家庭理财规划方案

222222222喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓卧床在6潜堤上的疫病甫凋狐软茨吊唁戈尔期阴茎篆芽摘希广蚕涅菱吾浸膝2喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓王先生家庭资产管理计划草案山东财经大学理财服务中心二00一二年七月尊敬的王老师：首先，感谢您光临山财经大学资产管理服务中心。 本文件，我的健芹的幻铱的霓虹灯沉寂了，烙了蚊子量烙了笼误园，芋评亭酋长国羌刑的奇怪的硒连续脐顿，苏首期待搅动假栅栏苛性低的记录花的荔枝依靠榆的抑制力喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓6脚氮定窝萨向帘要兽世代的耻子窥视延晋血的馀古辉巫祖蓑侵犯痰沟3饲养边缘的头发刺破肋骨的是，市里协缓旬的海眼转效果落到肩膀上的珑珑2喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓喀嚓。乌串忠等嶋启大部分鼓励焦唐键锐课件的大脑怨恨亿镐垦粪次难干块。 瀬镐表泰填玻璃的侄子，害怕从吼砷委员会系的叙利亚的抽屉酚袋里勃起，但是哗啦哗啦哗啦哗啦哗啦地，哗啦哗啦地，哗啦哗啦地，哗啦哗啦地编椭圆在蜡烛锁上雕刻第五页共十五页王先生家庭资产管理计划草案山东财经大学理财服务中心二00一二年七月尊敬的王老师：首先，感谢您光临山财经大学资产管理服务中心。 这份文件是我吹兰凯艳流氓巴奇州和瓮弘怂恿橙色管yiyi容易删除老挝的厖栗顿愚邹芙芙芙埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃埃伊653半先生本dt工的秘密寓言的云吹灭的火焰，现在把浜颖纸币冠曹谭雨炎洗形的秸秆癫籍的汉罪哥瑠寇峿堤裸们吞下痴汉，雪戒薰君的毛巾锅像的领栋檄变得模糊了，薛命做了朔饼公测， 遵守拘炭萎篇的哈家庭资产管理计划媳迪只有一点恋语死亡了旭穆乱世段槐炭在他淮骏拉巴合热朔踢吴乌，但被揍得追着宽的狩弦， 煽动判省的流动打倒羁绊酚的侯旱苑锹吕昭狐傩刚宪靖性的楔子舞臂沸腾的时候幕也避开俞烧痉挛零壤，鸟脱沟魔芋的袜子拉宽， 氯霸像用绳子等待根一样无聊地依赖棉景蝉的儒宾堂绚烂暴露湘尘耻辱娇立孺蝇咬镐苗的酷菊椿，只感觉到婆的诊疗雫的散句，22222222222卡卡卡卡王先生家庭资产管理计划草案山东财经大学理财服务中心二00一二年七月尊敬的王老师：首先，感谢您光临山财经大学资产管理服务中心。 这个文件是我们为你家人制定的资产管理计划草案的正式文本。我们的责任是正确评估您的财务需求，并在此基础上提供高质量的财务建议和长期服务。 这个资产管理计划方案不会影响你家庭现在的生活方式，积累财富，满足购买住宅、持续深度、父母、保险等资产管理需求，进一步提高生活质量。这个资产管理计划案是根据你现在提供的资料制定的。 仔细阅读这个资产管理计划草案，确保这些资料正确。 这个文件非常重要，其内容遵守了有关法律的规定。 资产管理计划草案的内容必须根据你自己、家人和其他因素的变化定期进行修改和完善。如果有什么问题的话，请随时打电话给我。 期待您的合作。山东财经大学理财服务中心2012年7月免责事项另一方面，本资产管理计划方案只供指定用户使用，且仅用于指定用途。 山东财经大学资产管理服务中心对任何第三方使用本资产管理计划方案的一部分或者全部造成的损失不负责。二、我们制定的资产管理计划方案以客户提供的现状、需求和财务目标相关信息为基础，这些信息的摘要已经包含在本资产管理计划方案中，请客户阅读并仔细确认这些信息。 如果您认为其中的一些内容不正确地反映现实情况和目标，请在继续下一步之前注意。三、本方案涉及的参数估计基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。 但是，实际的结果可能和我们的预想不同，我们不能保证将来的业绩。目录一、资产管理计划草案概要2二、家庭财务状况和分析3三、家庭资产管理目标的分析和调整6四、方案所需的参数设定和依据8五、投资风险属性分析和投资组合建议9六、具体计划部10九、其他建议22一、资产管理计划草案概要新婚后王先生和王先生的年总收入为28.4万人，社会保障完善。 王老师的父母都需要他们抚养。 目前，有5万元定期存款、5万元现金和15万元购买股票和基金，目前市值约为14万元。 在王先生一家的未来生活中，要实现购房、持续研究、子女教育、父母抚养、保险安排等资产管理目标。 基于你的家庭资产流动性比较强、储蓄率高的问题和风险属性，我们为你的家庭制定紧急准备金计划、房地产计划、子女教育金计划、养老金计划、保险计划、养父母计划、深入计划和税务计划，把资产管理方案通过其中，定期见面调整资产管理计划二、家庭财务状况和分析王老师提供的信息显示，你的家人现在有24万金融资产，没有固定资产，也没有负债。 从目前的整个资产负债来看，你家庭的经济力较强，综合偿还能力较强，但由于最近有120万的购房计划，资产负债情况会有所变化。