国际商务11（国际货物运输保险）.ppt

国际货物运输保险,一、风险、损失和费用,1.风险（1）定义：货物在海上以及陆海交接处可能遇到的危险。,（2）分类海上风险和外来风险。,海上风险（又称作“海难”）“自然灾害”和“意外事故”,海上货物运输保险,自然灾害一般是指不以人的意志为转移的客观自然现象而引起的灾害。根据我国海洋运输货物保险条款中的规定，保险公司承保的自然灾害的主要范围是：恶劣气候、台风、暴雨、雷电、海啸、地震、洪水，所造成的灾害属自然灾害。,意外事故指偶然的，非意料中的原因所造成的事故。它也并非泛指所有意外事故。保险公司承保的意外事故的主要范围是：搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸，所造成的事故。,b.外来风险指外来原因所造成的事故。它必须是意外的，事先难以预料的，不是必然发生的。外来风险又有一般外来风险与特殊外来风险之分。,一般外来风险指被保险货物在运输过程中遇到的下列风险：偷窃、短量、提货不着、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、钩损、锈损、沾污混杂、淡水雨淋。,特殊外来风险指由于军事、政治、国家政策法令等原因带来的风险，主要有:战争、罢工、交货不到、拒收等。,2.损失国际货物运输保险所承保的海上损失是指在运输过程中因海上风险所造成的保险标的的损失。海上损失根据损失的程度不同，分为全部损失和部分损失。,(1)全部损失（简称全损Totalloss）,a.实际全损（ActualTotalLoss）指保险标的全部灭失，或完全丧失使用价值。,b.推定全损(ConstructiveTotalLoss)指受到损失，但没达到全部损失，但要恢复货物原状，所花费用超过该货物在进口地的售价。(推定全损下如要获得保险金额全额赔偿，须经“委付”。),(2)部分损失（partialloss）按其性质不同，又分为单独海损和共同海损。,a.单独海损（P.A.ParticularAverage）是指被保险货物在海运途中遭遇海难后引起的由有关受损方独自承担的损失。,b.共同海损（G.A.GeneralAverage）指载货船舶在海运途中遭遇海难，为了保证船货的共同安全或使航程继续完成，船方有意识地采取合理的救难措施，而引起的由有关各方共同负担的直接损失和额外费用。,构成共同海损必须具备三个条件：A、必须确有危及船、货共同安全的危险存在B、所采取的措施必须是有意的、合理的C、牺牲和费用的支出必须是特殊性质的D、共同海损行为必须有效果,案例：有一艘船，价值500万美元，租给一经营者使用，经营者运费收入15万美元，船上有甲、乙、丙、丁四方货物，甲货值60万美元、乙货值55万、丙方货值43万、丁货物值20万美元，后来船搁浅，为了使船只顺利航行，船长命令将丁的货全部抛入海中，问事后损失如何分摊？,全部价值：500万+15万+60万+55万+43万+20万=693万各方所占比重：船方：500万693万=72.15%X20万=14.43万运费：15万693万=2.16%X20万=0.43万甲方：60万693万=8.66%X20万=1.73万乙方：55万693万=7.9%X20万=1.578万丙方：43万693万=6.2%X20万=1.24万丁方：20万693万=2.9%X20万=0.577万,答案,案例分析：1、一批货物在海上运输途中，货舱起火，蔓延机舱，船长为船货共同安全，决定灌水灭火。火被扑灭，但主机受损，船无法航行，雇了一艘拖轮将船拖回启运港，检修后重新航行。事后调查出的损失有：（1）1000箱货被烧毁；（2）600箱货由于灌水受损；（3）主机和部分甲板烧坏；（4）拖船费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。上述损失中那几项属于单独海损，那几项属于共同海损？理由？,2、有一艘载货海轮，在舱面上载有1000台拖拉机，在航程中遇到恶劣气候，海浪已将450台拖拉机卷入大海中，从而海轮在巨浪中出现严重倾斜，如不立即采取措施，海轮随时有翻船沉没的危险。船长在危急关头，下令将其余的550台拖拉机全部抛入水中，从而求得了船身在风浪中保持平衡。试问，按照上述情况，前一个450台和后一个550台的损失，在海损中是否都属于共同海损？为什么？,3、有一载货的海轮，在航行中，不幸触礁，船身撞穿一个大洞，随即海水大量涌入，不仅使一部分货物遭到严重的水渍损失，而且船舶由于海水大量涌入，随时有沉没的危险，船长为了船、货的共同安全，立即下令将船舶驶上附近的浅滩，采取有意搁浅而避免船舶下沉的危险。