中央银行学考试重点整理

1.中央银行的出现：在资本主义银行制度的发展过程中，以社会生产力的发展为基础，适应商品经济高度发展的程度，从商业银行独立出来的一种特殊的政府性金融机构。2.历史背景：(1)商品经济快速发展；(2)商业银行普遍建立；(3)货币信用关系的一般最大经济社会体系；(4)经济发展的新矛盾经常出现3.生成的金融基础：(1)银行券合并发行的客观需要；(2)集中统一票据交换和清算的客观需要；(3)保证银行支付能力和稳定银行系统的客观需要；(4)金融产业监督和管理的客观需要；(5)政府融资便利和国库代理的主观要求4.生成方法：(1)自然进化(瑞典，英国)(2)政府立法(美国联邦储蓄银行)5.发展(第二阶段):从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束，是中央银行制度的普遍振兴期；第二次世界大战结束后到目前为止，中央银行制度的加强发展时期。6.推进中央银行制度的具体原因：(1)建立新货币基准制度的影响；(2)布鲁塞尔会议和日内瓦会议的影响；(3)麦克米伦委员会的影响；(4)新国家的出现；(5)其他国家或国际组织的支持7.中央银行制度推进时期的特点： (一)大部分由政府力量创建，中央银行发展最快的时期；(二)中央银行的建立已经成为世界普遍现象；(三)货币稳定、货币膨胀控制已成为中央银行的首要任务；(四)进一步加强对金融的管理和货币信贷控制，中央银行的功能逐步扩大8.加强中央银行制度的代表性特征：加强政府中央银行控制，中央银行宏观经济调控功能进一步加强。9.政府加强对中央银行的控制的原因：(1)社会经济发展的需要；(2)货币政策改革和发展的需要；(3)凯恩斯国家干预经济经验宏观经济调控理论的出现；(4)国家干预的实践为加强国际间的政策协调与合作提供了依据10.加强中央银行制度的表现：(1)中央银行国有化改革(2)中央银行成为国家干预和宏观经济调整的重要工具；(3)新银行法的制定进一步明确了中央银行的责任；(4)中央银行的经济调控手段持续扩大和成熟；(5)世界各国中央银行之间的联系日益加强11.中央银行的性质：中央银行在一个国家的金融体系中占有核心地位，是管理一个国家的金融事业、规范宏观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。12.中央银行是一个国家金融制度的核心(相位的特殊性):(1)管制货币供应，(2)管制和规范各种金融机构的经营活动，(3)参与与国际金融的交流，加强一国的金融主权13.中央银行是管理国家金融事业的国家机关(职能功能的特殊性):(1)监管手段：经济手段(2)监管角色的履行：相对平缓(延迟一定时间)(3)政策开发：独立性强14.中央银行是金融事业的特殊金融机构：(1)经营目标：不以创造利润为目标；(2)服务对象：政府银行等金融机构；(3)经营内容：货币发行、金融机构、政府存款。15.中央银行的功能：发行银行、银行银行、政府银行16.发行银行：国家(地区)授权中央银行集中和垄断货币发行，它是国家(地区)唯一的发行机构17.作为发行银行的重要义务：(1)保持货币价值稳定，根据经济发展的需要发行和流通货币；(2)准备发行货币，控制信贷规模，调整货币供应18.货币发行的重要性：(1)统一货币发行和流通的基本保证；(2)中央银行最基本、最重要的标记；(3)货币价值稳定的基本条件；(4)中央银行发挥其全部功能的基础19.作为政府的银行职能：机构国库发行机构津暴债券政府融通资金拥有和使用国际储备的资金代表政府参与国际金融机构和活动货币政策的制定和实施金融产业的监督和管理向政府提供经济金融信息和决策建议，公布经济金融信息。20.作为银行的银行，其功能的作用：集中存款准备金(加强商业银行等存款性金融机构的支付和结算能力，调整信贷规模和控制货币供应)最终贷款人全国清算组织21.中央银行的作用：(1)货币价值稳定防止通货膨胀(2)中央清算，加快资金周转(3)金融稳定，防范金融风险(4)调控国民经济，促进经济正常发展(5)促进国际金融合作22.