浙商银行实习报告

北京科技大学天津学院专业实习报告 - 1 - 目目 录录 引言.1 1 实习单位简介.1 2 实习过程和内容.3 2.1 实习内容.3 2.2 实习过程.5 3 实习过程中发现的问题和建议 .9 4 实习体会.10 致 谢.10 附 录.12 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 1 - 引言 根据学校的要求，本人于2011 年7 月22 日来到浙商银行北京分行 进行为期近一个月的暑期专业实习。我所处的的部门是北京分行的营 业中心。营业中心是一个银行的门面，每个来到银行的客户最先看到 得就是营业中心，所以营业中心对于一个银行来说尤为重要。 此次实习的目的是通过在浙商银行北京分行的实习，掌握银行业 务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。 通过在浙商银行北京分行的实习可以进一步了解和巩固在学校期 间所学习的各门金融学的课程的基本理论和基础知识，学会理论联系 实际，增强自我解决实际问题的能力。 并且通过在浙商银行北京分行的实习，达到学校的社会实践要求， 并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉浙商银行北京分行的 主要经济业务活动，较为系统的学习银行的个人金融管理工作和日常 业务的操作流程。 通过在浙商银行北京分行的实习，学会如何更好的适应新的工作 环境以及端正自我的学习及工作态度，为明年更好的走入社会打下坚 定地基础。 1实习单位简介 浙商银行股份有限公司是继交通银行、招商银行、上海浦东发展 银行、中国民生银行等之后设立的第十二家全国性股份制商业银行，于 2004 年8 月18 日正式开业。目前已在北京、天津、上海、江苏、深圳、 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 2 - 四川、陕西、甘肃和浙江省内的杭州、宁波、温州、绍兴、台州、义 乌、 嘉兴、湖州、舟山等地设立了50 余家分支机构，全国性机构体系 初步 形成。它围绕“服务中小企业“的战略定位，贯彻“公司业务为主题， 小企业银行业务和投资银行业务为两翼 ”的“一体两翼”经营思路，浙 商银行实施“专业化经营、近距离服务、高效率审批、多方式服务 ”的 业务经营方针，各类特色业务特别是针对中小企业的特色业务受到广 大客户的青睐。现在创新开发了突破抵质押方式的 “桥隧模式”、“联 保贷款”、“村民保证贷”和“一日贷”、“三年贷”等适合中小企业 主需要的特色产品， 其中我处在的实习单位浙商银行北京分行是于2009 年7 月8 日正 式开业的。它位于北京市金融大街甲1 号，北京分行的开业标志着定位 于服务中小企业，以浙商精神为基石的浙商银行 “服务全国”的布局基 本形成。北京分行秉承着浙商银行 “创造价值，追求更好 ”的价值观和 “负责、诚信、学习、专业、沟通、创新 ”的企业精神，并且确立 “分 步走”的经营战略，第一阶段是差异化竞争战略，即以公司金融为主， 辅以金融市场和投资银行业务，快速起步，确保质量；第二阶段是经 营自身特点，即加强机构金融、小企业和私人金融业务，保质量、谋 特色，实现优化增长；第三阶段是办出特色，创新公司金融、投资银 行和金融市场业务，形成小企业和私人金融业务特色，实现特色增长。 北京分行将依托首都金融环境和 “窗口”优势，整合各类资源，充分 发挥浙商银行的业务特色、技术特色和管理特色，逐步使北京分行成 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 3 - 为总行新产品研发、创新基地，不断提升浙商银行的服务网络和核心 竞 争力。 截止到2011 年4 月末，北京分行资产总计261 亿，一般存款余额 163 亿，同业存款余额94 亿，贷款余额64.13 亿（含贴现及外币）， 各项业务发展迅速实现营业增加值3.2 亿，取得了骄人的发展业 2实习过程和内容 2.1实习内容 通过这次在浙商银行北京分行的实习过程中是我获益良多。通过 近四周的学习，我大致掌握了浙商银行北京分行的各项业务，熟悉了 解了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所 学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的了解和认识。在 实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真的完成各项工作任 务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。 具体的实习内容主要包括以下几个阶段： 第一、了解实习单位的基本情况和机构设置，人员配备等。 第二、在银行大堂跟着大堂经理学习，接触客户，了解和满足他 们的需求。 在大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是指在银行营业网点大堂内 从事客户接待与引导分流、业务指导咨询、产品推介、营业秩序维护 及客户服务等职责的会计营业人员，她对大堂内的营业环境、设施、 秩序及服务进行全程监测及管理，并协助会计主管加强营业网点规范 化服务管理。 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 4 - 大堂经理是连接客户，高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就 得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户的问题，引导客户办理相 关业务，维持大堂秩序，减轻客户的工作量，提高银行整体的工作效 率。 在此段学习过程中我看到了浙商银行北京分行营业大厅的大堂经 理小姚姐姐是如何与客户进行沟通，如何使客户对我们的服务感到满 意，例如是如何帮助客户填写单据和教他们如何使用自动柜员机等。 