试问在上述事故中，出现的下列三种情况，即（1）因触礁，船身撞穿一个大洞；（2）因船身撞穿而货物发生水渍损失；（3）因有意搁浅而造成的损失。试问上述三种情况分别应属于何种性质的海损？为什么？,4、某一载货海轮，在航行中有一船舱发生火灾，危及船、货的共同安全，经船长下令灌水施救后被扑灭。事后检查该船舱的货物，出现下列情况：原装在该舱内的500包棉花，除烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆出售给造纸厂，得价占原货价值的30%，即损失货价70%；原装在该舱内尚有500包大米，经检查这500包大米只有水渍损失，而无烧毁或热薰的损失，经晒干处理后，作为次米出售，得价占原价的50%。按照上述情况，棉花损失价值占原价的70%，大米损失价值占原价的50%，试问在保险业务中，这两种情况是否都属于部分损失？为什么？,3.费用是指由风险造成的由保险人承保的费用损失。,（1）施救费用（SueandLaborExpenses）自救费用,（2）救助费用（SalvageCharges）他救费用,（3）施救费用和救助费用的区别,采取行为的主体不同；给付报酬的原则不同；保险人的赔偿责任不同；,二、中国保险条款（C.I.C条款ChinaInsuranceclauses）,我国海运货物保险的险别,（一）基本险别（BasicRisks）,1.平安险（F.P.A.FreeFromParticularAverage）,被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的全部损失。,(2)意外事故造成的全部或部分损失。,(3)货物遇自然灾害，造成部分损失，在此前后又遇到意外事故,(4)货物装卸时，整件货物掉海里，可以向保险公司要求赔偿。,(5)共同海损的牺牲、分摊和救助费用,(6)抢救货物的费用,(7)货物在避难港的卸装费用,(8)运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,2.水渍险（W.P.A.WithParticularAverage）FPA+自然灾害下单独海损,3.一切险（A.R.AllRisks）WPA+一般外来风险损失,（二）一般附加险（AdditionalRisks）1.碰损破损险；2.串味险；3.渗漏险；4.淡水雨淋险；5.偷窃、提货不着险；6.短量险；7.混杂、玷污险；8.钩损险；9.受潮受热险；10.锈损险；11.包装破裂险等,（三）特殊附加险（SpecialAdditionalRisks）,1.战争险（WarRisk）,责任范围：a.由于战争或类似战争，武装冲突，敌对行为，海盗行为所造成的损失。b.以上原因造成的拘留、扣压、禁制、没收c.共同海损的分摊d.常规武器造成的损失,2.交货不到险FailuretoDeliverRisk指货装上船以后，从估计到达目的地目地港的时间起，满半年，货还没交到。3.拒收险(RejectionRisk)4.仓面货物险(onDeckRisk)5.进口关税险ImportdutyRisk货物在运输途中，由于风险造成损失部分应纳的关税，保险公司负担。6.黄曲霉素险（AflatoxinRisk）7.出口货物到香港、澳门存仓货物火险延展条款,关于保险责任的起讫：国外实行仓至仓条款，(W/W.clausewarehousetowarehouseclause)即货物离开了保险单上所注明的发货人仓库开始生效，到货物进入保险单上所注明的收货人仓库结止。如果没有进入保险单上注明的目的地指定仓库，保险单还不结算，(可以等60天),战争险的责任起讫：“水面危险”(即沾水就算，离水即无)货只要装上船，战争险即开始生效。如果装上小驳船遇到以上风险也可以赔。但没上船之前，不赔。到目的港以后，危险不下船，下船不赔。不卸离时保留15天,案例思考：1、有一份FOB合同，买方向保险公司投保了“仓至仓条款一切险”。货物在从卖方仓库运往码头的途中，被暴风雨淋湿了10%货物。事后卖方以保险单含有仓至仓条款为由，要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公司的拒绝。后来，卖方又请求买方以投保人的名义凭保单向保险公司索赔，也遭到保险公司的拒绝。试问在上述情况下，保险公司能否拒赔？为什么？,2、某公司以CIF价格出口货物500箱，投保一切险加战争附加险。