银行从业资格考试公司信贷第12章考点自测试题

公司相信第十二章的考点来测试考题第十二章不良贷款管理试点自我测量分析一、单独选择问题1 .处置不良资产的过程中，借款担保人的责任如下记述正确。 2009年6月主题a .债务只与借款人有关b .担保人和银行是债务人和债权人的关系c .担保人可以随时拒绝承担担担保责任d .担保人和债权人在合同中不承诺责任的，银行无权要求担保人履行债务六个月内，债权银行应要求担保人履行债务。 在此期间，担保人不能拒绝担保责任。 超过6个月的，担保人可以拒绝担保责任的d项，担保人与债权人签订的担保合同依法生效，宣布其担保责任成立的，银行有权在满足条件时，向担保人承担一般担保责任。2 .关于贷款重组的以下说法正确的是() 2009年6月主题a .狭义贷款重组是债权重组b .自愿重组由债权银行自愿决定c .行政型贷款重组是四大国有商业银行为协助政府经济结构调整而对部分国有企业进行的债务调整，包括债务人变更、利息免除、延长偿还期限、实施债权周转d .司法型债务重组主要指在我国公司法规定的和解和完善过程以及海外破产改质过程中，仲裁机构主导债务人适当调整债务3 .关于和解与整顿的关系，以下说法不正确的是() 2009年6月主题a .整顿是和解的前提，和解与整顿是一体的b .和解与整顿是相互独立的两个进程c .和解是破产程序的一部分，但清理程序只能在破产程序中止后开始d .和解与整顿由政府行政部门主持，具有立法时代特征，不符合当今市场经济发展形势。4 .某市国有商业银行在一年内累计收到债务资产170万元，已处置债务资产90万元，处置债务资产80万元，处置债务资产年处置率为() 2009年6月主题a.52.94 % b.51.11 % c.48.23 % d.47.06 %100%=90/170x100%=52.94%。5 .以下不是我国不良贷款形成原因的是()a .我国国有企业经营机制改革不彻底b .银行承担了大量的改革成本c .商业银行的经营机制不灵活d .我国直接融资重大，资本市场发展滞后，风险集中在商业银行6 .根据是否诉诸法律，资产清收可以分为()a .委托第三方回收和直接回收b .普通清收和直接清偿c .常规清收和依法清收d .依法要求回收和第三方回收7 .对于贷款正常回收过程中应注意的问题，以下说法错误的是()a .应分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人的短期和中长期偿还能力b .利用政府和主管机构对债务人施加压力c .强制执行债务人资产d .依法接受贷款作为正常清收的备份8 .银行不属于可以向人民法院申请强制执行的文件，是以下哪一项()a .人民法院产生法律效力的调解书b .依法设立的仲裁机构的裁定c .公证机构依法强制执行效力的债权文书d .银监会颁布的贷款文件9 .对于债务人方面的行为或其他原因造成判决无法执行或执行困难的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定，或者根据需要采取不申请白行裁定的财产保全措施属于()a .诉讼后财产保全b .诉讼前财产保全c .诉讼中财产保全d .诉讼财产保全10 .进行贷款重组的条件是()a .借款企业因财务恶化或其他原因难以偿还b .银行充分评估贷款风险c .促进现金回收d .重新拟订贷款偿还方案11 .关于下列贷款重组方式，错误的是()a .实务贷款重组有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以组合使用b .调整偿还期限和利率，必须严格遵守人民银行和银行监察当局的有关规定，银行不得擅自行事c .借款企业发生合并、分立、股份制改造等情况时，银行可以同意将全部债务转移给第三方d .贷款本金为关注类、次级类或可疑类时，银行可考虑减免贷款利息12 .债务资产管理的原则是()a .严格控制，支付现金，合理评估，及时处置b .现金得到补偿、合理评估、严格管理和及时处置c .现金得到补偿、严格管理、妥善保管和及时处置d .严格管理、合理定价、妥善保管和及时处置13 .经营行(公司)的调查报告是银行申报注销账户必须提供的资料，以下哪些项目属于经营行调查报告？ （）a .债权、股票发生详细资料b .财产清算情况c .债权和所有权经营者d .担保人和担保方式14 .注销注销后进行的检查应着重于：a .