良性循环论文关于西部农村金融生态环境良性循环策略论文范文参考资料

良性循环论文关于西部农村金融生态环境良性循环策略论文范文参考资料 摘 要银监会引领农村中小金融机构启动实施“三大工程”,其实施效果需要有一个良好的金融生态环境。本文以伊犁地区为个案进行分析,在阐述其农村金融发展历程和金融生态建设目前状况的基础上,针对导致农村金融生态环境恶化的经济与金融的共生性、农村金融服务体系功能上的缺陷等理由提出了相应的策略。 关键词农村金融生态；良性循环；信用环境 A 1005-6432（xx）32-0099-03 银监会xx年6月底发布关于实施富民惠农金融创新工程的指导意见等,引领农村中小金融机构启动实施“三大工程”,但其实施的效果需要有一个良好的金融生态环境。农村金融生态是指为农村经济发展提供资金融通及其他金融服务的各类金融机构为了存活和发展,与其存活环境之间及内部金融组织相互之间在长期的联系和相互作用过程中,通过分工、合作所形成的具有一定结构特征,执行一定功能作用的动态平衡系统。伴随着一系列优惠政策的实施和霍尔果斯特殊经济开发区的设立,伊犁州直在“招银进伊”方面制定吸引国内外商业银行的各种优惠政策,改善了其农村金融生态的外部环境。但西部农村金融生态系统建设仍然任重道远。 1 伊犁州农村金融发展历程和金融生态建设目前状况 1.1 经济发展状况 伊犁 _自治州是最大的绿洲,是生态环境的天然屏障,地处西北边陲,成立于1954年,辖塔城、 _两个地区和10个直属县市,总面积35万平方千米,边境线2000多千米,与 _斯坦、 _等国接壤,沿边有霍尔果斯等8个国家一类口岸,霍尔果斯、巴克图口岸所依托的伊宁市和塔城市是沿边开放城市,设有边境经济合作区。 xx年伊犁 _自治州生产总值1091.84亿元,比上年增长14.6%。全州金融机构各项存款1251.74亿元,比上年增长22.76%。年末金融机构各项贷款603.56亿元,比上年增长31.33%。财政收入完成214.73亿元,比上年增长44.85%数据伊犁州xx年国民经济和社会发展统计公报。 随着经济总量呈现较快增长的势头,伊犁州一直不断加大“招银进伊”力度,吸引国内外商业银行进驻伊犁,增强金融供给能力。 1.2 多样化金融体系的健全 目前,伊犁州主要金融机构镇域机构网点总数为717个,构成如下表： 在以国有商业银行为主体,政策性金融与商业性金融分离,城乡信用社为强势补充的金融体系之外,积极组建地方性社区银行、村镇银行、农村资金互助社等多种类型的新型农村金融组织,增强金融供给能力。如奎屯市在将农村信用合作社改制组建为城市商业银行的基础上,通过财政投入5436.96万元,以商行第一大股东身份,促引奎屯市商业银行改制为汇和银行。目前伊犁州州直共建成12家小额贷款公司,占45家小额贷款公司的27%,累计发放贷款达5.8亿多元。 伊犁州直自xx年开始,在尼勒克县、察布查尔县试点成立村级资金互助社,后xx年再次在昭苏县、霍城县6个村试点成立村级资金互助社,以解决贫困户贷款难理由。村级资金互助社一旦条件成熟,将在伊犁州直其他县市推广。 1.3 涉农信贷品种不断增加 xx 年12 月,人行伊犁州中心支行制定和执行伊犁州直辖区推广农户小额贷款信用担保中心建设实施方案(试行),以此全面推动农保中心建设。至xx 年年末,农保中心从试点之初的2 家迅速发展到108 家,其中县级5家,乡镇(场)级61 家,村级86 家；累计为7837 户农户提供小额贷款信用担保9521 万元。