高专旅行支票业务讲座

旅行支票业务介绍,中国工商银行北京市分行,旅行支票基础知识旅行支票票面设计旅行支票的销售及兑付相关法规政策释义,旅行支票基础知识,旅行支票的起源及发展,旅行支票是旅行支票公司或银行为方便旅游者在旅行期间安全携带和支付旅行费用的一种固定面额票据。,旅行支票的起源及发展,旅行支票起源于18世纪末的英国。当时一位苏格兰银行家ROBERTHERRIS提议发行一种新的保证兑现的支票，目的是方便客户在欧洲旅行时兑换现金。他把这种支票起名为“旅行支票”，旅行支票面世后获得成功。,旅行支票的起源及发展,19世纪后，国际旅游事业迅速发展，旅行支票被确定为一项银行业务，世界各大银行开始发行自己的旅行支票。由于旅行支票具有方便、安全等优点，深受旅游者的欢迎，很快成为旅游者最常用的支付凭证之一。,旅行支票的概念,旅行支票是由旅行支票公司或银行制票、签发、经旅行支票购买者会签，制（出）票人凭票付款的一种支付证券。由于旅行支票的出票人亦是付款人，因此旅行支票名为支票，实际属于本票范畴。,旅行支票的基本关系人,制（出）票人售票人购票人受款人代兑人,旅行支票的特点,安全如遗失或被窃，通常可获全额理赔.,旅行支票的特点,方便1.备有多种(大）面额，便于携带及使用；2.没有使用期限；3.世界各地广泛接受。,旅行支票的特点,经济兑换汇率通常优于现金；手续费低于信用卡。转让美国运通旅行支票可转让。,旅行支票的使用,1.购买时,立即在支票上进行初签，中英文皆可，不可使用印章；2.兑换时进行复签；3.原购买人兑换可立即取得款项，第三者需按托收处理。,旅行支票的发行,目前世界上只有美国运通公司还在发行旅行支票。AmericanExpressTravelersCheque,旅行支票票面设计,运通旅行支票,票面基本设计票面左边为紫色票面浅蓝底罗马武士肖像,右边为币种及面额，背景装饰花纹随面额不同而变化；旅行支票发行机构名称位于票面中部,右下角为该机构董事长签名。,旧版运通旅行支票防伪和辨认特征,币别及面额印在支票不同的位置上,在色彩鮮明而有渐变效果的彩箔上,可见到罗马武士像,美国运通商标及币別面额,印有“AMEX”字样的安全线嵌入在支票中央,更清晰的罗马武士头像,在光线下印有罗马武士图像的浮水印清楚地显示出來,左方币別面額字样如遇水沾湿时会晕(化)开,紙质更坚韧,底部印有小心注視,細心核对之旅行支票兌现程序,旧版运通欧元旅行支票防伪和辨认特征,英,法,德三钟语言所写的支票收兑说明,币別及面額印在支票不同的位置上,在光线下印有罗马武士图像的浮水印清楚地显示出來,印有“AMEX”字样的安全线嵌入在支票中央,具有现代感的世界地图背景,在色彩鮮明而有渐变效果的彩箔上,可见到罗马武士像,美国运通商标及欧元面額,新版美国运通旅行支票美元,新版美国运通旅行支票美元,新版美国运通旅行支票英镑,新版美国运通旅行支票欧元,旧版运通礼券旅行支票,新版运通礼券旅行支票,运通旅行支票,发行币种及面额,VISA旅行支票,票面基本设计票面图案由蓝、白、金三色VISA标志(位于票面正中)、鸽子像及设计精细的花边组成;票据正面左上方为旅行支票发行机构或其代售行名称;右下角为旅行支票发行机构名称及该机构董事长签名。VISA品牌旅行支票基本尺寸为59mm69mm。,VISA旅行支票,VISA旅行支票各种版本防伪特征及票样彩图目前市场上普遍流通的VISA旅行支票有三种版本,以下简称为:老版、新版及最新版。,5.VISA标志在所有国际支付VISA旅行支票上都有显著的蓝白金色VISA标志.,6.发行者或代理行名这个位置会印上发行者或代理行名或者一栏回留空,7.防复印的安全特征如国际支付VISA旅行支票被复印,在复印件上“VOID”(即作废)的字样便会出现.