人保财险论文关于人保财险的需求——贵州省安顺分公司为例论文范文参考资料

人保财险论文关于人保财险的需求贵州省安顺分公司为例论文范文参考资料 （贵州财经大学MBA教育中心，贵州 贵阳 550001） 【摘要】随着市场经济的不断发展和社会各界对保险的需求逐渐增大,保险在市场上所起的社会稳定剂的重要作用越发凸显。如何提高人保财险的市场份额,迎接发展过程中的各种挑战,以适应和满足公司又好又快和长足稳健发展的需求,是摆在我们面前迫切需要解决的问题。本文以人保财险为例，详细分析人保财险的需求环境，了解当地消费者市场，寻找公司在市场上的优势和劣势，帮助公司充分发挥自身优势，克服重重困难，从而对发展人保财险事业有更好的突破。 【关键词】人保财险 安顺公司 需求分析 近五年来，安顺当地保险市场发展迅速。财产保险的保费从xx年的23102.90万元迅速增加到xx年68897.85万元，xx年的财产保险保费收入约为xx年的3倍。xx年xx年，安顺财产保险保费收入增速分别为：20.14%、31.74%、14.93%、23.89%、23.45%和28.79%，保费收入五年平均增速为23.99%，按照此增速，预计xx年安顺财产保险市场保费收入约为85426.44万元。可见，安顺财产保险市场发展前景广阔。 安顺财产保险市场发展前景虽然是广阔的，但是只要对财产保险发展现状略作分析，便会发现将梦想变为事实还任重道远。以xx年的数据为例：在财产保险保费收入上，贵州全省为1401984.91万元，贵阳为497175.92万元，遵义为277923.60万元，而安顺仅为68897.85万元。在财险密度上，贵州省为4035元/人，贵阳市为1117元/人，遵义市为454元/人，而安顺仅299元/人。在财险深度上，贵州省为13.35%、贵阳市为17.20%、遵义市为12.81%，而安顺为1.10%。可见，安顺的财产保险发展状况与贵阳、遵义相比还有一定差距，这与安顺财产保险市场广阔的发展前景形成了鲜明的对比。大力挖掘财产保险市场潜力是加快财产保险的发展要求。正确认识财产保险市场的需求情况对财产保险的发展有着重要的意义。国外的学者们对财产保险需求进行了较为系统的分析，总结出了不少先进经验和结论，但是对人保财险需求的分析却比较少。因此，本文将从影响财产保险需求的一些因素入手，结合安顺当地实际情况，对人保财险的需求进行分析。文中采用了大量数据，但由于理论水平和实际经营有限，不当之处，请广大老师和同学斧正。 xx年，安顺市场上财产保险公司共有11家。截至xx年12月31日，产险保费收入68915.64万元，同比增长29.14%，产险赔款支出28793.87万元，简单赔付率41.78%。整个产险市场上市场份额的前三个公司是人保财险、平安产险、太保产险，市场份额分别为：30.25%、16.60%和14.69%，三家公司市场份额占市场的61.54%，其余财产保险公司市场份额未达到10%。如表所示： 人保财险在市场上有较高的占有率，然而，在同行业之中太保财险，平安财险也凭借其相当的知名度在市场上也占有了一定的市场，并成为了人保财险强有力的竞争对手。为了使人保财险在如此激烈的竞争中迅速占领市场，我们通过对人保财险进行一手资料的调查和二手资料的搜集，为产品寻找新的营销策略，提高人保财险的知名度和打响其品牌，提高公司在市场上的占有率。 据xx年第六次人口普查数据统计，安顺市全市常住人口有2297339人，主城区人口765313人，预计到2030年，主城区人口将达100万人。1因为只有具有购买*和购买能力的人才能构成市场，所以人口环境在保险环境中显得尤为重要，保险公司的营销战略和营销管理将直接受到人口状态的影响，而人口环境的研究则包括：人口的年龄结构、家庭人口的数量、人口的就业观念和人口受教育情况等。 一个城市的人口总量与构成决定保险业发展的潜在需求市场。安顺市人口数量众多，为安顺市保险业的发展奠定了良好的基础。到xx年，如果全国人均产险保险费为100元，那么产险的保险费收入将达到7.65亿元。在不考虑其他因素的前提下，人口越多，产险市场需求越大，这也就是许多其他保险公司急于进入安顺这个大市场的原因。 人口年龄结构的变化和生活水平的提高也十分有利于财产保险的发展。