浅谈银行合规文化建设的文章合集5篇

论银行合规文化建设第一章“合规文化”一词源于国际巴塞尔银行监管委员会发布的合规与银行内部合规部门。其含义主要是指银行如何规避此类风险的相关定义。具体来说，就是要确保全行内部自觉树立合规理念，倡导合规文化，加强合规管理，营造合规氛围，形成良好软环境的文化建设新理念。近年来，农村信用社通过不断建立和完善内部控制，规范运作，风险防范能力大大增强。然而，由于历史、体制和人员素质的影响，农村信用社的合规建设仍存在诸多不足。以习惯取代制度、以人情取代制度、关系高于制度、信任高于制度、简化流程操作等不规范行为在不同程度上依然存在。合规意识薄弱。常见的现象有：双开门联动、暂时离开柜台、密码被他人随意使用、重要空白凭证的不连续交接和登记、代理发行银行卡、代理办理银行卡(单个或折叠)密码挂失和处置、贷款“三查”制度流于形式这种制度被基层网点的信任和纪律所取代。农业信用合作社的一些雇员对合规文化的认识薄弱，总觉得案件离他们很远。那些单方面追求自由和便利，却忽视遵守的重要性的人，肯定会尝到他们种下的“苦果”。合规系统不完整。在实际工作中，不同程度地存在强调业务发展而忽视合规建设的思想。农村信用社各项规章制度的制定、修订和更新往往跟不上业务发展的步伐，导致合规执行不系统，无法有效防范新业务的操作风险。缺乏执行力。好的政策需要好的执行。一些基层信用社简单地阅读、转发和隐藏上级下发的文件系统，甚至在传输过程中大打折扣，严重堵塞了规章制度的传输渠道，扭曲了基层网点在执行过程中原有的良好工作机制和规章制度。合规氛围不强。一些基层信用社的员工只把合规的概念放在文件和口号之上，并没有真正做到“心中内化，实践外化”。在一系列基本问题上缺乏基本概念，例如什么是合规文化，建立合规文化的目标是什么，以及如何建立合规文化。合规处罚不严。在实际工作中，合规性评估的内容通常比较薄弱，合规性问题往往仅限于经济处罚。违规操作的成本太低，限制了基层网点的威慑能力，并在一定程度上导致重复违规操作。离地面一百英尺高。把自己绑在一起的木头是从手指开始的。合规文化建设是一个建立企业核心价值观的过程，不可能一蹴而就。在这个过程中，不可避免地会有操作上的阵痛，一些既得利益者不可避免地会遭受损失。我们应该清楚地认识到，任何例外都可能使我们的努力付诸东流。我们只有一颗心和一颗心，对方向有清晰的认识，坚定不移地贯彻执行，让遵从成为一种习惯，并把遵从意识植入我们的内心。提高意识形态意识。“思想决定行为。”我们必须让审慎管理和合规执行的意识渗透到所有干部和员工的血液中，成为他们自己的遗传物，渗透到每个岗位和每个操作环节，营造“重诚信、重合规、促预防”的良好氛围。第一，重视法治教育。过去，所有在经营过程中因不重视风险防范而给银行造成重大经济损失，并使涉案员工遭受重大损失的事故案例，都被制成展板在各基层银行巡回展示，使其周围发生的典型案例深深扎根于每一位员工的记忆中，警钟长鸣。二是培养文化意识。根据实际经营情况，将举办风险知识讲座，将风险融入农村信用社经营的各个环节，不断创新合规文化，拓展合规文化内涵，让全体员工践行合规文化和风险文化，让农村信用社在稳定经营中持续快速发展。第三，培养奉献精神。引导员工加强自身修养，正确处理群体和个人利益的得失冲突，引导每位员工珍惜集体荣誉，关心集体共同利益、共同目标和共同荣誉，增强集体观念。营造合规氛围。随着社会法制环境的不断改善和银监会对金融机构监管的日益规范，依法合规经营将是这个时代对银行业的长期要求。首先，应根据基层网点的实际情况，如问题分类账和易于提交的业务风险点，将合规文化建设与业务联系起来，制定科学的长期计划。第二，要充分利用内联网平台、横幅、电子显示屏等各种宣传媒体，开展多种形式的宣传教育活动，让地方政府和企业客户了解我们的活动，寻求他们的支持、帮助和配合，使各种宣传手段相互配合、优势互补，形成合力，增强宣传工作的吸引力、辐射力和渗透力。通过长期有计划的舆论引导，让人们了解合规和一切符合法规的理念深入人心，每个员工都主动参与合规文化建设。完善合规制度。成功的企业有一套完整和完善的规章制度。建立、完善和实施一套符合农村信用社实际情况的科学规范的管理体系，不仅是合规建设的必要途径，也是实现自身持续健康发展的前提。应对现行制度进行全面审查，以便为每个职位有效执行一份手册、一个程序、一个制度和一套条例。