检查坏账申请资料是否完善b .检查坏账申请资料是否属实c .核查核销过程中是否有泄漏d .核实债务人和担保人的财务状况15 .以下哪项是处置不当债务资产的方法：a .银行不得擅自使用借款资产b .抵押资产不能在处置期限内出租c .收到借款资产后，原则上不能对外租赁d .借款资产拍卖原则上应采用保留价格拍卖方式16 .我国何时全面实施贷款五级分类制度？A.1998年B.1999年C.2000年D.2002年从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，根据贷款风险程度，将银行信用资产分为正常、关注、二级、可疑和损失五类。17 .借款人有一定还款能力或者银行掌握部分第二还款来源的，银行可以采取的不良资产处置措施为()a .重组贷款b .收回现金c .偿还借款d .注销抵销18 .关于注销核准，以下说法正确的是()a .对于任何坏账，分行都没有批准权b .一级分行可授予分公司比较小的权力，处理日常工作c .除法律法规和呆账核销管理办法规定外，其他任何单位和个人不得参与银行注销业务。 清除债务人d .对符合条件的注销帐户允许注销后，准备注销注销帐户19 .在以下各项中，不被认为坏账的是()a .借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散、取消，终止法人资格，银行借款a .与担保人追偿后未能收回的债权b .借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失很大得不到保险赔偿c .借款人和担保人未依法宣布破产、关闭、解散、取消，且连续3年以上未参加工商年度检查，银行追偿借款人和担保人后未能收回的债权d .馀额不超过50万元(含50万元)的公债贷款在偿还后2年以上仍无法收回，法院执行借款人和担保人强制收回2年以上的债权，或借款人和担保人没有财产的，法院裁定执行程序结束或中止(中止)的债权。20 .关于建立坏账核销和坏账核销制度的以下说法是错误的()a .坏账是指银行在中央银行审查确认后，将无法收回或长期无法收回的贷款和投资从账本中抵消b .我国注销制度建立于1989年c .目前银行主要根据金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)进行注销d .银行主要用坏账准备金抵销坏账准备金二、多选题1 .不良贷款是指()形成的贷款。 2009年6月主题a .借款人未能按贷款协议偿还商业银行贷款利息b .借款人可能无法在预定贷款协议期限内偿还商业银行贷款本金c .借款人未能按原贷款协议按期偿还贷款利息d .有迹象表明借款人不能按原贷款协议按期偿还贷款本利e .借款人借款后，资金周转不灵2 .关于贷款重组的方式，以下说法是正确的： 2009年6月主题a .调整偿还期限，主要根据企业偿还能力制定合理的偿还期限b .变更借款企业，应当防止借款企业利用个别、对外投资、设立子公司等手段放弃银行债务c .银行应当在人民银行和银监会的指示下，减免符合条件的借款企业的外债，不得自主减免外债d .调整利率主要应将逾期利率调整为相应等级的普通利率，降低利率，遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定e .重组贷款时，可根据实际需要采用其他方式，方法灵活3 .以下贷款中，有些不被认定为坏账()。 2009年6月主题a .借款人违反刑法，受到法律制裁，不足以偿还其财产借出的债务，也没有其他债务负担者。 银行追偿后，无法收回债权b .借款人和担保人无法偿还期限债务，银行诉诸法律，借款人和担保人有财产，但通过法院强制借款人和担保人执行一年以上未偿还的债权c .银行对外投资后，投资的企业依法宣布破产、关闭、解散、取消，银行无法收回的股票d .银行债务资产的估价低于贷款本金差额e .银行将债务诉诸法律后，通过法院调解或债权人会议，与债务人达成和解协议或改建协议，债务人履行偿还义务后，银行不能偿还的剩馀债权2年以上未收回的债权，可视为贷款的c项国家法律法规中具有投资权的银行对外投资，投资企业依法宣布破产、关闭、解散、取消，终止法人资格后，银行经过清算和偿还仍无法收回的股票应视为融通。4 .根据贷款五级分类制度，以下贷款可引人注目()a .借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款b .