知识图谱论文关于我国“偿二代”现状的知识图谱论文范文参考资料

知识图谱论文关于我国“偿二代”现状的知识图谱论文范文参考资料 刘海山武汉大学数学与统计学院 引言 自美国次贷危机以来，在全球 _的影响下，国内外金融行业发生了巨大的变化，这加强了各国政府对金融风险的监管，也加速了金融监管改革进程。如“巴塞尔资本协议”的出台提高了银行业对风险管理和资本的要求。与此同时，xx 年国际保险监督官协会（IAIS）出台了新的监管规则，其中偿付能力成为核心内容，随后世界各国纷纷开展第二代偿付能力监管制度体系（下称“偿二代”）的研究工作。当前，国际上已经初步成型的“偿二代”主要有欧盟“偿付能力”和美国两种模式。在此背景下，保监会从xx 年初便展开了“偿二代”的设计研究工作，因而如何建立与国际监管趋势接轨且符合我国国情的“偿二代”成为了当前学术界的研究热点，本文以xx 年以来KI（中国知网）收集的期刊数据，通过知识图谱工具Bib2 和UCINET 对目前我国“偿二代”研究现状进行了统计分析。 知识图谱(Mapping Knowledge Domain）也被称为科学知识图谱，在图书情报界称为知识域可视化或知识领域映射地图，是显示知识发展进程与结构关系的一系列各种不同的图形，用可视化技术描述知识资源及其载体，挖掘、分析、构建、绘制和显示知识及它们之间的相互联系。 文章的数据KI 收录的期刊论文，通过搜索以“第二代偿付能力监管”“偿二代”“偿付能力”和“C-ROSS”等主题论文，考虑到保监会在xx 年年初启动了“偿二代”的建设，本文筛选了xx 年以来发表的论文为原始数据。在进行知识图谱的统计分析前，对相关数据进行了筛选和清洗，主要是删除收录的公告、通告信息，未注明作者和摘要的杂志评论文章，以及根据Bib2 数据格式进行了数据转化。本文共收集了284 篇论文，其中有100 篇受到基金资助，比率达35.2%，基金资助情况如图1。 由图1 可以看出，国家级的基金资助占总资助的33%，其中国家自然科学基金资助占总数的22%，表明国家集中关注偿付能力精确的数理理论研究，这也可以从侧面印证了我国“偿二代”建设中从规模为导向转化为风险为导向的原则，其中主要通过建立定量资本要求、定性资本要求和市场约束即“三支柱”的指标框架体系。在国家社科基金中，5%为国家社科基金重大项目，说明国家对“偿二代”的建设工作的重视程度。 文章对xx 年以来KI 收录以“第二代偿付能力监管”“偿二代”和“偿付能力”等为主题的284 篇论文关键词共现进行了可视化分析，本文第一步通过Bib2 软件，分析得出649个关键词，为了找出我国“偿二代”研究热点，文章列举出词频矩阵中排在前50 的热点关键词（词频超过2的关键词，共49个）：从下页表中可以看出，49 个关键词总呈现频次为410 次，累计占关键词总频次的38.68%，其余关键词出现的频次均小于3，可以认定为非热点关键词。其中排在前十位的有“偿付能力”“保险监管”“保险公司”“偿付能力监管”“风险管理”“偿二代”“财产保险”“寿险公司”“养老保险”和“保险市场”。 另外，从表中还可以看出，我国“偿二代”研究主要集中在基础理论研究阶段，主要是保险监管和偿付能力方面，实际问题的应用研究较少，这主要是因为保监会从xx 年年初才提出建设“偿二代”，将xx 年定为过渡年，实行双轨制，即实行“偿一代”和“偿二代”并行的监管制度，因此在实际问题的应用研究方面的文章出现较少，随着“偿二代”制度的运行，该监管体系的优劣表现将是未来业界和学术界关注的热点，必将出现大批的具体问题研究。 可视化分析前，对软件分析过程中涉及的一些概念说明如下：图谱中的关键词指标主要是词频矩阵和共现矩阵，词频矩阵是指某个关键词在所分析的所有论文中出现的总次数，是衡量该关键词被研究的热度；共现举证是一个对称矩阵，对角线上的数是该行（列）所对应的关键词的词频，其他位置如（i,j）表示关键词“i”和关键词“j”一起出现在同一篇文章的次数，是衡量两个关键词研究的相关性。 本文第二步运用UCINET 社会网络分析软件，对我国“偿二代”研究热点关键词进行可视化分析，经过调整获得共现图谱（图2）。在共现图谱中，每一个关键词对应一个节点，关键词之间的联系通过直线连接，箭头表示关系的指向，连线次数即表示与该关键词发生联系的其他关键词的数量。 图2 *有49 个关键词，同时出现在一篇论文里的两个关键词在图2 中表现为有一条连线。 从某个关键词出发的连线越多，说明该关键词被研究的次数越多，同时也说明研究的角度也越多。例如：图2 中右下角的“贝叶斯方法”和“准备金”的连线，说明某篇论文的研究内容涉及贝叶斯方法和准备金，这极有可能是运用贝叶斯方法研究准备金提取问题。结合图2 和表1 可以知道，“偿二代”“保险公司”“保险监管”“偿付能力”“保险市场”和“风险管理”等关键词是我国“偿二代”研究过程中的核心问题，接下来对主要热点关键词（词频超过4）进行知识图谱分析。 