私营企业论文关于家庭支柱的私营企业主需加大保险投入论文范文参考资料

私营企业论文关于家庭支柱的私营企业主需加大保险投入论文范文参考资料 杨先生 年龄：42岁，环保类实业私营企业主 杨太太 年龄：40岁，一家中型国企会计 儿 子 年龄：10岁，小学4年级 年收入：50万元。资产：杨先生家现有人民币存款100万元（定期存款90万，活期10万），美元存款5万，股票投资20万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。目前有私家车一辆，主要是杨先生用。自住房一套三居室。 家庭基本状况： 杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症.但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。 现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。 考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭目前状况和未来的目标 一份理财计划，以保障这些目标得以实现。 家庭目前状况分析和理财规划倡议 1 根据上述资料，我们对这个家庭财富积累状况作出了初步分析：杨先生的家庭处于家庭财富高速增长的中年期。 杨先生从安排儿子将来留学需要的教育经费、夫妻以后的退休生活、杨太太的购车计划、享受舒适生活等，这些不同的目标都需要一份详尽的理财计划才可完成。及早理财规划，不但可以使储蓄和其它金融投资有足够的增值，而无需担心孩子的教育费和未来的退休生活保障。同时，由于教育费用已经得到适当安排，杨先生和杨太太的其他计划（例如购车，退休，生活消费等）就不会因为其它支出而受到影响。 2 为实现这个家庭的目标和实现这些目标所需要的财富积累，对杨先生家庭目标按照重要性进行了排序： 第一，儿子将来的留学准备教育经费 第二，长期的退休养老计划 第三，杨太太购买轿车 第四，在目前经济状况下享受生活，比如合家定期旅游，夫妇的身体和肌肤定期保养等健康消费。 3 财富分布与资产比例分配倡议 根据杨先生家的金融资产分布比例，人生周期，投资经验和风险承受力的分析，目前这个家庭的资产结构不太合理，而且过于保守。100万元的银行存款比例过高，倡议减少定期存款的比例，追加投资基金产品，国债和股票的投资比例。此外，也可以考虑投资第二套房产用于出租，获得租金收入，在房价高的市场环境中还可出售获利。 4 理财规划倡议 （1）儿子教育规划 此外，对于现有的金融市场投资组合，可以适当调整投资策略以达到设定的收益。由于目前其投资主要集中于股票，正好迎合了在投资初期选择进取型策略，将大部分资金放在股票等较高风险的投资产品上，小部分则放在债券及货币市场证券等低风险的投资产品，寻求更高回报以积累财富的准则。而日后应该根据不同的投资期进行策略性资产调配，投资组合应逐渐由较进取转为较审慎的组合。到了投资后期，大部分的资金应放在低风险且易于变现的投资产品上，而将高风险投资的比例降至最低，从而减低风险及令资金保值。如果设定目标期限为8年，年投资回报收益率为7%，8年后杨先生的该笔投资就可以变现，可以应付孩子的海外留学和生活部分费用。 （2）夫妻退休养老计划 退休计划方面，目前只有杨太太有社会保险，而且社保不足以保障退休后的生活；要想退休后仍然保持现在的生活水平，还需要通过长线投资，购买商业养老保险等手段积累。可考虑采用定额供款的形式投资，由于年限较长再加上“复利回报”的威力，到退休的时候其收益必定相当可观。比如，每月抽取一定数额的资金以“定期供款”的形式投资，假设其投资组合每年的平均回报率为7%，在60岁退休时便取回资金作为退休之用。这样做的好处是：足够时间让投资增长；增长随时间复式膨胀；计划所需金额只占家庭收入的小部分，易于应付；退休计划安排妥当，部署其他计划的所需资金可更准确周详。 （3）至于杨太太的购车计划，我们不反对年内购买轿车，因家庭年收入约50万，但是需要充分考虑企业运转所需的*流的时间分布。 （4）家庭享受高品质的生活，在目前家庭收入所占的比重非常小，很容易实现。 财富保护：风险保障倡议 杨先生是家庭收入主要，其收入状况直接影响到全家是否可以实现家庭规划的目标。杨先生没有任何保险，而他的个人人身意外风险，健康风险和收入风险并存。杨先生超负荷的工作，作为私营业主也会面对诸多经营压力，这些因素都会对健康产生负面影响；此外，由于开车，可能还会乘坐飞机出差，所以产生交通事故的风险也会存在。长年累月，如果健康状况出现危险，或者遭遇意外事故，整个家庭目标和事业责任有可能部分或者全部中止。 基于上述分析，杨先生需要购买人身意外保险和定期人寿保险，将风险保障做足；杨太太最大的风险于个人身体状