紧缩货币政策：法定存款准备金率增加；提高再贴现率。销售有价证券23.中央银行制度：(1)单一中央银行制度(2)复合中央银行制度(3)准中央银行制度(香港、新加坡)(4)跨国中央银行制度(欧洲中央银行、西非、中非、加勒比)24.中央银行的资本结构类型：(1)完全股权国家所有权(英国法、加拿大法)(2)公私混合股权(日本、墨西哥、巴基斯坦)(3)完全股权个人所有权(美国、意大利、路易)(4)25.中央银行独立性：货币行政当局中央银行是指在货币政策制定和执行过程中与国家权力、立法、司法和政府相对独立的东西。中央银行的独立是相对独立的。26.独立内容：(1)货币发行权垄断(2)保持政治独立性(3)保持运营独立性27.中央银行独立性的其他模式：(a)独立性强的模式：组织独立性、人力资源独立性、决策独立性、资金运营独立性、规则制定和处罚独立性弱的模式；(3)独立性弱的模式28.中央银行独立的重要性在于(1)中央银行是具有社会责任的机构，货币政策对社会经济发展具有重大影响，必须具有稳定性和一致性。(2)中央银行必须独立于政府保持高地位，以稳定币值为首要任务，对政府的通货膨胀政策起到限制作用。(3)中央银行不是纯粹的政府服务机构，而是社会服务机构，因此中央银行必须具有独立性29.中央银行具有经济、政策、人事、组织等一定的独立性30.中央银行独立性的其他模式：独立性强的模型。(1)美国联邦储备制度独立性：人事独立性、经济独立性(资金来自银行贴现收入和政府债券持有所产生的收入)、政策独立性(联邦储备制度理事会获得议会批准，在未经总统批准的情况下，有权独立制定货币政策，独立决定政策，使用政策工具)(2)德意志联邦银行的独立性：人事独立(直接对议会负责，联邦政府成员有权参加联邦银行董事会会议并同意，但没有投票权)、经济独立(政府禁止银行透支，政府机构的银行贷款必须保证归还)、政策独立性(如果两者之间有矛盾，联邦银行将发挥其应有的作用)(3)欧洲中央银行的独立性独立性稍弱的模式：英国银行(最高决策机构为董事会，政府提供没有进展的一夜资金)和日本银行(货币委员会是最高决策机构)在独立性弱的模式下，中央银行隶属于政府，更服从政府或财政部的指示。代表是意大利银行和法国银行。31.中国人民银行的独立性：1、组织独立性。a，隶属国务院，与财政部处于同一位置，不受财政部限制。b，实行分店经理负责制，最高决策者是行长，最高决策机构是行长事务会议。2、人事独立性。行长在全国人民代表大会上，副行长由国务院总理任免。3、经济独立性。中国人民银行不能对财政透支，不能直接承包或收购销售政府债券，向地方政府、各级政府部门提供贷款，实行独立的预算管理制度，依法提取准备金后，将净利润全部上缴中央财政，亏损额由中央财政拨款支付。4、政策独立性32.中央银行发行立法结构：(1)一般规则(2)中央银行组织结构(3)中央银行货币政策目标和工具(4)中央银行业务(5)中央银行的预算和结算(6)中央银行的法律责任33.中央银行的业务范围：(1)中央银行的法定业务权限(2)中央银行的法定业务范围(3)中央银行的法定业务限制34.法定营业权：发行货币的权利；管理货币流通的权利；发行监督金融机构的业务命令和规章的权利；保留、管理和经营国家黄金外汇储备的权利；管理国库的权利统计和调查金融业活动的权利；有权保持事业活动的相对独立性。35.法定业务范围：(1)发行货币(2)必要的银行业务处理(3)金融市场和金融机构管理、行政命令和规章公布(4)国家外汇储备持有、管理和运营(5)机构财政部、机构国债发行和回购(6)检查金融业的活动36.中央银行法定业务限制：A.不能经营一般银行业务或非银行金融业务。b，不能直接从事商业票据承兑、贴现业务。c、不能从事商业证券投资业务。d，不得从事房地产买卖。e，不要对任何个人、企业、单位作担保，也不要直接给他们贷款。f，一般为财政透支，不能直接认购、收购国债和其他国债。37.中央银行的业务特性：(1)中央银行开展业务的目的是宏观调控功能；(2)中央银行业务运营的重点是货币供应调节；(3)中央银行业务对象主要是金融机构，而不是个人(4)中央银行业务运营平台38.