违反行业信用管理规定和监督部门监督规则发放的贷款c借款人在其他金融机构的贷款按次级分类d .借新旧贷款，企业可以正常运作，按约定恢复e .借款人以隐瞒事实等非法手段接受贷款5 .采用常规清收手段作废后，可以依法采取清收措施。 以下是依法清收的。a .诉讼b .财产清收c .申请强制执行d .申请破产e .申请重组6 .属于下列行政型贷款重组的是()a .债务人b .免除利率c .破产重组d .延长期e.股转嫁债务20世纪90年代以来，为协助政府经济结构调整和国有企业合并破产与减员合作，四大国有商业银行对部分国有企业进行债务调整，包括债务人变更、利息豁免、延长偿还期限、实施债权周转。7 .银行债务资产处理的评估指标如下：a .处理债务资产的年度处置率b .处理债务资产的损失年度清算率c .处理债务资产的变动率d .处理债务资产的完整率e .处理债务资产的损失率8 .下列有关债务资产管理的说法，正确的是()a .银行在处理债务资产的接受后，应当根据债务资产的类别(包括房地产、动产和权利等)、特征等决定保管方式b .银行处置债务资产，必须以公开拍卖方式处置，不得以其他方式处置c .确定拍卖保留价格时，应比较分析资产评价、同类资产市场价格、客户询价、拍卖机构提出的拍卖价格，考虑当地市场状况、拍卖支付方式、快速变化等因素，合理确定拍卖保留价格d .银行不得擅自使用债务资产，但为了管理经营需要自己使用债务资产的，可以自己使用e .债权回收资产不适合拍卖的，根据资产实际情况，可以采用协议处分、投标处分、包装销售、委托销售等方式9 .在下列情况下，不得注销的是()a .借款人或担保人有经济偿还能力，未按时偿还的银行债权b .违反法律法规的规定，以各种形式悬而未决的银行债权c .行政干预废除或悬而未决的银行债权d .银行未向借款人和担保人索赔的债权e .借款人死亡，无其他债务承担者10 .关于收取借款资产，以下说法正确：a .借贷双方协商资产价值b .债务资产应按估价列入账簿分别管理c .商业银行在取得债务资产时，同时清除贷款本金和利息收入，进行账户核算d .债务偿还资产的估价高于贷款本金和利息收入之和的，其差额记入保证金账户设立特别账户管理，债务偿还资产出现后统一处理e .债务偿还资产的评价值高于贷款本金，但低于贷款本金和利息收益之和时，超过将相当于贷款本金的金额作为贷款本金回收处理的贷款本金的部分作为利息收益回收处理，不足利息的部分得到总店的批准后，注销坏账准备金11 .不良贷款的处置方法包括()a .重组b .现金清收c .长期付款d .用资金偿还债务e .坏账准备金12 .以下依法接受贷款的说法准确为()a .首先向人民法院申请强制执行，债务人拒绝执行的，应当向人民法院提起诉讼b .债务人自动偿还债权的，无需申请强制执行c .债权银行可以向人民法院申请财产保全，以防止债务人的财产转移，保密财产d .贷款关系明确的案件，债权银行可以不起诉而向人民银行申请支付命令对于扭亏为盈无法偿还到期债务的企业，可以考虑申请破产13 .财产的保全方法包括()a .诉前财产保全b .诉中财产保全c .诉后财产保全d .财产保全e .强制财产保全14 .和解与整顿制度的特点主要是()a .和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，如果和解协议不生效，就没有整顿程序b .必须在法定期限内按照法定程序进行c .和解与整顿又是两个独立进程，和解是破产进程的一部分，整顿进程只在破产进程中止后开始d .和解与整顿由政府行政部门主持，具有立法时代特征，不符合当今市场经济发展形势e .以破产和解成立生效为前提，由企业高级主管部门主办15 .在具备下列条件之一的同时，如其他贷款条件没有那么恶化，可以考虑重组债务a .借款企业可以通过债务重组改善财务状况，增强偿还能力b .债务重组可以弥补贷款法律程序上的严重缺陷c .债务重组可以增加或完善担保条件d .债务重组可以先行部分偿还银行债务e .债务重组可以减少其他方面的银行风险。三、判断问题1 .各级分行发生的坏账应按户、级别报告，上级行应当接受下级行核销申请，组织有关部门严格审查，签署意见，上级行批准核销。 () 2009年6月的真题2、对于借款人的不良贷款，银行可以通过催款、行政诉讼等现金回收手段解决损失。 （）3 .财产清点时，对于经营活动尚未完全停止的债务人