船舶到达目的地一周后，货物刚刚卸下300箱时，因进口方国与第三国交战，码头遭炮击，该公司500箱货物全部炸毁。货方向保险公司提出索赔，要求按全损赔偿，其理由是：保一切险，保险人就应负“仓至仓”责任，所有的货物均尚末进入仓库，保险人应按合同约定赔偿全部损失。但最终保险人仅赔偿了船上尚末卸载的200箱货物款，而对于已卸船但尚末进入进口方仓库的300箱货物的损失做了拒付的处理。为什么保险条款中规定的责任起讫时间为从出口方仓库到进口方仓库，即负“仓至仓”责任，而在实际赔偿时仅对末卸载的200箱负了赔偿责任?,3、某进口公司以FOB价格进口货物一批，进口方投保了一切险，保单规定的目的地为天津港。货物运抵天津港后卸入港口仓库，而后进口方计划将该批货分三批装运火车运达河北某市。在第一批货物抵达该市装上汽车运到某加工厂的途中，因下雨路滑汽车翻车，遭成部分货损。该进出口公司持保险单向保险公司提出索赔，理由是：保险条款中规定保险人负“仓至仓”责任，该批损失的货物是在运输过程中发生的且货物尚末进入收货人的仓库，保险人理应负赔偿责任。保险人拒绝赔偿这批货物的损失。其理由是：该批货物是在转运到非保险单载明的目的地时发生的损失，按规定保险人无须赔偿货损。,除外责任,a.被保险人的故意行为或过失所造成的损失b.属于发货人责任所引起的损失c.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失d.被保险货物的自然损耗，本质缺陷，市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用e.战争险、罢工险条款规定的责任范围和除外责任,三、我国海运保险实务,1、保险险别的约定货物的种类、性质和特点货物的包装情况运输路线及港口情况运输季节政治局势各国贸易习惯,2、保险金额与保险费的计算,（1）出口货物保险保险金额与保险费的计算中国人民保险公司承保出口货物的保险金额一般按货C.I.F.货价加成投保。我国承保的加成比率不超过30%。,如何计算?举例说明：商品，CFRLondonUSD220perM/T，投保加一成，投保一切险，费率为8，求：（1）CIFLondon每公吨价？（2）投保金额？（3）保险费？,（1）CIFLondon每公吨价？CIF220.11.10.008=USD221.95（2）投保金额=CIFX投保加成=221.95X1.1=USD244.15（3）保险费=投保金额X保险费率=244.150.008=USD1.95,（2）进口货物保险金额与保险费的计算,投保金额FOB（1+平均运费率+平均保险费率）投保金额CFR(1+保险费率),例：某公司从加拿大进口木材1000立方米，已知每立方米FOB温哥华，USD45，从温哥华到新港的平均运费率是10%，平均保险费率为4，求：这批货物的投保金额？,投保金额=FOB（1+平均运费率+平均保险费率）=1000X45(1+0.1+0.004）=USD49680保险费=49680X0.004=USD198.22,3、保险单据,保险单（InsurancePolicy）,保险凭证（InsuranceCertificate）,联合凭证（CombinedPolicy）,预约保险单（OpenPolicy）,批单（Endorsement）,4、保险的基本原则,（1）保险利益原则保险利益，是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的经济利益。保险利益原则：1.投保时对保险标的必须具有保险利益2.出险时对保险标的也必须具有保险利益3.保险单不能随着标的所有权的转移而转移，未经保险公司同意转让的保单无效4.海上货物运输保险的特殊性,（2）最大诚信原则,概念：保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应守信用互不欺骗和隐瞒，互向对方如实申报实质性重要事实。内容：告知保证弃权和禁止反言,按照惯例，投保方的告知形式有无限告知和询问回答告知两种如在我国的海上保险以及英美等国的保险业中一般都采用无限告知。,例如，20纪70年代末，有个美国商人曾花费6.5万美元购买了222件古代工艺品。在新加坡进行估价，这批工艺品若在西欧的价值将达3000万美元左右。于是该商人就以这批222件的工艺品为保险标的，向劳合社的承保人投保海上货物运输保险，保险金额是3000万美元，目的地是荷兰的鹿特丹港。,劳合社在与该商人商议保险合同时，指出该批工艺品的估价太高，要求投保人降低其投保的保险金额。