在农村信用合作社开展合规文化建设年上的讲话

地方农村信用社合规文化建设年及在三次改善活动动员会议上的讲话同志们：农村中小金融机构全面风险管理建设指引，商业银行合规风险管理指引实施要求，促进地方农村信用社有效内部控制系统的实施，提高合规运行水平，CBRC 关于印发农村中小金融机构合规文化建设年活动方案的通知(银监会2011 132)，中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知(银监会2011)接下来，我会对好的活动提出以下几点意见。一、“坚持文化建设年活动”(一)正视三个问题，提高对开展“相容性文化建设年”活动的认识当前，我省农信会深化产权改革，加快事业发展，加强事件预防和控制的重大时期，合规建设不好，不成功，直接关系到农信社的兴衰成败，直接影响到农信会的持续经营和可持续发展。全官干部要统一思想，提高认识，密切注意执行，彻底了解“规定”，形成遵守“规定”、实践“规定”的好局面，前进到法规建设的新层次。1.要正视改革案中的问题，必须认识到开展“俊秀文化建设年”活动是巩固我省农村信用社改革成果的根本需要。改革八年来，我省农信协会深化改革试点工作已经取得了阶段性成果。三位一体的经营模式基本完成了“一个产权制度、两个组织形式”的改革试点工作，国家和地方政府的资金支持及优惠政策逐步实施，消化了历年亏损账户的全部，风险防范能力明显增强。但是与改革的最终目标还有相当大的差距。特别是长期产生的粗制滥造的管理、内部控制脆弱、不正当经营等不良企业文化还没有从根本上改变。要巩固改革成果，真正把农村合作金融机构建设成“自主经营、自我约束、自我发展、自我风险”的市场主体，建设“产权分明、资本充足、治理完善、内部控制严格、财务良好、服务有效、竞争力强”的现代金融企业目前我们正处于进一步深化改革的重大时期，全省农信社的股权改革工作正在进行，产生了许多需要我们探索的问题，包括新的产权形态、特殊的市场定位、分散的网点布局、现代金融企业的公司治理要求等。开始了村镇的银行业务，还没有不成熟的经验和榜样。建立流程银行，深化内部机制建设.他们都必须通过“合规”概念、“合规”系统、“合规”流程尽快构建符合自己特点的合规管理系统，形成“人人责任合规”、“价值创造法规合规”等价值概念和行为规范，才能使农绅走上健康良好、可持续的发展道路。2.要正视事业发展的问题，开展“俊秀文化建设年”活动，是促进我省农村信用社事业发展的必然要求。2003年改革以来，我省农村信用社在多方面发展了多种事业，截至2011年4月末，各种存款余额1559.99亿元，各种贷款余额1091.27亿元，分别为2003年底的8.77倍和7.62倍。2003年至2010年，省农信协会的销售额年均增长34.36%，营业利润累计达到110.43亿元，共消化了历史损失记帐14.61亿元。2010年成功实现了“2008 2010年达标计划”目标，提前实现了各项关键指标，地方农信会整体健康有了很大提高。但是要记住，地方农信会在经营管理方面，特别是在合规经营方面，有不少不容忽视的问题。另外，要重视扩大事业，还要意识到，经经营管理、中经营指标因轻微内部风险控制、再营销、扩大僵化队伍建设等问题，几个违反纪律的现象正在被防止。因此，积极开展坚持文化建设活动，培养良好的坚持文化，营造良好的经营和发展环境，进一步提高风险管理水平，提高品牌价值，是进一步增强我省农村信用社核心竞争力的需要。是我省农村信用社良好、快速、快速发展的必备条件。3.要正视队伍建设问题，开展“俊秀文化建设年”活动，这是提高我省农村信用社员工素质的重要措施。目前我省农村信用合作社机关有2017家营业点，员工2万多人，机关多数，队伍。由于系统多次变化，员工来源渠道不同，素质参差不齐，队伍整体素质还不高，法制观念还很薄弱，执行力建设比较落后。守法文化建设与各工作过程、各工作环节及各工作人员密切相关，开展守法文化建设活动，进一步加强团队的政治理论、经济金融、法律法规知识，不断提高自身综合素质，加强预防和改变案件非腐败的能力，提高依法守法审慎的经营意识，引导农村信用社各种经营活动走向可持续发展的轨道，各项事业的健全和变化。