贸易融资论文关于中小企业贸易融资方式比较论文范文参考资料

贸易融资论文关于中小企业贸易融资方式比较论文范文参考资料 【摘要】随着我国经济体系同国际贸易的接轨，中小企业也更多的参与到国际贸易当中，对我国的经济建设起到了更多的作用。在这同时，由于中小企业自身的条件限制，在面对国际市场的时候，没有足够的资本去运作，错失了很多发展机会。如何解决中小企业在进出口贸易中的融资理由，笔者就其中的几种贸易融资方式进行分析比较，以作说明。 【关键词】中小企业 贸易融资 信托凭证 贸易融资对于企业来说主要的作用是为企业提供在资金方面的信贷支持。企业在短期交易过程中，通过和信贷方拆借资金去完成交易，减少自身的资产的占用比例，帮助企业的发展。在这方面，贸易融资对中小企业来说显得尤为重要。如何帮助中小企业得到更多的贸易融资，并且保证借贷方承担较少的风险，需要我们从多方面着手。 1.中小企业的融资特点 我国外贸体系中的中小型企业的特点是资金短缺、财务信息不透明、经营项目的多变、对于金融冲击的承受能力差。这使得中小企业在经营进出口贸易的时候由于自身资金实力的限制不能很好的把握住发展时机，而信用程度的理由，又限制了中小企业在进出口贸易中的融资能力。同时，由于我国信贷体系的限制，中小企业的融资方式大多为资产负债的方式。这不但使中小企业在资金方面不够灵活。更使得资金的借贷压力过于集中于银行，不利于贸易融资的常态发展。种种现象要求中小企业和信贷机构之间建立一种多方位更安全的贸易融资的方式。 2.中小企业贸易融资的优势 对于中小型企业来说，由于自身实力的理由，少有大型货单的贸易，交易的时间也相对较短。这使得中小型企业在贸易融资的时候具有周期较短、金额较小、重复性强的特点，很适合贸易融资的运作模式，有利于中小型企业和信贷公司形成良好的合作关系。同时由于中小型企业的规模较小，信贷公司在对中小型企业进行借贷以后，方便对中小企业进行资金和物流上的监督，有利于风险的动态把握。所以除却中小企业在交易方面的风险。在借贷方式和金额上都很适合信贷机构对其融资。 3.中小企业融资时在信用方面的理由 在我国，中小型企业的经营方式和经营项目错杂繁多，其中大部分中小型企业没有稳定的经营行业和规范的管理模式。据调查数据显示：我国中小企业在企业规模、企业治理、财务信息透明度、管理水平方面跟大企业比，都有很大差距。xx年整个金融业不良贷款比率是2.4%，中小企业不良率就达到了11.6%。对于银行来说，做中小企业业务是一个高成本、高风险的业务。这意味着，在银行等信贷机构对中小型企业进行资产抵押式的借贷的时候，无法给中小企业一个良好的信用评价。没有良好的信用评价等级，在进行银行贷款的时候，中小企业就无法做到资金的及时性和高频率。同时，大量的差评信用企业对银行申请借贷，这对银行来说，意味着承担了更多的风险，投入了更多的工作量，却只得到较少的收益。所以中小企业在进行融资的时候，信用理由尤为重要。 1.贸易融资对比银行贷款 贸易融资和银行最大的区别就在于对企业资产的占用量少，借贷资金时承担的风险更少。这种状况的主要理由在于和银行贷款不同的借贷方式。传统的银行贷款模式，需要对贷款方进行信用的评价和资产的核算。然后确定贷款方的偿还能力去缺点大款方可以申请的贷款额度。这样繁琐的借贷过程，不适合于中小企业的经营方式。同时在对中小企业进行借贷的时候，银行承担的风险也更多。而贸易融资的方式，通过借贷方制约资金的流向，借贷方仅仅参与到交易中，可以很好回避借贷的风险。对于中小企业信用的限制降低。在这一点上，贸易融资的方式更适用于中小型企业。 2.信用凭证式和资产抵押式的借贷对比 在进行资金的拆借的时候，中小型企业明显更适合信用凭证式的资金借贷，由于中小型企业自身资金基础的薄弱，在进行抵押式的资金借贷的时候，必须占用自身大量的资产，不利于中小型企业开展自身的业务。而贸易融资采用的信用凭证式的借贷方式，实际上是由借方进行商品交易，由贷方结账，而在交易时候具有价值的交易凭据掌握在贷方手中。通过这种方式，资金不需要经过企业方，直接用于交易的结算过程，这样就回避了启用的信用理由，信贷机构只需要对于企业所进行的业务进行偿还能力的评价，就可对借贷的企业达成借贷协议，大大减少了审核的流程和时间。 3.借鉴国外的经验 在进行融资过程中，我们要学会借鉴国外的成功经验，对于中小企业出台一些相关的政策，中小企业同过政策的支持，获得更多的融资吸引力。同时在融资的时候，可以借鉴国外审贷分离的方式，由于贸易融资多是在进出口方面，我们可以同过严格规范的审查机制，增加投资的安全性，中小型企业以此降低自身的融资难度。 1.结构性融资适用于中小企业的贸易融资 2.中小型企业融资的可行性 对于我国目前的资金结果来说，人民大部分的大部分收入都悬着了银行储蓄的方式，资本投资的方式单一。这种情况下，群众一直在寻找各种投资方式，来增加自己的收益。同时中小企业缺乏发展的资金，需要资金的支持来帮助自身的发展。这是两个相互可以满足需求的理由。所以，规范和发展对中小型企业融资的信贷机构，既起到了充分利用人民闲置资本的作用，同时也解决了中小型企业贸易融资困难的理由。当然，这其中涉及到，群众投资安全性、投资收益的情况、信贷机构合法运转等各个环节。不过中小型企业的融资前景在总体上来说，还是乐观的。 3.中小型企业的融资原则 目前，我国中小型企业的经营行业、运作模式、所有性质都各不相同，如何做好中小型企业的贸易融资，要建立在所有中小型企业整体的基础上，而不是个别行业的局部强化。在对中小型企业进行融资的时候，我们要从结合我国的实际情况出发，做到和我国的基本国情相符，做到融资的安全和规范，在加速经济发展的同时，不能留有弊病。如何实现中小型企业的贸易融资和我国的可持续发展战略向结合，这需要一个系统的、严谨的发展规划。 通过对于我国中小型企业目前的融资状况和集中形式的比较，我们可以预见到中小型企业的融资前景在总体上来说，还是颇为乐观的。但是其中的理由也颇多，这就需要我们在进行中小型企业的贸易融资的时候，为融资提供一个规范良好的投资环境，同时，要建立一个可以帮助中小型企业融资的平台，为中小型企业提供更多元化的资金供应。总而言之，解决中小型企业贸易融资困难的理由，让中小型企业在我国的经济发展中起到更多的作用，这将是一个长久的目标。 _ 1蒋雪清,杨行翀.中小企业贸易融资的风险与策略探讨J.商业会计, xx,(21). 2叶小燕.论国际保理业务在中小型企业中的运用J.中国商贸,xx,(20) . 3韩茜,金玲君.浅析中小企业融资难J.河北