贷款条件变更管理

贷款条件变更管理本手册项目贷款条件的变更是指贷款承诺后正式签订贷款合同前发生的贷款条件的变更。贷款条件变更的处理原则是严格控制、风险防范、等级管理、各项责任。贷款条件的变更工作由审查管理局口头管理。第一节贷款条件变更分类根据贷款条件变更涉及的风险程度，将项目贷款条件变更分为4类。一、一种变更某些改变意味着项目贷款的前提已经实质上或者根本上发生了改变，这类改变如下(一)国家认可部门认可的项目，有权报告开发银行贷款和建设内容、建设规模、总投资、资金来源以及项目外部建设条件等存在重大差异(二)增加开发银行贷款(融资总量变化)(3)由于市场发生重大变化等原因，企业(或项目)的偿还能力发生了变质(四)变更借款法人；(五)保证改变保证。 主要包括以下内容1 .变更担保人2 .从担保保证方式变更为担保方式3 .撤销担保。(六)从其他保证方式改为保证方式；(七)担保措施减少(八)变更抵押(信用结构恢复率下降)。二、两种变更两种变更是指项目贷款条件发生较大变化，这些变更如下所示(一)项目资本金比例下降到开发银行审核要求的最低水平以下；(二)增加开发银行贷款(融资总量不变，融资结构变化)。(三)变更抵押(信用结构恢复率不降低)。(四)借款法人(或担保人)进行资产重组；(五)延长贷款期限(六)其他贷款条件发生很大变化。三、三种变更三类变更是指项目贷款条件发生了一般变化。 此类改动包括：(一)缩短贷款期限；(二)延长宽限期，但贷款期限不变；(三)高新技术创业贷款项目开发银行贷款额不变，要投资的单一项目发生变化，但变化项目投资额不超过原投资额的30%。四、四种变更四类变更是指项目贷款条件没有实质性或根本性变化，这类变更如下(一)减少开发银行贷款；(二)增加担保措施；(三)缩短宽限期，但贷款期不变(四)变更借款法人(或担保人)的名称，但其产权结构不变(5)在国铁、高级公路、电网、电信、油气田生产能力建设、大型石化企业生产技术改造项目等统一偿还、总体承诺项目中，调整部分建设内容(信用等级未经探讨、信用结构未变化、贷款风险未增加、偿还能力未降低)。(五)优质客户使用信用贷款额的，规定的贷款使用范围和贷款委员会规定的贷款额、贷款期限内的贷款条件发生变化(信用等级未经研究，信用结构不变，贷款风险不增加，偿还能力不降低)。特殊提示：使用政府信用限额(或信用贷款限额)的借款人同时承担多项建设，信用等级考虑不下降，信用结构不变，贷款总风险水平不增加，偿还能力不下降的，规定的贷款使用范围(子代减少或不增加) 和贷款委员会规定的贷款限额、贷款期限以及审查预测的支付时间内的贷款条件的变更，如果按照4种变更处理的子代增加，如果不按照3种变更处理，则按照适当的分类处理。第二节贷款条件变更的处理权限根据变更的分类，开发银行贷款条件的变更工作实施等级管理。(一)某类变更需要重新审查，按照现有审查审查程序，由原审查部门审查，由贷款委员会审议(二)两种变更由审查管理局首先审查、起草签字，并在有关局签字后委托上司审查(三)三种变更由审查管理局处理(必要时协商有关局)。(4)4种变更由相关分行进行。第三节贷款条件变更的工作程序一、一、二、三种变更的工作程序分为变更、处理、回答和执行四个阶段(一)提出变更阶段；贷款条件的变更由分行(包括总部营业部、企业局，以下相同)书面正式提交。分行在合同谈判中遇到贷款条件变更的，应认真分析，对变更前后的情况和数据进行充分论证，评价贷款条件变更对银行贷款风险的影响，履行书面申报手续，报告总部审查局，并抄写法律事务局、信用管理局、信用管理局和有关审查局。特殊提示：a总店审查部门审查、分店签订合同的项目，总公司审查部门收到分店变更报告后，7个工作日内直接将书面意见(一式三份)送交审查管理局。a分店在提交变更报告书时，必须附上贷款条件变更的相关资料。 附件应根据贷款条件变更的具体内容，收集并提供审查所需资料，保证各级审查员能够正确判断。a分行在合同谈判中关于贷款条件的变更，不应增加贷款风险，以变更方案具有操作性和对方的认可为原则，并且在正式与对方谈判前应与总店审查管理局和有关审查部门联系，避免在总店决策中出现被动局面。(2)处理阶段审查管理局收到分行的变更意见后，根据第二章的要求筛选变更种类，根据情况进行分类处理。一、一类变更项目由审查管理局协商原审查部门列入审查计划(或提交审查通知书)，由原审查部门重新审查，按审查程序处理2、两类变更项目分两种情况处理1 )本公司审查部门审查、分公司签订合同的项目，审查管理局总结分公司和审查部门的意见起草签名书，在签署有关局之后，委托主管审查2 )支行(或企业局)审查签订合同的项目，审查管理局起草签名，在有关局签名后，由主管进行审查。三、三类变更项目分两种情况处理1 )总店审查部门审查、分店签订合同的项目，由审查管理局总结分店和审查部门的意见，起草复印件，签署有关局2 )支行(或企业局)审查签订合同的项目，审查管理局起草复印件，并在有关局签字。特殊提示：a二、三种变更项目的审查意见，变更10亿元以上贷款和银团贷款项目的，应当在信用管理局签字。a处理有关信用风险的问题，必须在信用管理局签字更有关法律问题的处理，涉及必须在法律事务局签字的利息优惠问题的，进行必须在总计划局签字的外汇贷款条件变更的，必须在国际金融局签字。(3)答复阶段一类变更项目：经贷款委员会审议，以贷款委员会纪要为新承诺贷款条件两类变更项目：经主管行领导批准后，以局发文形式通知分行(或企业局)。三类变更项目：各有关局同意后，以局发文形式通知分行(或企业局)。(四)执行阶段分行根据变更许可文件，继续与借款人(或担保人)谈判借款(或担保人)合同，将许可文件的答复意见纳入合同有关条款。二、四种变更的工作程序(一)支行经借款人(或担保人)申请审核确认，支行可按申请人要求以文字(或口头)形式答复，最终直接出现在借款(或担保人)合同中。(二)分行完成变更工作后，应当由变更申请、变更内容、合同签订部门处理意见并报告总部审查管理局、信用管理局、信用管理局、法律事务局、审计评估局和有关总部审查部门。三、变更处理期限如果数据完全改变：一类变更项目：在目前规定的审查时间内完成审查。二、三类变更项目：