论我国政策性农业保险的法律监管

1/5论我国政策性农业保险的法律监管【摘要】政策性农业保险监管的根本目标在于促进作为国家支农政策工具的农业保险实现其政策目标。因此，我国未来的农业保险法应该明确规定在农业部内建立相对高度独立、具有充分职权的农业风险管理局，并由它来监管农业保险。通过建立和实施企业财务状况、农业保险监管数据标准、农业保险人偿付能力额度及监管指标、农业保险企业高级管理人员市场行为档案、农业保险企业投诉信息以及投保人信用信息库。确保农业保险监管规则被有效遵守制定科学的农业保险监管规则，尽量使农业保险监管有法可依，从而提高操作水平，避免人为性和随意性。目前，在我国法治建设的进程中，我们遇到的最大障碍是法律、法规得不到实质性的遵守，国家的法律有时只是一纸空文，在很多情况下，几乎很少有人去关心和关注法律的效力或适用。对法律的遵守和忠诚是法律的生命，未来的农业保险法和农业保险监管规则也不例外。我国目前，证券市场上的虚假交易、内部人控制、信息披露的虚假性等问题的泛滥；煤炭生产中的重大和特大安全事故频发；社保基金被大量挪用和侵占；药品生产和流通领域的腐败丛生都说明了相关的监管失灵，而其根本原因在于相关的监管法律、法规没得到充分和实质性的遵守。前车之鉴，2/5后世之师。为使我国未来农业保险能被有效实施，必须保证农业保险法律和监管规则得到有效遵守。农业保险监管规则之遵守可分为形式上的遵守和实质上的遵守。所谓形式上的遵守是指在法律、法规字面上的遵守；实质上的遵守是指确保农业保险基本监管目标实现的行动遵守。形式上的遵守可能无法实现农业保险监管的目的，要实现监管目标，我们必须使农业保险监管规则设计鼓励实质性遵守。LOCALHOST因此，成本收益原则在农业保险监管规则的设计时必须加以考虑，也就是说，我们必须算计被监管者违反或遵守监管规则给他们带来的利益和损失。因为，如果不遵守的回报率很高而被发现的概率很低，制裁压力可能不足以导致对监管规则的遵守。同时，我们还必须赋予农业保险监管机构足够多的可利用的资源，以确保农业保险法律、法规和农业保险监管规则得到有效实施和执行，否则，被监管者不遵守的行为被发现和被强制执行的概率可能就会非常低，从而通过制裁性措施就无法实现监管遵守。此外，被监管者对农业保险法律、法规和监管规则的认同度的高低也直接关系到其被遵守的程度，对它认同度越高，其被实质性遵守度越大，反之亦然。四、结语农业保险的准公共物品性质决定了我国农业保险只能是政策性保险，而不能走商业化道路。政策性农业保险3/5监管最根本的目标在于促进作为国家支农政策工具的政策性农业保险实现其政策目标。由保监会监管政策性农业保险和一般性商业性保险两类不同性质的保险，由于监管目标和理念的差异，将有可能导致政策性农业保险和商业性保险业务之间管理的冲突。因此，我国未来的农业保险法应该明确规定在农业部内建立相对高度独立、具有充分职权的农业风险管理局，并由它来监管农业保险。未来的农业风险管理局应保持农业保险监管高度透明，用平实的、易懂的和非专业的语言起草农业保险合同以及监管规则并确保农业保险监管规则的有效遵守，从而实现政策性农业保险监管的内在目标农业保险的可靠性、合理、公平和安全及外在目标国家用公共财政支持农业和农村论坛XX年第6期；刘京生中国农村保险制度论纲，中国社会科学出版社2000年版，第42页以下；龙文军、张显峰农业保险主体行为的博弈分析，载中国农村经济XX年第5期。2N格里高利曼昆经济学原理，梁小民译，北京大学出版社1999年版，第230页。3庹国柱、王国军中国农业保险与农村社会保障制度研究，首都经贸大学出版社2002年版，第103页。4赵学军政府干预与中国农业保险的发展，4/5载中国经济史研究XX年第1期。5WRIGHT，BD，JDHEWITTALLRISKCROPINSURANCELESSONSFROMTHEORYANDEXPERIENCEGIANNINIFOUNDATION，CALIFORNIAAGRICULTURALEXPERIMENTSTATION，BERKELEY，APRIL6HAROLDDSROBERTWK，INSURANCEREGULATIONINTHEPUBLICINTERESTTHEPATHTOWARDSSOLVENTCOMPETITIVEMARKETS，THEGENEVAPAPERSONRISKANDINSURANCEISSUESANDPRACTICE，1012000482504。7CUMMINSJD，DEREGULATINGPROPERTYLIABILITYINSURANCE，WASHINGTONDCAKIBROOKINGSJOINTCENTERFORREGULATORYSTUDIES0028DECDPROCEEDINGS，INSURANCEREGULATIONANDSUPERVISIONINECONOMIESINTRANSITIONSECONDEASTWESTCONFERENCEONINSURANCESYSTEMSINECONOMIESINTRANSIT