依托村镇银行支持特色农业-拓展东盟市场

依托村镇银行支持特色农业，开拓东盟市场摘要广西具有发展特色农业的优良条件，作为“村镇金融便利所”式的现代零售银行，村镇银行在发展特色农业中发挥着重要作用，成为支持广西特色农业发展的重要力量。 因此，广西要积极规划村镇银行的建设和发展，提高对村镇银行的政策支持力度，完善农业支持体系建设，依靠村镇银行支持特色农业的发展，加强广西农产品的国际竞争力，更好地开拓东盟市场，促进广西经济的发展。关键词广西村镇银行特色农业东盟市场作者简介李晓健，广西经济管理干部学院财税金融系副教授，经济学硕士，研究方向：农村金融，广西南宁中图分类编号 F830.6 文献识别码 A 文章编号 1007-7723(2010)05-0007-0004作为“村镇金融便利所”式的现代零售银行，村镇银行是中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规的批准，由国内外金融机构、国内非金融机构企业法人、国内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构，是我国新型农村金融体制改革的产物，对发展特色农业发挥重要作用广西要依靠村镇银行支持特色农业发展，加强广西农产品国际竞争力，更好地利用中东盟自由贸易区建立的机遇开拓东盟市场，促进广西经济的发展。一、村镇银行的特点(1)村镇银行是股份制银行，体现了社会资本的全面开放新型农村金融机构之一的村镇银行是在社会主义新农村建设的政策背景下设立的股份制银行，以国内银行业金融机构为发起人，鼓励国内外银行资本、产业资本和民间资本在农村地区投资、并购、新设各种社会资本。 这对进一步拓宽各类资金流向农村的渠道，解决农村金融供求矛盾，激活农村金融市场，完善农村金融体系，改善农村金融服务产生了积极影响。(二)村镇银行属一级法人单位，机构规模小，实行灵活的公司治理村镇银行具有独立的企业法人资格，属于一级法人机构，依据现代企业制度构建法人管理结构。 而且其机构规模小，决策链短，公司管理灵活，可以根据农业和农村经济的特点和现实需求，科学地设置业务流程和管理流程。(三)村镇银行是“村镇金融便利所”式的现代零售银行村镇银行立足于城乡，服务“三农”，服务中小企业，是为“三农”服务的“农村银行、社区银行、零售银行”，其建立和发展是全面建设新农村的有效途径，有助于解决农村地区金融供求矛盾，解决农民、中小企业融资困难的问题。二、村镇银行在特色农业支持中的作用(一)加强对特色农业的资金支持，拓宽特色农业的融资渠道在我国农村金融市场，供求矛盾非常尖锐。 农民、农业和农村经济的发展需要大量的资金支持，但农村合法正规金融机构的资金供给严重不足，融资渠道不足，不能充分满足新农村建设的资金需求。 对从事特色农业的农户和企业来说，资金短缺极大地制约了许多特色农业项目的发展速度。 村镇银行加大“三农”金融投入力度，拓宽特色农业融资渠道，把社会和金融资金引向特色农业，有效满足农户和中小企业小额融资需求，帮助从事特色农业的农户和中小企业突破资金瓶颈，扩大生产规模，增加农民收入， 促进特色农业发展和农村经济大发展，推进社会主义新农村建设步伐，促进特色农业对外交流与合作，有利于提高特色农业外向度。(二)提高对特色农业的金融服务质量；1、在促进农村金融市场竞争中提高对特色农业的金融服务质量。 目前，为农村提供金融服务的主要是农业银行、农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行等，存在一定的竞争。 竞争必然带来新的活力和新的商机，同时也存在不规范的地方。 因此，有效的农村金融市场应该是多机构共存、有序竞争的市场。 村镇银行为农村金融市场注入活力，激活农村金融市场参与者的竞争意识。 在市场竞争过程中，各金融机构希望提高金融服务质量，从事有特色农业的农户和企业也会获益更多。2 .灵活经营，为特色农业提供优质金融服务。 村镇银行采用“小、快、灵”经营战略，机制灵活，决策链短，实际推进接近农村的农村金融产品和服务方式创新，改善农村支付结算环境，简化贷款手续和环节，把握发展特色农业的农户和企业的最佳发展时机，及时采用新技术和新产品三、广西村镇银行发展概况在新的农村金融体制改革背景下，广西积极筹划设立村镇银行，截止到2009年8月底，村镇银行出现了3家。 