注意:任何复印件上都不会有这里所描述的其他安全特征.,8.安全油墨如购买者签字后,签字方被涂改或擦去,旅行支票的背景图案会模糊不清而出现明显的褪色痕迹.,9.发行者名称支票的发行者名称总是出现在这里.注意:一些国际支付VISA旅行支票的背面可能印有支票兑现和议付的说明.,VISA旅行支票防伪和辨认特征,1.签字线Visa双签旅行支票的右上角有两条签字线,可供两位拥有该旅行支票的人签字,初签栏不可空白,且缺一不可.,2、复签:兑换双签旅行支票时,只需其中一位支票持有人在受票人面前复签。复签必须与支票右上角两个签字中的一个原有签字相符,该支票才可获接受。,3、收兑规程:除加有两条签字线外,VISA双签旅行支票的防伪特征及收兑程序与最新版VISA旅行支票相同.,VISA双签旅行支票,MASTERCARD旅行支票,票面基本设计票面中心为红色和赭色万事达卡连锁圆圈,背景为红色和赭色的两个地球仪;票面左边椭圆形区域内图案不一,或印有MASTERCARD女神像,或印有“ETC”字样,或为代售行徽记;右边印有托马斯库克肖像和币种面额;旅行支票发行机构及该机构董事长签名位置同VISA旅行支票。,MASTERCARD旅行支票,发行币种及面额,MASTERCARD旅行支票防伪和辨认特征,1.用手能感觉到轮廓清晰的肖像及图形以及支票主要部分和边缘的凸出质地.,2.把支票翻过来对着光线观看,通过支票背后的白圆圈能看到一个女神脸部的水印.,3.通济隆公司的创办人托马斯库克的肖像或支票的面值.,4.在此处盖上公章或写上公司名字.,6.支票上可能印有发行或销售机构的不同名称.,5.此处设计可能有各种不同形式,包括:万事达女神像,欧洲旅行支票或其他销售银行标志.,花旗旅行支票,票面基本设计票面左边为“墨丘利神”(MECURY)图象,中间印有“CITICORP”和星状花旗标志,代售行名称通常在花旗标志的上方,右下方有两个签名:WALTERB.WRISTON或JOHNS.REED.他们分别是花旗集团前任及现任主席。,花旗旅行支票,发行币别及面额,花旗旅行支票,各种版本防伪特征及票样彩图目前市场上流通的花旗旅行支票基本为三种版本,分别为1976年版,1980年版和1996年版。,1.纸张及印刷花旗银行旅行支票在紫外光灯下会有兰色和绿色的纤维反光现象;支票纸张中含有不规则分布的彩色纤维;票面四周字母数字花旗银行名称及标志等图案均为凸版印刷.,2.“墨丘利神(MECURY)”图象把票面对准光亮处,从支票背面可看见清晰的“墨丘利神”(MECURY)图象,3.标志如果支票为联合发行,出售支票银行的名字及标志在此处出现,4.星状图案将支票举至亮处可清晰看到支票背面橙色椭圆形中星状开阔处正中有一枚星状图案.,5.背景图案(仅适用于1996年版)CITICORP英文字样及支票面值并排列在一个不规则旋涡图案之中.(仅适用于1980年版)CITICORP英文字样出现在一个规则旋涡图案当中.,6.镭射反光标志线(仅适用于1996年版)一条金属色镭射反光标志线以波浪状从上至下出现在票面中间偏右部位.复印或电脑扫描复制的伪造旅行支票,镭射反光标志不会发出金属般光泽.,7.面值(仅适用于1996年版)旅行支票面值背靠背地出现在票面的正反两面.,8.水印将支票举只至亮处,从支票正面和背面都可看见“墨丘利神(MECURY)”图案的头像.,9.签名线支票上面签名栏下的一条下划线是用显微镜和电脑印制,在放大镜下可以清楚看到有很多“CITICORP”字样出现.,花旗旅行支票防伪特征,旅行支票的销售及兑付,旅行支票的销售,1.收取款项；2.购买人填写购买合约书及购买人签字；3.请购买人立即在所有的旅行支票初签栏上签名(无初签不能理赔)；4.