供应链金融有限公司商业计划书

xxx供应链金融公司商业计划书 第1章项目概述第2章项目背景分析2.1现阶段供应链金融发展的特点2.2通过供应链管理服务解决问题第4章供应链项目的技术方案4.1从服务的深度上划分三层4.1.1打造区域信息流平台4.1.2建立供应链交易系统平台4.1.3基于中心仓库搭建完整的供应链服务平台4.2从服务的切入点上分为两点4.2.1从建立中心仓库入手4.2.2从煤炭企业供销部门升级入手第5章项目的客户分析5.1从价格信息服务的角度5.2从供应链金融服务的角度5.3从提供交易系统服务的角度5.4从供应链托管的角度5.5从整合区域产业提升区域企业竞争力的角度第6章项目的阶段及进度计划第7章项目的投资预算第8章经济及社会效益分析8.1经济效益分析8.2社会效益分析第9章人员配置及资源需求第10章供应链项目风险控制第1章 项目概述拟成立供应链金融公司由江西金发牵头，南昌市金融办批文，强强联合南昌金投、安徽国厚、江南物流、广东金控等省内外大型金融资产公司及江西物流行业龙头，股东背景强大、资金实力雄厚，整合供应链各环节优势，可快速组建精英团队展开业务，也为日后业务持续发展在银行等金融机构增信夯实基础，最终实现自己融资、自我造血。以此借助江西省物流行业协会拥有现代物流运作经验和客户服务经验，在信息管理系统上，预备开发干线运输管理系统（TMS）、市配城配系统（DMS）、智能监控调度系统（GPS/BPS）、车辆温控系统等多系统协同的物流saas平台，作为供应链金融流程环节风控、信息风控、数据风控。为江西省本土的物流企业甚至全国物流公司带来金融福利。第二章项目背景分析融资难一直是制约物流企业成长壮大的最大瓶颈。商业巨头们借助互联网金融创新大潮，创新了供应链金融这种商业模式，为供应链上供应商提供及时有效的贷款，满足了物流企业融资需求，也促进了整个供应链条良性循环和运转。但是目前供应链金融都是以核心企业授信的模式普惠供应链上下游。此方案将提出创新型供应链金融模式以完善其供应链金融模式。 2.1现阶段供应链金融发展的特点融资困难一直是制约物流企业健康发展的巨大瓶颈，其根源在于物流企业信用“先天不足”。按照传统的企业规模、固定资产价值、财务指标、担保方式等信用标准，物流企业很难进入商业银行融资的门槛。但是如果将一个独立物流企业置于整条供应链中看待，使其根据其贸易的真实背景和供应链核心企业的信用水平来评估物流企业的信贷资格，就可以极大提高物流企业融资水平。这就是供应链金融的原理。 2.2通过供应链管理服务解决问题供应链金融是一种特殊的商业融资模式，它依托于产业供应链对链条的上下游企业提供全面金融服务，以促进供应链中核心企业和上下游企业“产-供-销”链条的良性运转，降低整个供应链运作成本，并通过金融资本与实体经济的协作，构筑银行、企业和供应链的互利发展，形成持续发展的产业生态。随着我国互联网金融快速发展，供应链金融有了新内涵：通过对信息流、物流、资金流的控制，为整个产业链条上的供应商、经销商及终端用户提供金融服务的金融服务模式。如果能以物流行业特性结合自身平台优势，借助互联网金融大潮锐意创新，形成了各具特色的供应链金融模式。 第三章项目的内容1、信息资讯定义：为会员提供及时、全面、权威信息及咨询服务的一种服务项目，内容包括行业信息、企业信息、价格信息、交易信息、到货信息、结算信息、会员信息、港口信息、船务信息、铁路信息等。2、代理采购服务定义：基于买方对交易中心的委托采购需求，由交易中心直接与双方签订或组织双方签订煤炭购销合同，从而解决因买方采购量小、采购渠道有限、处于议价劣势所导致交易无法达成的矛盾，促进煤炭交易达成的一种服务项目。诠释：许多中小型买方采购量小，采购渠道有限，在采购过程中处于议价劣势，需要市场能够为他们提供既能满足采购需求，又可提供多种渠道选择的机会；交易中心将采购需求进行汇集，代表众多买方与建立的采购渠道进行供需对接。