保险理财方案论文关于年入百万家庭的保险理财方案论文范文参考资料

关于保险资产管理方案论文年进入百万户的保险资产管理方案论文的范文参考资料家庭的基本情况：陈老师一家三口，陈老师40岁，妻子38岁，儿子10岁。 陈先生有自己的公司，每年稳定收入100万元的投资基金100万元，股票10万元，每月投入1万元的银行存款220万元，有作为公司流动资金的230万元别墅，有120万元的普通住宅，年租金4万元，住房贷款一家三口一年去两次guo旅行，每年旅行费用10万元，日常支出每月1万元，每年和父母和岳父共养老4万元。现在陈老师有社会保险，没有商业保险妻子有社会保险和商业保险的孩子有学校的学平保险，每年50元。 陈先生想根据家庭经济状况制定合理的保险资产管理方案。情景1 :购买红利储蓄型人寿保险一举两得财务分析：陈老师虽然经济实力很强，但处于消费高峰。 这种典型的中年家庭，必须遵守综合的理财计划。 可以看出陈先生在投资方面有一定的布局，但是在陈先生现在的财务计划中，缺乏风险管理这个极其重要的项目。实际上，实现个人和家庭财产的增值是资产管理计划的宗旨，也是价值增值的前提。 因此，识别和规避可能的财务风险是财务计划的基础。 一个家庭的财务安全面临收入急剧减少和支出急剧增加两个威胁。 要完善家庭风险管理，必须从那里开始。家庭年收入支出表表明，陈老师的私营收入是家庭最主要的收入，收入风险实际上是陈老师的人身风险，因此为家庭收入主导者购买保险是风险管理计划的首要任务。 陈先生一半以上的资产是难以变化的实物和房地产，活期存款主要是公司的周转资金，实际上不能完全说是家庭的自由支配资金。 此外，基金和股票容易变化，但往往有损失。保险计划：为了确保家人在陈老师意想不到的情况下维持正常的生活，陈老师的人身保障需求大致可以制定以下计划儿子10岁，除了他独立需要约15年的日常支出和抚养长辈、维持生活质量的支出外，现在所需金额约为26万元。 假定每年的通货膨胀率为3%，15年需要约40万元。同时，也要为儿子的教育做充分的准备。 以上海市的平均水平为参考，加上后期高等教育的投入，最后再加上至少需要30万元的妻子养老准备，陈先生的死亡保险额最低也要100万元。危险种类的建议：陈医生没有必要担心病后治疗费的理由，但是投入医疗保险和重病保险的话，在同样的情况下可以减少家庭支出，把钱花在更必要的地方。 参照目前的医疗现状和陈医生的具体情况，每对夫妇50万元的重大疾病风险金额比较合适，而且尽量选择终身型，是因为年龄越大，患重病的风险越高。投保时不能忘记附加投保者豁免的保险种。 投保人不能支付保险费时，能保证保险单持续的，是保险单照顾家人的必要选择。方案2 :选择85岁之前的重大疾病风险财务分析：陈先生家庭一年的日常家庭支出约26万元(平日支出1万/月12个月=12万，年旅行费用10万，给监护人的费用4万，合计26万)，基金12万(1万/月12个月=12万)，合计固定支出38万/年，占总收入的36.5%，没有贷款，家庭财务保险计划：我们建议陈先生留10%的年收入，相当于10万元的*花了20%左右的年收入用于生活储蓄以备不时之需，投资国债和企业债券等债券，获得固定收益用25%左右的27万购买保险，剩下的3个月为一个周期陈先生年富，收入丰厚，是整个家庭的经济支柱，保障应该在陈先生自己周围展开。 购买保险一方的重点要集中在家庭保障、重大疾病保障和重大疾病住院期间的补助金上。危险种类的建议：陈先生的保险工会陈先生到中年，保障期间到85岁为止的重大疾病保险，保险额为50万，养老保险方面可以选择即期还款型的养老金保险，保险额为30万，在保险次年起返还3万元到85岁为止的家庭保障中，在发生全身精神时得到保障的定期生命妻子保险工会陈妻保障从期限到85岁的重大疾病保险，保险额达到30万人的陈妻在60岁时能领取贺年金3万元，每月能领取养老金2000元，同时从第二年开始以每年3%的复利增加，到80岁，85岁时能领取30万岁的贺岁陈子年轻，可以投保高收益保险，至少可以享受由2.5%的收益变动利益构成的万能保险。 每年保险费是6000元。 如果陈老师高兴，可以随时增加金额，投资。因为保险