通过改进规章制度和重新设计系统流程，员工可以在工作的每一个细节上都有规则可循。加强合规教育。一是加强合规知识培训。加强合规相关法律法规、银监会文件、银行规章制度、各种风险管理知识、业务操作流程等方面的学习和培训。特别是，应做好新产品、新员工、新系统和新操作程序的培训和学习，以防止业务发展和培训管理不匹配的问题。二是加强合规警示教育。通过对各类案件的透视，抓住典型，经常开展典型案件警示教育活动，特别强调案件的量刑给家庭带来的危害和与人打交道的力度，达到警钟长鸣、防患于未然的目的。从而逐步增强员工的风险意识和法律观念，树立正确的人生观和合规管理理念。加强合规执法。一是强化员工自觉执行制度。引导员工牢固地建立执行制度，就是要保护自己的执行意识，促使员工从“我要执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章可循，违法必究，形成制度约束。第二是培养员工良好的商业习惯。对与错只有一个想法。“合规不是一天就能实现的，但违规可能是一个错误。因此，大多数员工应该在日常工作中把合规操作融入到他们所处理的每一项业务中，按照操作程序处理每一项业务，并在工作嵌入中把习惯性合规操作融入到各种业务活动中，使习惯性合规操作成为习惯性合规操作。同时，我们在日常工作中要摒弃人际关系，明辨是非，仔细观察身边的人，善于及时质疑异常业务，对我们处理和要求结束的审查授权业务负责警惕。三是不断创新经营管理体制。对于经得起时间考验的有效管理方法，制定合规操作手册和员工合规行为指南，为员工正确执行法律、法规和准则提供指导。树立榜样。榜样的力量是无穷无尽的。前面是一面典型的旗帜，它可以启迪思想，指引方向。反面的例子是警铃，它能震撼大山和老虎，并从中吸取教训。第一，领导干部应该带头以身作则，向下属员工展示合规性。合规应该从最高层开始，从每个单位的负责人开始，不时口头谈论合规，并不时以反映合规的方式行事，以便为一般员工树立合规管理的良好榜样。二是建立有效的沟通平台。领导要充分发挥榜样的作用，努力与员工建立良好的沟通平台，主动与广大干部职工交谈，走访员工家属，主动了解员工的工作、学习、生活和家庭情况，倾听员工的心声，帮助困难员工及时解决问题，解放他们的心灵，让每个人学会集中精神，工作舒适，生活幸福，共同营造一个合规健康的农村信用氛围。严格的合规处罚。建立健全严格全面的考核办法，做到检查处理、问题整改、责任到位。加强合规性检查，在现有风险出现之前加以防范。审计监督应对检查中发现的问题进行跟踪和监控，直至问题得到彻底纠正并采取有效的预防措施。严格追究非法从业人员的责任，坚决查处“不按规定办事、不服从命令、屡教不改”的行为。这将进一步提高非法活动的生活成本，使基层干部和员工懂得如何计算经济账户、自由账户和专业账户，自觉成为合规文化建设的推动者。第2章什么是“合规”？简单的理解是遵守法律，遵守规则，做正确的事情。在孟子离娄上，有一个著名的圣人说“没有规则可以做一个正方形的圆”，它强调一切都必须有一定的规则，规则和做法，否则它不会成功。这句名言旨在教育人们遵纪守法，依法办事。在日益激烈的竞争环境中，风险管理日益成为银行的核心竞争力。只有培育良好的合规文化，风险管理机制才能有效运行，政策和制度才能得以落实，风险管理技术才能变得灵活而非僵化，每个员工都能在风险管理中发挥积极作用，使合规文化建设成为一种自发、自觉和自愿的行动。现阶段，“操作风险”是银行业面临的最大风险。我们必须加强基础管理和内部控制。在多年的经营过程中，我行不断更新和建立了一系列的业务管理方法和操作程序，并设立了合规部和合规人员，以确保合规工作的顺利进行首先，内部控制系统不够全面。本行内部控制体系主要针对业务经理，而针对经理的内部控制体系相对欠缺，控制盲点较多，呈现“控制在控制之下，不在控制之上”的局面。从许多金融案件来看，对经理人员的约束不严和监管失控是犯罪的主要原因。第二，内部控制制度的设计影响业务发展。系统设计部门片面追求系统本身的“完美”，往往脱离实际，导致一些内部控制制度在实际工作中难以操作，迫使系统执行者采取越轨做法，为动机不良者创造犯罪机会。另一方面，许多规定太复杂了。最初，单个级别可以控制业务流程，但是系统设计涉及多个级别，导致系统实现成本过高。三、内部控制机制体系建设不足。