银行项目贷款流程简述

银行项目贷款流程简述如下：报告员：李龙，时间： 2018年8月，PART01贷款银行分类，目录CONTENTS，PART02贷款申请，PART03贷款审查，PART04贷款审查，PART05贷款贷款，1 .贷款银行其中政策银行是指政府建立、出资和保证，贯彻政府特定的社会经济政策和意图，合作，间接从事特定的政策性融资活动的金融机构。 例如国家开发银行：其贷款用于支持国家认可的基础设施项目、基础产业项目和高技术产业化项目的建设。 (适合通化的项目，可以重点理解该项目的贷款流程和贷款标准。 大型商业银行特指中农工建设五家国有银行，中小商业银行主要包括光、招商、平安银行等12家股份制银行，城市商业银行主要包括北京银行、浙江银行等140家银行，银行分类，简单宏观政策分析，1 .银行贷款投入1 ) 基础设施是未来银行贷款业务的关键2 )微型企业融资超高速增长，但微型金融对贷款总量的贡献，比不上基础设施。 2 .货币和监督的动向：1)货币政策放宽，银行系统的流动性大幅度放宽。 2 )广泛货币传播，企业贷款利率上升幅度减缓3 )居民住房贷款利率保持上升趋势，微型企业贷款也有一定增加。受理和调查、风险评价、贷款审查、分行审查委员会审查或总部部门审查、合同签订、贷款审查会、洽谈会、分行资料补充、公司业务部、银行企业会见、贷款发行、贷款申请、银行贷款审查程序、贷款申请、概念：贷款申请是指， 借款人根据自己的资金需求向贷款人提出贷款请求，提供借款人要求的必要材料，借款人申请，根据有关资料和掌握的信息，判断借款人是否符合国家法规和银行业金融机构的信用政策资格要求和基本条件，决定是否接受贷款申请。借款人主体资格要求借款人经营管理的全规则合法性借款人信用记录良好贷款用途明确贷款来源明确贷款申请资料的具体要求、贷款申请概念和法规要求申请人的要求、借款人必须提出的申请资料清单、银行和借款人需要面谈了解什么问题、 面谈了解信息是以客户的基本情况为主的银行业金融机构，能够尽快形成公司的整体判断，决定是否接受其贷款业务的主要内容是：1)公司的法律性质2 )公司的注册地，经营年限3 )公司主要提供的产品和服务4 )公司的股东，主要管理者5 ) 公司的主要经营渠道、供应商和客户6 )在公司行业的地位7 )公司的未来融资需求和此次贷款用途8 )公司的贷款量、贷款条件和主要9 )公司的偿还能力和财务状况收益、现金、资本金等10 )公司贷款的担保方式和具体种类和属性11 )公司和其他银行业金融机构的业务交易和信用记录12 ) 根据公司其他债务状况、贷款审查、银行贷款新规的相关要求审查借款人资格的企业类客户，原则上可能不接受申请：1)公司主要经营管理人或占该公司股份20%以上的股东被列入黑名单，贷款利息和逾期贷款未偿还； 或未实行；2 )财务制度不健全的要求不能及时提供资产负债表、损益表等财务报表；3 )经营或投资国家禁止社会公益道德，严重损害的产品或项目；4 )产品或生产技术由国家禁止或淘汰；5 )项目的建设或生产经营由土地、 未经环境保护、消防、安全、卫生等相关部门批准6 )在承包、租赁、共同经营、合并、合作、个别、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未偿还原债务；正在执行7 )主要经营管理人员严重违法行为和危害信用资金安全的贷款资格审查、借款人资料审查、 一)借款申请书贷款业务的品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途和协议内容一致，公章清楚，企业名称、营业执照和贷款卡名称一致。 2 )财务报表需要盖印章，企业名称与营业执照和借阅卡一致，有财政部门的批准意见和会计师事务所的审计报告。 3 )股东会、董事会决议。 内容包括借款申请的用途、期限、金额、担保方式以及委托代理人等，已达到公司章程或组织文件规定的有效签字人数。 4 )贷款卡在有效期内，必须通过年鉴。 五)营业执照、税务登记证及其他有效证件年审合格6 )交易合同、协议真实、完整、有效。 银行主要考虑收益能否涵盖项目风险，对客户进行初步判断，作为风险管理的首要关门。 主要从三方面收集借款人的信息。 一)评估借款人和有关人员的状况，如公司治理、指导素质、行业地位、专业能力、企业素质、信用状况、经营状况等，评估信用等级，评估项目利益和偿还能力。 2 )项目本身，如项目规模、技术水平、市场竞争力、政策合规性、环境影响、产品市场容量、潜在市场竞争等。 三、贷款担保情况包括但不限于担保合法性、担保价值和变化能力。 贷款审查中的主要问题、职务调查报告和职务调查报告将根据项目的具体情况，分析和判断项目的经济技术、财务可行性和偿还来源的可靠性，为融资决策提供依据。 主要分为非财务分析和财务分析。 非财务分析包括：1)项目背景：主要包括国家产业政策、技术政策和区域发展规划、企业基本情况、项目需求评价。 2 )项目建设环境条件：主要包括内部人力、物资、财力资源条件、外部建筑施工条件、项目建设的物资供应辅助条件等。3 )项目组织和人力资源水平：主要包括组织机构分析和人力资源配置和流动情况。 4 )技术和过程流程：主要包括技术过程和设备选型的先进性、可靠性、适应性、协调性、经济性、环境性等。 5 )市场需求预测：主要包括产品特征、潜在市场需求量估算、市场占有率评价等。 财务分析包括：1)项目投资估计和资金筹措评估：项目总投资、建设投资、流动资金估计、资金来源和执行情况。 2 )项目建设期和运营期内现金流量分析。 3 )项目盈利性分析：主要以内部收益、净现值、投资和贷款回收期、投资回报率等评价指标进行分析。 4 )项目偿还能力评估。 5 )项目不确定性分析：主要包括损益平衡分析和敏感性分析。 贷款审查、贷款业务政策审查；1 )借款人的用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业政策、土地、环境保护、节能政策、国家货币贷款政策等。 2 )客户的进入和借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信用政策。 3 )借款人信用等级评定、信用额度评定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信用政策制度？ 借款人主体资格和基本情况审查；1 )借款人主体资格和经营资格的合法性、贷款用途是否在营业执照规定的经营范围内； 二)借款人股东实力和注册资金到达情况、产权关系是否明确、法人治理结构是否健全； 三)借款人是否申请借款履行法律法规和公司章程规定的授权手续； 4 )借款人的银行和商业信用记录以及法定代表人和核心管理者的背景、主要履历、品行和个人信用记录。 五)支持借款人提供的财务报表数据的原始证据。 银行应按照“审批贷款分离、等级审批”原则，最终决定融资资金投入、金额、期限、利率等贷款内容和条件。 贷款审查根据国家信用政策，从银行利益审查贷款业务的技术、经济和商业的可行性，分析材料的主要风险点和风险规避及防范措施，决定是否认可贷款。 因此，贷款审查过程在决策上强调风险点的控制和防范。 银行业金融机构在审查审查过程中，一般需要关注以下内容：1)借款人、担保人(物)以及有关具体贷款业务的资料是否齐全，申报资料及其内容合法、真实、有效。 2 )调查贷款业务内部运作资料是否完善、遵循规定程序、程序和方法是否遵守、内容是否全面、有效、结论和意见是否合理。 贷款审查的概念和注意事项、贷款贷款、贷款发放