关于保险的诚信和未来

论保险的诚信与未来作者简介赵正正(1961年-男，首席经济师，从事人寿保险事业24年，目前河北省仁中国生命保险有限公司分公司党委委员，总经理助理。摘要目前保险业易于收购，索赔困难。不能严格履行保险合同。压力补偿案件、压力补偿；代理人误导。限制保险业发展的瓶颈是不及时申请威尔克斯等副执行委员会。诚实是社会主义市场经济的根本保证，是保险公司的生命线。因此，要进一步加强保险诚信教育。建立和完善与保险诚信相关的法律制度。严格履行诺言。实行保险小费，综合利用多种方法推进保险诚信建设，实现保险行业做大做强的目标。关键词保险完整性、保险发展、诚信教育、制度体系、代理人、更新保险费、保险提示、保险合同一、保险诚信建设现状作为保险产业发展的基石，诚信建设日益受到重视，保险诚信建设事业初步起步，取得了明确的成果。但是随着事业的快速发展，保险团队迅速扩大，保险诚信建设中出现的很多问题成为制约保险业发展的瓶颈。保险容易，索赔难。要赔偿的不能尽快赔偿，不要赔偿的不能相比短时间内答复客户。根据某公司2005年的调查，从受理案件到急件结束，每个事件平均需要64天，100天以上，处理个别事件最长需要2年的时间，因此也有成为顾客不满对象的公司。(第二，不能严格履行保险合同。有些公司只顾自己的利益，随意改变保险合同内容、支付标准减少；有些公司为了照顾“关系”或“方便的事”，在某些不应赔偿的情况下，以“合同”的形式赔偿，侵犯保险责任准备金，损害公司的利益。三重赔偿案件，赔偿。这种情况在年末经常发生。有些公司为了完成利润不处理执行等评价指标、该处理的赔偿额，直到下一年处理或支付给客户。有些公司9月以后也不处理损害赔偿。4名特工被误导。个别代理人确保业务的无耻手段，在战时产业时全面，正确地向客户宣传保险条款内容，夸大保险责任，不说例外，或者干脆不说。特别是在分宣传险事业中，通过夸大股息率误导了客户保险。(5)续期保险费不能及时申请。代理人频繁流动导致很多“孤儿”保险单”。有些公司不能及时通知保证人，得到更新保险费，保险证书失效，给客户带来损失。(6贪污，挪用保险费。个别代理人利用公司经营漏洞将得到的保险费侵犯或用作其他用途。有的代理人离开公司，但还持有未交的“开单”“据报道，保险费已经有了。7种道德风险。部分担保人没有履行加入保险的动机不正确，必须如实告知的义务，就拿走了疾病保险骗取保险金。还有代理人与被保险人共谋欺诈保险公司的现象。二、加强保险业诚信建设的措施保险诚信建设不仅依赖于整个社会诚信建设的情况，而且与每个单位、每个人密切相关，要综合利用各种方法和方法进行建设和推进。(一是进一步加强保险诚信教育。加强保险诚信建设是教育的基本。要教育所有员工站在自己生存和发展的高度、公司生存和发展的高度、整个保险业生存和发展的高度，站在国家安危、民族兴亡和现代化建设事业成败的高度，充分认识保险诚信建设的重要性。要在全体员工中广泛开展诚信，提倡“诚信为本”，营造“守信，丢脸”的良好氛围。清廉的哲学要深入所有员工的头脑，把诚信转化为每个员工的自觉行动，把诚信落实到具体的事情上。(b建立和完善与保险诚信相关的法律体系；一是进一步完善保险法，完善保险人、保险人、被保险人、保险代理人、保险经纪人、保险中介机构等保险合同当事人之间诚实信用的具体条款，对违反者的处理也要有明确的定性、定量的法规。二是抓紧制定和保险法一致的行政法规和规章，如保险诚信制度管理办法、保险市场管理办法、反不正当保险业竞争法、保险违规行为处罚办法、保险信息披露管理规定、保险代理人管理办法、保险法等，将保险诚信建设完全纳入法律规制。第三，完善保险企业信用管理体系。首先，设置保险企业信用等级制，获得法律认可。第二，建立保险企业信用评价机关，定期评价保险企业信用状况。目前，可以暂时由保险业协会负责，逐步实现社会化、专业化管理。第三，建立保险人、保险从业人员、保险人和被保险人的信用档案，建立保险信用信息网络，共享保险机构、监管机构和社会信息资源。