2016年上半年四川省年银行从业《法规与综合能力》：反洗钱法考试试卷

2016年上半年四川省年银行从业法规与综合能力：反洗钱法考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、源于替代品的竞争会使得_。A现有企业必须提高产品质量B现有企业产品售价上升C现有企业获利潜力提高D现有企业的产品战略无需调整 2、_与审慎的会计准则相抵触。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法3、个人现金流量表的作用不包括_。A衡量个人是否合理使用其收入B有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的办法C有助于更有效地利用财务资源D可以预测客户的未来收入与支出 4、受托人做出_行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A违反信托目的处分信托财产的B违背管理职责使信托财产受到损失的C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部5、以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述中，错误的是_。A申请支付令所需费用和时间远比起诉多B没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令C债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务D债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行 6、一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致_。A利率上升和金融资产价格下跌B利率下跌和金融资产价格下跌C利率下跌和金融资产价格上升D利率上升和金融资产价格上升 7、利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于（）。A历史违约数据B预测数据C蒙特卡罗模拟D情景分析 8、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是_。A是商业银行已经预计到将会发生的损失B等于预期损失率与资产风险暴露的乘积C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D是信用风险损失分布的方差 9、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。A债权关系B所有权关系C综合权利关系D委托代理关系 10、公司的权力机构是指_。A股东会(或股东大会)B监事会C职工大会D董事长11、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括_。A经营绩效类指标B风险可控类指标C资产质量类指标D审慎经营类指标 12、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的_。A行业转变型B产品转变型C业务停顿型D股权变更型 13、利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（）。A涉及本金的交换和利息支付的交换B涉及本金的交换，不涉及利息支付的交换C不涉及本金的交换，涉及利息支付的交换D不涉及本金的交换，也不涉及利息支付的交换14、_又叫做辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A贸易融资贷款B流动资金循环贷款C银团贷款D项目贷款 15、以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。A对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C已计收的利息不再调整D新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行 16、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括_。A银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作C银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作D公积金管理中心和承办银行联动 17、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。A分期付款B没收担保品C冻结担保品D执行担保 18、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是_。A声誉风险B合规风险C战略风险D法律风险 19、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于_。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争 20、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期_。A年份B0C1D2E3F4F净现金流量F-170F60F60F50F80 21、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的_。A市场准入B现场监督C非现场监督D监管谈话 22、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是_。A协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C引入了计量信用风险的内部评级法D通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管23、财产保险的索赔时效为自保险事故发生之口起_。A五年B三年C二年D一年 24、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的_。A20%B40%C50%D70%25、主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是。A：成本费用率B：存货持有天数C：应收账款回收期D：流动比率E：著作权二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、现场调研通常包括_。A现场走访B现场会谈C实地考察D走访工商局E查询官方资料 2、个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括_。A个人信贷业务报批材料清单B个人信贷业务申报审批表C个人住房借款申请书D个人住房贷款调查审批表E规定需提供的其他材料3、下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有（）。A有居民房产抵押的零售类资产给予35%的权重B表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露C商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释D无居民房产抵押的零售类资产给予25%的权重E商业银行的信贷资产包括表外债权 4、期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以_与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。A执行价格B到期日的市场价格C交易日的市场价格D双方约定的价格5、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。A差额B总额C全额D余额 6、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。A借款人还款能力发生变化B借款人还款意愿发生变化C商用房出租情况发生变化D保证人还款能力发生变化 7、某银行2008年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为_。A1.33%B2.33%C3.00%D3.67% 8、银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括_。A了解借款人的人住情况及对住房的使用情况B了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证C及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理E密切注意和掌握房地产市场的动态 9、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为_。A权利信托B财产信托C资金信托D特定目的信托E信誉产品信托 10、_是处于介绍期产品的特点。A销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C成本费用较少，银行的利润较稳定D产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少11、理财顾问业务的第一步是_。A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D基本资料收集 12、甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价款前房屋的所有权仍属于乙。在全部价款付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失_A甲，因为房屋已经交付B乙，因为房屋所有权属于乙C甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲D甲、乙各负担一半损失 13、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（）。A普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例B专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定C对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例D特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定E普通准备金的计提比例可以确定上、下限14、关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是_。A所有商业银行都可以开办基金托管业务B基金管理公司向商业银行支付基金托管费C基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D商业银行不能托管全国社会保障基金 15、长期投资最适当的融资方式是_。A股权性融资B内部融资C发行债券D银行贷款 16、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_。A萧条期B调整期C萎缩期D衰退期 17、有担保流动资金贷款中，应重点调查的内容包括_。A材料一致性B借款人身份、资信和经济状况的调查C贷款用途及相关合同、协议的调查D贷款用途的调查E借款人所经营企业的经营状况的调查 18、按照_的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。A贷款用途B贷款额度C贷款期限D贷款对象 19、按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为_。A金融衍生产品市场B柜台市场C货币市场D资本市场E外汇市场 20、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，_。A张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B暗示朋友卖掉所持该银行的股票C自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D不得基于此消息为自己或他人牟利 21、根据民法通则规定，代理包括_。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E强制代理 22、无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，下列不属于无形资产的是_。A土地使用权B专利权C商誉D递延资产23、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是_。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票 24、我国商业银行监管当局借鉴国际先