保险理财案例分析.ppt

保险资产管理案例分析，10保险两组一玉沛雷，陈老师的家庭资产管理计划方案目录第一部分客户家庭的基本情况和评价1，家庭成员资料2，家庭每月现金收支情况3，家庭资产负债情况4，家庭财务状况分析和评价第二部分家庭资产管理目标1，短期目标2，长期目标第三部分家庭资产管理计划建议1， 家庭财务预备计划2、家庭保障计划3、购买车计划4、孩子教育计划5、投资计划6、退休养老计划第四部分资产管理计划的评价、第一部分家庭财务的基本情况和评价、陈老师、30多岁、大学毕业(有计算机和行政管理专业)、已婚，在一家外贸公司担任行政人员，工作已现在年收入5万元的妻子陈太：一家工厂的销售员，年薪约4万元。儿子2岁多：陈生已经为儿子买了生命沉重的疾病保险，20年支付，3600元/年，今年9月预定进幼儿园，每月支付800元的学费。陈先生夫妇两人在公司为他们的陈先生家庭每月生活费支出： 3000元，现在住宅约105平方米(无贷款，旧住宅，居住环境和地方一般，评价约40万元)，与陈先生母亲同居，银行存款8万元，市价约5万股。 陈老师没有不好的消费倾向，所以有时间去旅行。 从陈先生与个人理财情况调查表的面谈中可以看出，陈先生希望在短期内改善居住环境，制定儿子教育经费基金、增加家庭保障等资产管理目标，由于资产管理知识很普遍，故为其家庭计划提供综合的家庭资产管理方案。 (1)陈先生家庭每月现金收支状况单位：元(人民币)，(2)陈先生家庭的资产负债状况单位：元(人民币)，根据陈先生家庭的财务状况进行分析和评价，从陈先生家庭每月现金收支状况和资产责任状况等财务状况进行分析：首先，陈先生家庭每月支出占每月收入的51%， 收支比重均衡，每年达到3700*12=44400元，扣除儿子的保险支出3600元后，能提供40800元作为未来住宅和投资资金的陈老师家庭资产状况良好，现在的资产总额55万元，负债总额为0，现在除了固定资产、流动资金(银行存款)外， 反映有股票是比较单一风险大的金融产品，现在陈先生的家庭经济基础弱，风险弱，收入来源比较单一，但比较稳定，属于中等收入水平。 这个家庭一般具有以下特征：1.夫妻双方各有各自的职业，收入水平中等。 2 .家庭处于增长阶段，资产累积额很少。 3 .夫妇不仅要养育孩子，还需要养育各自的父母。 4、理财知识一般和理财观念不强，第二部分：陈老师的家庭理财目标：根据陈老师在与个人理财调查表面谈中的理财需求，针对陈老师提出的综合理财计划意向，确保了家庭生活质量、未来儿子教育和家庭保障。 按照时间和重要性重新安排陈先生的家庭资产管理目标： (1)短期资产管理目标： (1)首先考虑短期内计划，改变房间；(2)然后打算买车。 (2)中长期资产管理目标： (1)必须事先准备儿子的教育经费；(2)增加健康保险和家庭保障；(3)增加投资收入。第三部分：陈先生家庭理财规划建议，理财要科学合理安排当前消费和未来投资，安排当前生活，提前规划未来。 根据目前陈先生家庭的财务状况及其家庭理财目标的需求，提出以下资产管理计划建议： 1、首先根据家庭紧急资金不可缺少的资产管理专家的建议：将36个月的日常生活支出预约为家庭紧急基金， 建议陈先生的家庭生活支出每月以3000元计算，从银行存款中预约18000元作为家庭备用资金，存8000元7天，定期存10000元，保证资金流动性，获得高收益。 2、增加健康保险和家庭保障：陈先生的家庭购买健康和意外的商业保险，建议增加自己和家庭的失业生活保障。 3、保留购车计划：根据目前陈先生的经济状况，可以购买车、车，但养车费用支出和汽车供给压力大的话，家庭每月的财务状况会恶化，所以陈先生建议在短期内取消购车计划，在家庭经济环境转动时，考虑购买车、车供给计划。 4、提前设立孩子教育基金：随着孩子年龄的增加，孩子的教育基金也相当支出，假设孩子从3岁开始上幼儿园，到大学毕业，19年间需要大约20-30万元的学费。 我建议现在开始为孩子设立教育储蓄基金和教育保险计划。 5、改变收入结构，制定投资组合投资计划：可以根据个人投资风格、风险负担能力和具体财务状况，制定相应的投资计划，建立风险分散和长期投资的结合。 6、制定退休养老计划：假设陈先生今年从35岁退休到60岁，享受退休生活20年，根据现在陈先生家庭的财务状况，陈先生建议从现在开始每年投资1万元的养老金保险计划和混合型基金达到25年的资产管理计划，这笔钱可以从投资收益中提取， 每年收支盈馀，这笔钱的馀额从上述投资资金中转账，保证退休养老金计划的资金切实确保，预计退休养老金达到30万元以上，保证将来的退休养老得到保障。 第四部分：资产管理计划的评价，因为在陈先生的家庭资产管理目标中，没有考虑购买汽车增加财务收支压力、失业保障和退休养老保险计划，所以现在对其重要性和资产管理计划进行了分析：首先，减少消费和家庭支出，增加收入，改善收支比例结构，改善家庭现金其次，制定家庭失业保障计划对未来的家庭生活产生重大影响。 由于人生的每个阶段都有不确定的风险，所以有持续的保险需求。 年轻没有负担的时候，你的主要财产是工作能力。 所以，要保证自己不会失去这个能力。 因此，残疾收入补偿保险是必要的。 如果收入中断，发生事故，比如房子着火，家人得了严重的病等，如果事先缺乏充分的风险防范的话，风险会变成现实，降临到你和家人身上，就需要大量的资金支出，更好的资产管理计划不会继续下去。 因此，不仅要制定家庭失业保障计划，还需要提高工作收入水平。 从陈先生夫妇进入中年阶段，随着专业技能的提高和工作经验的丰富，工作收入水平也将提高，改变家庭收支情况，实现资产管理目标。 最后，加快和坚持退休金保险计划。 将来退休后，你的孩子在你离开后也能过上幸福的生活，需要人寿保险和退休金。 更重要的是，我们需要医疗保险来应对疾病和其他意外伤害，住院医疗费用可能会清除你的积蓄。 因此，不要无视保险计划。 保险是所有资产管理工具中最具防护性的，兼具投资和保障双重功能。此外，保险现在是防范资产流失风险的重要手段，可以保护你的家庭财产免遭商业破产，或因债务问题被法庭冻结，以确保家庭未来的养老生活水平。 根据陈先生家庭的财务状况和资产管理的需要，为该家庭设计了上述资产管理计划方案。 从理财角度看，该理财方案通过家庭在日常生活中科学合理，维持生活质量，合理分配支出，达到财务平衡的目的，提高夫