美团支付平台产品规划——4月26日

美团支付平台产品规划,李海林2015-4-26,目录,2,一、美团支付业务现状和发展目标注：获取美团支付业务现状和目标的信息较少暂不说明一、美团支付平台产品架构二、美团支付平台重点产品规划三、美团支付平台发展策略四、电子商务平台支付业务分析,用户,商户,运营,美团网,美团APP,商户门户,运营平台,账户管理,客户管理,用户管理,账务核算,快捷支付,账户余额,扫码支付,积分支付,无卡支付,B2B网关,信用支付,B2C网关,应用场景,支付工具,银行,支付宝,微信支付,银联,财付通,担保交易,短信邮件,安全管理,产品与业务,用户中心(钱包),银行贷款,支付管理,支付网关,支付路由,协议管理,对账文件,金融服务,其他金融机构,其他支付,清结算中心,交易风控,账户应用,金融通道,委托代扣,POS刷卡,充,提,转,收,支,基础产品,数据平台,日终对账,二次清分,商户结算,会计记账,运营报表,信用评级,精准营销,用户清账单,订单支付,业务管理,销售,财务,客服,外卖,API,话费支付,卡券支付,一、美团支付平台产品架构,即时到账,货到付款,红包卡券,业务处理,信用支付,消费信贷,商户小贷,商户管理,其他产品,积分计算,互联网收银台,移动收银台,账户余额支付快捷支付信用支付积分支付卡券支付,个人网银支付企业网银支付账户余额支付快捷支付信用支付积分支付卡券支付委托代扣扫码支付,无界面收银台,信用卡无卡支付,二、美团支付平台重点产品规划支付工具,线下支付,POS刷卡扫码支付电子现金现金支付,远程支付,近场支付,二、美团支付平台重点产品规划账户、用户、客户,个人用户(手机、邮箱、其他),企业用户（商户编号、操作员、其他）,个人账户,业务应用,管理应用,企业账户,业务应用,管理应用,现金账户,密码管理,转账,充值,查询,银行卡管理,提现,结算账户,密码管理,权限管理,托管账户,红包账户,信用账户,礼券账户,现金账户,积分账户,转账,充值,查询,银行账户管理,提现,美团APP/PC,信用支付,其他订购,消费信贷,个人客户（消费者买家）,美团小贷,卡券发放,企业客户（商户卖家）,生活服务,美团支付账户、用户、客户三户产品模型,门店管理,红包发放,客户,用户,账户,1,N,1,N,映射,映射,二、美团支付平台重点产品规划清结算中心,快捷支付,账户余额,扫码支付,积分支付,无卡支付,B2B网关,信用支付,B2C网关,收银台,银行,支付宝,微信支付,银联,财付通,支付管理,对账文件,支付路由,差错调账,支付网关,其他支付,清结算中心,金融通道,委托代扣,POS刷卡,日终对账,会计记账,话费支付,卡券支付,担保交易,即时到账,货到付款,应用场景,会计记账,二次清分,支付请求,商户结算,会计记账,结算打款,用户,商户,商户银行账户,结算单,二、美团支付平台重点产品规划账务核算,清结算中心,金融能力,支付交易流水,银行流水（加工）,账务核算,科目场景映射,会计分录核算,核算报表,运营平台,财务人员,银存统计,应收,实收,二、美团支付平台重点产品规划交易风控,规则库,公式1,公式2,公式n,公式1,公式2,公式n,风控引擎,规则库,侦测结果,维度,维度,风险建案,风险处理,数据平台,交易信息,行为信息,客户信息,二、美团支付平台重点产品规划商户门户、用户中心,基础功能,业务管理,资产管理,交易查询,支付退款,转账,充值,查询,银行账户管理,提现,美团小贷,卡券发放,商户门户PC,门店管理,红包发放,对账单下载,信息管理,商户信息,角色管理,权限管理,手续费缴费,用户中心PC/APP,基础功能,业务管理,资产管理,交易查询,转账,充值,查询,银行卡管理,提现,确认收货,密码管理,功能设置,信用支付,清账单,消费信贷,生活服务,安全管理,电子钱包,账户管理,账户管理,美团商户使用商户门户进行金融支付相关业务管理，也包含对其门店权限分配、美团账户管理。