但由于该商人不愿，最终因双方在保险金额的问题上无法取得一致，保险合同没能够确立。过了几年，该美国商人以相同的标的、同样的保险金额和相同的目的地再次向一家美国财产保险公司投保海上货物运输保险，但在商议有关保险合同内容时，投保人没有将曾经遭劳合社拒保一事告知保险公司。,后船舶在大海航行时触礁沉没。于是该商人根据保险合同向保险公司索赔。保险公司调查事实经过后得知该商人曾经遭劳合社拒保过，但未告知，于是拒赔。法院最终支持了保险公司。,保证：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。保证的形式：根据保证的事项是否存在，保证可分为确认保证和承诺保证：确认保证是投保人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证。承诺保证是指投保人对将来某一特定事项的作为或不作为作出保证。,根据保证存在的形式，保证可分为明示保证与默示保证：明示保证通常用文字或书面形式载于保险合同中，成为保险合同的条款。默示保证则是指一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚并遵守的一些通行的准则。,关于默示保证,默示保证与明示保证具有同等的法律效力默示保证在海上保险中运用较多海上保险的默示保证一般有三项：船舶的适航、适货保证；不改变航道的保证；航行合法的保证,弃权与禁止反言弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。禁止反言也称禁止抗辩。是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利,（3）补偿原则,补偿原则就是指当保险标的发生了保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同条款的规定履行赔偿责任，保险人的赔偿金额不能超过保单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失，保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。,（4）代位追偿原则,代位原则是指保险人根据法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的保险事故所致的损失予以赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利。,例如，甲公司以FOB贸易价格条件进口一批玉米，与承运人A船运公司签订运输合同，甲为保障该批货物的安全，又与保险公司B签订了海上货物运输保险，投保险种为一切险，双方约定保险金额为102万美元。后货物在海上运输途中遭遇意外，货物遭到海水湿损，货损比例为40，损失十分惨重。经各方的联合勘察，货物遭遇海水湿损的近因是由于船舶仓盖严重腐烂，,稍遇一般大浪就导致海水的大量涌入，属于船舶不适航，承运人不能享受运输合同所规定的免责条款，必须担违反运输合同的赔偿责任。而由于甲已就该批货物向B投保一切险，海水湿损属于保单承保的范围。所以甲根据保险合同向保险人索赔，求得利益的补偿。保险人根据保险合同的规定，在扣除0.5的正常途耗后，向甲赔偿(40-0.5)10240.29万美元。,然后必须根据代位求偿原则的规定，B取得向违反运输合同的A的追偿权，形式是由甲签署一份B开出的代位书(又称为权益转让书)，代位书的取得标志着保险人已取得代位求偿权，可以正式向A就保险人承担赔偿责任的范围内进行追偿。,代位追偿权实施的前提条件:,（1）保险标的的损失属于保险责任事故（2）保险标的的损失同时是由第三方的责任所致（3）保险人履行了赔偿责任。,(5)近因原则,近因原则，是保险理赔过程中必须遵守的原则，只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的近因造成时，保险人才给予赔付，对非承保的近因，保险不承担赔偿责任。（近因是指造成损失的最直接、最有效起主导性作用或支配性作用的原因，并非指时间上或空间上与损失最接近的原因。）,近因的认定与保险责任的确定,单一原因。即损失由单一原因造成保险风险保险人赔付单一原因近因除外风险保险人不赔付,案例分析,某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输中均遭受雨淋而受损。