中介业务违法行为处罚办法风险点检视表

非法中介业务处罚措施的风险视角保险公司中介业务违法行为处罚办法风险观点编号监管要求风险很重要状态描述改进计划/建议1第三条保险公司应当制定合法、科学、有效的中间业务管理制度，确保业务操作符合法律法规，业务财务数据真实、客观。1.是否有针对个人保险代理、银行保险、代理、团体保险和其他中介业务的管理系统2.管理体系应包括两个方面：遵守经营活动中的法律法规和真实客观的经营财务数据银行保险：1。严格要求客户经理持有相关证书。并在银行保险销售人员管理基本办法中规定。2.监管机构应配合具有“兼业代理资格”的网点。3.与银行合作推广银行保险通票并系统化票据数据。团体保险：可能有：伪造中间发票和将直销业务转化为中间业务。根据阳光人寿保险2008225号阳光人寿团险中介手续费管理暂行办法，组织自查代理：代理渠道将在与代理公司签订的协议中注明。机构：2第四条保险公司业务和财务管理信息系统应当真实、准确、完整地记录中间业务的业务和财务信息。保险公司应逐案记录通过保险代理人和保险经纪人签署的保单的保险费和佣金数额。1、业务系统和财务系统能够真实、准确、完整地记录中介业务信息2、通过保险代理人、保险经纪人签署的保单，是否由单记载1.业务系统记录营销、银行保险、团体保险和代理渠道对应的中间业务的详细信息。目前，集团保险中间业务的保单，无论是集团保单、卡保单还是航空保单，都在核心业务系统中详细记录保单数据。2.业务系统通过保险代理人和保险经纪人签署的保单的保险费是逐案记录的，其中营销渠道明细记录第一笔佣金，而间接佣金与保单没有直接关系。代表佣金的第一个佣金被详细存储。间接佣金，如季度奖金、年度奖金、销售奖金等。是代表公司录制的。团体保险的代理费(佣金)。今年开发的团体保险费管理系统可以支持每份保单或结算单据的代理费比例。以前，系统记录每份保单或结算文件的总费用。机构：3第五条保险公司应当加强对中间业务的审计，建立对中间业务违法行为的责任追究机制。保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的，应当按照本办法的规定进行举报。1.中介业务有审计计划吗2.公司是否有对中介业务违法行为的问责机制：要求对直接责任人进行处理，并追究同级和上级主管人员的领导责任；涉嫌犯罪的，应当依法移送司法机关。1.将中间业务审计的主要内容添加到审计计划中。2.根据需要建立问责机制。3.所有机构都需要有中介业务活动中涉嫌违法犯罪行为的报告流程。机构：4第六条保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律、法规和职业道德培训，并保存详细的培训档案。1、按保险营销员管理规定”应接受累计不少于80小时的岗前培训，其中保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时；从事保险营销活动的保险营销员每年应累计接受不少于36小时的后续教育，包括累计不少于12小时的保险法律知识、职业道德和诚信教育。”是否有相应的书面培训计划和详细测试5.培训档案管理不善，档案流失严重，档案查找和传递困难。机构：5第七条保险公司应当设立专门岗位，负责保险代理业务的日常管理，建立代理业务合规管理档案。保险公司应当建立代理业务定期检查制度，并将检查结果记录在代理业务合规管理档案中。1.个人保险代理、银行保险、代理和团体保险中介渠道的日常管理是否设置了专门的岗位？2.是否为上述业务建立了合规管理文件？3.定期核查制度需要写入上述第三条要求的中间业务管理系统，并相应实施。银行保险：银行保险部设立专门岗位，负责保险代理业务的日常管理，建立代理业务合规管理档案。团体保险：1.你在团体保险的现有职位上有这份兼职工作吗？2.集团保险没有合规管理文件。它应该由分公司设立吗经济生成：日常连接管理有专门的岗位。机构：6第八条保险公司应当在委托合同中约定，保险公司有权要求保险代理人纠正违法保险行为。保险代理人拒不改正的，保险公司有权终止其代理权。保险公司应当及时要求保险代理人纠正违法保险行为。保险代理人拒不改正的，保险公司应当终止其代理。1.代理合同中有这样的条款吗？2.第二款要求纳入并实施第三条所述的中间业务管理系统。1.目前，该条款在代理合同中没有明确规定。2.所有机构应确保满足第二款的要求。