通过教育活动，全体员工可以正确把握企业合规文化建设的真正科学意义，自觉地融入企业合规文化建设，实现员工从被动控制到自觉约束的转变，有效地改善系统执行，实现从“人的控制”到“制度控制”和“文化控制”的转变。(二)做好第四阶段工作，切实开展俊秀文化建设年活动为了切实执行Compliance culture construction year活动，compliance特别建立了compliance management commission，专门负责实施和部署compliance culture的独立compliance management此次活动计划时间约为8个月，具体分为4个阶段。一、开始宣传，部署动员阶段(5月末)。今天举行的视频电话会议是对此次教育活动的宣传动员及工作开展。会议结束后，各联合公司要将这次会议的宗旨传达给主管人员，进一步统一思想，提高认识，确保教育活动稳健有效地进行。与此同时，各联合公司应制定具体的活动实施方案，事务所应在5月31日前汇总实施方案收集情况，并报告州联合公司合规管理部。为了积极营造良好的宣传氛围，充分利用OA管理系统、贵州农信日志等平台，打开法规遵从风险管理栏，宣传信息、简报、合规管理手册制作等法规遵从管理概念、connotation和“构建法规遵从文化年”活动，全面提高对法规遵从工作重要性的认识，加强实施意识和倡议。通信公司也要充分利用网站、信息、简报、公告板等进行大规模的宣传活动。第二，彻底的自我调查，发现问题阶段(6月)。各通信必须要求各职员结合自己的职务和责任，找出自己在实施法律法规、规章制度方面存在的哪些问题和不足。原因是什么，下一步的纠正措施，要签订层间纠正承诺责任书；此外，与目前的工作一起，找出该部门现有的显着问题，银监会将认真履行许可证信用、贷款“三次检查”、对内外结算表、大额存款和票据承兑折扣的滚动检查要求，对客户存款失窃、帐户外吸收存款、假名贷款、内外结算欺诈贷款、年行资金贪污等多个业务领域进行细致的协调规定检查。各联合通信应定期对实施法规遵从性管理进行自我评估，定期或定期通知活动进展情况，并积极向国家联合体和办事处报告相关情况和信息。第三，整顿和改善，教育培训阶段(7月-11月)。各联合通信(联合银行)要在全面的自我调查的基础上，完善组织体系，明确各部门和职务合规职能，建立有效的合规报告渠道。整顿、修订、完善本机关的各种业务管理制度。对每个业务流程、每个操作流程进行重新评估、设计、改进和流程重组。积极开展基于流程改善、规范的职务运营和职业道德教育，通过实施基层销售点早餐奖励系统、定期学习系统和各种主题培训，使所有员工对合规、合规风险、合规风险管理机制等基本概念有了清晰、准确的认识，形成了正确的认识，在运营中确定了自己的责任界限和风险点，从而从根本上消除了违法行为和企业文化的背离。将定期从各类型职员中选拔一定比例的人员，公开考试分数，根据考试分数的优缺点，分阶段评价活动的执行效果。第四，及时总结，促进改善阶段(12月)。每个分支办公室、联盟都必须对法规遵从性活动进行仔细的总结，并提出自我评估、改进措施和未来法规遵从性管理的想法。地方联合会将采取考试、审查、视察等方法，组织对全员训练活动的视察接受。各办事处也要全面检查、评价和接受主管联合会(联合银行)合规文化建设年活动，并将建设实施纳入年度评价评价。不积极、行动不足、纠正不足的机关和个人要进行严厉的追究。搞好建设的机构和个人要表扬和奖励。州政府联合通信将根据实施“俊秀文化建设年”的具体情况总结经验，鼓励良好做法，建立先进典型，推进全面工作。各阶段，各联合公司完成工作后，应统计阶段性总结报告办公室，然后向州政府联合会报告。总而言之，要通过活动达到“三个晋升”。一是球队的质量进一步提高。通过活动，促进形成“全面遵守，全面遵守，事前遵守，创造遵守价值，遵守所有人的责任，从最高层面遵守法规”为内容的合规概念，并使所有地方农村信用社从业人员真正了解各种规章制度，实际使用，学习和解决使用问题；解决管理松散、职业教育基础薄弱、员工素质低、政策法制观念薄弱、监督制约机制流动等问题，进一步提高整体业务理论的质量。第二，系统建设和执行建设进一步提高。通过活动大大提高员工系统的概念，遵守、遵守、严格的风险工作流程，解决规则遵守问题；内部控制制度还不完善，解决了执行不足等问题，进一步加强了各种制度的执行和业务流程规范的操作能力，初步形成了案件检查和防御的长期机制。