tc家庭理财六大注意事项27页VIP

,人均收入翻番造就64万亿购买力,十八大报告中提出，确保到2020年实现全面建成小康社会宏伟目标，实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。在过去的十年里，我国城镇居民人均可支配收入增长1.8倍，扣除价格因素，年均实际增长9.2%。与此相对应，我国社会消费品零售总额从4.8万亿元增长至18.4万亿元，年均增长16%。专家据此测算，到2020年，再翻一番的可能性比较大。届时，我国消费总规模将达到64万亿元。,老百姓其实很有钱,波士顿咨询公司发布的中国新一代消费推动力8年后中国富裕消费者达2.8亿,到2020年，中国富裕消费群体预计达到2.8亿，购买力达3.1万亿美元，占全球消费总额的5%。这部分人群占城市总人力的40%，占全国总人口的20%。现在中国的富裕阶层人口已达到1.2亿，其年均购买力为5900亿美元。中国是唯一一个拥有大量富裕人口的新兴市场，中国拥有5000万富裕消费者，比印度的700万、巴西2600万、俄罗斯的1000万之和还要多。,富裕人群数量激增,中国个人可投资资产：2009年52万亿；2010年62万亿，同比增长19%；预计2011年将达到72万亿，同比增长16%。2011中国私人财富报告,不差钱,城乡储蓄存款：2009年26万亿；2010年30万亿，同比增长15%；2011年35万亿，同比增长16%。国家统计局网站,巨大的购买力,挖掘市场对短期交费、快速返还型产品的巨大需求！点燃销售热情，锁定超高端客户市场！,社科院社会学所当代中国社会结构变迁研究课题组的研究成果认为：,按照麦肯锡全球研究所的定义，中国中产阶级是年收入（按购买力算）在1.35万到5.39万美元（约合9万到36万元人民币）之间的人。而国家统计局则将中产阶级定义为年收入在7250-62500美元（约合5万-42万元人民币）之间。衡量中产阶层永恒不变的标准,是能不能拿出收入的三分之一进行自由支配消费。,中国中产阶层已达就业人口的23%，北京、上海等大城市40%都是中产，中产阶层正以每年一个百分点的速度扩大,锁定中产阶层,波士顿咨询公司对中国中产阶级作出定义：扣除税收和通货膨胀因素后，家庭年收入在6万10万元人民币。并认为“中国中产阶级和富裕消费者的人数在未来十年内将从1.5亿增长到4亿以上，中国半数家庭到2020年将迈入中产阶级。”,中产阶级人数增长且三级城市多,中产阶级人数分布城市增多,注：以上内容摘自波士顿咨询公司小城市大收获：中国快速增长的新机遇,中产阶层数量庞大,中国社科院社会学教授陆学艺认为中国的中产阶层包括：“国家管理者、私营企业主、经理人员、专业技术人员、办事人员、个体工商户等。这样一来，教员、医生、护士、记者、编辑都是中产。工人、农民中也有中产，比如中高级技师，他们是蓝领里的白领。”,各行各业都有中产阶层！,中产阶层涵盖各行各业,中产阶级应关注的家庭理财十大问题,1.什么时候退休？需要退休收入的年期是多少？（假设55岁退休，活到85岁，那就是30年啦）2.退休之后想过什么样的生活？预计每个月的开支是多少？3.现在的资产是多少？4.还有多少按揭贷款？包括房贷、车贷、教育贷款等，还款期还有多少年？5.现在的收入是多少？6.现在的家庭开支是多少？7.未来的预计大额支出有几笔？什么时候发生？8.父母的年龄是多少？他们有没有足够的保障，还是需要将来由你们来负担可能的生活费、医药费、护理费？9.孩子多大？需要至少负担他到什么时候？花费多少？10.已购买的保险额度是多少？,李南：北京大学经济学硕士；中国资深财经传媒人；湖南卫视听我非常道独立制片人、主持人；全国著名专业财经电视节目财富中国创始人之一、首席主播,关于财富，中产阶层在考虑什么？,用专业，帮客户创造价值！财富尊耀，2015，专业选择！,解决中产阶层的需求,解决财务安全问题享受稳定的投资回报实现财务自由问题追求一定的投资收益,维持有尊严的、安定自在的生活！,开拓中产阶级市场,告诉客户家庭理财六大注意事项,一、要做资产配置二、要做家庭财务安全规划三、注重投资时间和复利效应四、抓紧时间五、要做节税准备六、重视冰山存款,家庭理财六大注意事项,资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高。