机构：7第九条保险公司应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告下列行为：(一)严重侵害被保险人、被保险人或者受益人合法权益的；(二)利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；(三)中国保监会规定的其他需要报告的行为。1.严重损害被保险人、被保险人或受益人合法权益的行为范围主要是指保险营销员管理规定第36条中禁止的22种行为。主要包括误导销售、代签、擅自更改费率、伪造凭证或保险凭证等。2、主要包括利用保险卡作为载体非法集资、传销，或协助客户洗钱等行为。由于涉及到维护稳定，这一部分一直是反复监督的重点。3.上述事项是否有内部和外部报告机制？银保部门：银保品质管理办法对银保客户经理在销售过程中误导客户，给客户造成损失的案件进行了明确分类，并给出了处罚措施。每个月都会有质量会议跟踪。经济贸易部：协议中有相关规定。机构：8第十条保险公司及其工作人员不得直接或者间接向保险中介机构及其工作人员秘密提供委托合同约定以外的利益。1、涉及商业贿赂的，请审查并详细列举其表现形式、控制情况等。银行保险：加强机构宣传，不时对机构进行抽查团体保险：可能存在：使用费用报销和赠送礼品的方式向机构员工赠送大额礼品；违反规定签订保险协议以外的协议并支付手续费。严格审查报销单据世代：严格禁止机构：9第十一条保险公司及其工作人员不得指使或者诱导保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构欺骗投保人、被保险人或者受益人。1.请回顾并详细列出表现、控制状态等。银行保险：在银行保险品质管理办法中，详细分析了销售误导，包括：期货批发销售、长期保险和卖空第十二条保险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚开应收保费、虚开税务发票、虚开更正或者撤销保单、编造退保单等方式收取费用。1.请回顾并详细列出表现、控制状态等。团体保险：可能：利用中介公司虚假退保并提取手续费；直销行业不应冒充中介业务，收取手续费等。定期检查代理协议生成：协议禁止机构：11第十三条保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务为其他机构或者个人谋取不正当利益。1.请回顾并详细列出表现、控制状态等。团体保险：可能存在：直销业务作为中间业务暂停，收取中间费用；不遵守中介协议，支付高额费用。规范中间业务操作，严格执行收支两条线。生成：协议禁止机构：12第十四条保险公司及其工作人员不得通过保险代理人和保险经纪人给予或者承诺给予被保险人、被保险人和受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。1.请回顾并详细列出表现、控制状态等。银行担保：个人回扣可能存在团体保险：可能存在：系统录入的直销业务融资支付给中介公司的代理服务费；发给销售人员的奖励或费用报销有一个备注，说明这是对客户的回扣或额外好处。生成：协议禁止机构：13第十五条保险公司及其工作人员不得与保险代理人、保险经纪人串通，挪用、截留或者克扣保险费。1.请回顾并详细列出表现、控制状态等。银行保险：目前，大多数银行保险系统通过银行发行票据和转移资金，这使得盗用保险费变得困难。团体保险：退款是否已支付给中介公司；中间业务退保申请人无签名(签章)。移交程序需要申请人的申请。如果中介公司获得授权，则需要委托书。生成：协议禁止机构：14第十六条保险公司及其工作人员不得与保险代理人、保险经纪人、保险公估机构串通，编造保险合同，故意编造未曾发生的保险事故，故意夸大已经发生的保险事故的损失程度，进行虚假理赔，骗取保险金或者谋取其他不正当利益。1.请回顾并详细列出表现、控制状态等。团体保险：理赔保险金是否已经支付给中介公司；投保时间前不到10天的索赔是否有调查记录；明确规定保险费必须支付给受益人。如果保险费支付给中介公司，需要受益人出具的委托书。生成：协议禁止机构：15第十七条保险公司及其工作人员不得委托未取得法定资格的机构或者个人从事保险销售活动。1.请回顾并详细列出表现、控制状态等。银行保险：对机构各合作网络的代理资格进行了调查。严禁代表未取得代理资格的机构销售产品。团体保险：系统录入的中介不存在；系统中