2008年6月30日，注册资本2000万元的广西首家村镇银行平果国民村镇银行在平果县正式开业。 平果国民村镇银行是宁波乡州农村合作银行开创的新型农村金融机构，家具是具有独立企业法人资格的金融机构，它的成立进一步激活了广西农村金融市场，带来了新的竞争、新的活力和新的商机，为广西农村金融改革带来了良好的示范效果。 2008年11月26日，桂林市商业银行成立，注册资金5000万元的广西第二村镇银行兴安民兴村镇银行隆重开业。 广西第三村镇银行设立于广西北部湾银行，注册资金5000万元的田东北部湾村镇银行于2009年3月30日开业。 兴安民兴村镇银行和田东北部湾村镇银行的建立，标志着广西农村金融服务体系增加了新的活力军队，广西农村银行业金融机构的改革发展进入了新的阶段，也标志着广西农村金融在支持社会主义新农村建设中迈出了新的步伐。 未来三年，广西还计划建设18家村镇银行。广西村镇银行成立后，发展势头良好，全力为“三农”、中小企业、个人商店提供金融服务，拓宽农村资金融资渠道。 截至2009年5月中旬，平果国民村镇银行向农户、个人商店、企业发放了170多笔贷款，5000万元以上，剩馀4300万元以上，其中关于“三农”的贷款达到82%以上，大力支持“三农”的发展。 田东北部湾村镇银行自开业至6月30日3个月内各存款达0.97亿元，截至2009年7月31日各贷款达14487万元，其中“涉农”贷款达14256万元，有效支持新农村建设。 截止到2009年2月20日，兴安民兴村镇银行各存款馀额接近8000万元，除了发行个人创业融资外，还向工业集中区投入3000万元融资，向地方公路建设和三大水库移民分别配备500万元融资，大力支持县域经济的发展。四、依靠村镇银行支持广西特色农业，开拓东盟市场(一)积极规划村镇银行建设，促进特色农业发展从2004年起，广西和东盟各国的贸易额迅速增加。 2004年至2008年，广西与东盟贸易额从10亿美元增加到39.9亿美元，年均增长37%，广西与东盟贸易额在广西外贸总额中的比例从23.3%上升到30%。 中国东盟自由贸易区建于2010年1月，给广西带来了巨大的商机。 广西是典型的农业大省，具有发展特色的农业优越条件，与东盟国家的农产品贸易面临许多新机遇。 作为“村镇金融便利所”式的现代零售银行，村镇银行在发展特色农业中发挥了重要作用，成为支持广西特色农业发展的重要力量。 因此，广西要积极建设村镇银行，依靠村镇银行支持特色农业的发展，加强广西农产品的国际竞争力，依靠中国东盟自由贸易区和北部湾广西经济区开发的平台开拓东盟市场，促进广西经济的发展。 另一方面，广西具备条件的县积极规划村镇银行建设。 另一方面，从中东盟金融一体化的理念积极引进战略投资者，加强广西金融业和周边国家和地区特别是越南、泰国、新加坡和港澳地区金融机构的金融合作与交流，鼓励外资金融机构在广西设立村镇银行，利用出资金融机构的成熟管理技术和经验，实现金融资源的地区优化配置(二)有效实现村镇银行客户价值，支持特色农业发展村镇银行要认真研究“以市场为主导，以客户为中心”从事特色农业生产、加工储存和销售的农户、中小企业和个人商店的需求，实现这些客户对需求和利益的有效客户价值，更好地支持特色农业的发展，开拓东盟市场。1 .增加营业网点。 广西村镇银行应扩大霸盖地区，在县域范围内的城镇和乡镇合理增设营业基地。 像这样很多农户、中小企业、个人商店等可以在附近处理各种业务，享受便利的服务，满足顾客的金融需求。2、加大对特色农业的信用支持度，开拓东盟市场。 广西特色农业的主导产品有砂糖蔗糖、桑蚕、木薯、亚热带水果和蔬菜等。 中药、食用菌、经济林木、烟草、剑麻、家畜等具有明显的发展优势和市场潜力。 广西村镇银行利用当地特色农业资源优势加强对特色农业融资支持力度，满足特色农业资金需求，农户、中小企业和个人商店改良特色农产品旧品种，引进新品种和新技术，增加特色农产品科技含量，推进特色农业产业化，发展特色农业基地， 应加强特色农业品牌，增强广西农产品国际竞争力，有效促进农民增收、农业增产和农村经济发展。 