保险法论文关于简论保险法的最大诚信原则论文范文参考资料

保险法论文关于简论保险法的最大诚信原则论文范文参考资料 近年来，我国保险业的发展举世瞩目，但由于保险法规尚不完善，保险监管力度不足，成长中的保险市场也暴露出不少理由，其中诚信缺失最为突出，这与保险制度倡导的善良心理、善意期待和绝对诚信格格不入。 xx年10月，我国在总结保险市场经验的基础上，对保险法进行了修改，此次修订将诚实信用原则独立成条，突出诚实信用原则在保险法中的地位。这体现了我国保险法对保险活动的基本要求。 产生 诚实信用原则是民法的基本原则之一，世界各国民法对诚实信用原则均有规定，当事人在民事活动中必须保持诚实善意的内心状态。 然而，在保险法律关系中，由于保险合同的特殊性，对当事人诚信程度的要求，比一般民事活动更为严格，即必须遵守最大诚信原则。实际上，最大诚信原则之所以出现于保险法中，这反映了保险业发展的必定要求。 在最早的海上保险中，作为保险标的的船舶或货物等处于被保险人或投保人占有之下，保险人对其所承保的海上风险和保险标的无法制约，所承保的船货是否存在、有无瑕疵、适航与否及其他有关保险事项，主要依靠投保人的陈述，并以此为依据，签订海上保险合同。有鉴于此，法律要求投保人必须具有超出订立普通合同的最大诚信，以预防欺诈行为的发生，确保海上保险合同真实有效，保护当事人合法权益，由此，保险最大诚信原则应运而生。 将民法中的诚实信用原则应用于保险法领域，并且对诚信程度进一步加强，既出于保险经营的特殊性质，也是维护正常的交易秩序，推动保险业健康发展的需要。 涵义 从法律理论上说，所谓诚实信用，是指任何一方当事人在行使权利和履行义务时，不得隐瞒欺诈，应当从善意出发，意思表示真实、合法，并全面地履行自己的义务。诚信原则包括“善意”“、诚实”和“信用”三方面的含义。 “善意”要求当事人在其行为中不能存有损人利己的心理，也不能放任自己的行为对另一方当事人造成损害。 “诚实”要求当事人在其行为中实事求是，以诚相待，不故意隐瞒真实情况或者歪曲事实真相。 “信用”指当事人在其行为中讲信誉、守诺言，严格履行自己的义务。 笔者认为，最大诚信原则至少要求保险合同当事人履行如下义务： 1告知 告知义务不仅是投保人应履行的义务，对于保险人而言，其对投保人也负有如实告知与说明的义务。但国际市场上，保险人被视为告知的权利人，其不负有告知义务。 另外，保险期间危险程度增加或保险事故发生 _义务也应由投保人或被保险人履行。 2履约保证 保证是指保险人与投保人或被保险人在保险合同中约定，投保人担保对某一事项的作为或 _，或担保某一事项的真实性。投保人或被保险人一旦作出保证就必须遵守，它是保险合同的基础。 保证有明示保证和默示保证之别。明示保证是在保险单或附件中明确约定的，一般不会产生太多争议。但默示保证由于是法律规定的，在具体的保险合同中可能会就存在哪些默示保证发生争议。从国际保险实务来看，默示保证主要在海上保险中予以适用。 3弃权与禁止抗辩 弃权与禁止抗辩是英美保险法上的重要制度，尽管我国保险法没有规定，但相关条文体现了类似精神，实践中也经常被应用。 所谓弃权，是指有意识地放弃某项已知权利。通常是保险人故意抛弃合同解除权与抗辩权。 弃权的构成要件有：(1)保险人有弃权的意思表示；(2)保险人必须知道有权利存在。 弃权的范围：(1)保险人抛弃除外或不包括危险，须由当事人合意做出；(2)与社会公共利益有关的保险利益，不得抛弃；(3)法律赋予的权利不得抛弃；(4)对于事实的主张，不得抛弃。 所谓禁止抗辩，也称禁止反言，原属英美平衡法上的原则，由于保险合同以双方的善意为基础，该原则也适用于保险合同。其适用条件为：(1)保险人曾就订立合同的重要事项，做虚伪的陈述或行为；(2)虚伪陈述的目的，是为增加投保人或被保险人的信赖；(3)投保人或被保险人以善意信赖此项陈述或行为；(4)投保人或被保险人因信赖保险人而做出某种行为，并导致自己受损害。 完善 1违反最大诚信原则的行为及法律责任 在各国法律中，着重强调的是投保人或被保险人违反最大诚信原则，保险人因此可以解除保险合同。通常说来，投保人或被保险人违反最大诚信原则的情况主要有：(1)未申报；(2)误告；(3)隐瞒；(4)欺诈。 对于此种行为，不论其出于何种动机，都会给保险人的利益带来不同程度的损害。保险人可以宣告合同无效或不承担赔偿责任。 2我国保险法最大诚信原则的完善 诚实信用是现代市场经济的道德*基础，是市场经济的生命。在我国保险法律法规尚不够健全的情况下，完善最大诚信原则尤显重要。 最大诚信应当作为在保险活动中的一种职业道德，并成为人人遵守的法定义务。保险合同的参加者必须实事求是，不得损害社会公共利益和国家、集体及他人的利益；应当讲信誉，重合同，守信用，自觉履行法定义务，不得规避法律，牟取非法保险经济利益。 同时，最大诚信原则应当贯穿于保险合同、保险