同时在大堂实习的那几天正巧是八月份的月初，银行的对账单刚 刚打出，客户或客户经理都会在这个时候去大堂领取回单的地方领取 本月的对账单，回单，付款单和收款单。在这里我学会了如何查找单 据，如何将这些单据登记在凭证交接登记簿上，当客户因为之前的对 账单丢失或没收到，公司会计无法核对需要来这里查找之前的在银行 办理的业务的金额时，怎样为客户查找等。如查找时要根据客户办理 的业务类型和账号进行查找。浙商银行的对账单的业务类型的代号主 要分为201、218、203、207 等，其中201 代表单位活期存款， 218 代表 电子存折业务，203 代表单位定期存款， 207 则代表单位通知存款等。 第三、做一些打杂的小工作 如分类书信，取信，送文件，撕单子，盖章，带个工作计划书或 EXCEL 表格的录入、计算等。虽然这些只是一些小的工作，但也让我 学到了很多。 第四、学习银行的基本业务及其流程，主要包括以下方面：银行 的个人业务，如个人账户的开立，个人网银注册，个人结售汇，个人 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 5 - 转账支付业务等。银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票 等。 银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行 业务； 贷款业务等。 因为浙商银行是面对中小企业所开办的一家股份制商业银行，所 以银行面向的主要是中小型企业，所以它不像一般的银行的营业部一 样开设交保险，充话费，交罚单等业务。 营业部的主要职能是负责办理总行对外经营的各项业务；负责办 理本行内现金余缺调剂；负责全国及北京市特约电子汇兑业务的数据 收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；会同相关部门，开 办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训，负责资金的贴现， 办理资金拆借、贷款；存放人民币头寸及外管局同业外币头寸的管理 等。 第五、了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法 的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。 第六、总结实习经过，并填写实习鉴定表，每天写实习日记，最 后写实习报告。总的来说浙商银行北京分行的规章制度还是比较全面的 2.2实习过程 下面谈谈我在浙商银行北京分行的实习经历，开始的三四天我主 要是跟在指导老师旁边看具体的操作流程，再符合浙商银行北京分行 业务流程的一些书进行学习，大概了解了银行柜面服务的全套流程， 和浙商银行的主要业务类型，由于浙商银行北京分行有规定非工作人 员不得进行操作，以保证对客户服务的质量。所以刚开始我的任务就 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 6 - 是在大堂跟着大堂经理看大堂经理指导客户填单子，当客户来到银行 是 询问客户需要办理什么业务，为客户拿号，客户需要取回单或对账 单时， 帮助客户拿回单和对账单，并做好登记工作，让客户签字。 然后在大堂的那两个星期里我还负责一些杂活儿，例如打个文件， 帮客户印个身份证件或文件，录入一些EXCEL 表格等。 在浙商银行实习的最后一个星期，我主要学习了银行的会计业务， 因为浙商银行主要针对的是中小型企业，所以会计业务主要是指针对 企业的业务。对公部门的会计业务的核算主要是指票据业务，其中分 为三个步骤即记账、复核与出纳。这里所指的票据业务主要是指现金 支票、转账支票、商业汇票等。对于办理现金支票业务首先是审核， 看看出票人的印鉴是否与银行的预留印鉴相符，方法就是通过电脑验 印，原来浙商银行是通过手工验印的，自从银行系统升级后，才改为 的电脑验印。最后再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、 收款人要素等无涂改，看支票是否已经超过提示付款期限，支票是否 透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额 到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误 后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递 给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可到出纳处领取现金 了。 转账支票的审核内容同现金支票的审核内容大致相同，在处理上 是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。其中票据审核时主要是 看以下几个方面：看票据是否加载二维码，二维码识别结果是否准确， 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 7 - 防伪特性是否通过；日期是否在有效期内，填写是否合规；票据的出 票 日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、 日时， 月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应 在其前加 “零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加 “壹”。