货币银行学总复习-知识点总结

名词解释：格雷欣定律(2)双重标准体系它指的是一种货币体系，在这种体系中，国家利用法律来确定作为两种功能货币的黄金和白银的价格比率。这两种货币按照国家价格比率流通，不随市场上金银价格比率的变化而变化。它的缺点是与价值规律的自发作用相冲突，从而出现“劣币驱逐良币”的现象。所谓“坏货币驱逐好货币”和“格雷欣法则”，是指在金属货币流通的条件下，当一个国家流通两种实际价值不同但法定价格比率固定的货币时，实际价值高的货币(好货币)不可避免地会被人们熔化、收集或出口，并退出流通，而实际价值低的货币(坏货币)则会涌入市场。信用，商业信用现代信用体系的基石，银行信用现代信用的主要形式，消费信用信贷是贷款活动的总称。一般来说，它是一种基于偿还的特殊形式的价值运动。信用是一种借贷行为，是在偿还和支付利息的条件下暂时转移商品或货币的一种形式。基本特征：信用不是一般的借款行为，而是一种有条件的借款行为，即还款和支付利息是前提。信用是价值运动的一种特殊形式。它是以偿还为条件的单方面价值转移或变动。信用反映了一定的生产关系。(一)信用原因首先，信用的前提是私有制的出现。其次，信用的客观经济基础是商品货币关系的存在。换句话说，信用来源于货币作为支付手段的功能，即商品交易中的延期支付。最后，信贷的真正来源在于对商品或货币的不平衡占有。3.从信用对现代经济的作用分析信用保证了现代大规模生产的顺利进行。自然调整各部门的发展比例；节约流通成本，加快资金周转；信用为股份公司的建立和发展创造了条件。信用的作用积极作用：1.信用促进利润均等2、信用的存在可以节约流通成本，加快资本周转3.信贷可以调节居民消费和社会消费品的供求4.信贷可以调节经济，取代国家的行政干预措施信用风险是指债务人不能按承诺偿还债权人本息的风险。经济泡沫意味着资产或商品的价格与其基本价值相差很大。(一)商业信用的产生和发展定义：商业信用是指工商企业之间相互提供的与商品交易直接相关的信用。典型形式：延期付款原因(赊销):1.商品运动和货币运动在时间和空间上是分开的。2.商业资本和工业资本的分离。(二)商业信用的特征1.商业信用的主体是制造商。2.商业信贷的对象是商品资本。3.商业信贷和工业资本的变化是一致的。(三)商业信用的利弊1.优点：方便和及时2.缺点：商业信用规模的局限性商业信用导向的局限性商业信用期限的限制商业信用授予对象的限制具有分散性和不稳定性银行信贷是银行、货币资本所有者和其他专业信贷机构以存款和贷款等各种业务形式向借款人提供的一种货币形式的信贷。(2)特点1.银行信贷是一种间接信贷2.银行信贷的主体不同于商业信贷的主体3.银行信贷的对象是单一形式的货币资本4.银行信贷增加了信贷过程的稳定性5.银行信贷和工业资本的变化并不完全一致。6.银行信贷和商业信贷的需求期不同。3)优势1.银行信贷规模巨大2.银行信贷的方向不受限制。3.银行信贷的期限可以是任意长度。4.银行信贷的能力和范围得到了极大的提高和扩大。消费信贷是提供给消费者以满足其消费需求的信贷。(2)角色1.在一定程度上现代市场经济中的消费信贷是与商品和服务销售密切相关的信贷，尤其是住房和耐用消费品。其实质是通过信用销售或消费贷款为消费者提前消费提供条件，促进商品销售，刺激人们消费。3直接融资，间接融资金融是指金融资产和信用活动在社会经济生活中的流通以及与之相关的所有经济关系的总和。直接融资又称直接融资，是指资金提供者和资金需求者利用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为。其中，资金提供者是直接贷款人，资金需求者是直接借款人。直接融资的主要方式是发行股票或债券。直接融资的优势：资金的供给和需求是直接联系在一起的。有利于提高资金使用效率。有利于筹集长期投资资金。直接融资的局限性：对直接融资有许多限制。直接融资是有风险的。直接融资的便利性及其融资工具的流动性受到金融市场发达程度的限制。间接融资是指资金供需双方通过金融中介间接实现融资的行为。间接融资是最后贷款人通过金融中介机构完成最后贷款人融资的过程。在这个过程中，金融中介发挥了重要作用。4信贷工具信用工具，也称为融资工具，是在资本提供者和需求者之间融资时，为证明债权或所有权而发行的各种法律文件。信用票据是证明债权债务关系的法律文书。金融工具是购买者或持有者的金融资产。根据可接受程度，可分为无限可接受的信用工具和有限可接受的信用工具。可无限接受的信用工具是指公众普遍接受的工具，可以在任何场合用作交易媒介和支付手段。可接受性有限的信贷工具是指可接受范围和数量有限的工具。按照融资方式，可分为直接融资信用工具和间接融资信用工具信用工具的无限可接受性是指被公众普遍接受的工具，可以在任何场合作为交易媒介和支付手段。可接受性有限的信贷工具是指可接受范围和数量有限的工具。根据还款期限的长短，可分为短期信用工具、长期信用工具和不确定信用工具。短期信贷工具通常指期限少于1年的信贷工具，也称为货币市场信贷工具。