在制定规章制度时，各部门基本上没有考虑与其他部门的联系以及具体操作部门的实际执行情况，导致规章制度不完善。此外，内部控制过程中的主观判断和内部人控制较为严重，这将在一定程度上加剧内部控制管理不到位、缺位、执行制度不到位等问题。在合规建设日益受到银行监管部门重视的背景下，应加强合规理念的培育，加强银行合规文化建设。为加强我行合规文化建设，笔者认为应考虑以下几个方面：一、加强风险管控，形成一套标准明确、职责明确、程序严格、可操作性强的合规风险控制文件，有效提升我行合规文化。要求全行所有业务、部门和人员都要严格执行，并形成相关记录，以便全行所有人员和业务都能够按照统一标准在受控条件下开展。为满足各项活动各岗位、各层次、各环节职责清晰、操作细致、内控严格、操作规范的要求，我行将进一步推进合规文化建设。二、建立有效的激励机制，切实落实责任追究制度，确保奖惩分明，违规必究。我们不仅应该奖励良好的道德行为和良好的遵守行为，还应该惩罚不道德的行为和违法行为。我们还应该将资源用于良好的控制系统、高质量的客户服务和尽职调查员工激励，而不仅仅是表面的绩效激励。纠正“重经营业绩，轻内部控制管理”的绩效考核理念，树立内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。合规不仅是合规部门或运营主管的责任，也是所有员工的责任。我们不能认为“顺从”只是一个名词。我们认为按照行业的规章制度做好每一步工作就足够了。然而，这种循序渐进的态度可能会使人陷入错误的陷阱。只有当员工遵守高标准的职业道德，并且每个人都能有效地履行其合规职责时，合规风险管理才会有效。风险不是小事，合规需要永远持续，发展需要稳定，自律需要简单，合规经营需要实现。这只是合规性的最基本要求。合规的根本意义在于时刻保持警惕，让合规覆盖每一个业务操作环节，渗透到每一个员工的日常行为中，善于从日常工作中发现问题，勇于面对不足，提高风险控制门槛，让每一个员工成为合规建设的执行者和推动者，真正做到防患于未然。从这个层面上来说，合规不仅是把事情做好，也是把事情做好。因此，顺从不仅需要头脑，也需要心灵。穿过当我们耐心细致地为客户办理柜台服务时，当我们仔细检查授权服务的各项要素时，当我们在事后监督中仔细录入每一笔交易时，当我们仔细审核客户提交的数据时，当我们反复考虑和制定相关的制度和方法时，当我们发现问题并及时报告反馈时，我们都在执行和促进合规。合规文化的建设与每一个工作环节和每一个员工都密切相关。良好的合规文化只有在每个业务运营环节都有合规体系的控制，合规意识渗透到每个员工的血液中才能形成。第3章合规管理是银行的基础，贯穿于银行的所有业务。本行不时组织合规案例教育，以提高员工合规管理理念，增强制度执行力，加强内部监管，加强内控体系建设，促进各项业务健康有序发展。对此，我深刻认识到良好的合规文化是建立有效内部控制机制的基础和核心。以下是我对合规文化建设的看法。首先，合规文化的建设，首先是制度的建设。没有规则，也没有方圆。该系统应作为一个框架，为员工提供合规参考，并限制他们的行为。根据实际情况，制定和完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循。该系统将贯穿每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为。在追求经济利益的过程中，不得违反内部控制规则。第二，开展合规文化教育活动对规范员工行为具有积极意义。通过学习和培训，纠正员工的思维，树立合规意识。我们应该始终收紧顺从的绳子，使之成为我们有意识的行为，而不是为了顺从而顺从。同时，还要加强学习，系统学习和掌握政治理论和规章制度，及时更新知识结构，提高综合素质。三、合规文化建设应“以人为本”。合规文化建设是一个系统工程，应该循序渐进。建设的重点是员工自己。为在全行营造“人人合规”的文化氛围，不仅要加强合规教育，认真学习上级下发的合规建设文件和材料，还要有针对性地开展专项管理和调查工作。每个员工都有监督人和被监督人的双重角色。他应该有一天三次反省自己的思想意识，并及时发现和防止他人的不符合行为。建设合规文化，需要从制度、意识形态和环境等方面入手。我们需要各级部门和员工的合作和实施。只有这样，这种企业文化才能深入人心，源远流长。第4章中国共产党第19次全国代表大会提议保持底线，防范系统性金融风险。