★金融服务论文摘要范文金融服务论文摘要写

金融服务论文摘要范文金融服务论文摘要写 xx年 _对外部需求的打击,直接导致长三角和珠三角的小微企业不断陷入“倒闭”危机.由于经营成本上升、存货增加、投资失败等因素的共同作用,大量中小企业出现资金链紧绷和经营困难.统计数据显示,中国小微企业利润率不足3%,而小微企业解决了80%以上的城乡就业,为GDP提供了近60%的贡献.小微企业能否解困,关乎国家稳定大局. 基于此,国家将小微企业的发展提到前所未有的高度,并制定了相应政策.对商业银行而言,直接融资渠道的拓宽,减少了优质企业对商业银行的贷款需求；利率市场化的进程加快,直接收窄了商业银行的净息差,削弱了商业银行的政策红利.小微企业金融服务的战略转型,是商业银行在金融脱媒、利率市场化背景下的正确和必然选择. 本文的研究对象是商业银行小微企业金融服务,即商业银行如何开展小微企业金融服务的问题.本文并不局限于小微企业信贷发放与风险防范的探讨,还从商业银行专业经营的高度、小微企业结算与综合服务、商业银行组织架构、内部流程及制度的重构等方面探讨商业银行小微企业金融服务的具体做法.与小微企业融资难的传统视角不同,本文从商业银行为何和应当如何发展小微企业金融服务这一视角进行研究.论文紧紧围绕三个问题展开：商业银行专业化要求下的战略定位和市场选择；商业银行如何设计小微企业金融产品和服务；商业银行如何匹配小微企业金融服务的组织、流程和制度. 客户分类分层的特性,决定了客户需求的多元化,因此专业化经营、差异化服务是银行战略转型的必然选择.在利率市场化、金融脱媒、资本约束的环境约束下,银行产品同质化和易模仿的特性,要求商业银行必须依托自身拥有的资源制定清晰正确的战略,最大限度地开发和培育新的资源和能力.小微企业金融市场以其广阔的市场空间,为商业银行的战略转型提供了新的思路,发展小微企业金融服务有助于培育竞争优势、提升资本效率、增强盈利能力、加快机构布局、强化客户群建设. 由于存在逆向选择,小微企业融资的门槛越高、要价越高,越容易错失优质客户.而单个小微企业的融资规模偏低与市场开发成本偏高的矛盾,要求小微企业融资服务突破传统的评估模式,实现效率的有效提升.只有依托批量化和规模化的信贷工厂模式,通过分散的前台网点服务与高度整合的中后台支撑平台相结合,才能逐步实现由分散到集约、由非标准到标准、由多模式到规范化的转变.以小微融资为拳头产品,融合结算和综合金融服务,才能不断满足小微客户的功能性需求、情感需求和价值需求,实现客户满意水平和忠诚度的提升. 商业银行应遵循流程银行建设的思想,以组织重构与业务流程优化为途径,以满足客户需求为核心原则,形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严谨、后台保障支持有力的业务运行模式.在组织架构上,本文提出了商业银行小微企业金融服务的组织架构思路,即在总行层面成立小微事业部,主要从事产品研发设计、授信政策制定、开发模式准入、贷后监控等；在分行层面设立小微企业部,从事产品推动及风险控制；在支行层面组建小微企业营销团队,专司客户营销工作.同时,根据小微企业金融服务的特点,重构商业银行的内部管理制度,包括激励制度、授信评估模式、担保制度、贷款不良率的容忍度等.小微业务的组织、流程和制度保障,是小微企业金融服务成功的必要条件. 论文在研究方法上,运用了文献分析、定量分析和实证分析.在研究过程中借鉴了管理学、经济学、统计学、系统论、营销学及应用数学等不同学科、领域的知识、方法、技巧和成果. 通过研究,论文的主要结论是：商业银行小微企业金融服务具有必然性和可行性；小微企业金融服务在服务方式、产品及定价、服务内容等方面的都有自身的显著特性；小微企业金融服务战略设计关键在于组织结构优化和制度安排. 本文的创新之处主要在于： (1)系统地研究了商业银行小微企业金融服务问题.论文抛开小微企业融资难的传统视角,从商业银行应当如何开展小微企业金融服务的角度,深入剖析小微企业的生存形态和发展特征,探讨了小微企业金融服务的市场空间、产品和服务,以及商业银行开展小微企业金融服务的组织架构和业务流程.提出了基于产品供应的季节或时令的阶段性融资产品、法人账户透支产品、小微城市合作社的开拓模式、小微企业主俱乐部服务、小微企业金融服务在总分支行的组织架构和责权利设计、融资风险识别与防范方法、内部管理制度设计等思路,为商业银行开展小微企业金融服务提供了理论和实践参考. (2)构建了小微企业融资的定价模型.