2016年上半年甘肃省中级资格《个人理财》：家庭结余的分类试题

2016年上半年甘肃省中级资格个人理财：家庭结余的分类试题本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。) 1、当名义利率为7.8%，同期通货膨胀率为4.8%时，则实际利率是_ A2.72% B2.86% C2.90% D2.95% 2、下列不属于票据承兑业务中银行需重点关注的风险点的是_。 A是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序 B是否对收款人已在本行开立存款账户予以查实 C是否取得或核实税收证明等相关文件 D是否对真实贸易背景进行核实3、在贷款定价中，RAROC是根据_计算出来的。 ARAROC=贷款年收入/监管或经济资本 BRAROC=(贷款年收入-预期损失)/监管或经济资本 CRAROC=(贷款年收入-各项费用-预期损失)/监管或经济资本 D以上都不对 4、_是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A熟知业务 B勤勉尽责 C专业胜任 D诚实信用5、下列不属于个人抵押授信贷款特点的是_。 A先授信，后用信 B一次授信，循环使用 C贷款用途综合 D贷款期限短 6、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于_次，并且至少每_提供一次。 A1；月 B1；周 C2；月 D2；周 7、自营性个人住房贷款的利率_。 A按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理 B按商业性贷款利率的上下限执行 C有上限但没有下限 D与商业性贷款利率完全分开，由商业银行与借款人协商确定 8、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是_。 A打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料 C在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路 D与对方深入探讨行业及市场发展趋势 9、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是_。 A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理 B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年 C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产 D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 10、商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。 A人员及系统 B无法满足客户流动性 C外部事件 D不完善的内部程序11、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是_。 A抵押权的设立转移抵押标的物的占有 B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有 C质押权的设立不必转移质押标的物的占有 D抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有 12、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期的最长期限不超过_。 A2年 B1年 C半年 D一季度 13、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.1514、如果外币头寸卖大于买，叫做_。 A轧空 B空头 C多头 D轧平 15、下列关于银行代理黄金业务的说法。不正确的是_。 A黄金条块的缺点是保存不便和移动不易 B金币有纯金币和纪念金币两种 C黄金基金属于风险较低的投资方式 D纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利 16、外汇结构性风险来源于_。 A自营外汇买卖 B代客外汇买卖 C远期外汇买卖 D银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配 17、下列关于贷款担保作用的说法，错误的是。 A：协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 B：降低银行存款风险，提高资金使用效率 C：促进企业加强管理，改善经营管理状况 D：巩固和发展信用关系 E：著作权 18、借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括_。 A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D扣押保证人财产 19、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加，现金_；负债减少，现金_。 A流出；流出 B流出；流入 C流入；流出 D流入；流入 20、下列关于战略规划的说法，不正确的是_。 A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内 B战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色 C商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划 D战略规划应当从宏观战略层面开始，深人贯彻并落实到中观和微观操作层面 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。) 1、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务_ A对中国境内公民客户的人民币业务 B对中国境内公民以外客户的人民币业务 C买卖外汇 D代理买卖外汇 2、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为_。 A基金申购 B基金分红 C基金认购 D基金转换3、在从业人员与监管者接洽的过程中应做到_。 A遵纪守法，对监管者诚实守信 B披露正面信息，维护本机构商业信誉 C与监管部门保持良好的关系适当提供交通便利 D保证提供数据的完整、真实、准确 E严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息 4、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。 A结算前信用风险限额 B止损限额 C期限错配限额 D结算信用风险限额 E操作型风险限额5、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。 A某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险 C由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险 D央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险 E结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险 6、按照阶段划分，风险处置可以划分为。 A：预控性处置 B：重点处置 C：全面性处置 D：局部处置 E：用于特定目的的贷款 7、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为_。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人消费贷款 D个人抵押贷款 E个人经营类贷款 8、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。 A50万元以上500万元以下罚款 B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款 D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E处以20万元以上50万元以下罚款 9、担保是商业银行控制信用风险的主要方式之一，其形式主要包括（）。 A保证 B抵押 C质押 D留置 E定金 10、根据发行人的不同，债券可以分为_。 A企业债 B个人债 C国债 D金融债 E外债11、理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的是_。 A刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险 B给价值50万的住房购买了保险金额为50万的财产保险 C给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险 D在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险 E乘坐飞机航班不购买意外伤亡险 12、普通准备金的计提基数不包括_。 A以全部贷款余额作基数 B以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数 C以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数 D以不良贷款余额为基数 13、下列关于个人抵押授信贷款合同内容变更的表述错误的是_。 A合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议 B在合同履行期间，贷款银行不允许借款人向其申请缩短或延长借款期限 C贷款期限内，如遇法定利率调整，按中国人民银行和贷款银行总行有关利率管理规定调整 D调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整14、担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障。它的主要方式有_。 A保证 B抵押 C质押 D留置 E定金 15、关于违约责任，下列说法错误的是_。 A当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法 B违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C我国合同法规定违约责任的一般构成要件是：违约 D违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则 16、与其他债券相比，国债具有_等特点。 A风险低 B流动性强 C收益率较高 D发行量较小 E流动性小 17、下列不属于金融衍生品的是_。 A公司债券 B股指期货 C远期利率协议 D货币互换 18、从本质上说，回购协议是一种_。 A以证券为质押品的质押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D金融衍生产品 19、以下有关两全保险的说法错误的是_。 A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储