章丘齐鲁村镇银行2017报告书

章丘齐鲁村镇银行2017年度报告一.基本信息章丘市齐鲁村银行有限公司(以下简称“本行”)于2011年11月30日开业，目前注册资本为人民币1.0406亿元，共有10名股东。其法定代表人是张海燕。其注册地址为章丘区明水铁路北路1529号。作为一级法人，总部有四个部门，即市场部、风险管理部、运营部和综合管理部。公司下设一个销售部和五个支行，分别是祥工庄支行、盛京支行、草帆支行、双山支行和庄媛支行。经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；处理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事银行卡业务；代理发行、兑付和承销政府债券；代理收付和保险代理业务；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。2017年，在银监局和中国人民银行的监督指导下，本行深入贯彻落实党的十九大精神，紧紧围绕董事会各项工作部署，不断加强内部管理，提升社会形象，积极组织存款，增加贷款，为章丘区经济社会发展做出了更大贡献。截至2017年12月31日，全部存款18.3亿元，比年初增加2.4亿元，增幅15.1%。贷款总额12.4亿元，比年初增加3.3亿元，增幅36.5%。五类不良贷款率为0.39%。营业利润3781万元，净利润2203万元，税金1045万元。资本充足率为14.6%，拨备覆盖率为634.7%，流动性比率为61.9%。监管指标均符合监管要求。二。公司治理本行建立了股东会、董事会、监事会和管理层“三会一层”的组织架构。截至2017年底，董事会有5名成员，监事会有3名成员，管理层有5名成员。根据公司章程 股东大会议事规则 董事会议事规则 监事会议事规则，本行定期召开股东大会、董事会和监事会，邀请监事会办公室参加会议，研究同意本行业务发展的重大事项。2017年，本行召开了2次股东大会，审议通过了2017年度董事会工作报告、2017年度监事会工作报告等7项议案，并作出决议。召开7次董事会会议，审议通过28项议案，形成决议；监事会共召开6次会议，讨论通过9项议案，形成决议。定期召开办公会议，“三会”和管理团队能够按照规定程序正常履行职责，并保存相关书面记录，形成董事会对重大事项进行决策、管理团队在董事会授权范围内进行管理、监事会代表股东和其他利益相关者监督董事会和管理团队行为的平衡关系。会议的召开方式和程序符合法律、法规和内部规定；严格按照法律法规组织开展工作，有效履行决策和监督职能。三。股票基金股息为维护股东权益，确保本行可持续发展，根据2017年盈利情况和本行章程规定，2017年将按8%的比例向股东支付现金分红，分红方式为现金分红。截至2017年末，本行股本总额为1.0406亿股，分红资本为832.4万元。分红后，本行剩余未分配利润能够满足业务需求，资本充足率、核心资本充足率等核心指标仍能满足监管要求。四.金融评论2017年，本行积极应对当前不利的经济形势，按照“强化内部控制、精细管理、结构调整、稳步发展”的经营方针，完成年度经营计划，财务预算落实到位。全年营业总收入6915万元，营业总支出3952万元，营业利润3781万元，净利润2203万元，抗风险能力进一步增强。今年利润的完成主要在于：一是经营指导思想明确，工作重点突出，措施到位。二是考核和激励机制到位，薪酬根据工作量和贡献计算。充分调动了干部职工的积极性和主动性，艰苦服务意识不断增强。三是严格执行成本管理的相关措施。本行围绕创建节约型企业，按照八项中央规定精神，严格执行“十条禁令”。同时，本行加大了对基层网点费用的检查力度，严格控制费用支出。实际费用严格控制在银行计划之内。针对当前的经济形势，要努力开源节流，加强成本管理，减少不必要的费用和无效资产的占用。四是不断完善工作流程，提高决策水平和工作效率，搞好各项业务，使金融产品更加完善。五是加强信贷管理，认真落实信贷“三查”制度，严格实行信贷审查和贷款审查分离，加强检查监督，积极开展信贷风险排查，及时撤出风险客户，确保贷款质量。V.风险管理状态(1)信用风险状况。为加强信贷风险管理，我行修订完善了信贷产品管理办法，细化了业务流程，强化了风险控制措施，认真落实银监会“三办法一指引”，加强贷后风险调查，及时退出风险客户，风险控制能力明显增强。截至2017年底，经审计的各项准备金余额为5796.3万元，其中3101万元为贷款损失准备金，2696.2万元为一般准备金。贷款拨备覆盖率634.7%，贷款配置率2.5%，抗风险能力进一步增强，符合银行监管部门要求。(2)流动性风险状况。2017年末，章丘齐鲁村镇银行资产流动性比率达到61.9%，资金头寸充足，流动性强，支付能力强。(3)操作风险状况。2017年，为全面落实各项规章制度，本行持续完善内部控制体系，关注内部管理，从源头上坚决遏制操作风险。一是严格按照法律法规组织开展工作，切实履行决策和监督职能；独立判断、意见和有效行使职责和权力；及时、充分获取履行职责所需的相关信息，掌握职责范围内的相关信息；根据规定，董事会和监事会应积极发挥作用，努力做好日常工作。及时对业务决策进行指导、监督和检查，无重大违法违规行为、错误决策或危及本行、股东和存款人权益的行为。二是深化精细化管理。梳理内部控制管理体系，细化业务流程，明确操作标准；加强业务检查，根据监管要求，组织开展“30、30、40”等专项检查，强化整改和责任追究；狠抓案件防控，强化合规管理，加强员工教育培训，定期开展员工行为调查和应急演练。通过加强内部控制制度的实施，自觉和主动(四)股东及关联交易信息。该行有10名股东，即齐鲁银行股份有限公司，持有41%的股份。山东大涵工程机械有限公司持有10%的股份。山东永新传媒有限公司持有10%的股份；章丘东方冷藏库贸易有限公司持有9.922%的股份。济南科胜电子有限公司持有8.942%的股份。山东大风车工业有限公司持有5.253%的股份；济南启盛数码科技有限公司持有5%的股份；山东首创贸易发展有限公司持有4%的股份；山东永新无纺布有限公司持有3%的股份。山东塑料工业有限公司持有2.883%的股份。根据银监会的规定，持有5%以上股份的股东是关联方。截至2018年4月17日，我行关联交易贷款余额合计1715.4万元，其中包括一笔重大关联交易，即章丘东方冷库交易有限公司商品房按揭贷款余额1346.7万元，关联交易贷款正常，审批程序符合监管要求。六.内部控制系统为加强内部控制，提高内部管理水平，本行建立健全了各项业务、专业、岗位的管理制度、岗位职责和操作流程，进一步明确岗位职责和岗位纪律，规范业务流程，在完善各项内部控制制度的基础上，建立了业务环节与重要岗位的相互监督和制约机制，加强了关键岗位和重点业务的监督管理。本行内部控制水平得到有效提升，严格按程序处罚违规和不操作行为，通过问责推动和推动制度实施。七.资产质量本行制定了信贷资产风险分类管理办法和各项信贷管理制度，加强了评估管理，加强了监督实施。面对经济低迷、产业结构调整、环保政策收紧等复杂形势，我行加大贷后风险排查力度，及时抽回风险客户，加强贷款收息管理，加大不良贷款回收处置力度，资产质量好于预期。年末五类不良贷款率为0.39%，整体资产质量良好。八、安全年初分别与员工签订安全责任状，加强合规教育和培训，严格执行本行“十大禁令”规定，定期开展安全检查和员工不当行为调查，从源头上杜绝违规行为发生。组织员工开展6次消防、反恐、应急演练，提高一线员工应对