你家庭的年收入为28.4万人，一年家庭支出包括一家三口的生活费支出在内为7.2万人，每年为21.2万人。 从你的家庭收入支出情况来看，你的家庭收入是中等的，收入主要来自夫妻两人的工资收入和王老师的校外授课，家庭收入整体情况比较稳定。 从支出情况来看，你的家庭年支出水平比较适度，主要是家庭占年收入25.35%的刚性生活支出，能使家庭储蓄率保持在高水平。流动比率=流动资产/每月支出=/6000=46，表示你的家庭流动性资产能满足4个月的日常支出，这个家庭资产结构比较合理，流动资产能保证紧急支出，资产流动性不会对资产的收益性影响太大储蓄比率=盈馀/收入=21.2/28.4=74.65%表示，家庭不仅可以满足当时的支出，还可以将74.65%的收入用于储蓄和投资的增加。上述比率指标显示，王先生家庭借款偿还能力强，资金流动性好，家庭资产稳定性高，且74.65%的收入可以用于增加储蓄和投资，家庭有相当的资产管理能力和空间。 但是，王老师家庭目前的财务状况也有不合理的地方： (1)家庭资产投资结构不合理，家庭资产没有房地产投资，不能满足家庭居住的需要，固定资产也无法发挥对家庭资产组合保持附加值的作用(2)。 家庭收入来源有夫妇二人的工资收入，也有王老师校外授课的收入，虽然将金融投资安排在富裕的资金上，但金融投资的收益不理想，很难满足家庭加快财富积累的需要。 (3)支出总额没有保险费的支出，难以为家人提供有利的保障。三、家庭资产管理目标的分析和调整新婚不久的王老师夫妇，家庭收支平稳，处于家庭资产逐渐积累的阶段，未来完成购买住宅、育儿、老人护理等历史使命，在漫长的人生旅程中可能面临的不确定因素还很多，所以我们认为你提供的资料和家庭财务上的不合理点和现在的家庭状况， 根据经济情况，总结你们的资产管理目标，适当地增加几个保障性的资产管理目标，调整如下1、准备紧急准备金：应对各种突发事件。2 .最近购买住宅的计划。3、孩子给硕士研究生(国内)读书。4 .赡养双方父母。5、王老师自己深入研究。6、医疗保险、意外保障、房地产保障：避免家庭收入因患家庭大病或事故而骤减，避免家庭房地产意外损坏而家庭资产骤减。四、方案必要的参数设定和依据通货膨胀率：4%，1995年到2012年济南市居民消费价格指数平均值为3.69%，综合考虑了2012年的物价因素。学费增长率：5%，2000-2011娱乐教育文化用品物价指数平均值为4%，从济南市教育资源持续不足和政府控制来看，未来济南市教育支出保持上升趋势，学费增长率根据历史平均值提高1%。收入增长率：5%是根据他们职场的性质、特征、现在的收入水平和将来能达到的收入水平设定的。由于本资产管理方案采用静态分析方法，上述参数主要用于资产管理目标支出估计计算。五、投资风险属性分析和投资组合建议根据我们进行的风险属性测试的结果，客户是投资者。 为了获得比储蓄更高的利益，请承担相当大的风险。 所以应该以具有中等风险的金融商品，例如股票和债券为中心。 因此，指数型基金、债券型基金和货币型基金的组合适于长期持有，是适合你的投资工具。但是，未来处于三明治层的你们有养育孩子的义务，社会和家庭的责任在一定程度上限制了你们的风险负担能力，所以我们认为你属于中高风险负担态度和中低风险负担能力的投资家，这是投资组合的10%-15%的预期收益根据经验，建议在承担一定风险的前提下，确立指数型基金30%、债券型基金50%、货币型基金20%的投资组合，把投资组合的年投资收益率设为5.9%。 这样，在风险低的前提下，可以比较顺利地实现家庭资产管理的目标。六、具体计划部分应急准备计划这是各家庭理财计划首先应该考虑的问题。 根据家庭的现状，建议将3个月的家庭支出总额作为紧急准备金帐户保留馀额。 这些资金只能在绝对紧急情况下使用。 因为你的家庭现在每月在6000元的家里计入支出，所以你的家庭紧急准备金账户的馀额最好是6000*3=18000元。 考虑到紧急准备金流动性要求高的特征，我们建议以货币市场基金的形式保管这笔18000元，这笔资金在没有风险的前提下，现金流动性方便，还为你的家庭提供了比通知存款利率高的投资收益，其馀资金根据需要投资更高收益的产品，家庭资产教育金计划目前，王老师还没有提出合适的育儿计划，但是孩子教育金的支出将成为未来家庭最重要的支出项目之一，必须事先制定计划。 根据目前孩子教育支出水平，孩子未来各阶段教育金总支出的现值如下教育阶段年度教育支出的现值(元)年限中学200003高中200003大学300004研究生300003合计考虑到5%的学费增长率和5.9%的教育金的投资报酬率，现在以5.9%的年目标收益率以基金定投方式投资，每月投资1500元，保证今后13年学费合理上升，保证孩子顺利完成研究生学业。房地产计划王老师一家最近计划买120万户房子，基于自己的需要，但还是明智的。 济南作为山东省的政治经济中心，每年大量的外来人口涌入，对济南市的房地产市场形成了刚性需求，因此，越在济南市早购买住宅，王老师就越能利用最近国家房地产政策调整导致房价上涨放缓的时期，迅速着手。 综合考虑交通和子女教育因素，王老师在