12、合规经营.ppt

合规管理，讲师介绍，课程PPP形式，目的：强化合规意识，提高业务质量，有效防范风险；养成良好的工作习惯，促进业务健康稳定发展；掌握合规管理课程的内容：2小时收获：强化合规意识、规范展示习惯、课程大纲、合规管理的重要性、合规管理的注意事项和细则、合规管理的内容、课程回顾以及什么是合规？保险公司及其员工和营销人员应当遵守法律法规、监管机构的规章制度、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德标准。符合监管法规和要求，符合适用的法律法规，符合行业自律标准，符合公司的内部管理制度，符合诚实守信的道德标准，我们面临哪些风险，如果我们未能管理合规性，我们将面临哪些风险？监管风险财务损失声誉损失(行业、公司)个人职业损害.1。确保顾客合法权益满足顾客需求、提高顾客满意度和合规管理的意义。树立公司形象，增强客户信任，吸引更多客户，减少纠纷，促进业务健康发展，做好合规工作，不逃避工作，做好合规工作，做好渠道合作，养成良好销售习惯，做好合规工作。收入稳步增长。3.就个人而言，从目前公司面临的风险来看，公司迫切需要开展的关键风险控制工作包括：开展专项工作，控制销售误导，防范和化解退保风险，防范集中退保事件，完善应急预案，妥善处理突发事件，严肃查处，强化责任追究。合规性重要性：“三道防线”公司逐步建立了以各业务部门、分支机构及其他销售和服务单位为主的第一道防线、以风险控制职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内部控制和风险管理工作机制。2010年1月，提出从文化提升、制度约束、流程安排、技术支持和惩戒威慑五个方面提升公司风险管控能力。康典董事长、何总裁，2011年是新华保险成立15周年。提出“创建合规管理模式”，要求公司落实合规管理理念，实施合规管理一票否决制，完善风险控制体系，确保业务质量持续提升。合规工作的一般要求、课程大纲、合规管理的重要性、合规管理的注意事项、合规管理的内容、课程评审、控制度渠道合作管理如果您检查网点的合规相关工作，您应该注意哪些方面？如果我检查分行签署的协议是否合规，应该注意什么？人身保险投保提示书基准内容发布了吗？2.有中国保监会签发的兼业代理许可证吗？是否在有效期内(三年)？3.银行网点销售保险人员在有效期内是否有保险销售从业人员资格证书？1、代理协议应在有效期内；代理期限不得少于一年；2.代理协议双方应为省级以上分支机构并经授权，同时向总行和总行备案。3.该协议包含反洗钱条款；手续费率不超过规定的上限；以转账形式，由省级以上分行统一支付；一、反洗钱工作的渠道合作管理要求：一个基础、三个原则保险公司、保险资产管理公司、保险专业机构和保险经纪公司应在实名制政策体系的基础上，按照客户信息完整、交易记录完整、资本流动规范的工作原则，有效提高内部控制水平案例2:2009年，某寿险公司广州分公司发生“现金奖励支付销户手续费”和“奖励礼品卡或旅游卡支付销户手续费”违规行为。前者的违规行为是：提取高额奖金，并以现金形式支付给银行柜台人员或银行经理。后者的违规行为：奖励保险销售业绩符合一定条件的银行柜台销售人员和银行管理人员。该公司被中国保险监督管理委员会罚款10万元。培训费管理：公司应定期对代理商销售人员进行培训。如果培训费用由公司承担，培训的数量、方式、内容和培训费用标准应在合作协议中规定。不得以培训名义变相向中介机构支付任何费用。最高培训费标准不得超过规定费用限额的10%。账户外服务费用的隐性支付很容易涉及商业贿赂或滋生“小金库”，因此是近年来寿险市场整顿和规范的重中之重。在过去几年中，这个问题在银行和保险渠道中最为突出。资金套利的形式已经从关注虚拟费用转变为关注虚拟经理人业绩和虚拟中介业务。经过几年的大力整治，取得了一定的成效，但仍存在一些不规范之处。人事管理人员必须具有保险销售从业人员资格证书(代理资格证书)，并在有效期内；(过期的资格证书视为无资格证书，请及时做好更换工作；)公司的银行和保险监管人员每年应接受不少于36小时的培训。新聘人员的总岗前培训时间不得少于80小时。