）出票日期； （6）出票人签章。与汇票相比，缺少“付款人名称”，因为付款人就是出票人。,62,2.本票的相对应记载事项,（1）付款地。本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地。（2）出票地。本票上未记载出票地的，出票人的营业场所为出票地。与汇票相比，缺少“付款日期”，因为见票付款。,三、见票付款,银行本票是见票付款的票据，收款人或持票人在取得银行本票后，随时可以向出票人请求付款。本票自出票日起，付款期限最长不得超过2个月。如果本票的持票人未按照规定期限提示本票的，则丧失对出票人以外的前手的追索权。,63,第四节支票,一、支票概述,（一）支票的概念,支票是出票人委托银行或者其他金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。支票与汇票和本票相比，有两个显著的特点：（1）以银行或者其他金融机构作为付款人；（2）见票即付。,64,（二）支票的种类,我国票据法按照支付票款方式，将支票分为普通支票、现金支票和转账支票。在实践中，我国一直采用的是现金支票和转账支票，没有普通支票。,（三）票据法对支票体例的规定,65,二、出票,（一）出票的概念,出票人签发支票并交付的行为即为出票。但是,出票人签发支票必须具备一定的条件，即为在经中国人民银行当地分支行批准办理支票业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人。,（二）支票的格式,1.绝对应记载事项（1）表明“支票”的字样； （2）无条件支付的委托；（3）确定的金额； （4）付款人名称；（5）出票日期； （6）出票人签章。,66,支票的两项绝对应记载事项可以通过授权补记的方式记载：一是支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用。二是支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。,（1）付款地。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。（2）出票地。支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。,2.相对应记载事项,67,（三）出票的其他法定条件,第一，支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。否则，该支票称为空头支票。第二，支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印