,多种原因同时并存发生。即损失由多种原因造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序,同时并存的多种原因,近因,同为保险风险,保险人赔付,同为非保险风险,保险人不赔付,既有保险风险，也有非保险风险,损失结果可以分别计算,保险人赔付保险风险所致损失,损失结果难以划分,保险人一般不予赔付,案例分析:,某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输中均遭海水浸泡和雨淋而受损。,（三）多种原因连续发生。即损失是由若干个连续发生的原因造成，且各原因之间的因果关系没有中断,连续发生的多种原因,同为保险风险,保险人赔付,同为非保险风险,保险人不赔付,既有保险风险，也有非保险风险,前因是保险风险，后因是除外风险,保险人承担赔付责任,前因是除外风险，后因是保险风险,保险人不承担予赔付责任,案例分析,一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难（投保水渍险），大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气味，致使烟草变质而使被保险人受损。那么，保险人对烟草的损失是否负有赔偿之责？,5、保险索赔,（Claim）也称提赔。提赔手续（1）损失通知和货损检验（2）保留向第三者责任方的索赔权（3）采取合理的施救措施（4）备齐索赔单证,四、伦敦保险协会条款I.C.C(Institutecargoclauses),伦敦保险协会条款为了适应国际贸易、航运、法律等方面变化和发展的需要，不断进行修改和补充。I.C.C从1982年2月开始使用新条款，新条款的险别有下列六种：即协会货物条款(A)、协会货物条款(B)、协会货物条款(C)，以及协会货物条款战争险条款，协会货物罢工险条款和恶意损害险条款。,出口企业要搞清楚C.I.C与I.C.C的对应条款Clause(A)A.RClause(B)W.P.AClause(C)F.P.A我国保险公司除保C.I.C以外，I.C.C也可以接受,五、其它运输方式的保险险别,1.陆上运输货物保险承保陆上运输货物的一种保险，保险责任是以火车、汽车为主体来考虑的。,主要险别：陆运险、陆运一切险和陆上运输冷藏货物保险陆运险和陆运一切险是主险陆上运输冷藏货物险是专门险(另外还有各种附加险和特别附加险，与海洋运输保险的附加险是相同的),根据我国货物运输保险条款的规定，陆上运输货物保险包括两部分：,(1)责任范围包括四项，即基本责任、费用、外来原因、专项责任，这四项专项责任是根据投保人投保的险别来区分的,基本责任,a.遭受暴风、雷电、洪水、地震;b.运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨；c.在驳运过程中因驳运工具遭搁浅、触礁、沉没、碰撞；d.运输中遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故所造成的全部或部分损失。,有关费用负责被保险人对遭受承保责任内危险的货物，采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用。,关于外来原因运输途中，由于外来原因所造成的全部或部分损失，保险公司负担。,专项责任投保人在运输途中由于冷藏机器或隔温设备的损坏，或车箱内贮存冰块的溶化，而使货物腐败的损失。,以上四项责任中，投保人如果投保陆运险，保险公司则予负责1、2两项责任；如果投保陆运一切险。保险人负责1、2、3项责任；投保陆运冷藏货物险的，保险人则负责1、2、4项责任。,(2)除外责任,a.被保险人的故意行为或过失所造成的损失b.属于发货人责任所引起的损失c.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失d.被保险货物的自然损耗，本质缺陷，市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用e.保险公司陆上运输货物战争险条款和罢工险条款规定的责任范围,(3)保险责任起讫陆上运输货物保险所负的是“仓至仓”责任。，被保险货物一离开起运地仓库或储存处，保险责任即生效。(其中包括运输过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内)直至货物运达保险单上所指