其中，接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的总时间不得少于12小时；按时与主管签署符合要求的劳动合同，试用期及相关社会保险条款符合法律要求；规范进出公司的流程管理；未签订劳动合同且未取得证书的，不得进入人事管理系统。人事管理劳动合同法强调了用人单位不订立书面合同的法律责任，并采取了严厉的处罚措施：用人单位与劳动者在录用前订立劳动合同的，劳动关系自录用之日起建立；已建立劳动关系且未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起一个月内订立书面劳动合同；用人单位自用工之日起一个月以上不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当支付劳动者两倍的月工资；用人单位自用工之日起一年内未与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者订立了不定期劳动合同。用人单位违反本法规定，未与劳动者订立无固定期限劳动合同的，应当自订立无固定期限劳动合同之日起，向劳动者支付月工资的两倍；成本管理、薪酬管理：特别主管的薪酬和考核严格按照新华人寿保险股份有限公司银行代理专管人员管理大纲（二一一版）的规定执行；在管理大纲的指导下，各分行可根据本地具体情况，适当调整FYC比率、管理津贴比率、业务津贴比率和年终奖金比率。调整应报总行银行业务管理部批准。销售费用管理：建立健全部门销售费用台账制度，区分业务推广费和培训费。培训费用应保留相关材料；预算管理：可变费用预算的使用进度不得超过业务进度；收付管理：直接转账应采用银行等资金支付系统；“零现金”，商业银行业务运营管理应努力实现系统指令发布和系统控制，降低运营风险；银行保险系统：柜员应识别客户身份在客户购买保险之前，他应该出示保险条款、产品规格和个人保险单说明。文件管理有价文件的发放、使用、验证和销毁应严格按照公司文件管理办法进行，并有专人管理，做好入库、领用和验证的手工台帐登记。系统运行应符合系统使用管理的相关规定，100%的文件应得到验证和注销。公司负责发送有价值的文件，并保存纸质交接记录。银行应定期交换文件和数据，检查签发给银行网点的文件的使用、作废和丢失情况，并与银行建立完整的交接台账；及时恢复银行保险系统发行业务的保险数据：包括保险公司的保险单复印件、客户签署的个人保险单提示、保险单收据、客户身份证明复印件及其他客户身份资料；(关键)销售行为管理保险公司的银行和保险主管负责向银行提供培训、文件交换等服务，协助商业银行在保险产品销售后提供全职支付、续保支付等相关客户服务。第10条银行代理行业销售保险人员的业务质量责任，视为公司银行保险主管的责任。请想想你知道的销售违规行为。代表签名、复制、误导销售、不完整通知、无风险评估、诱导销售、销售行为管理(重点)不得签名、复制代表签名：非申请人签名：未经授权代理，导致保险合同的效力待定；非被保险人本人签字：若以死亡为给付保险金条件的合同未经被保险人同意，且保险金额被批准，则该合同(死亡给付)无效。保险法的收据不是由申请人本人签署的：它影响犹豫期的计算；复制代表：非保单持有人自己复制风险警告声明：销售行为管理(关键)不得误导，不得类比或混淆为“储蓄存款”或“银行金融产品”；“本金”、“利息”和“存款”的概念不应适用。不得使用“银行与保险公司联合发起”、“银行发起”等不适当的术语；保险产品的利益与存款收入和国债收入不允许片面类比。不得夸大或者变相夸大保险合同的利益；不得承诺固定股息收入；分红保险的股利分配不应用股利率、投资回报率等比率指标来描述。除了向保单持有人提供股息通知外，保险公司不得向公众披露或公布股息保险的经营业绩或股息水平。对于宣传材料上的利益论证，应向投保人说明利益论证是基于公司的精算假设和其他假设，并且保单的红利分配是不确定的。销售行为管理(重点)不应被销售案例3误导：我公司一家分行在开展银行担保业务过程中向银行渠道作出口头承诺，承诺公司三年产品收益率不低于同期银行利率，三年后客户年收益率不低于同期银行定期存款利率。