D-3和信产品大纲详解及进件标准2015.7.13(公积金)

产品大纲,目录,1、产品预览2、精英贷3、和薪贷4、助业贷5、信楼贷6、公积金贷7、进件材料注意事项8、大纲问题解答,第一章,产品预览,产品预览,提前结清返还比例及注意事项,从第一个还款日（包含）开始，客户提前还款仅需偿还剩余本金，并获得一定服务费返还，退还金额取决于客户已经正常还款的次数，最高可达平台服务费的84%，客户需要提前10个工作日提出申请。,产品预览,征信要求,两周之内的非空白人民银行征信中心个人信用报告信用卡（贷记卡）、贷款严重不良、不含准贷记卡的信用卡，若单张卡有以下情况即做直接拒贷处理，包括但不仅限于以下类型：1)信用卡出现呆账或近12个月内出现冻结，不包括年费欠费；2)使用中的信用卡、未结清贷款、销户不足一年的信用卡或结清不足1年贷款出现90天以上逾期；3)信用卡还款记录出现止付、冻结、呆账、G；贷款还款记录出现G、D、Z4)信用卡当前逾期需补充信用卡当期对账单或提供网银截屏证明已还款才可以申请进件。5)贷款当前逾期需要补充近三期的还贷流水；如果贷款为最后一期，且还款日已过，需要出示结清证明。注：天水地区本地人征信空白可提交申请。,第二章,精英贷,精英贷产品基本信息,精英贷目标客户,1、国家机关正式在编工作人员；2、教师（公立学校大中小学教师、民办学校仅限高等院校的正式教师）；3、医生（仅限公立医院，不含私人诊所、美容院等非正式医疗机构）；4、公用事业单位（含煤气、水、电、邮政企业等）正式在编人员；5、电力（国家电力公司、电网公司）、能源（中石油、中石化、中海油）等、通信（移动、联通、电信）等企业正式在编人员；6、区县级以上（不含企业或乡镇附属的）电视台、电台、报纸、出版社、图书馆等文化传播机构的正式在编人员；7、其他稳定大中型事业单位、组织（如研究院、妇联等）的正式在编人员；8、国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行（含村镇银行、农信社）的正式在编人员；,精英贷目标客户,9、大中型国有企业、上市公司、全球500强企业基层以上管理人员或拥有专业技术职称的正式在编人员；10、警察（在编民警、刑警、狱警、森林警察、铁路警察等，武警、特警除外）等企业正式在编人员；11、军人仅限推广部队院校、医院、研究所等非野战性质单位（军官证不可是番号部队）的文职或专业技术7级（含）以上军官；12、项会计师、建筑师等各类专业人士（必须持有相关高级以上资格证书）；13、其他大中型企业（其中非金融企业需要注册资本在1000万元以上，金融企业需要在3000万元以上）的管理人员或可以提供专业技术证的工作人员。注意：精英贷进件城市为一线城市（北京、上海、广州等）月薪须体现（打卡）收入3000元以上，其他城市月薪须体现（打卡）收入2000元以上。,精英贷非目标客户,1、征信报告空白；2、客户本人或配偶人法网有被执行信息且满足一下任意一项：1）人法网显示当前状态为执行中；2）执行状态虽显示为结清，但是被执行日期与进件日期相距小于5年且被执行金额大于人民币2000元或者累计执行超过2次（不含）。3、从事职业保密单位：如国家安全局、军事保密机关及下属科研院所；4、高风险或长期难以联络的职业，如：刑警、防暴警、缉毒警、海员、特技杂技演员、井下矿工、保镖、现役部队在编人员；,5、有刑事犯罪记录或从事与非法活动相关的职业的人群，如：非法传销人员等；6、客户直系亲属（配偶、父母、子女）为外籍或港澳台人士；7、房产中介经纪人、保险代理人，同行业工作人员；8、就职于有重大不良信息或有重大纠纷的企业的授新人群；9、身患重大疾病或失去劳动能力人士；10、曾提供虚假信息被拒贷的客户；11、公司其他规定。,精英贷申请材料,屏。,精英贷申请材料,屏。,第三章,和薪贷,和薪贷产品基本信息,和薪贷目标客户,本产品适用于精英贷以外的其他具有稳定工作和收入的授薪人群。符合本大纲要求的申请人可根据要求提交相关申请材料，并适用相应的费率。