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文档简介

.,1,第三章,现金规划,.,2,第一节现金规划的基本知识,一、现金的概念狭义的现金：现金+可随时支取的存款广义现金：狭义现金+现金等价物现金等价物：容易变成现金的金融资产，如短期投资工具等,.,3,二、现金规划概念：1、含义：对现金及现金等价物管理的活动；2、现金规划的目的：满足计划内和计划外费用的支付；3、流动性需求的动机；四、现金规划的作用：1、满足日常需要；2、应付意外需要；3、提高使用率,.,4,五、现金规划要考虑的因素：1、持有现金的成本；2、紧急备用金的数量,.,5,第二节货币的时间价值,一、货币的时间价值不同时间的等量货币价值不同即：现在一定数量的货币=未来等量货币一般：现在货币值=未来货币值+投资收益,.,6,概念：货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称为资金的时间价值。具有时间价值的原因：1、可投资获利；2、通货膨胀对购买力的影响；3、未来的不确定性；,.,7,二、利率,（一）概念、公式因使用单位货币而支付的利息。利率=利息/本金=（单期利息*使用期数）/本金,.,8,（二）利率的种类,1、单利和复利单利只就借（贷）的原始金额或本金支付利息，单利计息：S=P(1+i*n)，利不再生利。复利：不仅借（贷）的本金要支付利息，而且前期的利息在下一期也计息，利滚利，项目经济分析中一般均采用复利计息。F=p,.,9,2、名义利率和实际利率3、长期利率和短期利率4、年利率、月利率、日利率5、固定利率和浮动利率6、市场利率和官定利率,.,10,三、现值和终值,现值，指未来某一上的一定量的现金折合到现在的价值，看作本金记作P。终值，是现在一定量现金在未来某一时点上的价值，也称为期值、将来值，记作F。现值和终值互为逆运算。,.,11,第三节现金规划的内容,一、现金规划的基本思路根据个人需要和特点计划现金管理策略：1、留存较多现金，保持流动性；2、现金留存较少，运用其他方式获取现金。,.,12,进行现金规划的依据,1、个人风险偏好2、持有现金的机会成本3、现金收入来源及稳定性4、现金支出渠道及稳定性5、非现金资产的流动性,.,13,二、根据收入来源进行规划,保持稳定收入利用好一切增加收入的工具保持较低消费不超负荷消费适当储蓄防范风险专业理财,.,14,三、对支出去向的规划,总原则：减少支出。1、吃、穿、用经济品2、善用折扣3、运用大众运输工具4、使用公共资源5、不超预算消费,.,15,四、怎样建立紧急备用金,1、计算备用金数量2、建立备用金的方式（1）流动性高的活期存款或短期定期存款；（2）备用的贷款额度。2、比较备用
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