中国民生银行零售授信评审委员会工作制度

中国民生银行零售信用审查委员会工作体系(修订)第一章一般一是完善我国银行零售信贷业务的决策机制，提高决策水平，加强资产风险管理，保证资产质量，开发本工作系统。第二条中国民生银行零售信贷业务设立本店和分行二级信用审查委员会(以下简称“审查会”)。分公司审查会接受总公司审查委员会的指导和监督。第三条审查会是总经理及分公司零售信贷业务的决策机构，是总经理及分公司零售信用资产质量的重要监督管理机构。第二章机构配置和会员资格第四条各级陪审员至少由5名委员组成。审查会主任委员一名，本线审查会主任委员由零售银行风险管理负责人或其指定代理人负责，分行审查会主任委员由分行零售信用业务审批人及其指定代理人负责。一名审查会秘书由审查委员提名。秘书、各级零售信贷业务的审查审查审查审查审查审查审查审查审查审查审查审查审查审查和事后服务部门负责人是当然委员，其他委员由主任委员提名。评委必须另外设立候补委员，当然，委员因情况不能出席的时候，将由候补委员代替。第5条.法官资格会员必须有3年以上银行信用实务经验，具有较强的风险识别能力，深入了解零售信用业务的特点，熟悉国家相关政策规定，能熟练地处理我行零售信用业务管理系统和相关运营规定。第六条审查会应当建立由外部专家组成的咨询赞助力，辅助审查会的决定。复杂的贷款需要专家或中介机构、专家或中介机构就不干净的事项进行协商，审查会原则上不批准。第七条审查委员会被分配到本店零售银行部风险管理中心及分支机构零售信用审查部门，处理审查会的日常工作。第三章责任范围第8条主要委员会审查会议的责任范围(a)研究分析零售信贷业务的发展趋势，考虑我们银行零售信贷业务的发展方向和工作指导。(b)考虑整个零售信贷业务的政策和制度。(c)审查零售信用新产品、风险管理政策的新模式。(d)批准的普通银行接受的信用项目或大型单一信用复核，包括：1、300多万元(不包括)的小项目信用和法人机构担保项目信用；2、单一金额超过1500万元的贷款；董事委员认为需要其他项目或贷款。(e)考虑重大风险问题的救济方案。(六)审查和管理整个银行零售信贷资产监控报告的建议。(七)审议委员认为必要的其他事项。第九条分公司审查会议的责任范围(a)执行总部关于零售信贷业务的政策体系。(二)考虑分公司制定的零售信贷业务的发展方向和工作方针。(c)考虑分公司制定的零售信贷业务政策和系统。(d)分公司零售信用新业务，审查新模式的风险管理政策。(e)核准地点接受的信用项目或大型单一信用复核：1、5千万元以上的小项目信用和法人机构担保项目信用；超过分支机构收款人金额的其他项目信用；2、对于微信贷业务，必须按照差别化标准进行审查和批准，如下所示：分公司要做小额信贷业务北京管理部、上海分公司、南京分公司、深圳分公司、苏州分公司、广州分公司、武汉分公司、杭州分公司、重庆分公司、西安分公司、福州分公司、济南分公司、宁波分公司、成都分公司、泉州分公司、青岛分公司、温州分公司、厦门分公司单一金额500万元大连分公司、太原分公司、石家庄分公司、天津分公司、昆明分公司、郑州分公司、长春分公司、汕头分公司、长沙分公司、合肥分公司、南昌分公司、南宁分公司、呼和浩特分公司、沈阳分公司和新分公司300万韩元董事委员认为需要其他项目或贷款。(六)考虑分公司重大风险问题的补救方案。(七)分公司零售信用资产监控报告审查和管理建议。(八)审议委员认为必要的其他事项。第四章审查方法和规则第十条审查委员会可以通过以下两种方式进行：(a)会议方法(b)非会议方法第十一条审查会议原则上采用会议方式。但是，对于特级事项，可以通过主任委员的同意，采用非会议方式。第十二条审查会议原则上实行主例会议制度。具体日期由审查委员会秘书确定并公布。有特殊情况，经主任委员同意，可以召开临时会议。第13条议事规则(a)审查委员审议报告问题，填写审议表决票(附件1)，并提交无记名书面表决。会员在投票时要保持独立性。(b)评委参与投票人数超过5人，每位委员投1票。审查会的通过事项必须得到实际人数80%(包括)以上委员的同意。(c)表决意见分为同意、继续、否决三种，其中“同意”意见分为“审查官意见同意”和“条件不同意”两种。会员投票时应遵循的要求如下：1、条件同意时，必须明确同意条件。2、继续，必须明确具体条件和要求；3、否决权的理由必须明确。