注：进件城市为一线城市（北京、上海、广州等）月薪须体现（打卡）收入3500元以上其他城市月薪须体现（打卡）收入2500元以上。,和薪贷非目标客户,1、征信报告空白；2、客户本人或配偶人法网有被执行信息且满足一下任意一项：1）人法网显示当前状态为执行中；2）执行状态虽显示为结清，但是被执行日期与进件日期相距小于5年且被执行金额大于人民币2000元，或者累计执行超过2次（不含）。3、从事职业保密单位：如国家安全局、军事保密机关及下属科研院所；4、高风险或长期难以联络的职业，如：刑警、防暴警、缉毒警、海员、特技杂技演员、井下矿工、保镖、现役部队在编人员；,5、有刑事犯罪记录或从事与非法活动相关的职业的人群，如：非法传销人员等；6、客户直系亲属（配偶、父母、子女）为外籍或港澳台人士；7、房产中介经纪人、保险代理人，同行业工作人员；8、就职于有重大不良信息或有重大纠纷的企业的授新人群；9、身患重大疾病或失去劳动能力人士；10、曾提供虚假信息被拒贷的客户；11、曾提供虚假信息被拒贷的客户；12、公司其他规定。,和薪贷申请材料,屏。,和薪贷申请材料,屏。,和薪贷申请材料,屏。,第四章,助业贷,助业贷产品基本信息,助业贷目标客户,本产品适用于拥有良好资质的经营类人群。符合本大纲要求的申请人可根据要求提交相关申请材料，并适用相应的费率。,助业贷非目标客户,1、征信报告空白；2、社团法人、集体所有制企业法人、全民所制企业法人、分公司、合伙企业、合作社、办事处、代表处、分支机构等；3、客户本人或配偶人法网有被执行信息且满足一下任意一项：1）人法网显示当前状态为执行中；2）执行状态虽显示为结清，但是被执行日期与进件日期相距小于5年且被执行金额大于人民币2000元，或者累计执行超过2次（不含）。3）经营主体若五年内有被执行信息，不能进件。,4、有刑事犯罪记录或经营非法职业：如地下钱庄、非法赌博、无证摊贩等；经营非法证劵活动的信息咨询、荐股公司等；5、外籍及港澳台人士或直系亲属（配偶、父母、子女）为外籍或港澳台人士；6、经营主体有重大不良信息或有重大纠纷；7、经营主体已被吊销或未通过当年年检；8、身患重大疾病或失去劳动能力人士；9、曾提供虚假信息被拒贷的客户；10、公司的其他规定。,屏。,助业贷申请资料,屏。,助业贷申请资料,屏。,助业贷申请资料,第五章,信楼贷,信楼贷产品基本信息,本产品适用于在申请城市拥有可上市的私有房产人群。符合本大纲要求的申请人可根据要求提交相关申请材料，并适用相应的费率。,信楼贷产品基本信息,信楼贷非目标客户,1、征信报告空白；2、客户本人或配偶人法网有被执行信息且满足一下任意一项：1）人法网显示当前状态为执行中；2）执行状态虽显示为结清，但是被执行日期与进件日期相距小于5年且被执行金额大于人民币2000元，或者累计执行超过2次（不含）。3、从事职业保密单位：如国家安全局、军事保密机关及下属科研院所；4、高风险或长期难以联络的职业，如：刑警、防暴警、缉毒警、海员、特技杂技演员、井下矿工、保镖、现役部队在编人员；,5、有刑事犯罪记录或从事与非法活动相关的职业的人群，如：非法传销人员等；6、客户直系亲属（配偶、父母、子女）为外籍或港澳台人士；7、房产中介经纪人、保险代理人，同行业人员；8、身患重大疾病且失去劳动能力人士；9、就职于已吊销或未通过年检公司的授薪人群或经营主体已被吊销或未通过当年年检；10.、就职于有重大不良信息且有重大纠纷的企业的授新人群或经营主体有重大不良信息或有重大纠纷；11、曾提供虚假信息被拒贷的客户；12、公司其他规定。,屏。,信楼贷产品基本信息,屏。,信楼贷产品基本信息,第六章,公积金贷,公积金贷产品基本信息,本产品适用于具有稳定工作且缴纳公积金的授薪人士。符合本大纲要求的申请人可根据要求提交相关申请材料，并适用相应的费率。