把旅行支票放在支票封套內,然后连同购买合约书第三页交給客人；5.建议购买人把购买合约书与旅行支票分开存放,以便挂失时使用。,1.圈选币別(Currency)2.填写张数(Quantity)、面额(Denomination)、金额(Amount,张数x面额)及旅行支票編号(ChequesNumbered)3.销售日期4.金额合计5.顾客姓名与地址6.顾客签字,购买合约书的填写,(1),(2),(3),(4),(5),(6),旅行支票的兑付,1.询问客户兑换旅行支票的币种和金额；2.要求客户出示护照或身份证件；3要求客户当面进行复签；4.核签字后在旅支正面加盖蓝色划线章；*5.根据现汇买入价并扣除7.5的贴息后计算出相应的人民币；6.填写外币兑换证明及相关申报单；7.将兑付的人民币及水单交给客户。,旅行支票的兑付,联署式旅行支票允许两位同行的旅行人士分享使用同一张旅行支票，购买时两人均需在左上角签名栏签名，使用时其中一人复签便可兑付，收受程序与注意事项与普通的美国运通旅行支票完全相同。目前发行美元20、50和100之面额。,旅行支票的兑付,礼卷式旅行支票礼卷式旅行支票的兑换方法与一般旅行支票的兑换方法完全相同。目前发行美元和加元25、50及100之面额。,旅行支票的兑付,只兑付美国运通公司发行的旅行支票，对其他旅行支票，代兑机构不能受理兑付，建议客户到当地银行办理托收。,兑换实例,例：2008年1月15日美元汇买价723.09，钞买价717.29，一客户要兑换1000美元旅行支票，实际应兑付多少人民币？（1000-10000.75%）7.2309=7176.67,兑付旅行支票时注意,小心注视！要求及注视顾客在旅支上复签。仔细核对！核对初复签是否一致。如有怀疑，可致电旅行支票发行公司,兑付旅行支票时注意,1.当客户要求兌换已经复签的旅行支票时；2.当客户复签时您的视线受到遮挡时；3.当您忙于其他工作时客人已经签妥旅行支票复签时；4.或旅行支票不在你视线范围之內时；,要求您的客户在右下角总裁签名下或旅行支票背面之空白处再次复签。,兑付旅行支票时注意,各种诈骗手法先以粗体笔盖上原有的签名,然后再以同一支笔复签；涂擦或以化学物品根除原有的签名,并在涂改处再做签署；以复写紙在复签位置上印上签名；预先冒签在所有旅行支票上，但以手遮挡你的视线而假作复签；以彩色影印之旅行支票做兌现。,如有怀疑要求客人在支票正面旅行支票公司总裁签名下方空白位置或支票背面再次复签；查看销售合约；进行滴水试验；-在支票背面左方及右方面额处滴一点水，-只有左方的油墨会化开；致电旅行支票公司查询。,右方沒有反应,左方化开,旅行支票托收,对以下几种情况只能办理托收除运通旅行支票以外的其他旅行支票；已经复签好的旅行支票；空白的旅行支票；被转让的旅行支票；破损严重的旅行支票。,旅行支票的查询和挂失,查询挂失电话美国运通公司免费查询挂失电话：108007440106或北京办事处电话：（010）65052228-6617,相关法规政策释义,外币兑换业务相关法规,结售汇业务管理办法外汇兑换业务管理办法外币代兑机构管理办法旅行支票业务管理办法,买（兑）入外币时,非居民个人每人每日兑换累计等值1万美元(含）以下的，凭本人真实身份证明办理；每人每日兑换累计等值1万至5万美元（含）以下的，凭本人真实身份证明、本人入境申报单原件或原银行外币现钞提取单据的原件办理。,买（兑）入外币时,外币代兑点或代兑机构应在本人入境申报单原件和外币现钞提取单据的原件上标注兑换金额、兑换日期和兑换银行名称，并退给非居民个人保存。,卖（兑）出外币时,每人每日累计不超过500美元（含）或等值外币；设立在境内关外场所的外币代兑机构，上述限额可调高至等值1000美元（含）。,代兑机构银行授权签署代兑协议外管局