结合基于银行盈利角度的成本加成定价模式、基于小微企业盈利能力的利润分析模式和基于利润贡献的关系型贷款模式,构建了小微企业的融资定价模型,并进行了数学推导,得出结论：贷款利率的区间下限为银行可接受的最低收益率,上限为借款企业经营预期收益率；贷款利率是风险成本的单调递增函数,贷款利率必须覆盖风险成本.在此基础上,详细分析了影响风险成本的经济周期因素、区域因素和行业因素,探讨了如何降低影响贷款价格的资金成本、运营成本和风险成本,并运用大数定律预测和控制个体的风险损失率. (3)构建了小微企业金融需求层次模型.运用消费者效用理论,探讨小微企业对融资、结算和理财等功能性需求的影响因素,通过数学推导得出结论：小微企业对金融产品或服务的选择,主要依赖于成本、交易时间和风险顾虑,且该三个因素与小微企业的效用均呈负相关关系；小微企业在效用既定的情况下,成本、交易时间和风险顾虑彼此之间具有一定的替代性,即愿意支付更高的成本以缩短交易时间,反之亦然.基于同业竞争的存在,商业银行在提供融资、结算及理财等功能性服务时,需要关注小微企业对于不同要素的效用差别.并探讨了通过家庭资产管理服务、*管理服务和成长计划,以期满足小微企业的情感和价值需求. 中关双边投资协定谈判已经成为中国扩大开放、深化改革的战略性举措.金融条款是中美双边投资协定谈判中的关键条款之一.美国xx年BIT范本中的金融服务条款中的一些概念(如金融机构)需要明确,对金融审慎例外条款要注意其适用的条件,对涉及金融服务措施的投资者与东道国争端的国际仲裁时,我国应强调作为前置程序的联合委员会的协调机制,尽量避免提交国际仲裁,还可考虑在最惠国待遇条款中明确排除金融服务措施争议提交国际仲裁. 在金融创新不断发展和金融自由化不断深化的大背景下,保护金融消费者的呼声日益高涨.在后 _时代,各国金融立法的一个重要趋势是由投资者保护扩展为金融消费者保护,并将其作为金融法制改革和金融监管的基本思路.我国应紧跟当前国际立法的潮流和趋势,将一般投资者作为金融消费者加以保护,在实现横向统合规制的同时,构建双重叠加保护体系,对不同层次的投资者和金融消费者提供多层次的灵活保护体系.具体说来,应从金融商品(服务)、保护机构、纠纷解决机制三个方面构建动态立体、有机统一的以金融消费者为核心的金融服务统合法体系. 本文通过7个主要OECD国家的359家商业银行1996xx年数据,探讨金融服务多样化与银行收入之间的关系.实证结果发*融服务多样化对银行收入起到负面作用,市场风险以及信用风险均显著的降低了银行收入,同时本文验证了宏观经济发展和银行收益具有正相关关系.加入时间效应后的研究结果与基本模型一致,表外业务、非利息收入以及信用风险均对银行收益产生负相关影响,但非利息收入对银行收入的负相关影响只体现在19962000年和xxxx年两个时间段,加入国家效应的研究发现,金融服务多样化减小了美国银行的收益,而对欧洲银行收益则起积极作用. 文章借鉴波特教授的,*模型,从要素条件、需求条件、相关与支持产业、企业组织、战略和竞争以及政府作用等5个方面对 _金融服务贸易国际竞争力的因素进行了分析.然后,选择了11个具体指标,通过主成分分析、回归分析等方法对我国金融服务贸易国际竞争力的影响因素进行定量分析,结果发现,这11个指标当中只有四大银行资产占比 _金融服务贸易国际竞争力是负向的关系,其他指标 _金融服务贸易国际竞争力都是正向的关系.在中国金融服务贸易国际竞争力的众多影响因素当中,政府的作用相对最大,这可能和中国目前处于经济发展的转型阶段,金融市场还不够完善有关. 近年来,国际服务贸易发展迅猛,日益成为衡量一个国家竞争力的重要指标.随着金融市场的逐步开放,中国、印度、 _和巴西被称为金砖四国的金融服务贸易得到快速发展.但在对金砖四国金融服务贸易指标的比较中我们发现,中国的金融服务贸易不仅远远落后于世界平均水平,在金砖四国内部比较中也处于劣势地位.针对我国金融服务贸易现阶段的情况,我们要加快实施,走出去,战略,提升营销能力,加强金砖四国在金融领域的合作,完善金融体制,改变增长方式,学习香港经验,增强资源整合优势,进一步拓展金融服务外包市场,加强对金融服务贸易人才的培养和引进等措施来提高中国金融服务贸易的国际竞争力. 