图3 中连线上的数字是共现矩阵中对应位置的数，关键词出现的频次与正方形的大小成正比。结合图2 和图3 中可以直观地发现：（1）偿付能力处于整个共现图谱的中心，同绝大部分关键词均有联系，这与我们在收集数据时采用的方式有关。除“偿付能力”外，“偿付能力监管”“偿二代”“保险监管”“保险市场”和“风险管理”等与剩余的关键词联系也很紧密，说明学术界正在重点研究这些主题。（2）处于边缘地带的关键词，例如“老龄化”“商业银行”“财务管理”“再保险”“准备金”等关键词虽与其他关键词联系较少，但 _明这些关键词是不重要的主题。由于我国“偿二代”的建设始于xx 年，xx 才是其实施的第一年，而制度在实际运行中会出现的问题无从得知，造成学术界热衷于对研究偿付能力进行框架性研究。随着“偿二代”在国内的运行，这些关键词将成为未来研究的热点，更值得本文的关注。（3）“财务风险”“费率市场化”“保险精算”“寿险公司”和“保险投资”等关键词是连接核心关键词和边缘关键词的桥梁。 根据高频词及上文得到的共现图谱，结合KI 中收录的具有代表性的文章，可将研究热点归纳为四大主题：（1）偿二*度建设，包括“保险监管”“金融监管”和“保险市场”等主要热点关键词；（2）偿付能力监管，包括“偿付能力”“偿付能力监管”“偿付能力资本”“偿付能力风险”和“偿付能力评估”等热点关键词；（3）保险市场，包括“财产保险”和“保险公司”等主要热点关键词；（4）风险管理，包括“管理”“巨灾风险”“财务风险”和“长寿风险”等热点关键词。本文对我国“偿二代”视角下的研究热点及未来趋势进行分析如下： 谢志刚（xx）针对第二代偿付能力监管制度体系的建设目标、基本原则、整体框架设计以及技术层面的资本计算标准等关键议题进行分析，指出“四个有利于”的建设目标和“基于国情的风险导向”基本原则；认为“风险监管是现代保险监管的核心，现代保险监管的国际框架是三层次，三支柱框架”；提出“风险导向型保险监管框架”；建议以现行标准为起点制定我国保险业实际发展水平的最低资本标准。陈文辉（xx）认为我国“偿二代”建设思路是“既不简单模仿美国，也不照搬欧盟，而是建设一套符合我国保险业实际的制度体系”，“偿二代”建设的制度框架是国际通行的定量监管要求、定性监管要求和市场约束机制的三大支柱框架，主要特征是风险导向、行业实际、国际可比，且以xx 年6 月30 日保监会组织的行业定量测试结果说明“偿二代”制度的科学性。王颖（xx） 对世界三大地区及国际的保险监管模式进行总结与比较,针对我国保险监管中实际存在的问题,提出五点建议：（1）完善保险监管体系的基础建设；（2）完善信息披露制度，增强保险市场的透明度；（3）加强对混业经营的协同监管；（4）建立偿付能力监管机制；（5）完善市场行为监管机制。 沈立（xx）从分析各类财险公司的定价风险入手,分析不同类别公司之间的风险差异,并尝试使用分层递减的资本标准制定方法, 将已赚保费分为0,20 亿)、20 亿,100亿)、100 亿以上三个区间,研究发现对应的偿付能力资本要求分别为30%、22%、15%。李冰清等（xx）基于我国18 家营业时间长于5 年的财产保险公司的经营数据,重新估计了非寿险偿付能力监管体系中的相关参数,即将保险公司规模的临界点由1 亿元提到100 亿元，最低偿付能力比率为38.73%。郑莉莉（xx）使用xxxx 年各保险公司的数据,对我国保险公司的偿付能力及影响因素进行了理论分析和实证分析,研究发现,保费增长率、赔付比率同企业偿付能力负相关,保费收入比重、资产净利率和准备金提取率同偿付能力正相关。 郭祥（xx）认为保险公司可以采取两种风险管理策略应对可能的偿付能力不足:自留资金或者信息透明以获得外部融资。而保险公司在选择风险管理策略时并没有将社会福利纳入其中。监管机构需要从社会福利最大化的角度制定相应监管措施,提高保险公司的风险管理能力。李维安（xx）利用我国46 家股份制保险公司的调研数据得出：较高的保险公司治理合规性能够更好地保护利益相关者利益,国有股的控股股东性质存在正调节效应;寿险公司的合规性建设对利益相关者保护较好;保险公司各种治理机制对利益相关者保护的有效程度存在差异。 卓志和王化楠（xx）和张长利（xx）从公共物品的角度分析了我国巨灾风险管理的公共物品属性，其中卓志和王化楠从理论和现实两方面对巨灾风险管理供给主体及其优劣进行了分析比较,最后提出政府应为巨灾风险管理体系搭建平台，尊重市场承担巨灾风险的意愿，同时提出非营利组织对政府和市场在巨灾风险管理方面具有建议和监督的职能。张水利则提出法律应当对农业巨灾风险管理领域公共产品的供给进行调整。农业巨灾风险管理的制度模式包括商业化运作模式、政府主导模式和公私伙伴合作模式。欧阳越秀（xx）从C-ROSS 规则的新视角出发，分析财产保险公司的历史经验数据，认为中资财险公司应更重视承保业务管理，中资民营财险公司着重控制投资风险，外资公