理财沙龙(全金融版本)

,理财沙龙第二版,理财小测试,A、旧衣服。B、体积过大的老电器。C、零零碎碎的小东西。D、过期的旧书杂志。,家里要进行大扫除,你会先丢掉哪类物品?,测试揭秘：,A、你赚钱的能力很强,可惜你花钱的能力更强。B、你的理财观念是冲动型的,常常买些用不着的装饰品等，你又不擅于另开财源,你需要一个善于管账的人帮助你。C、你买东西至少考虑三次以上,但是在朋友面前又装作很海派的样子,你其实是个开源和节流都并重的理财大师。D、你从不乱花钱。美中不足的是,你较少思考开源的方法。,4,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,5,人生可能遭遇的困境,6,为什么要理财？,你不理财财不理你,人生需要规划钱财需要打理,7,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,理财收入,50%,50%,美国家庭,工薪收入,理财收入,生活富足不怕失业,一旦失业生活困难,8,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,您认为什么是理财呢？谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。,什么是理财？,你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。,理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。,11,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,12,理财误区,理财方法【随大流】,【没有合理的预期】,【赚钱比省钱重要】,【理财=投资】,【不控制风险】迷信【高风险高收益】,幻想【一夜暴富】,【冲动】,理财误区,13,如何理财？,积累财富,增加财富,保护财富,攒钱,生钱,护钱,一个中心，三个基本点,一个中心：以管钱为中心三个基本点：以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。,如何分配“钱”,1、应急的钱：6个月1年的生活费投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等2、保命的钱：35年的生活费投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等3、闲钱：510年的钱股票、股票型基金、平衡型基金等等,16,控制使用信用卡,积累财富,控制透支,用现金支付,强制储蓄,坚持记账,量入为出,积累财富,17,应急资金,流动性,安全资金,安全性,闲置资金,收益性,投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等,投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等,投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等,增加财富,18,理财规划的总体目标,财务自由,财务安全,金融理财规划的目标,19,理财规划的主要内容,多少钱开始理财？,答：多少钱都可以理财！例如：每月省下100元；从20岁60岁，637,800元；从30岁60岁，220,000元；从40岁60岁，70,000元；从50岁60岁，20,000元；,结论：钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。,21,课程大纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,1、单身期：节财增值应急购房。2、家庭形成期，结婚到生孩子：购房购置硬件节财应急。3、家庭成长期：教育规划资产增值应急特殊目标。4、家庭成熟期，子女工作到父母退休：资产增值养老特殊目标应急。5、退休期：养老遗产规划特殊目标应急。,23,理财规划的主要工具,24,货币市场的理财产品,人民币储蓄货币基金银行理财产品,25,储蓄,活期定期通知存款教育储蓄,26,通知存款,定义：不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。例子：100万的7天通知存款，三个月的利息:100*2.85%*90/360,27,教育储蓄,定义：为接受非义务教育的居民或其子女储蓄资金的零存整取存款。特点：对象特定：小学四年级（含）以上存期灵活：1、3、6年总额控制：最高限额2万利率优惠：按照整存整取利率利息免税：免利息所得税,28,储蓄的风险和收益特征,收益：利息收入风险：通货膨胀利息税总体来讲，风险最小、期望收益最低,西南财经大学金融学院,29,资本市场,股票债券证券投资基金权证,西南财经大学金融学院,30,证券基金,定义：是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。,西南财经大学金融学院,31,基金的分类,开放式基金（ETF、LOF)、封闭式基金股票基金、债券基金、货币市场基金、混合型基金主动型基金、被动型基金私募基金、公募基金,西南财经大学金融学院,32,证券基金的收益与风险,收益：来源于标的物风险：财务风险市场风险利率风险管理风险通胀风险流动性风险政治风险清算风险（类似于破产风险）,西南财经大学金融学院,33,衍生品市场,期权期货权证其它更复杂的衍生品KODA(knockoutdiscountaccumulation),西南财经大学金融学院,34,衍生品投资的特点,杠杆交易带来的高风险关键是正确的评估收益和风险,西南财经大学金融学院,35,其它投资品,黄金文物需要极强的专业知识，通常不建议普通理财者参与。房地产受政策影响大房产规划中还会专门涉及,理财就是发财吗？,理财的结果是让你最后兜里有你足够的钱花，理财是未雨绸缪，在实现财务安全的基础上，实现资产的稳步的平稳增长；它和暴富没什么关系。,理财在于习惯,1、节俭李嘉诚的故事：钱时可以拿来用的，但不可以浪费；2、坚持坚持不懈是理财的真谛和本质。,理财五个原则,1、一生恪守，量入为出；2、莫让债务缠住一生；千万别做月光族；