随着人们生活水平的提高和医疗卫生条件的改善，人口平均寿命普遍延长。据统计，全市常住人口中,014岁人口为580910人,占25.29%;1564岁人口为1516977人,占66.03%;65岁及以上人口为199452人,占8.68%。城镇居民人均可支配收入21099元，增长10.3%，农村居民人均可支配收入6660元，增长13.8%，增速均高于全省平均水平；居民消费价格指数涨幅2.3%；城镇登记失业率控制在3.14%以内，新增就业人数增长24.4%，增速排名全省第一。生活水平的不断提高和人口的总量保持不断增长的态势，给财产保险带来了巨大的发展空间。 家庭结构小型化有利于扩大购买财产保险的*。安顺现有城镇家庭人口的平均数量在逐步减少。据调查，全市常住人口*有家庭户654179户,家庭户人口为2236699人,平均每个家庭户的人口为3.42人。几代同堂的家庭规模越来越少，取而代之的则是三口之家、两人世界和单身贵族的现象。家庭规模变化之后导致家庭内部抵御风险的能力相对减弱，人们对商业保险的依赖性无形中便加大了。 教育的发展将使安顺市人口的文化程度与文化结构发生质的变化。人口素质是影响保险的重要因素之一。自改革开放以来，安顺市人口的文化素质有了惊人的提高，全市常住人口中,具有大学(指大专以上)文化程度的人口为102352人;具有高中(含中专)文化程度的人口为146921人;具有初中文化程度的人口为670765人;具有小学文化程度的人口为895907人(以上各种受教育程度的人包括各类学校的毕业生、肄业生和在校生)。同2000年第五次人口普查相比,每10万人中具有大学文化程度的由1831人上升为4455人;具有高中文化程度的由5778人上升为6395人;具有初中文化程度的由19550人上升为29197人;具有小学文化程度的由41886人下降为38998人。全市常住人口中,文盲人口(15岁及以上不识字的人)为248745人,同2000年第五次人口普查相比,文盲人口减少168082人,文盲率6由17.88%下降为10.83%,下降7.05个百分点。1但是，与其他经济较为发达的城市相比，安顺市的人口素质与地位仍显不够相称，成为了制约安顺市经济发展的因素之一。 安顺是一个拥有229.74万人口的城市，这个城市所有人口的财产，都需要保险来提供保障服务。可想而知，安顺保险市场的巨大发展潜力。同时，从近五年来安顺财产保险市场的保费收入来看（单位：万元）： 从表中我们可以看到的是：安顺市财产保险市场的保费收入增长速度很快，除了xx年增速是14.93%以外，增速均在20%以上，这也体现出了安顺的保险市场潜力巨大。 根据调研显示，安顺市消费者的保险意识较前几年有了明显提高，但是对保险产品真正的保障意识仍显不足，例如：除了车辆保险，对家庭财产保险、责任险等保险产品的认知度比较低。消费者购买保险主要出于分散危险、损失补偿、防灾防损、财产安排、投资分红、强制性购买、医疗保障和其他几个目的。最主要的购买目的分散风险和强制性购买（如：交强险）。 根据对消费者不购买保险的原因进行了分析，主要是购买流程太过复杂、业务员可行度低、理赔难、收入不高。没有实用性和其他几个方面，其中，理赔难和购买流程复杂是造成消费者不愿意购买保险的主要原因。在营销员与客户沟通交流时，或者在与单位客户沟通协商相关保险续保事宜时，最经常谈论的问题就是理赔服务做得还不够好，已经发生的案件，没有及时处理，处理的时间很长，而且有些因为流程复杂，未及时兑现对消费者的保险承诺，在商谈续保事宜时，遇到了种种困难。“理赔难”问题也是目前安顺市场上阻碍业务发展的最重要的因素之一。 由于安顺地理环境因素和经济因素的影响，安顺的发展大多数还是以发展农业为主，随着政策性保险的不断推广，农村消费者对保险产品的意识越来越强，对保险的需求也日益上升，在经济水平的不断提升的条件下，农村消费者购买保险产品的需求日益强烈。在未来的期望产品中，对农村消费者销售相关保险产品相对来说会比较容易。 根据对消费者购买保险的方式调查，消费者希望通过业务员购买、直接到柜台购买、网络购买、电话购买和其他形式购买保险，其中，在互联网通讯方便快捷的特点，消费者更加乐意通过网络购买保险产品，其次才