,在理财过程中，“资产配置”远超过其他的因素，它大约占整个投资组合回报权重的91.5%,一、要做资产配置,没有稳固的家庭财务安全防线，任何理财规划和投资收益都是没有意义的！1、没有守门员的球队？2、没有杀毒软件的系统？3、缺了水的的饮食结构？,不做投资理财最坏的结果是:资产缓慢缩水！不做风险防范最坏的结果是:有可能使资产归零！,二、要做家庭财务安全规划,李嘉诚有一套理财理论：“一年存1万4千块，40年后就能成为亿万富翁。但理财要花费很长时间，短时间是看不出效果的。理财者要了解理财活动是马拉松竞争，而非百米冲刺，比的是耐力而不是爆发力。”,根据投资试算表，每个月定期定额5000元，投资在年报酬率15%的投资组合，九年后就可进入百万富豪之列，二十二年成为千万富翁，三十八年后可成为亿万富翁。,在财富积累过程中,时间扮演着非常重要的角色!,三、重视投资时间和复利效应,甲、乙两兄弟开始存钱的时间不同，若投资报酬率甲乙每年都为15%，甲共存了50万，乙共存了150万请问，甲乙至第二十年末谁的钱多？,甲：6,309,341元,乙：5,471,750元,四、抓紧时间,两个案例:2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年55岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，因此遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“温先生的夫人差不多疯了。”而与此相对的是，2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，却仅仅缴纳了1亿多元新台币的遗产税。据福布斯报道，蔡万霖的财产高达1564亿元新台币，按照台湾现行50的遗产税率来算，蔡家后人本应缴纳的遗产税为782亿元新台币。然而在蔡万霖去世之时，人们才发现，其名下财产仅有3亿元新台币。原因即在于，蔡万霖生前早已通过各种途径将财产转移到子女名下。其中最主要的：蔡万霖家族是以寿险和信托业务起家而蔡万霖生前曾一举购买了数十亿元的巨额寿险保单，以达到合法的节税、规避遗产税的目的。,世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡，二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的，那就是死亡和税收的结合产物遗产税。-本杰明.富莱克林,五、要做节税准备,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）第一条凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。第二条本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产第五条下列各项不计入应征税遗产总额：（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；级加应纳税遗产净额税率（%）超过50万至200万的部分20%超过200万至500万的部分30%超过500万至1000万的部分40%超过1000万的部分50%,五、要做节税准备,增高你的理财金字塔,客户哪方面有漏洞,我们去弥补!,六、重视冰山存款,财富的定义,财富创造的过程，就是流动的过程金钱没有固定的主人财富是用时间衡量的，而不是用数字度量的每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快,关于财富管理的基本认知,三者是同时进行的过程管理,私人财富管理私人财富的积累私人财富的安全私人财富的转移,关于财富管理的基本认知,私人财富的安全,规避法律风险的重要手段：保全与隔离财务投资与实业公司相互隔离建立交互所有权公司防火墙企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离,私人财富的安全,企业资产与个人资产的隔离夫妻资产的相互隔离,财富安全,资产隔离,私人财富的转移,空间转移社会转移代际转移,美国布鲁克林家族企业学院的研究：70%的家族企业没能够传到下一代，80%的不能够传到第三代，只有3%