例如，平果国民村镇银行相信和发展平果甘蔗、桑蚕、葡萄、枣等特色农业，能打造平果特色农业品牌的兴安民兴村镇银行通过信誉能打造桂林银行、柑橘、葡萄、毛竹、白果、禾本科鲤、食用菌、 可大力发展甜玉米等特色农业的田东北部湾银行通过融资支持，可以创造田东香猪、香鸭、香蕉、香米、香茶油、香芒、香酒、香料等“八香”特色农业品牌。3、结合特色农业实际加强金融产品创新，形成品牌产品。 广西村镇银行不仅能为客户提供生产性贷款，还能创新开发与特色农业密切相关的流通(仓库、包装、运输)和深加工等各环节的产业链贷款，形成品牌产品。 例如，村镇银行可以开展个人创业投资贷款、循环短期贷款等创新业务，对农村中小企业可以摸索开发涉农中小企业的联合保险贷款、仓库单一担保贷款等农产品的加工、运输、销售企业， 对于可以探索房地产抵押贷款开发等农业产业化龙头企业和种养业基地建设项目，加大订单抵押贷款、公司可以探索与农户抵押贷款、仓库单体抵押贷款相结合的小额农户信用贷款、共同保险贷款、小额贷款等。4 .灵活开展业务，提供全方位、个性化的特色服务。 广西村镇银行要获利，在竞争中生存，必须面对村镇金融环境，在开展业务时灵活经营，扩大服务领域，增强服务功能，为不同客户提供全方位、个性化、友好的特色服务。 例如：(1)按惯例，需要预约5万元以上的抽屉，但它对于急需钱的客户来说非常不方便，村镇银行可以一边给他们办理预约手续一边抽钱。 (2)向农户进行融资时，可将农户申请融资的审查期限缩短到1周以下，融资手续尽量简单，根据农户投资能力强的当地特色农业生产季节性特征、贷款项目生产周期和综合偿还能力等具体情况， 对于可灵活决定贷款期限的不同种类的客户发行的小额农户贷款、专业农户贷款、小型企业贷款，可灵活使用各自的信用方式(参照表1 )。 抵押品柔软多样，农舍、农具、粮食、化肥、库存、店铺等可作为抵押品，仓库发票、应收账款等可作为物质。 (3)为客户提供免费或低费的特色农业生产和加工技术和中国东盟农产品贸易市场开发培训和指导，发挥“教育人捕鱼”作用，与客户共享和交流国内和东盟农产品贸易市场动态信息，帮助客户开拓销售渠道，构建营销网络， 一般农户融资项目后期的销售也可以确保村镇银行能够领导的顾客信息便利、生产秩序、销售顺利，提高特色农业项目的利益，给顾客带来良好的消费体验，与顾客建立长期良好的关系，带来利益。(3)结合特色农业生产与东盟农产品贸易市场特点，加强村镇银行职工队伍专业化建设广西村镇银行应结合特色农业生产与东盟农产品贸易市场特点，通过组织培训、学习与交流，加强职工队伍专业化建设。 其一，加强村镇银行理念的注入。 通过教育和学习，村镇银行职工牢固建立“城乡、服务“三农”、服务中小企业”，构建“村镇金融便利所”式现代零售银行经营理念，在职工业务操作和经营管理等方面展现村镇银行的企业文化。 其次，对村镇银行员工，除了一般的金融专业知识培训外，还要加强特色农业农产品生产技术和加工技术、农业信用管理、东盟农产品贸易市场特点和营销等相关知识方面的培训，提高员工的综合业务素质，强化服务手段和意识，提高银行员工经营特色农业的顾客资金使用效率，加快资金流动(四)加大对村镇银行的政策支持力度，完善农业支持体系建设1 .建立村镇银行小额贷款风险补偿机制。 广西地区政府可以设立小额融资风险补偿和特殊奖励基金，每年对涉农小额融资，特别是支持特色农业的小额融资达到一定比例的村镇银行进行一定的风险补偿或奖励，提供特殊利率补贴，鼓励村镇银行提高支持特色农业的农户和微小经济体的融资支持力度。2 .加强农村信用担保体系建设。 (一)广西区政府可以推动农户和农村中小企业担保基金的设立，担保基金可以来源于财政扶贫资金，也可以以民间资金为主体实施会员制管理，降低村镇银行面临的信用风险。 (2)广西县级政府可与金融投资公司等签订中小企业信用担保合作协议，为县中小企业提供融资担保，县政府出资设立县助农担保公司，服务于大担保公司不愿接受的有担保需求的小规模农户。 (3)广西区政府应大力建立复盖所有农户和农村企业的应征体系，将企业和个人信用信息基础数据库的运营范围扩大到全区农村地区，健全客户经济状况、