2017年上海银行职业资格《个人贷款》：市场定位考试试题

2017年上海银行职业资格个人贷款：市场定位考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员_的准则要求。A守法合规B专业胜任C诚实信用D勤勉尽责 2、下列不属于客户主营业务的演变的是_。A股权变更型B产品转换型C业务停顿型D市场转换型3、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的_。A20%B40%C50%D70% 4、在_情况下，红利可以成为合理的借款需求。A公司的股息发放压力不大B现金流可以满足于其红利的发放C公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平D公司的股息发放压力较大5、年金终值和现值的计算通常采用()的形式。A单利B复利C贴现D折现 6、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。A优惠利率B借款人支付的违约风险溢价C长期贷款借款人支付的期限风险溢价D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 7、对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是。A：按照全部贷款的余额确定B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提D：在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定E：著作权 8、银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 9、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。A银行B客户C银行和客户共同承担D两者都不是 10、_是指按时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建造或者大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。A个人住房组合贷款B自营性个人住房贷款C个人再交易住房贷款D个人住房转让贷款11、保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生的积极作用不包括（）。A避免银行资产廉价出售，损害股东利益B提高银行借入资金时所需支付的风险溢价C确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系D增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款 12、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法正确的是_。A实际利率下降时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨黄金的名义价格也会相应上升C如果在一定的价格上，流量市场供小于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降D如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡 13、金融机构贷款基准利率是由_制定的。A国务院B财政部C国家外汇管理局D中国人民银行14、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是_。A中央银行票据B国债C企业债D金融债 15、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于_。A可规避的操作风险B可降低的操作风险C可缓释的操作风险D应承担的操作风险 16、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是_。A应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定B全部由借贷双方自主协商C由银行来定D由第三者中介机构来定 17、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为_。A私人银行业务B综合理财服务C财务顾问业务D理财计划 18、根据贷款通则的规定，_指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。A不良贷款B呆滞贷款C呆账贷款D逾期贷款 19、客户为而产生的购买动机不属于理性信贷动机。A：获得低融资成本B：得到长期金融支持C：获得影响力D：增加短期支付能力E：著作权 20、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。A普通年金B即付年金C永续年金D先付年金 21、_是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A生产规模分析B项目财务分析C技术及工艺流程分析D项目环境条件分析 22、下列不属于期货交易中的内幕消息的是_。A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息D期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定23、_是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D项目贷款 24、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从_分布。A正态B均匀C泊松D指数25、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为_。A速动比率=流动负债速动资产B速动比率=速动资产流动负债C速动比率=速动资产总资产D速动比率=速动资产流动资产二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长 2、利率风险按照来源不同，可分为_。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险E汇率风险3、从金融产品的几大类来看，_的风险最高。A衍生产品类B股权类产品C债权类产品D可转换债券 4、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为_。A无效B有效C效力待定D不可撤销5、对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有_。A借款人净现金流量连续数月为负B借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降C借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D保证人信用等级下降，还款能力发生变化E抵押物因遭遇火灾而灭失 6、下列关于专项准备金的说法中错误的是_。A专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金B在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除C专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D专项准备金具有资本的性质 7、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B积极配合监管人员的现场检查C了解客户账户开立，资金调拨的用途D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 8、从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始。A：2000年B：1998年C：2002年D：1999年E：著作权 9、自有资金现金流量表从_的角度出发，以_为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A债权人，全部投资(建设投资和流动资金)B投资者，全部投资(建设投资和流动资金)C债权人，债权人的全部借款额D投资者，投资者的出资额 10、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确的是_。A久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法C缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法D敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响E缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法11、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_。AI，III，VI，V，IV，IIBIII，I，IV，V，VI，IICIII，V，II，I，VI，IVDIII，I，IV，II，V，VI 12、经营性企业采用的会计核算制度是_。A权责发生制B收付实现制C项目核算制D年度核算制 13、银行的外汇报价一般有_。A掉期汇率B远期汇率C即期汇率D期权汇率E期货汇率14、借款人的义务包括_。A依法如实提供贷款人要求的资料B按借款合同约定及时清偿贷款本息C接受借款合同以外的附加条件D按照借款合同约定用途使用贷款 15、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。A押物的合法性B押物未来价值的变化C抵押人对抵押物占有的合法性D抵押物价值与存续状况 16、由中国证监会监管的非银行金融机构包括_。A货币经济公司B基金管理公司C证券公司D期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构 17、按照交易方式，金融衍生工具可以分为_。A远期B期货C期权D互换E可赎回债券 18、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，下列关于房，地产贷款的说法，正确的是_。A土地储备贷款仅限于土地收购B土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构C个人住房贷款仅限于购买各类型住房D商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产 19、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是_。A社会文化环境B制度环境C通货膨胀率D人口环境E金融机构监管体制 20、下列关于依法收贷的说法，正确的有。A：应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼B：若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行C：为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D：对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令E：对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产 21、下列关于客户信息收益的说法，不正确的是_。A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及