保险理财规划第二份VIP

保险理财规划,16投资与理财,组员：孙涛杨朕一董镓源,案例：家庭情况,父亲：年龄32岁，工作收入：为一家私企的策划师，月收入5000元。身体状况：血压高，无重大疾病。有养老保险，失业保险，医疗保险！母亲：年龄31岁，工作收入：家庭主妇、兼职保姆。月收入2000元。身体状况：良好，无重大疾病。有医保！孩子：年龄7岁。正上小学家庭：目前有一套80平米的商品房市价23万，一俩车为一汽大众高尔夫开了一年市价13万，家庭存款20万元，无欠债情况,家庭所处阶段分析,本家庭处于家庭成长期1、双方职业处于上升期，双方工作性质也比较平稳，意外发生概率少，但父亲的职业会熬夜，会牺牲健康。2、本家庭收入者面临赡养老人和照顾孩子教育双重压力，总而言之，经济负担多。3、本家庭收入会上升，所以购买保险需要短期投资。日后根据收入变化而改变保险投资。,作为投保人,本家庭需要人身意外险、重大疾病险、儿童教育金、投资理财型保险。本家庭需要考虑到家庭收入情况，每月的百分之二十可以购买保险。家庭里有小孩需要教育保险等方面的。,了解投资保险的类型，找可选择的保险产品！分析阶段保险，按照家庭收入和保险理念来选择保险家庭有医保等保险，可按照需求来选择保险，例如：家里有小孩，可以考虑儿童教育金,问题1：家庭保费应支出多少？一般请况下，家庭保费支出，应为家庭年收入的10%-20%，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力，您也可根据个人消费习惯增加或减少！问题2：保障额度多少合适？保障额度应和年收入紧密相连，保额过低，起不到保障作用，一般为年收入的5-10倍。“保险也不是你想保多高就一定能保到的。”如果一个年收入2万元的人要保50万元，那么保险公司就要怀疑这里面是否会有道德风险，一般也不太会给该客户进行投保的。,本家庭基本问题,保险须知规划原则,双十定律双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。“不过三”定律所谓不过三定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过5000元。其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，还需要进一步分析家庭个性，制定专属的收支和理财计划。,情况总结,本家庭属于收入处于中等水平的家庭，财务状况较好没有过多负债，但是本家庭面临孩子上学的压力和有老赡养，家庭负担较重。本家庭收入都有基本的社会保障，父亲拥有健康保险，孩子抵抗风险能力低，需要保险保障，所以根据其家庭目前的情况应该选择保费低保障程度大的中短期保险和孩子的教育保险。,提供保险,根据本家庭的可能需求为本家庭指定高中低三套可选择方案，满足本家庭可能的保险需求。三套方案分别为基础保障、健全保障、全保加养老。可以根据客户的不同需要选择不同的方案。但因为基础保险父亲有五险，母亲有医疗保险，孩子有学校保险不宜选择，而全保加养老不符合“双十”定律不宜选择,家庭保险的选择,成人人身意外保险选择,儿童人身意外保险选择,家庭财产保险,教育理财险的选择,选择这四份保险的理由,分析保险选择,本家庭父母拥有五险，所缺失人身意外保险。所以成人意外保险里针对突发疾病提供了保障，并且父亲工作无重大危险，但很可能会发生重大疾病，作为家庭的支柱如果生重病有可能摧毁一个家庭，买一份人身意外险和一份重大疾病险可以做到保障完全。孩子已经开始上学，教育费用将会是以后主要的家庭负担之一，为孩子买一份教育基金保险和健康保险为孩子以后的教育和生活做出保障，并且孩子发生意外几率比较大，而儿童人生意外险保障项目多适合本家庭。而教育理财险也为家里的支出保驾护航。家庭险是为了家庭突发意外提供了保障，可以避免意外的损失，是本家庭必不可少的一份保险。以上保险符合“双十”定律费用低、保障项目多。,总结,根据现有信息也可制定多套方案，选择保险更注重是否合适家庭情况。本家庭中保险倾向于孩子，但并不是说父母的保险不重要。对于投保我们并不是防止意外，而是弥补意外发生后的损失。,保险理财十大金律,一正确看待你所面临的风险；二将风险所带来的财产损失转移给专业机构；三