如果票据出票日期使 用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，但所 表达意思无歧义且正确的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出 票人自行承担；看收款人的填写处是否填写清楚是否更爱更改；这里 需要注意的是若为银行汇票，则实际结算金额不得大于出票金额。若 需要通过全国支票影像提出的应审核金额不得超过人民币 50 万元整。 若该地区人行交换清算是使用清分机清算的，需要用打码机在支票出 售时在支票下方打印序号、行号、账号、交易码，注意核对打印是否 清晰。 在审查银行汇票时，除以上审核之外，还应注意以下几点：核对 加盖的印章种类是否正确；盖章是否清晰，与印模是否一致，有疑义 的应予查询；当汇票实际结算金额少于出票金额时，差额部分填写在 多余金额栏，若无多余金额，则以 “-0-”表示；当签发收款人所在地 无本行分支机构的浙商银行银行汇票时，应选择代理兑付，代理兑付 行为中国工商银行。系统在汇票右下角打印 “请划付当地浙商行或工行。 工行代兑时签发行录316331000018，并据此核验代理行密押 ”字样； 代理付款行注明“现金”字样的银行汇票或本票，需审核申请人和收 款人是否均为个人，代理付款行名称与行号是否填写正确；浙商银行 密押由10 位数字组成，浙商银行银行汇票需由工行代理兑付的，密押 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 8 - 框内应同时打印有代理行密押提示；在银行开立存款账户的持票人向 开 户银行提示付款时，应在汇票背面 “持票人向银行提示付款签章 ”处签 章，签章须与预留银行签章相同，并将银行汇票和解讫通知、进账 单送 交开户银行。未在银行开立存款账户的个人持票人，可以向选择的任 何一家银行机构提示付款。提示付款时，应在汇票背面 “持票人向银行 提示付款签章”处签章，并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。 由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后，将其身 份证件复印件留存备查。；持票人对填明 “现金”字样的银行汇票，需 要委托他人向银行提示付款的，应在银行汇票背面背书栏签章，记载 “委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名 称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票 背面“持票人向银行提示付款签章 ”处签章，记载证件名称、号码及 发证机关，并同时向银行交验委托人和被委托人的身份证件及其复印 件。 负责记账的会计每天早上的工作就是对昨天的账务进行核对，如 加印工前准备，科目日结单，对昨日发生的所有业务的记账凭证进行 平衡检查等，然后才开始一天的日常业务，主要有支票、电汇等。在 中午之前有票据交换提入，根据交换扎查单编制特种转账借方凭证等， 检查是否有退票。下午将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核， 加盖“受托抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务 结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对账， 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 9 - 打印“流水轧差”，检查今日账务的借贷方是否平衡。最后扎帐。这 样 一天的会计工作也告一段落了。 在浙商银行北京分行的最后一个星期里我学到了很多营业部会计 的知识感觉收获很大。 3实习过程中发现的问题和建议 通过在浙商银行的近一个月的暑期专业实习中，我学习到了很多， 并且得到了很好的锻炼。通过在柜台内部和大堂的实习，我学到了很 多原来在课本上学不到的知识，同时也深深的被浙商银行北京分行营 业中心的这个团队所吸引。虽然这只是不到四个星期的实习，非常短 暂但却有非常的充实，对于我来说，是即将结束的大学生涯中甚至是 人生中很重要的一部分积累、经验和回忆。这在我以后的学习和生活 中都会发挥着很重要的作用，并且这次的暑期专业实习无疑成为了我 即将踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。 在学校期间我就已经学习过一些关于银行方面的课程，如商业银 行经营管理学，这为 我在银行的实习打下了一定的基础。 这次实习过程中让我得益最深的就是能够到浙商银行北京分行的 营业中心去学习，因为一个银行的营业中心代表了一个银行的门面， 也是一个银行最核心、最为重要的部门，每个来到银行办理业务的客 户首先接触的就是银行的营业中心，银行的服务的好坏，工作的效率， 员工的素质都将在这里体现。在这个地方我学到了平时在书本上没有 详细介绍的知识，这使我对自己的专业有了更为深刻的了解，也是对 这两年大学里所学的专业知识的一个巩固和运用。特别要感谢的是浙 北京科技大学天津学院专业实习报告 - 10 - 商银行北京分行的员工和上司给我的榜样作用。他们的勤奋、努力而 且 乐于助人，给予了我很多鼓励与帮助。 4实习体会 在这次实习过程中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是存 在一定距离的，并且我需要进一步的学习，这样才能使我在银行的基 础业务方面的知识，不仅仅局限于书本，而是有了一个比较全面和深 刻的了解，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解和学习的， 所以基础实务显得尤其重要。 另外我还体会到我们对待每一项工作都要有必不可少的责任心， 做事情一定要细心，因为银行的业务是复杂多样的，有时小的错误就 会给客户和银行带来巨大损失。其二就是在学习过程中一定要虚心， 有什么不懂的要虚心请教。在这次实习过程中我也无时无刻感受到了 员工之间的团队精神、敬业精