第三，服务水平和质量进一步提高。通过活动进一步深化全省农村信用社改革，进一步加强对“三个农村问题”的服务意识，进一步深化对“三个农村问题”的感情，进一步加强员工之间的关系，进一步提高服务质量。解决服务质量下降、效率低下、金融产品短缺、单一服务手段等问题，有效提高地方农村信用社的服务文化和手段。(三)加强三项建设，确保合规文化建设的有效性。守法文化建设是企业文化建设的核心内容之一，是银行实施合并风险管理的基础。因此，我们要深入开展这次活动，根据银监会的实施意见和计划的部署要求，加强组织的领导工作，抓好每个阶段、每个环节、每个问题的解决。活动进行中要注重“三个建设”。1.加强组织管理体系建设。第一，履行合规风险管理责任。在董事会级别，必须对合规负责最终。要在高层建立董事(总裁)合规责任制度。在监督级别，必须研究在监督董事会和行政人员级别履行合规责任、管理合规风险等作用的措施。二是组建法规遵从性部门。要设立守法部门，需要在基层农村信用合作社部署守法风险审查员。第三，选择高质量的合规员工。合规直觉必须熟悉相关专业知识和信用合作社的经营管理，具有一定的学历、资格和一定的经验。要以双向选择、诱导竞争的方式选拔合规员工，积极推进合规部门(职务)员工资格审查制度和资格评价制度。2.加强制度进程建设。要整顿制度，明确部门分工，建立报告渠道，履行合规责任，加强文化建设，确保合规原则在经营管理的各个环节中得到落实，成为全体人员的自觉措施。一是建立和完善法规遵从性体系。要遵守“要复盖所有事业单位、所有事业单位、所有事业单位、所有事业单位、监督、检查”的原则，加快建立合规风险管理体系，根据合规要求整顿现行制度方法和操作程序，确保各制度的合规、法律、法规和规范的实施和遵守。二是定义法规遵从性部门和职能部门之间的关系。业务部门必须主动提供法规遵从性风险信息资源。法规遵从性部门(职位)为业务部门提供有关业务和产品创新的法规遵从性咨询、建议、评估和支持。第三，建立明确的合规报告路径。明确实际法规遵从性风险的报告路径，包括业务和员工向法规遵从性部门报告的路径、法规遵从性部门报告的路径，以及法规遵从性部门向管理人员和经理(dong)报告的路径。第四，建立和完善合规责任机制。严格追究违规责任，采取有效的纠正措施。进一步改进绩效评估方法，将客户满意度指标、员工满意度指标和法规遵从性逐步集成到评估系统中，从而加强法规遵从性管理并降低违规可能性。(c)加强重点领域的合规建设。一是要加强信用合规建设。在加强系统实施的同时，实施信用人员认证诱导系统，以确保信用人员事前遵守、有效遵守、科学遵守、创新遵守、法规遵从和监督之间的健康互动，通过“三种方法之一”确定信用运营法规遵从性，通过贷款风险分类和风险预警系统捕获信用管理法规遵从性，通过治理调查进行无义务审查，未履行保证程序，缺少贷款资金使用监控第二，要加强会计合规建设。严格执行综合业务系统运行规范，认真执行泰勒设置、审批调整、密码印章、凭证现金、保险箱尾箱、ATM自助设备等文件柜运行规范。管制财务管理行为，反对严格的成本管理，严格查处门外经营、收入未列入帐簿、虚报虚假记载的财政支出、走私“小金库”、侵吞国家单位或客户资金等违法行为。第三，要加强队伍合规建设。加强员工招聘、干部选拔、干部行动管理，以培养具有良好政治素质、品行端正、进取、奉献意识强的员工为重要工作。提拔群众公认的政治素质高、工作能力强、工作业绩好、德才兼备的同志担任领导职务，不断提高农神系统职员的综合素质。第四，要加强事件预防法规遵从性建设。要密切注意事件预防规定措施、事件预防检查制度、事件预防量化评估、事件责任追究制度的实施。“事件当事人、相关所有者、监督检查负责人、领导负责人”和“双线(业务管理线和监督线)”跟踪责任和主要案例“两阶段”系统的全面实施。消除不安因素，切断事件的根本原因，构建“不想做”、“不想做”、“不能做”的砧板长期机制。二、“三个改善”活动为了切实推进事件风险预防和控制工作，进一步挖掘风险和风险，为构建事件预防和控制的长期机制奠定良好基础，今年CBRC将在全国农村中小金融机构全面开展“三项改善”活动，包括全面调查和纠正全无贷款风险、查名、假名贷款特别整顿和替换、不良贷款调查和清理。地方农信会要提高对“三个改善”活动的认识，切实有效地掌