2010年8月，一名客户将保单带到邮政储蓄银行柜台，要求其按照承诺的回报率完成全额退保手续。由于银行柜员和银行代表未能安抚和解释客户，当地引发了数百起涉及客户群体的投诉和取款事件，对当地保险市场造成了重大不利影响，并引起了监管部门的高度关注。客户群拜访事件发生后，对当地产生了非常重大的影响，影响了整个当地的寿险市场。由于整个行业的公司误导性销售而导致的早期顾客流失激增关于犹豫期，应说明犹豫期的含义、开始时间、天数和被保险人享有的权利。犹豫期后退保扣除的费用及退保款的计算方法。销售行为管理(重点)不得诱使销售商业银行网点及其销售人员误导或通过中奖等手段诱使销售者将实物商品发送给保险产品停止销售。公司不得支持或鼓励商业银行采取上述行为。案例五：2011年底，广州邮政储蓄银行某支行开展了“送礼优惠”活动。一位邮政部门的员工说：“如果你从1月1日到3月31日来购买分红保险，我们会给你全省的农历新年邮票和贵宾卡，其中有两种。买5万元的属于银卡，买10万元的属于金卡。金卡用户从其他地方转账的手续费可以得到大约一半的折扣。”然而，另一名销售部门的员工说，“你可以也可以不送礼物给邮政储蓄。但是如果我们买保险，我们肯定会送礼物。不过，由于礼物有限，最好先联系财务经理，让他们为你保留一份。”根据商业银行代理保险业务监管指引第36条，商业银行网点及其销售人员不得通过中奖、抽奖、发送实物、发送保险、停止销售产品等方式误导或诱导销售。一、销售行为管理(重点)风险评估公司销售投资连结保险、可变年金保险和万能保险的，应当建立投资连结保险、可变年金保险和万能保险客户的风险承受能力评估体系，并销售给具有相应风险承受能力的客户。公司通过银行销售投资连结保险和可变年金保险的，应当限于银行金融管理中心、金融柜台等专业领域，不得通过银行储蓄柜台销售。原则上，宣传材料和培训管理分行必须使用总行统一印制或定稿的产品宣传材料。如需自行设计制作产品宣传资料，必须报总行相关部门批准后方可印刷。市场开发部负责审核产品的相关内容(具体流程见产品宣传资料审核流程与操作细则)。下列分支机构不得以任何理由设计、制作和印刷产品宣传材料。(一)修改宣传材料(在空白处印刷、涂改)；(二)非法使用不属于公司的其他辅助材料的；(3)擅自印刷宣传材料(材料不准确)；宣传资料和培训管理总部负责银行代理业务培训资料的编写和讲师的培训，并将批准的培训资料或材料分发给分行使用。公司标准教材的研发、编写和修订由总行银行业务管理部培训管理部成立的教材研发小组组织完成、印刷和分发。分行金融部自主开发的非标准教材和引进使用的国外教材，应报总行金融管理部审批备案。未经批准不得使用教材。制作及展示会议管理：制作及展示会议应符合各地区监管要求，并应进行报告，与视频资料、宣传资料等一起保存。根据需要；产品说明书会议是否建立了健全的管理制度，产品说明书会议的课件中是否有误导性内容，产品说明书会议是否侵犯了保险消费者的合法权益？代理评估指数退货成功率=退货成功率/(新合同金额-退保金额)退货问题比例=退货问题数量/退货成功数量13个月续保率=统计期内投保期货保单在宽限期内支付的第二年保费(包括附加保险)/统计期内投保期货保单100%退保率=期货业务退保率(指在犹豫期内退保)/期货交易客户投诉指数中的保险项目数量=(投诉总数)/(总保费收入总保费收入)、代理银行的风险控制和质量管理风险控制指引正式发布后，评估指标将增加“退保率”，同时调整上述五项指标的权重。提取率=期间提取费用/(初始个人风险长期责任准备金当期个人风险保费收入)100%、15%、20%、25%、25%、15%，机构评价指标，代理银行渠道风险控制与质量管理，案例6:代理银行渠道阻力检查、风险控制与质量管理。2010年1月至3月，某保监局对某分行进行了现场检查。在检查过程中，分公司拒绝阻挠监督检查，触犯了法律。当检查组检查其工作计算机时，该分支机构的工作人员A强行关闭其计算机并离开工作场所，导致检查中断。视察队随后要求该公司妥善保管计算机，在视察结束前不要删除或销毁计算机中的文件和数据。当天中午，分公司副总经理和员工b强行砸碎办公室的玻璃门，抢走了上面的电脑，删除了电脑中存储的业务文件。第二天，副总经理删除了前一天存储在分公司工作场所监控设备