金融服务创新收益的实现必须以市场接受为前提,而营销已被证明为令市场接受的关键助力.然而,目前从营销学的角度研究金融服务创新的文献极为有限且相当分散.有鉴于此,本文从营销学的视角对相关学科的金融服务创新文献进行了较为全面的梳理,就为什么市场会接受金融服务创新、如何确保金融服务创新满足市场需求以及金融服务创新绩效衡量等问题进行了评述,并对未来的研究方向与趋势进行了探讨. 本文利用OECD数据,基于扩展的引力模型拟合了一个,典型,经济体(包括中国)双边金融服务的出口流量方程,并在此基础上 _双边金融服务贸易的出口潜力及贸易壁垒等问题进行了研究.结果发现:进出口双方的GDP、双边距离、进出口双方的经济自由度及是否使用共同语言会 _双边金融服务出口产生显著的影响,中国对主要的金融服务出口市场(包括中国香港、美国、卢森堡等)普遍贸易过度,而对小型的出口市场则普遍贸易不足,中国双边金融服务出口贸易过度的经济体,贸易壁垒水平较低,而贸易不足的经济体,贸易壁垒水平则相对较高. 国际 _的爆发,使人们更加清楚地认识到国际金融体系的失衡,不可持续.联系到国内的情况,银行主要围绕着大型企业提供服务,中小企业贷款难问题长期无法解决,金融资源向城市、东部经济发达地区集中,机构和资金都从农村地区、西部地区撤离,转向城市、东部地区,农村地区、西部地区成为金融服务的荒漠,穷人等弱势群体被排斥于金融体系之外.和国际的情况一样,国内同样存在着严重的金融失衡,传统金融体系由于其内在缺陷,在为中小企业、农村地区、西部经济欠发达地区、穷人等提供金融服务方面存在着缺失,呈现出金融二元结构.这种二元结构广泛存在于现有金融体系中,越是需要金融支持的地方,反而得到金融服务越困难.几种现象同时并存：一方面银行流动性较为充裕,努力寻找资金出路；一方面发达国家、发达地区、中心城市、大型企业、富人的金融资源过于集中,甚至出现超饱和,游资充斥,而另一方面发展中国家、经济落后地区、农村、中小企业、穷人的饱受金融歧视,金融需求旺盛,金融供给不足.银行等金融机构由于对这些市场重视不够,造成市场空间狭窄,增长乏力,不可持续.通过对传统金融和发展困境的反思,本文认为,金融的发展要普惠所有的人群,让所有对金融有需求的人都可以平等地享受金融服务,改变金融二元结构,发展普惠金融. 普惠金融是个新概念,是 _于xx年“小额信贷年”活动中第一次正式提出的,是从小额信贷延伸出来的概念.从金融与经济的关系看,经济落后导致金融发展滞后,而资金不足通常是制约落后地区经济发展的最重要因素,金融发展滞后反过来又恶化了落后地区、穷人的经济境况,相互加强,形成恶性循环.要*这一困境,需要先从发展这些地方的贷款等金融服务入手,小额信贷由此产生.普惠金融是对小额信贷的发展和超越,它从金融体系的整体来看待如何提供金融服务,即以多元化的金融供给让所有对金融有需求的人都可以平等地享受金融服务,体现了“金融权是人权”的思想. 由于普惠金融是一个新提出的概念,尚没有一个公认的权威定义.论文的第一部分基于以上认识,结合金融二元结构的金融歧视问题,尝试着提出了普惠金融的概念,分析了其特点,并把发展中国家的金融与发达国家的金融、经济欠发达地区的金融与经济发达地区的金融、农村金融与城市金融、中小企业金融服务与大型企业金融服务、穷人的金融服务与富人的金融服务等五对关系作为普惠金融的分析维度,还从文献的角度综述了相关理论和研究成果. 论文的第二部分梳理了格莱珉、印尼人民银行、玻利维亚阳光银行、柬埔寨ACLEDA银行、易县扶贫经济合作社、寿光农村商业银行、定西小额信贷项目等国内外普惠金融发展的实践案例,简单回顾了其发展历程,总结了其运作模式和特点,从正反两方面的经验,探讨中国普惠金融发展的途径. 第三部分着重从五个分析维度出发,分析了传统金融的缺失,及其带来的影响,把普惠金融与金融二元结构联系起来,并从传统金融的不可持续性得出发展普惠金融的必要性. 第四部分认为,普惠金融的形成路径包括传统金融转型和民间金融创新两条,逐一分析了商业银行、政策性银行、合作性金融机构等的转型,和小额贷款公司、村镇银行、社区银行等新型金融机构的发展. 第五部分从金融需求和供给两个方面分析普惠金融,考察了普惠金融供给和需求的主体、特征,由此构建了数理模型,进而提出普惠金融的等期望曲线和期望收益无差异曲线,得到含信贷配给的普惠金融均衡模