xx年年末,全辖农村信用社已建立农户信用档案数为216244 户,占农户总数的63.04%,已评定信用户157334 户、信用村152 个、信用乡(镇)3 个。数据农业部新闻伊犁农保中心实现新突破 首创“扶贫基金+小额担保贷款”模式 另外“政策性农业保险”试点工作也稳步推进。xx年年底,地方财政共投入补贴资金1161.37万元。参保农户达5.38万,实现保费总额7088.43万元。数据伊犁州政府报告“十一五”伊犁州直财政支持地方金融企业发展成效显著 1.4 金融支农力度不断增强 xxxx年,伊犁州一直累计争取*、自治区财政给予县域金融机构奖补资金4495万元,带动金融机构涉农贷款200亿元。xx年,人民银行8.2亿元专项扶持资金到位,有效化解了农村信用社历史包袱。xx年年初,州政府组织综合测评金融机构支持地方经济的建设情况,经济与金融的互动性增强,农村信用社推出“股权质押贷款”、农业银行推出“农户小额精品贷款”、邮政储蓄银行推出“个人商务和小企业商务贷款”等信贷创新产品。 2 伊犁州农村金融生态建设中存在的理由 2.1 经济与金融的共生性导致农村金融生态环境稳定性下降 目前,西部农村经济基础薄弱、发展缓慢并且城乡差别扩大趋势并未从根本上得以转变。在伊犁州这样一个多民族、地势复杂、交通不便、自然灾害频发的地区,农业的产业化、集约化、规模化和科技含量总体偏低,这决定了农村金融具有交易成本高、风险大、回报率低的特点。受xx年5月以来持续性高温干旱天气影响,伊犁州有26.6万亩农作物干旱受灾,损失达2523万元。据相关金融机构负责人称该行目前涉农贷款的不良率是7.4%,工业贷款不良率是2.29%,大企业的贷款不良率是1.15%,中小企业的贷款不良率是4.5%。虽在伊犁州各县(市)开展了政策性农业保险试点,但投保范围窄、惠及面小,大部分农村地区农业保险基本处于空白,保险的风险补偿作用有限。xx 年,农业保险的赔付率为 61.37,高于全部财产保险平均赔付率10 个百分点。2.2 农村金融生态主体体系功能性缺陷 唯一的政策性涉农金融机构农业发展银行其商业性业务刚刚起步,定位尚未厘清,商业化信贷管理经验的缺乏,政策性银行和商业性金融的这种兼而有之、划分不清,对建立健康农村金融体系究竟起到支撑还是破坏作用,支农效应是否会弱化,还需要警惕的长期观察。 而作为“支农”主力军的农村信用社,由于受设备、人员素质等因素的制约,业务基本停留在支持传统生产和日常资金需要的层次上。 新型的农村金融机构目前社会认同度低,吸储难度大,经营条件不完善,服务功能有限。目前“信贷+保险”业务还没有开办,其自身抵御风险能力差,特定的服务定位导致其面对较大的市场风险。同时新型农村金融机构服务“三农”的宗旨易被动摇,如果没有好的政策来引导,其经营可能会放弃风险较高的农业而转向其他行业,这样极易动摇服务“三农”的市场定位。另外新型农村金融机构经营管理制度不健全,业务人才短缺,有过金融机构或农村金融机构从业经验的人员不足 40%,安全隐患较大,导致兼岗混岗现象严重。另外,政策扶持力度不够,支持其发展的财政扶持、税费减免等具体规定还没有出台,如商业保险公司开展农业保险业务除享受免缴农业税外,国家对农业保险并没有其他优惠政策。 2.3 行政介入普遍,干预多于合理的扶植和引导 伊犁州的部分乡村政府尚未切实转换服务理念,对于经济、金融的“生态建设”意识淡薄,对农村经济的政策倾斜没有很好的遵循经济规律,忽视金融生态的健康运转在农村经济发展中的重要性。一些农村干部可能出于政绩考虑,违背经济规律,盲目投资某一行业或某一项目；另外由于权力寻租的存在,政府行政干预银行的信