(四)审查审查委员会同意的事项，并按照程序报告有权批准的人。权限审批人可以行使否决权。第五章工作流和要求第14条审查会议工作流程和要求(a)信用复核工作支持钢(以下简称“支持钢”)接收和注册业务单位书面报告的许可工作，同时验证通过系统上报的许可工作的每个输入信息，形成简单的报告或简单的意见。(b)信用复核帖子(以下简称“复核帖子”)独立复核信用业务，提出复核报告或复核意见，编写问题概览报告复核秘书，制作审议表决票(附件1)。(c)以会议方式审议的事项，审查委员会秘书可以参考审查会议举行时间、参加人员、负责会议记录的人、会议记录格式会议记录表(附件2)。审议将按照以下会议程序进行：1、审核者可以陈述项目的基本情况，发表审核意见，必要时请业务主持人参加会议，进一步说明情况，接受提问。对于重大项目或复杂的贷款，可以邀请相关专家发表意见，提供决策依据。2、评委们进行讨论，独立投票。(四)以非会议方式批准的，审查官将审查意见或审查报告连同审查和批准信息发给各委员。委员们审查后，独立进行了投票表决。(5)委员们的投票结束后，评委们进行表决，汇总表决意见，综合各委员提出的具体要求，构成评委的总意见。(6)摘要完成后，连同签署的审查意见或审查报告、会员投票表、审议汇总意见表(附件3)一起提交秘书审查。(7)秘书需要审查的内容包括表决票数是否完成，委员是否签署，总结意见是否正确，是否完整等。如果审查有误，请签署审议汇总意见表，并与审查报告、投票权、摘要意见表等信息一起提交给审查委员，接受审查。(8)署长审查提交的资料后发表意见。1、同意审议会议意见汇编，签署审议汇总意见表主任委员，签发纸审批决议通知书(附件4)。2、不同意在审查会议上总结意见，分为：(1)审查委员会同意，如果主任委员不同意，主任委员可以直接发表“拒绝”意见审批决议通知书。(二)审查委员会同意，如果主任委员认为需要进一步执行，就说明理由、需要执行的条件，并返还审查委员会。如果要求再审议，就要注明。(9)终审许可工作、支持服务、通知运营机构并登记、审批决议通知书复印件、投票权、会议记录、审查报告复印件专用剪辑保管、部门文件保存。(10)根据终审意见，支持工作如下：1、最终上诉同意，签署程序后，审议汇总意见表、总结意见表、审查报告和传达信用信息的链接；2、拒绝终审、受理程序后，连同审批决议通知书原件和报告的信用信息发回运营机构。第15条.在复审和恢复问题上，按照审批决议通知书执行。第16条审查会议的其他要求1、如果审查员要求运营机构参加审查会议，或者运营机构申请参加审查会议，审查员应询问主任委员，征得同意后通知运营机构参加审查会议。管理层出席时，评委们只讨论了该公司的项目。2.法官和相关职员要对会议内容、各委员的表决意见等保密，严禁将会员的意见实名通知营业机构。第六章附则第十七条各级审查、审查、审查、审查委员要勤劳、公平。第十八条各分行可以根据实际情况设定分行评估会的责任范围，并在本店零售银行部批准后实施。第十九条本制度由本店零售银行部解释和修改。第二十条本制度从第二天起施行。原中国民生银行零售授信业务审查审批管理办法（修订）(示范)自行废除(民银发2007130号)。附件：1、审查投票权2、会议记录表格3、审查总结意见表格4、批准决议通知附件1:中国民生银行零售信用审查会议审议投票权年度审查委员会向部门报告：时间地点审议形式会议非会议审判方法批准正常报告再审重聚紧急报告投票内容借款人贷款品种申报金额申请期限利率保证方法抵押率贷款条件贷款用途审查意见表决意见委员的表决结论(附栏中用“”表示意见)同意：同意考官的意见有条件的同意：我不同意。原因如下。继续，具体要求如下：委员签字签名：年月日附件2:中国民生银行零售信用审查会议会议记录表年月1日第一次会议一般页面参加会议人项目名字向上级报告表决内容投票内容：审查意见会议记录写入器：注意：此页面不够，可以附加纸张。附件3:中国民生银行零售信用审查会议审阅摘要意见表编号：年度评估编号向部门报告审判方法正常批准重新考虑继续时间地点审议形式会议非会议参加人员审阅者：投票内容借款人货款品种申报金额申请期限利率保证方法到货/质量费率放款条件货款用途审查员的意见应收帐款投票如实接受表决票同意票数其中：有条件的同意投票数否决票数更新票数审查委员会审议摘要结果陪审团秘书签名：年月日主任委员意见签名：年