美团用户通过PC/APP进入到用户中心（钱包），资产账户、订购业务、个性化功能等进行管理以及实名验证。,消息管理,实名验证,运营平台,基础功能,其他,产品运营,交易查询,密码管理,商户开立,合同录入,工作流,报表下载,用户信息,角色管理,权限管理,商户审批,客服功能,差错处理,风险交易处理,支付路由管理,流程管理,风控规则管理,财务报表,发票开立,二、美团支付平台重点产品规划运营平台,运营平台是提供给美团客服、运营、财务、销售拓展、产品、技术人员进行业务管理，包括商户开立、财务运营报表、支付路由管理、风险交易处理、差错调整等功能。,大行直连,小行间连,金融通道接入采取与大银行直连，各省本地商业银行采取与第三支付间连的方式达到优势互补，促进金融通道的高效运转。大行直连以“先大后小，逐步增加”为原则，优先接入占银联卡发卡量85%的全国性七大银行：工、农、中、建、交、招、邮储。小行间连以“交叉覆盖，优势互补”为原则，避免重复接入。,三、美团支付平台发展策略金融接入原则,信息流,资金流,建议参照京东和网银在线、万达和快钱模式收购或控股第三方支付公司，获取支付牌照，完善美团支付体系。对规避付费结构转移风险、提升用户体验，以及抬高公司估值都有长远意义。,12,三、美团支付平台发展策略统筹支付向信用支付过渡,12,使用信用额度进行支付，支付款首先打入美团信用支付中间账户。,授信,还款,评估支付信用额度，给用户授信,银行实体账户+美团账户双重保障进行还款。,美团生态圈,用户,1.付费率提升先用再还的信用消费模式，有效促进用户消费。,2.成功率提升手机号+验证码的极简输入要素，提升支付成功率,4.结账周期短信用支付结账周期稳定，未来可T+1结算,3.费率保障固定费率，不受通道关停影响,通过用户消费数据用户信息，动态评估用户信用，实时调整信用额度,通过清结算中心将支付款结算给B端商家或C端用户,统筹支付向信用支付、甚至互联网金融过渡,四、电子商户平台支付业务分析支付宝,国内领先的独立第三方支付平台，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。,支付宝战略:,四、电子商户平台支付业务分析支付宝,支付宝现状:,支付宝已经跟国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域的合作伙伴之一，并以其庞大的交易额，成为全球第一大移动支付公司。,互联网金融：有效保证了集团内部的资金流通，同时吸纳用户的储蓄基金，为用户带来收益，并解决商家的资金危机，最终实现资金流的有效运转。,支付宝核心能力,信用担保：针对我国信用体系不完善的情况，有效解决了电子商务的支付瓶颈和信用瓶颈，有力地推动了我国电子商务的发展。,增值性服务：根据用户反馈设计推出一系列增值性服务，以微利的模式为用户提供服务，有效地保持了用户“黏性”。,四、电子商户平台支付业务分析支付宝,支付宝模式:,四、电子商户平台支付业务分析京东,京东战略:,控制资金流和交易数据，实现资金的闭环，有助于今后开展信贷业务和供应链金融,更好的管理用户京东支付上产生的沉淀资金，吸引客户提高其忠诚度。,2007.10,2010.08,2011.05,2011.08,2012.10,2013.12,率先启用移动POS上门刷卡服务,推出手机支付业务（移动）,宣布停止与支付宝的合作,全面停用支付宝,京东收购第三方支付公司“网银在线”,上线“京保贝”3分钟融资到账业务,全面构建京东支付体系,完善京东金融支付生态圈,京东发展历程:,四、电子商户平台支付业务分析京东,京东现状:,支付主要产品：京东目前支持“支票付款、邮局汇款、货到付款、银行电汇、在线支付”五大类付款方式。2013年底，推出了京东金融系列产品。,四、电子商户平台支付业务分析京东,京东支付体系与支付宝的区别：,基于大数据等技术，为个人及其家庭