关于对内蒙古农村信用社机构网点优化整合的调查报告

关于对内蒙古农村信用社机构网点优化整合的调查报告提纲一、调查内容就内蒙古农村信用社机构网点的状况以及存在的问题进行了调查。二、调查目的通过调查了解到农村信用社机构网点设计中存在着问题，并对优化整合提出几点建议。三、调查对象农村城效攸攸板信用社四、调查的步骤和方法1、实地考查2、查阅资料五、调查的时间地点时间：2009年9月10日9月30日地点：城郊农村攸攸板信用社调查人： 关于内蒙古农村信用社机构网点优化整合的调查报告为贯彻深入学习实践科学发展观活动，解决农村合作金融机构（以下统称农村信用社）机构网点设置存在的问题，提高农村合作金融机构经营管理和支农支牧服务水平。我们调研组围绕课题内容，通过下发调研问卷、调阅资料、到基层实地调研等方式，就全区农村合作金融机构网点优化整合问题进行了调查研究。现将调查情况报告如下。一、全区农村信用社机构网点状况多年以来，农村信用社网点设置一直按照行政区划设置，基本上达到了乡乡都有网点、村村都有代办站，呈现出点多、面广、线长、分散的特点。近年来，随着当地农村城镇化建设步伐加快、撤乡并镇工作的全面推开以及农村信用社产权改革的推进，农村信用社为了适应自身改革发展需要和行政区划设置，撤并、搬迁、升格、降格了部分营业网点，并对存在较大风险隐患的代办站逐步进行撤销。据调查统计，在20052008年三年间，全区农村信用社共撤并网点425个、新设35个，升格36个、降格7个。截至2009年3月末，全区农村信用社共有机构网点2321个，比2005年末减少368个。（一）网点按行政区域设置状况旗县（市、区）所在地网点1278个，占全区机构网点总数的55.1%；乡镇（苏木）所在地网点760个，占全区机构网点总数的32.7%；村（嘎查）所在地网点283个，占全区机构网点总数的12.2%。（二）网点按经济类型划分状况城区型机构网点1178个，占机构网点总数的50.7%；农（牧）区型机构网点1023个，占机构网点总数的44%；林区型机构网点61个，占机构网点总数的2.6%；工矿开发区型机构网点52个，占机构网点总数的2.2%。（三）网点按存款规模划分状况存款总量在5000万元以上的机构网点459个，占机构网点数的19.8%；2000（含）5000万元的机构网点1023个，占机构网点总数的44.1%；2000万元以下的机构网点838个，占机构网总数的36.1%，其中：1000万元以下的机构网点246个，占全区机构网点数的10.6%，500万元以下的机构网点39个，占机构点总数的1.7%。（四）网点按产权模式划分状况自建房屋的机构网点1949个，占全区机构网点总数的84%；与其他单位合建的机构网点15个，占机构网点总数的0.6%；租赁机构网点333个，占机构网点总数的14.3%。二、机构网点设置存在的突出问题由于受传统管理模式的影响，全区农村信用社营业机构网点建设存在着一些不容忽视的问题，一定程度上影响和制约着农村信用社的业务发展。比如，在机构网点设置上，缺乏长远和统筹考虑，缺乏准确的战略定位和市场定位。又如，在机构网点的选址上，对区域经济发展状况、同业营业网点状况、市场客户等情况缺乏足够的调查了解，往往是靠“拍脑门”决策。再如，机械网点的设立、撤并、搬迁没有科学的依据，盲目性、随意性较大，没有建立起一套机构网点设置的科学论证、标准化评估体系等问题。主要有以下几方面：（一）网点布局不合理，辐射功能差多年来，一些旗县联社为了扩大经营规模，完成经营任务目标不，解决亲属子女就业问题，导致片面追求机构网点数量，盲目设机构网点、乱铺摊子。近年来，受城区改造、新城建设、居民外迁等因素影响，特别是中心城区、老商业区营业机构网点布局密度高，机构网点区域交叉、业务重叠。营业机构网点存在“面对面、背靠背、肩并肩”的现象，而新开发区机构网点密度较低，新兴商业街道和新兴居民生活区机构网点少，甚至存在空白。如：临河区现有网点共63个，仅城区就有网点44个，导致网点相互之间拉储源、抢客户，网点辐射功能不能有效发挥。（二）低产低效网点多，创利水平低据统计，全区农信社存款规模在2000万元以下的机构网点832个，1000万元以下的机构网点目前仍然有246个，低产低效机构网点的大量存在，占用了农信社有限的财力、物力资源，导致人员总量多、经营成本大，一些效益好的网点得不到足够投入，影响自身创利水平。（三）基础设施差，服务功能不完善多年以来，农村信用社的服务对象主要是农业、农民等弱势产业和群体，抗风险能力弱，经营成本高，导致自身创利水平低，基础设施建设一直得不到有效投入，无法改善。特别是部分农村营业用房仍然是五、六十年代的土房，脏、乱、差现象始终得不到有效解决，一些网点营业面积狭小，即使进行装修改造，也不能按照服务功能划分区域，许多综合性业务难以开展，网点服务功能难以发挥。