反洗钱知识要点_第1页
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反洗钱知识要点(一) 什么是洗钱?洗钱，是指通过各种手段掩饰、隐瞒非法收入的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。(二) 保险公司需要履行哪些反洗钱义务?1. 客户身份识别2. 客户身份资料及交易记录保存（保存期限至少5年）3. 上报大额交易报告4. 上报可疑交易报告(三) 如何开展客户身份识别?1. 投保时的客户身份识别要求识别标准：单个被保险人保费金额在20万（现金2万）以上的（被保险人为多个的，按照平均数计算，平均数达到该金额标准的，该单全部要进行身份识别）识别措施：对达到识别标准的投保业务应当采取下列客户身份识别措施：（1） 确认投保人与被保险人的关系；（2） 核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件；（3） 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息；（4） 留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人有效身份证件的复印件或者影印件（身份证件要在有效期内，二代身份证要留存正反面）。2. 退保时的客户身份识别要求识别标准：退还的保险费或者现金价值金额在1万元以上的识别措施：对达到识别标准的退保业务，应当采取下列客户身份识别措施：（1） 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；（2） 核对退保申请人的有效身份证件，确认申请人的身份。3. 理赔时的客户身份识别要求识别标准：在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额在1万元以上的识别措施：对达到识别标准的理赔业务，应当采取下列客户身份识别措施：（1） 核对被保险人或者受益人的有效身份证件；（2） 确认被保险人、受益人与投保人之间的关系（3） 登记被保险人、受益人身份基本信息；（4） 留存被保险人、受益人有效身份证件的复印件或者影印件。(四) 如何上报大额交易报告？1. 什么是大额交易？ “大额交易”是指单笔或者当日累计交易20万元以上的保险业务现金收支。2. 如何上报大额交易目前公司采取“零现金”管理，不会产生大额交易。(五) 如何上报可疑交易报告？1. 什么是可疑交易？（1） 频繁交易l 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。l 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。（2） 通过现金交易l 投保时，客户坚持用现金支付保费；l 退保时，客户坚持用现金支付退还保费的；l 理赔时，客户坚持用现金支付保险金的。（3） 通过第三方交易l 投保时，保费由非投保人本人支付的；l 退保时，保费退还至非原缴费账户的；l 理赔时，保险金支付至非受益人本人账户的。（4） 其他异常交易l 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。l 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。l 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。l 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。2. 发现可疑交易时如何上报？（1）进入核心业务系统“反洗钱-可疑交易数据录
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