在合同签署过程中，首先，买方与交易中心签订代理采购协议，交易中心在找到匹配的卖方后，经买方确认，然后，由买方与交易中心签订煤炭购销合同，再由交易中心与卖方签订煤炭购销合同。3、库存管理定义：基于降低成本、保障供给的需求，受客户委托，由交易中心建立动态库存，解决煤质损耗、场地占用、资金占用等问题的一种服务项目。交易中心保证客户输入煤炭和输出煤炭的产品品质一致性，并约定产品差异的补偿条款和拒收条件。客户可以根据交易中心库存网络情况选择所需的存货地和交货地。诠释：（1）动态库存建立：当有既要降低库存管理成本、又要保障供给需求时，需方委托交易中心建立动态库存，并允许交易中心在保障供给的条件下调配库存煤。（2）动态库存扩展应用：当买方需要提前收货时，可委托交易中心利用动态库存提前付货；当卖方暂时无法按时供货时，可委托交易中心利用动态库存及时供货。4、综合物流定义：基于交易商对物流服务的需求，由交易中心通过整合第三方运输资源，为交易商提供一站式的物流服务的一种服务项目。诠释：交易商与交易中心签订运输委托协议，再由交易中心与运输企业签订运输委托协议，然后，由交易中心协调交易商、运输企业完成整个运输过程。5、仓单抵押监管定义：基于交易中心与金融机构签订的合作协议以及煤炭买卖双方签订的购销合同，由交易中心为交易商和金融机构提供抵押煤炭的价值和风险评估服务，为金融机构提供煤炭品质和数量的监管服务，从而解决因交易商资金短缺导致无法达成交易的矛盾，促进煤炭交易达成的一种服务项目。诠释：交易商资金短缺无法向金融机构融资、金融机构缺乏煤炭专业评估无法贷款给交易商；交易商和金融机构需要既有信誉保证又有煤炭买卖专业评估能力的信用融资中介，为双方提供价值和风险评估。6、代垫货款定义：基于买卖双方的长期购销协议，由交易中心分别与买卖双方签订煤炭购销合同，满足买、卖各方的结算条件，从而解决由于买卖双方因结算条件无法达成一致所导致的交易无法达成的矛盾，促进煤炭交易达成的一种服务项目。诠释：买卖双方虽然签订了长期购销协议，但在结算条件上无法达成一致，买方要求先付货后付款，卖方要求先付款后付货；双方需要有一个共同信任的且具有实力的独立第三方，来满足各方结算条件。7、结算服务定义：基于买卖双方的煤炭购销合同，由交易中心以独立第三方与买卖双方签订委托结算协议，解决由于买卖双方因缺乏结算互信所导致的交易无法达成的矛盾，促进煤炭交易达成的一种服务项目。诠释：买方担心付款后卖方不发货以及所发货物的品质和数量出现问题，卖方担心发货后无法收到货款，需要独立的第三方作为结算的信用中介，以控制货、款的结算风险。8、化验检测定义：根据交易商对化验检测的需求，由交易中心通过引入权威质检机构，并代其委托质检结构完成化验检测的一种服务项目。第四章 供应链项目的技术方案一、供应链金融公司发展步骤 （一）商户信用数据原始积累（2018-2019） 在这段时期供应链金融公司通过TMS、DMS、GPS/BPS等产品积累原始商户的信用、交易等数据，为供应链金融风险管理打下了很好基础。同时，雇佣第三方评估机构对注册会员进行评估，并把评估结果连同供应链金融平台用户在交易平台上的交易诚信记录展示在系统上，帮助诚信会员获得资方的信任。并且以此同时供应链金融公司推出“物流行业诚信”指数衡量用户的信用状况，该指数随后也成为供应链金融公司信用评核模型的数据基础。 （二）联手银行或第三方金融机构开展供应链融资服务（2020-2021） 供应链金融公司针对平台上用户诚信情况联合银行或第三方金融机构打造适合平台用户金融产品，其核心就是服务自身平台内物流企业。供应链金融公司只是作为银行的销售渠道及信息提供商，利用不断积累的商户交易行为与信用数据帮助银行评估信用风险。，致力物流企业融资问题。 （三）独立发展完善物流供应链金融市场布局（2021-） 供应链金融公司可以根据自身具备的数据和风控模型，从供应链金融，提升到物流产业金融，导入不同的相关资源。 二、供应链金融模式优势分析 1.大数据和信用评估是核心 阿里利用大数据授信审贷模型（水文模型）对自身积累的海量数据进行分析与预测，建立信用评级体系，然后再对借款企业或商户的信用数据进行分析得出其信用评级后发放相应的贷款额度。由于企业或商户无需提供担保，只凭其信用数据即可取得贷款，极大提升贷款效率。阿里集团也通过这些创新型的服务增强企业商户的粘性，将企业、商户同平台联系更加紧密，无疑对阿里未来的金融布局更加有利。 2.以阿里各平台为核心提供信用贷款 阿里借助云计算、大数据和信用评价模型等技术为平台中的企业提供贷款服务，一定程度上取代了商业银行在供应链金融中提供融资服务的地位。阿里摒弃了传统的不动产贷款、库存、应收账款等方式，根据物流企业实际情况，为物流企业提供无担保信用贷款模式。这样省去了繁杂的抵押物品审批程序，为平台内物流企业提供快捷及时的贷款。 3.不断创新供应链融资模式 阿里巴巴B2B端、天猫B2C端、淘宝C2C端都以大量中小微企业或商户为主，这部分小微企业没有合适的抵押物，这对于传统抵押担保贷款模式来说，借贷成本高运作风险大；另一方面，这些企业的借贷频率更高，对资金周转速度的要求更高，传统信贷模式流程复杂、周期冗长，难以应对瞬息万变的市场需求。阿里集团精准看到平台内客户的融资需求与困难，面对不同客户先后推出了各具创新的小微在线融资模式：B2B端是阿里小额贷款；B2C端是淘宝贷款（含天猫商城）；国际贸易端则是基于“速贷通”的供应链金融服务。 三、互联网金融背景下商业银行如何完善供应链金融 通过上文分析，阿里在大数据、信用评估、线上快捷办理业务等方面相对传统商业银行有其独特的优势。作为资金融通的主要渠道，虽然商业银行也在供应链金融方面进行了努力和尝试，但是由于缺乏有效的创新，开展的供应链金融服务流于形式，没有有效发挥供应链融资优点，因此并没有缓解物流企业融资问题。通过前文对阿里供应链金融模式的分析，作者认为商业银行可以在以下几方面做出改变。 1.充分利用企业账户大数据构建信用评价体系 商业银行可以效仿阿里，从大数据着手，将企业账户交易活动的收支数据积累并通过科学的模型分析挖据，据此构建自己的信用评价体系。例如，商业银行可以评估企业财务状况，通过上下游信息挖掘出核心企业和卫星企业；也可以将数据整合加工，为客户推荐适合的产品和服务。商业银行利用建立起来的评估模型预测企业未来现金流情况，以确定贷款企业贷款资质、贷款额度、还款周期等。 2.同传统行业核心企业合作整合线上线下资源 由于供应链金融业务十分依赖供应链上下游企业的信息流，因此商业银行要加强同各行业核心企业合作，构建银行与核心企业共同参与的新型供应链金融服务平台，拓展传统的“1+N”供应链金融模式。在此平台中，银行为链条中经销商、供应商、核心企业、物流企业提供定制化的金融服务解决方案；核心企业则可以为银行制定贷款方案提供充分的信息支撑；链条中各节点企业根据银行授信额度进行相应的贷款申请。在这种供应链体系下，银行通过与核心企业合作获得大量优质数据，对其建立更加完善的信用评估体系具有重要的意义；链条各个节点企业有了及时快捷的贷款支持，保证了供应或销售，这又进一步稳固了整个供应链，实现供应链生态内各方共赢。 商业银行中已有先行者进行这方面的尝试。2014年4月8日，中信银行与海尔集团在青岛签署供应链网络金融战略合作协议，希望整合双方各自平台的资源，搭建线上线下相融合的供应链网络融资平台，打造银行和制造业在供应链金融领域合作的新模式。 3.加强同电子商务平台合作 电子商务平台有着银行不可有的企业资源优势，掌握着丰富的企业交易数据等信息，天然地成为银行信用评估的依据；而大型电子商务平