（四）安全设施不达标，存在较大风险隐患由于一些机构网点地理位置偏僻，交通、通讯不畅，无法实现与“110”报警联网，据统计，全区目前仍然有173个网点无法实现报警联网，170个网点达不到安全防护标准，存在着较大的风险隐患。（五）科技服务手段滞后，核心竞争力差随着综合业务系统上线、大小额支付系统的开通以及金牛卡的逐步普及，机构网点的服务手段、结算水平较以往有了较大的提升，但与其他国有商业银行相比，电话银行、网上银行、自助银行等科技服务手段仍然落后，加之农信社自身业务品种单一、服务设施落后，企业核心竞争力差。目前，全区仍然有29个机构网点没有纳入综合业务系统，仍然采取手工记账的方式办理业务。三、机构网点优化整合的措施和建议机构网点是金融机构重要的分销渠道，是深入发展客户关系的有效工具。在当前金融业激烈竞争的情况，必须坚持以科学发展观为指导，按照农信社股份制、市场化改革方向和服务“三农三牧”的市场定位，因地制宜，统筹规划，合理布局网点，增强辐射功能，拓展服务空间，提升服务水平，满足农牧民金融服务需求，实现机构网点的优化整合配置，提高自身经济效益，增强农村信用社竞争能力。（一）开展机构优化整合工作按照“效益优先、风险可控、统筹规划，合理布局，成本核算、兼顾支农”的原则，制定出台全区农村信用社网点优化整合指导意见，明确机构网点优化整合的原则、目标的具体措施，按照不同经济类型测算效益平衡点，确定机构网点设立、撤并、搬迁、升格、降格的相关指标和条件，进一步开展机构网点优化整合工作。一是对距离临近、辐射范围重叠的网点，在研究同城同业机构网点布局特点的前提下合并或搬迁。二是对存款规模小、日均业务量少，区城内人口数量少，长期亏损的机构网点进行撤并与迁址，将节余网点资源搬迁到近邻新建的住宅区和商贸区。三是对于网点位置好，发展潜力大，但硬件环境局限、暂时亏损或微利的网点可以考虑就近搬迁，也可改建成离行式自助银行，逐步实现城区有人网点和无人网点有机结合的网络化布局，四是对边远落后，交通、通讯不畅，安全设施不达标的农区型网点，予以撤并，撤并后实行定时定点服务或布设自动存款机的方式，满足当地农牧民金融服务需求。五是在经济发达、人员密集的城区繁华地段，积极增设网点或布放自动存取款机，优先满足金融服务需求旺盛的区域。六是指导和鼓励经营效益好、抗风险能力强的联社对一些资不抵债、扭亏无望的联社或信用社进行跨区域兼并重组，帮助其尽快走出经营困境。（二）构建评优论证体系，完善机构网点优化整合流程组成有关专家参与评估论证机构，采取现场考察评估和非现场指标测算，对区域经营环境、金融资源、经济发展趋势等因素综合分析，合理确定营业网点的最佳布局和数量，结合VT网点标准化改造和安全防范达标要求，制定机构网点规范化统一标准，如：网点选址、营业面积内部装修、配套设施、功能定位、人员配备等方面实现网点安全设施达标化，操作流程规范化，服务设施标准化，本着成本核算，兼顾支农的原则，按照机构网点优化整合标准和条件，制定机构网点整合方案，提交社员代表大会或理事会审议通过，提交行业主管部门审核同意报当地银监部门审批后，组织实施。（三）优化机构网点配置，打造精品系统工程对一些发达地区、繁华地段、人口流量大、商店群聚集效应强、有发展潜力，硬件环境符合改造条件的重要网点，按照现金区、票据区、自助区、客户服务区的模式，加大对基础设施资金的投入，重机装修改造，打造精品网点可以在合并或改造的基础上进行“旗舰店”建设；对一些存款营业网点面积小但业务量较大的网点，要想办法扩充营业面积，完善服务功能，提高服务质量。同时，以开展文明规范化服务为契机，重视服务挖掘，将服务向纵深延伸，打造社区性精品网点。通过网点优化整合，合理设置柜员，实现有效制约，做到网点数量减少而质量增优。提倡在盟市所在地联社打造亿元以上精品网点，旗县联社所有地打造5000万元以上精品网点，实施综合柜员制和大堂经理制。（四）整合机构网点，降低经营成本随着科技电子化建设目标的逐步实现，自助银行、网上银行、银行卡等渠道系统推广后，物理服务优势将逐步失去，取而代之的是个性化的客户服务产品。凡是撤销或撤址网点的地方，在成本核算的前提下，布放自动存取款机。对存款规模在500万元以下的网点撤销后。可以考虑选择一家商户布放自动取款机，对存款规模1000万元以上的网点撤并后，考虑布放自动存取款机，提供客户自主操作的24小时存款、取款、转账和查询等金融服务，延长服务时间，提高服务效率，有效节约网点费用和人力资源成本。（五）协调地方政府出台对高风险信用社的优惠扶持政策一是请求政府协助信用社清理不良贷款，将乡镇、村级债务和行政事业单位及个人贷款落到实处。如：采用不良