短期信贷工具的交易价格：扣除市场利息。面值100万元的3个月期票据，当前利率为每月0.5%，不含复利的3个月期利息金额为15000元(1000.5% 3)，则该票据的交易价格为985000元(100-1.5)。长期信贷工具一般指期限超过一年的信贷工具，也称为资本市场信贷工具。长期信用工具统称为证券，指信用期超过一年的各种证券，包括债券和股票。不规则信贷工具主要指银行票据。利率利息是指在信用关系中债务人向债权人支付的报酬(或债权人向债务人要求的报酬)。一，利率的概念利率简称为利率，即在一定时期内利息与其相应本金的比率。利率是一个重要的经济杠杆，在宏观经济运行和微观经济运行中发挥着重要作用。利率=利息额/本金100%6单利法、复利法简单利率法是指无论期限长短，根据贷款的本金、利率和期限只计算一次利息。其本金和利息之和的计算公式为：利息=本金利率期限本金和利息=本金和利息S=P I=P现值是指未来金额的现值。将未来价值转换成现值的过程称为贴现。最终价值反映了带有复利的基金的未来价值，即本金-利息总和。一般来说，从现值中得出最终价值的过程称为复利过程，将最终价值转换为现值的过程称为贴现过程。央行政策的三大法宝一、一般货币政策工具一般货币政策工具是调节货币供应量或信贷总量的传统政策工具，经常被使用。其中包括：法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务三大政策工具俗称“三大法宝”。功能：调整总金额中央银行再贴现利率8同业拆借市场同业拆借是金融机构相互融资的金融业务。同业拆借市场，又称同业拆借市场，是指银行之间以及银行与其他金融机构之间借入和借出短期临时资金的市场。9短期金融市场，长期金融市场货币市场又称短期资本市场，一般指融资期限不到一年的金融市场。资本市场又称长期资本市场，一般指融资期限超过一年的金融市场。10国内和国际金融市场(4)按区域范围可分为国内金融市场和国际金融市场。国内金融市场是指融资交易的范围仅限于一个国家的边界，不涉及其他国家的金融市场，即只有其居民参与交易。国际金融市场是指金融交易不限于一国边界，而是涉及多个国家，即允许外国居民参与交易的金融市场。金融市场的功能1.资金的收集和分配功能变收入为储蓄变储蓄为投资促进投资增长2.资源分配功能金融工具价格变化引导资金流动3.宏观控制功能为货币政策的实施提供传导机制。4、信息发布功能金融市场是国民经济的信号系统投资基金3.投资基金概念投资基金是一种集体投资体系，投资者分散的资金通过发行基金份额(或收益凭证)集中起来，职业经理人分散投资于股票、债券或其他金融资产，投资收益分配给基金持有人。N 2)特征(1)运营成本低分散投资降低投资风险(3)专家管理增加投资回报机会服务专业化(5)投资者按投资比例享受投资收益12负债业务、资产业务和表外业务(中间业务)1)商业银行负债业务商业银行负债业务是指形成资金来源的业务，即银行吸收资金形成资金来源的业务。桌子公平私人资本积累基金(股本)未分配利润活期存款可转让托付单账户(现在)交易账户存款超级可转让支付指令账户(SNOW)主要用于美国商业货币市场存款账户(MMDA)银行存款自动转账服务账户负债、负债、定期存款商业非交易账户存款储蓄存款吸收商业银行同业拆借结算过程中的短期资金占用境外非存款短期借款央行贷款回购协议其他资金和负债业务渠道的短期贷款和大额存单欧洲货币市场借贷长期借款-发行金融债券商业银行的资产业务是指使用通过债务业务筹集的货币资金的业务。资产业务是商业银行的主要收入来源。资金使用应坚持盈利性和流动性原则，有效配置资产业务结构。现金资产：库存现金、存款准备金、商业银行同业存款、未付托收款项等。银行贷款：各种资产贴现商业证券投资中间业务是指商业银行根据会计准则不列入资产负债表，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益和改变银行收益率的业务活动。(1)结算业务(2)代理业务(3)承兑业务(4)信托业务(5)银行卡业务(6)信息咨询服务2.金融创新业务(狭义的表外业务)13原始存款、衍生存款、存款货币1.原始存款指直接存入银行的现金和中央银行对商业银行的再融资。2.衍生存款也称衍生存款，是指在原存款基础上超过原存款，由商业银行发放的贷款展期的存款。3.存款通货商业银行中随时可以用支票提取的活期存款。14中央银行支付、结算和服务中央银行支付结算服务是指中央银行作为一个国家支付结算系统的参与者和管理者，通过一定的方式和手段，使债权债务的结算和金融机构之间的资金转移顺利完成，维持支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行。15存款保险制度1、存款保险制度的含义指符合条件的存款金融机构集团设立保险机构，各存款机构作为申请人，按照一定的存款比例缴纳保险费，并设立存款保险准备金的制度。当成员机构发生业务危机或面临破产时，存款保险机构向其提供金融援助，或直接向储户支付部分或全部存款，从