逐鹿论文关于逐鹿小微金融论文范文参考资料

逐鹿论文关于逐鹿小微金融论文范文参考资料 将微贷中心变成儿童乐园，这是创新还是添乱潍坊银行微贷中心总经理李建卫自然有衡量的标准。“很多夫妻创业，来谈微贷时都带着孩子，为让他们能更专心地*贷款业务，行里就设了这个地方。而客户对此服务很满意，认为很贴心。”他告诉融资中国记者。 为争夺微贷客户，银行可谓煞费苦心。*财经大学银行业研究中心主任郭田勇告诉融资中国记者，由于利率市场化的不断推动，以及金融脱媒业务的倒逼，未来大型公司可通过发行债券等业务从资本市场更廉价的去融资，所以银行会越来越重视小微金融的市场。 郭田勇预计，未来小微金融极有可能成为银行信贷业务的主体。而政策对小微金融的倾斜更坚定了他的信心。“银监会已经出台相关政策，鼓励商业银行增加中小企业的信贷投放，其中包括500万元以下的小微企业贷款不计入存贷比考核。”他说。 抢滩登陆 其实，围绕小微金融的争夺战，早已热闹开了。 国家开发银行可谓中国小微金融的引路人。时间回溯到xx年（这也是 _小额贷款年），国开行从德国引进了小微贷款技术，但由于小微金融属于资金和劳动密集型产品，而国开行在这方面没有优势，便采取了与12家城商行合作的模式。原国家开发银行小微贷负责人、现英菲尼迪投资合伙人胡斌告诉融资中国记者。 五大行对小微金融也表现出浓厚的兴趣。 根据工行公布统计数据，xx年该行通过网络融资累计为小微企业发放贷款超过3000亿元。截至xx年末该行向小微企业客户提供的网络融资余额已近1800亿元，较年初新增906亿元，增幅达101%。工行曾经表态，xx年将在国内小微企业比较集中的地区全面推广名为“小额便利贷”的小微企业信用贷款服务。 而融资中国记者从交通银行了解到，交通银行为此打造沃德小企业品牌，开办沃德小企业业务的网点新增36家至91家。截止xx年三季度末，中小微企业贷款余额较年初增长13.58%至人民币10，478.77亿元。 建设银行则设立了单独的小企业业务部，专门负责为小微企业服务。建行中期业绩公告显示，截止到xx年6月30日，小微企业贷款6814.15亿元，增幅7.84%。 股份制商业银行在小微金融市场也逐浪已久，并且模式各异。 民生银行xx年显示，其核心业务品牌，小微金融服务商贷通在公司贷款占比已经接近20%。民生银行从最初的商圈模式，发展到现在城市合作社。这种模式后来被其他商业银行仿效。 而北京银行与 _签署了推动商圈小微企业融资发展战略合作协议，但北京银行相关人士告诉融资中国记者，就协议带来的效应还没有具体的数字统计。 中信银行采取了“1+N”的模式，“1”是供应链上的核心企业，“N”是大量的上下游小微企业。利用供应链核心企业的资质，来考核上下游小微企业，并以此确定贷款额度。 招商银行的模式是，将小微金融服务与PE结合起来。按照马蔚华的说法，招行青睐成长性好、高科技的小微企业，并将贷款与吸引股权投资结合起来，招行先将项目推荐给私募基金，私募投了以后银行再贷款，招行最终将帮助这些企业进行IPO。 此外，包括阿里、京东等也将小微金融作为主攻的方向。在与建设银行成立中国网络银行失败后，阿里更通过阿里金融，直接切入小微金融市场，阿里金融通过一个银行系统所不具备的且涵盖了30多万家企业的信用数据库，极大降低了阿里金融的贷款风险。截至xx年6月末，阿里小贷公司已累计为超过13万家小微企业提供融资服务，贷款总额超260亿元，不良率为0.72%。而在xx年7月20日，阿里金融已经实现单日利息收入100万元。 蓝海还是红海 从最开始城商行试水小微金融，到现在的五大行及股份制银行业的纷纷杀入，小微金融市场现在已经容纳了绝大多数的金融机构。而VC/PE也不甘人后，纷纷与银行合作，为小微企业提供金融服务。银监会主席助理阎庆民披露数据显示，截至xx年10月底，中国小微企业贷款余额达14.35万亿元，占全部贷款额的21.72%。 潍坊银行行长闫卫兵告诉融资中国记者，“当初我们做小微金融时，确实有赌一把的意思，因为德国的微贷属于无抵押无担保贷款。而在潍坊银行的微贷里有抵押有担保的用户也不是很多。但是当时认为没有不适合的客户，只有不适合客户的产品。”xx年，潍坊银行微贷中心放款2500户，放贷金额3.6亿，而整个潍坊银行仅在当年4月就已盈利100万。 闫卫兵坦承：“小微贷款开始做的时候是赔钱的。xx年，客户数到1600户时，才达到收支平衡。对于小微企业来说，对于贷款利率并不敏感，而对于获得资金的速度敏感。 在小微金融市场中，小额贷款公司由于主要资金用于短期拆借，也就是过桥资金，反而在利率，市场深耕方面不如银行。潍坊汇通小额贷款公司一位副总告诉融资中国记者，当银行真正重视了小微金融市场时，小额贷款公司肯定会面对转型，但小额贷款公司并不一定希望转成村镇银行，因为利润下降的厉害，而村镇银行在吸储方面也太弱势。 进入微金融的包商银行董事长李镇西表示，“希望更多金融机构或非银行类金融机构来做小微企业，我们不担心与大家在业务上发生冲突，因为这个市场太大了。”据悉，包商银行近几年累计为小微企业发放贷款1345亿元，最小笔贷款可低至3000元。 在小微金融市场，大型商业银行和外资银行的进入，会不会挤压地方城商行的存活空间对此，郭田勇表示：中国的小微金融市场非常庞大，远远没有达到饱和，相对于小微企业的融资需求，资金的供给量反而太少，进入这个市场的金融机构也太少。 规模与风险 由于小微企业基本属于无抵押无担保类型，而且小微企业本身的风险大于大型企业，其受宏观经济的影响远远大于大中型企业，所以小微金融的市场风险必须有效可控。多家银行xx年数据显示出不良率与不良贷款额度的抬头趋势，反应了经济下行殃及小微企业的存活。因此，规模与风险的平衡是进入小微金融市场机构都要慎重考虑的理由。 闫卫兵表示，国有大行、股份制商业银行在xx年已发或者待发的小微企业金融债，总规模达到2800亿元，而城商行服务小微企业的资金比较窄。他希望未来央行、银监会等监管机构在管理和政策上能够更加宽松。 据了解，民生银行、中信银行、招商银行的小微金融上限额度较高，而在国外，小微金融的贷款额度通常在30万以下。胡斌说，“现在国内做小微金融，每家银行都有每家银行的标准，小微金融市场面向的是广大的中小企业主，管理成本高，风险制约尤为重要。” 闫卫兵说，潍坊银行主要是通过分析企业*流、经营模式，分析企业从事行业风险以及以后企业发展风险来进行防控，对于企业诚信，