沐浴春风展新姿-助力企业齐腾飞——景县联社“五力齐发”-全面畅通县域中小企业融资渠道

沐浴春风展新姿 助力企业齐腾飞景县联社“五力齐发” 全面畅通县域中小企业融资渠道今年以来，景县联社始终坚持立足县域经济发展，牢牢把握“服务三农、服务中小企业”的市场定位，认真贯彻落实国家相关信贷政策以及银监部门做好中小企业金融服务的各项要求，围绕中小企业发展挥动“大手笔”，做好“大文章”，通过采取做实授信、做好对接、做新产品、做大规模、做优服务等多项措施，认真做好中小企业金融服务工作，有效地缓解了中小企业融资难的困境，创出了银企双赢的新路子。截至11月末，景县联社各项贷款余额为万元，占全县金融机构贷款总量的66.84%；累计发放贷款万元，其中信贷支持中小企业157户，中小企业贷款余额为万元，较年初增加38683万元，占全部贷款余额的65.432%；中小企业贷款增速23.9%，高于各项贷款增速0.22个百分点。一、做实授信，满足中小企业资金需求。在中小企业信贷服务过程中，景县联社始终坚持把贷前调查和评级授信工作放在突出位置，认真做实授信工作。年初以来，县联社结合辖内企业经营发展特点，有针对性地开展了全县范围内的中小企业调查、授信、评级等工作，由联社领导班子亲自带队，带领客户经理部有关人员下乡入户进企业，先后走访了野庄蔬菜大棚、橡塑制品、铁塔钢构、机械制造、农业产业化龙头企业等多家中小企业，通过深入企业生产车间进行摸底排查，详细了解企业生产经营情况。在摸底调查过程中，认真调查收集了企业业主个人信用状况、家庭收支状况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况、贷款需求情况及市场前景等，在深入细致的了解企业经营发展现状的基础上，根据企业的存续时间、经营者素质、资信状况等因素进行评级授信，特别是对信用条件好的企业，在授信金额、期限、利率和担保条件上给予优惠，不仅为中小企业融资提供了保障，也为县联社全年贷款投放做足了准备。今年以来，共走访中小企业246户，其中调查建档中小企业216户，建档面达88%；评定信用等级户157户，信用等级面达73%，授信总额万元。二、做好对接，畅通中小企业融资渠道。为进一步为中小企业提供资金支持平台，在年初走访企业、了解企业用信和资金需求情况的基础上，县联社领导班子不断创新经营理念，适时调整工作思路，于今年三月份成功在龙华镇和广川镇召开了两期银企座谈会，以会议召开为契机，向参加会议的80多家企业介绍了今年新推出的信贷产品，如：循环贷款、货物货权质押贷款、集体用地使用权抵押贷款等。会上，共向企业发放75份调查问卷和贷款意向书，客户满意度均达到了97%以上，达成贷款意向金额达66430万元，。会后，共有54家有资金需求的企业与县联社签订了贷款合同，贷款金额达56400万元，重点支持了蓝天板业、亿鑫石油管材、恒力达防腐橡塑管业、鼎盛塔业、顺达通讯设备、麟通钢构件、鑫兆通钢结构、欧信工程等多家企业新上项目建设，解决了资金周转困难，实现了企业扩大再生产，助推了企业提档升级、竞技一流。会议的成功召开，进一步畅通了中小企业融资渠道，为银企之间搭建了沟通交流的平台，也为景县联社今年的贷款投放奠定了良好的基础。三、做新产品，丰富中小企业多样选择。面对日益激烈的金融市场竞争，近年来景县联社在信贷产品创新上可谓是下足功夫，特别是今年以来，景县联社紧抓组建农商行的良好机遇，审时度势、悉心研究，本着“创新产品、创新服务、创新品牌”的与时俱进意识，积极开办了“易贷通”信贷产品，有效将电子银行业务与信贷业务进行全面结合，为农信社电子银行业务和信贷业务的“双提升、双发展”开辟了一条崭新的道路。持有此卡的县域民营小微企业通过在授信的额度和有效期内使用卡内信贷资金，不仅及时解决了其“小、频、急”的贷款需求，而且也最大限度方便了其办贷程序，提高了资金安全性。县城开发区聚集着一批以从事橡塑制品行业的个体工商户和小企业主，他们多是生产橡胶的散户，以胶管接头、零配件安装、车床加工等一些零散活为主，规模和产量都相对较小，正适合于此类产品。为此，县联社以这个聚集点为攻坚对象，逐一营销，以点带面，带动了周边50余户小企业主申请办理易贷通卡。该项业务开通一个多月以来，全县已累计发放此卡880余张，授信金额达8200万元，发放贷款480万元，共支持全县800多户小微企业主摆脱资金困境，实现经营规模的不断发展壮大。四、做大规模，提高中小企业贷款额度。为最大限度满足中小企业的贷款需求，提高中小企业的贷款额度，今年以来，景县联社严格按照银监部门关于单一客户集中度不超过资本净额10%，最大十家贷款集中度不超过资本净额的1.5倍的要求，对客户的贷款额度进行严格把关，及时有效的保证了既满足监管要求，又满足客户的信贷资金需求。一是对在我联社信用情况较好、且有发展前景的企业，在其资金需求超出银监局对我联社监管指标时，我联社会将此优质客户以社团贷款的形式推荐到其他联社。景县联社共牵头组织社团贷款17笔，金额24283万元，有力的支持了中小企业发展。二是通过增资扩股的方式，提高资本金总量，提高企业贷款额度。今年6月份，召开了全县56家企业参加的股权洽谈会，为确保会议顺利召开，事前联社班子成员多次下乡走访企业，搞好调查研究，面对面与企业老板进行沟通协商，从而在会上吸引了多家企业与联社签订入股协议。洽谈会后，联社班子又带领客户部、授信部有关人员，有针对性的继续对洽谈会上与县联社达成意向的26家企业进行多次回访、沟通，经过历时五个月的不懈努力，成功与11家企业达成协议，共吸收股金12500万元，使得资本净额由年初的17193万元增至11月末的40894.17万元，这在根本上增加了我联社的单户贷款额度上限。五、做优服务，改善中小企业信贷环境。为营造良好的融资环境，县联社通过转变服务观念，改变工作方式，景县联社在服务中小企业过程中，积极推行“阳光信贷”服务，公开业务操作流程和监督电话，实行限时承诺制度，推行“走出去、请进来”的“一站式”营销模式，上门为企业服务，及时解决企业客户的信贷资金需求，切实为小企业融资提供便利。自2010年开展此项工作以来，全县共有90多家企业、上千名贷户享受到“阳光办贷”服务。此外，为提高中小企业办贷效率，县联社还推行了限时办结制：老客户申请贷款当天给予答复是否达成贷款意向；新客户申请贷款三天以内给予贷款意向答复，并在5个工作日（最迟不超过7个工作日内）办结。在信贷审批方面，还采用“特事特办”的工作方法，原则上是每周召开一次贷款审批会，但针对部分无不良信用记录的老客户或者较为紧急的信贷业务，则采取随时召开贷款审批会的方式最快解决企业资金需求。在利率定价方面，根据中小企业贷款风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及本地市场利率水平等因素，在国家法律法规和政策允许的范围内采取利率差别政策，即：对不同的贷款品种和借款人可实行差别利率，实行一户一策浮动利率政策。对借款人还款记录良好的企业，对其贷款金额、期限、利率和担保条件上均给予适当优惠，最大限度优