中央银行业务运营的原则：(1)根据履行职务的需要；(2)不以收益为目标；(3)不经营一般商业银行业务；(4)保持资产的流动性；(5)保持业务的开放性；(6)保持业务的积极性和独立性39.资产负债表的基本结构：(1)资产(外国资产；对中央政府的索赔；对其他存款公司的索赔；非金融公司的负债(2)负债(初步货币；发行债券。中央政府存款；外国债务自筹资金)40.资产负债表特征：(1)资产负债表是中央银行宏观调控特征；(2)中央银行资产负债业务的关系是资产负债41.资产负债表及其功能之间的关系：(1)中央银行业务对商业银行系统准备金的影响；(2)资产与负债方的对应关系；(3)中央银行业务反映了其监管功能负债业务：货币发行；存款业务中央银行债券发行其他地方负债业务43.货币发行的意义：一是货币从中央银行的发行处经过各商业银行的业务流向社会；第二是货币比从中央银行收回的数量更多地流出44.货币发行种类：(1)为了满足经济发行、商品流通的需要而发行的货币、支持和促进经济发展，防止通货膨胀或通货紧缩。(二)为弥补财政赤字而发行的金融发行货币。货币贬值、通货膨胀、货币影响、金融秩序的正常运行。45.货币发行渠道：中央银行的资产事业活动，如再贴现、再贷款、证券购买、金银和外汇购买46.货币发行原则：垄断法的原则；信用担保原则弹性原则47.发行准备制度：(1)现金准备发行制(2)证券担保准备制(3)现金准备弹性比例制(4)证券担保准备限制发行制(5)比例准备制48.存款事业的特点：(1)启动存款事业具有规制功能(2)对存款具有一定义务(3)存款的对象具有特殊(4)存款人之间的关系具有特殊性49.存款工作的意义：(1)有利于维持金融业的安全和稳定；(2)有利于加快资金清算速度；(3)中央银行改变存款准备金率，规范货币供给50.存款业务种类：准备金存款、政府和公共机构存款、外国存款和特别存款51.准备金存款业务的基本内容：(1)被要求缴纳法定存款准备金的机构范围；(2)准备金标准，即哪些负债项目必须缴纳法律准备金；(3)哪些资产必须缴纳法律准备金；(4)法定准备金率的高低；(5)准备金计算和法定准备金缴纳的时间52.存款准备金：存款货币银行(如商业银行)吸收存款的一定比例提取的准备金。存款准备金=存款准备金法定准备金超额准备金53.法定存款准备金：存款货币银行是必须将法律上按一定比例吸收的存款转移到城镇中央银行的准备金。54.超额准备金：存款货币机构在中央银行存款中超过法定准备金的部分。55.准备金率按透支、定期、储蓄的顺序逐步降低。56.发行债券的目的：针对市场银行和其他金融机构超额存款的情况，发行债券，减少盈余准备，以便有效控制货币供应。二是开放市场运行的工具之一，通过中央银行债券的买卖行为灵活调节货币供应。57.资产业务：再折扣、再贷款、证券交易、储备资产58再贴现：指将商业银行作为贴现业务持有的未到期商业票据转让给中央银行，以支持中央银行融资。59.再贴现额=票据面值-再贴现利息再贴现利息=票据面值再贴现到期日数每日再折扣率=年度再折扣率360=每月再折扣率3060.再贷款：中央银行贷款给商业银行，商业银行贷款给普通客户。61.再折扣事业和贷款事业的区别：第一，贷款回收方式不同。再贴现贷款，再贴现票据到期，中央银行向票据收款人发行事故票据，要求承兑人回购，收回贷款。抵押，贷款期限到期后，借款人将贷款归还中央银行，收回抵押品。第二，贷款的安全级别不同。抵押贷款和再折扣之间没有区别。信用贷款没有物质保障，有风险。第三，利息回收时间不同。再折扣先扣除，贷款到期后再扣除。62.证券交易：中央银行作为市场交易主体，在公开市场买卖有价证券，调节剩余准备金或基准货币，以调节货币供应或利率的行为。63.证券交易业务和贷款业务的异同：相同：(1)都是中央银行调节和控制货币供应的政策工具(2)融资效果相同，购买证券等于发放贷款，出售等于收回贷款。(3)对货币供应有相同的影响，因此，像证券购买和贷款发放一样，会引起货币供应的很大一部分像双重扩张、有价证券出售和贷款回收一样，可能会导致货币供应的多倍减少；(4)用自己创造的债务扩大资产。不同：资产