农村信用社论文关于新时期农村信用社资金的有效营销论文范文参考资料

农村信用社论文关于新时期农村信用社资金的有效营销论文范文参考资料 摘要：资金是农村信用的立社之本，是信用社收益的基本。在深化经营体制改革、加快业务发展的新形势下，如何更好地开展资金营销，提高农村信用社盈利水平，全面打造农村信用社综合竞争力，是当前亟待研究和解决的理由。 关键词：信用社 资金 营销 措施 经过多年的改革和发展，农村信用社的资金格局已发生了历史性的转折，但同时也面对着资本充足率不高、资产负债结构单一、资金配置效益不高等矛盾。随着的不断发展和成熟，同业竞争的加剧，农村信用社对资金运作的效率及收益的追求越来越高，各级联社加强资金营销的呼声也较高。在这种背景下，提出加强资金的有效营销，不仅仅是观念的转变，更重要的是要实现资金营运业务的创新并以此培植新的效益增长点。 1、认识错位。一是目标认识错位。长期受计划思想的影响，农村信用社资金营运很大程度上还局限于流动性层面，“三性”协调下的效益观念较淡薄，“三性”原则在营运资金过程中被人为割离，资金营运的效益目的性不强。二是职能定位的认识错位。资金营运的管理职能被人为强化，而经营职能却在淡化，资金营运对资源优化配置的牵引作用无法发挥，资金对业务发展的推动力作用无法显现，内在的功效放大功能被压抑。三是目标市场定位的认识错位。长期以来以存贷为主的营运思维惯性使我们对全局性、全口径的资金及市场研究不多，无形中更助长了资产负债结构单一、营运领域狭窄等矛盾。 2、资金营运的管理屏障理由突出。由于农村信用社点多面广，分支机构的资金状况存在较大的差异性，而现有的集中管理、分级层层授权授信的资金管理模式极易引发分支机构资金营运方向上的趋同性，分支机构拓展资金业务的积极性被压抑，资金资源难以做到在全县乃至全省、全国范围内的优化配置，全社资金配置的集成度不高，内耗较大。 3、资金营运机制缺乏灵活性，调控手段不多。目前，农村信用社营运资金的主要手段有系统内资金、*、利率等相关的规定和管理办法，由于这些手段的设置没有完全以市场为导向，更多掺杂了社政色彩和主观因素，加之对这些手段的调整缺乏适时性和敏锐性，导致资金营运对市场信号反映迟滞，对系统内资金供求的传导性较差。 4、技术含量不高，分析预测手段落后，资金营运的附加值不高。从系统性业务来看，资金结算通道仍未完全畅通，结算功能尚不能完全满足跨地区、跨社业大客户的需要。从个人业务来看，借记卡业务还未*，网上银社的发展明显落后于其他商业银社，对理财等新业务的相关软件开发几乎是空白。从后台决策管理信息系统来看，资金管理系统仍未建立，能满足现代管理需要的分析模型尚未建立。 从全局高度全面计划资金营销战略和营销策略。在营运计划的编制、调整及检查中，既要综合考虑自身的资金状况及投融资需求状况，明确资金营运的主战场；又要权衡各社资金在时间、空间及载体上的较大差异性，实行差异化的资金营销策略。 （一）抓“大”不放“小”，做活做强信贷资产这一主体业务，努力提高信贷营销的综合经济效益 1、强化对有价值的黄金信贷客户的营销力度，推行分客户、分阶段的立体化信贷营销策略。对现有的重点客户，要加强贷后管理及维护，实行资产、负债及中间业务一体化营销，努力做好做强一大批能给农村信用社带来巨大综合经济效益的优质客户；对他行的黄金客户，要实行有目标、分阶段的渗透策略，主动地向其贴近与渗透，随时捕捉信息，利用农村信用社点多面广的优势及时掌握个体私营大户和中小的生产、建设及资金动向，不断加强中小企业信贷营销；对农业龙头产业，要实行主动的、领先的营销策略，通过灵活多变的营销手段努力抢占这块优质市场份额。 2、要认真抓好农村信用社小额贷款的营销工作。农村信用社要充分利用自身在“三农”经济发展中小额信贷业务营销的优势，积极开发相应的金融产品，对农民消费贷款、个人住房及汽车等消费贷款业务，要积极展开营销，开拓更广阔的信贷空间。 （二）有重点、分层次参与金融市场资金营销，努力实现资产负债的多元化及组合的最优化，积极有效拓展增效渠道 1、加强银证、银保合作，努力介入资本市场和市场。要积极参与企业并购业务及理财顾问业务。要加大自身股份制改革步伐，努力提高农村信用社的资本充足率，充实资金营运实力。加大 保险营销力度，努力增加 保险手续费收入。 2、开辟租赁市场。农村信用社存量资产中大量抵债资产的变现及非经营性固定资产的占用等理由十分突出，通过拍卖、租赁、抵贷返租等方式不仅可最大限度减少资产损失，也可为资金营运增加可用头寸。 （一）以市场需求为导向，构筑高效的资金营销体系 1、以管理制度层面的创新为切入点，努力提升经营层次，推动资金有序有效流动 一是要大力提升经营层次，成立专门的资金营运中心，专门负责目标市场的开发、维护及管理工作。资金调度部门要分立，要与结算部门统一，专门负责资金的调度及平衡。 二是要以内部评价评级制度为基石，以授权授信管理为主线，强化基层社的资金营销职能。要建立实际的资产负债指标体系，明确基层社的资金营运权限。对市场潜力大、客户群高度聚集、经营潜力大的信用社，要扩大其资源配置、产品开发及营销、市场进入等经营权限；对区域经济恶化、资产负债指标下滑的信用社，要通过上收权限等方式制约其资源配置的规模，限制其资金营运的方向。三是县级联社要加快扁平化管理改革步伐，要建立以为基础的责任目标体系，实行市场化的内部资金买卖制，强化各基层社的资金筹措或使用的成本效益责任，要根据组织存款等负债的实际成本和不同业务的资金收益率分别对资金筹措部门和使用部门确定资金转移价格，核定各部门的利润目标，增强全社成本核算观念和强化对资金三性的认识。 2、加大业务创新力度，将市场机制引入系统内部，构建灵活的资金营运传导机制 加快激励机制改革步伐，建立充满生机和活力的资金营运激励机制。要切实推行资金营销责任制，一定要摆正处罚和激励的关系，应把责权利有机地结合起来，特加是应转变过去只有处罚很少激励，基层人员消极营销的被动局面，通过有效激励推动全社真正关心营销效率及效益，注重贷后管理，推动有效资产的不断放大。 （二）加快资金营运的电子化建设步伐，建立科学的、可操作的分析预测