第四，根据保险信用评价的可靠依据，制定信用等级标准，避免评价工作的随机性。第五，规范保险信息公开，定期公开有保险信用评价情况及不良记录的“黑名单”，受到社会监督。第六，加强社会和群众监督。进一步完善客户服务呼叫中心建设，接受客户监督。聘请保险监督人，广泛听取社会各方面的反映和意见，以便及时改善工作。第七，加强晕厥的惩戒机制，有效发挥法律和市场对晕厥行为的双重惩戒作用。要增加晕厥行为费用，对晕厥者要按照理赔工作流程及相关法律法规严惩，维护保险业的整体产业信用。第八，建立保险市场退出机制。不良记录列入“黑名单”的代理人，保险公司必须解除其代理合同，其他保险公司在规定的时间内不能再聘用。对于没有信用的保险公司或连续两年信用评价不合格的保险公司，应下令退出保险市场，提高保险经营的危机意识和责任意识。第三，严格履行承诺。顾客购买保险，购买的是保修，购买的是信用，购买的是服务，最关心的是保险公司是否真的能遵守保险承诺。首先是诚实不足。一是明确告知客户保险责任、保险费率、保险工资额等，并正确、全面地宣传除责任、扣除额、退款扣除额外的所有保险条款。对于保险分红产品，要客观宣传保险优惠，不能夸大分红率，诱导顾客投保。二是规范手续。保险合同规定，被保险人必须填写的事项和内容，被保险人必须亲自如实填写，保险人(包括保险代理人也不能签字)。合同无效，避免损害顾客利益。第三，及时发行保险单。保险公司收到保险费后，应按照保险单内容和相关规定及时发放保险单，将保险单原件和相关保险文件等发给代理人或专人，让客户安心投保。第二，完整性索赔。索赔是顾客关心的焦点，不满的焦点，公司诚信建设的焦点。第一，实施索赔员工准入制度，保持认证引导，加强培训，不断提高索赔员工的素质。第二个是制定保险代理人从业人员资格证书，登记，事故调查从保险计算、支付等各个阶段都要有明确的规定和要求。第三，打开计费绿色通道。对小额赔偿案件立即缴纳。对主要赌博案件实行赔偿公积金制度，减轻家庭和社会负担。第四，制定(索赔质量评价方法)，审查保险案件调查率、犯罪率、截止速度和索赔质量指标。凡有保险责任的事件，必须及时调查、及时研究、及时支付，不能拖延或拖得太久。对于不是保险责任的事件，也要尽快向顾客说明工作。坚决杜绝为了自己的利益随意压赔偿请求、赔偿金等现象，从根本上解决“保险容易索赔难”的问题。五是建立索赔案件公示制度。公司处理的索赔事件在一定范围内公布，并受到职员和社会的监督。第六，实行指定医院或主要代表制度。保险公司与医院签订合作协议，对保险“患者”进行定点治疗。另一方面，选择公司的专业人员作为主要代表，为保险“患者”提供慰问、案件受理、案件调查、支持申请等服务。第三，及时征收更新保险费。特别是“孤儿政策”，应该指定专人负责，这样“孤儿政策”就可以说“不是一个人”。要继续改进保险费征收方法，通过银行代理接收设立展览馆组，及时收到更新保险费，防止保险证书无效，有效维护客户利益。第四，做好顾客回访。应通过电话服务中心和代理商全面重新访问新的发票、撤回、到期和永久到期政策、退款、支付、投诉等。通过回访，不仅可以加深公司和客户之间的联系和沟通，而且可以及时发现和解决收购、支付等业务中出现的问题，从而维护公司和客户的利益。(4)实行保险小费。让顾客投保，安心支付保险费。第一，确认销售人员身份。销售人员上门销售保险或获得更新保险费时，应向投保人出示展业证书和保险研究，以便投保人方便确认。二是仔细阅读保险条款提示。加入保险之前，保险销售人员应告知被保险人仔细阅读保险条款，特别是保险责任、排除责任、扣除额、退款扣除额等。第三，事实通报和亲笔签名提示。根据被保险人的健康状况等保险合同规定，被保险人应如实告知的内容和事项，应如实告知被保险人并签署。第四，产品收益率提示。保险投资或分红保险的情况下，保险商品说明书或保险利益估算书的估算值、宣传资料中的收益率估算值等都只是对未来收益的假设，不能保证未