,公积金贷产品基本信息,公积金贷目标客户（供参考）,1、国家机关2、公立学校；3、公立医院；4、公用事业单位（含煤气、水、电、邮政等企业）；5、电力（国家电力公司、电网公司）、能源（如中石油、中石化、中海油等）、通信（如移动、联通、电信）等企业；6、区县级以上（不含企业或乡镇附属的）电视台、电台、报纸、出版社、图书馆等文化传播机构；7、国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行（含农信社）；其他稳定大中型事业单位、组织（如研究院、妇联等）；8、推广部队院校、医院、研究所等非野战性质单位（军官证不可是番号部队）；9、大中型国有企业、上市公司、全球500强企业；10、其他大中型企业（其中非金融企业需要注册资本在1000万元以上，金融企业需要在3000万元以上）,公积金贷非目标客户,1、客户本人或配偶人法网有被执行信息且满足一下任意一项：1）人法网显示当前状态为执行中；2）执行状态虽显示为结清，但是被执行日期与进件日期相距小于5年且被执行金额大于人民币2000元，或者累计执行超过2次（不含）2、从事职业保密单位：如国家安全局、军事保密机关及下属科研院所；3、高风险或长期难以联络的职业，如：刑警、防暴警、缉毒警、海员、特技杂技演员、井下矿工、保镖、现役部队在编人员；4、有刑事犯罪记录或从事与非法活动相关的职业的人群，如：非法传销人员；5、客户直系亲属（配偶、父母、子女）为外籍或港澳台人士；6、房产中介经纪人、保险代理人，同行业工作人员；7、就职于有重大不良信息或有重大纠纷的企业的授新人群；8、身患重大疾病或失去劳动能力人士；9、曾提供虚假信息被拒贷的客户；10、公司其他规定。,屏。,公积金贷产品基本信息,屏。,公积金贷产品基本信息,进件材料注意事项,第六章,进件材料注意事项,1、申请表填写要求字迹清晰、完整，非本人的涂改需有门店经理、客服经理的签字或者盖章，否则回退2、身份证要复印清晰，姓名、性别、出生日期、身份证号、有效期必须清晰；3、银行流水要求复印件与原件内容一致，保持清晰，若有描写需有门店经理、客服经理的签字或者盖章，否则回退；4、银行流水不接受Word、Excel格式，如遇银行打印中间有断行，可以提供网银截图，或者手描，需有门店经理、客服经理的签字或者盖章，否则回退；客户银行卡为存贷合一卡（准贷记卡）的银行流水，可以进件；5、工作收入证明的格式没有限制，内容必须包括姓名、身份证号、入职时间、所在部门或职位、月或年收入，加盖公章、人力资料章、财务章，签署日期；公章复印不清晰可以在空白处写上公司全称，需有门店经理、客服经理的签字或者盖章，否则回退；,进件材料注意事项,6、劳动合同必须在有效期内，有明确的用人单位名称、受聘人姓名、收入以及工作地点、签订时间，章清晰可见，若复印不清晰可以手描，需有门店经理、客服经理的签字或者盖章，否则回退；7、住址证明复印要清晰，单位开具的住址证明要有明确的地址，能够明确体现是单位提供；租赁合同必须有有效期、出租方和承租方、地址、租金及交付方式，以及签订时间；水/电/煤/物业等缴费单据需要在有效时间内，要体现客户现居住地址；8、客户提供房产证要提供完整房本材料；购房合同只需要复印关键页即可，包括买卖双方信息、房产地址、金额、付款方式，以及带双方签字或盖章页；还贷流水要求户名与借款人、房主姓名一致；9、客户提供个人完税证明/社保缴纳证明/公积金缴纳证明需要有公司名称、客户姓名和月缴费基数显示10、客户工资卡流水或房贷还款流水，将每月定期发薪或还款明细划线勾选出来；11、若家庭固话是移动座机等特殊机号，提供电信等公司开具的安装材料证明须显示地址、电话号码以及安装费用；,大纲问题解答,第七章,大纲问题解答,1、工作证明还需不需要提交？答：请按照大纲要求进件。2、银行流水是否是必须单卡流水满足6个月才可以进件？答：是。3、抵押合同、房产证等显示有两个共有人的，其中一个申请，是不是还需要附加证明两人关系的材料？答：产品大纲进件中没有明确要求提供。避免补件可以在进件同时备注关系证明材料。4、房产证、使用权证是否可以当做住址证明？答：是。5、助业贷经营地证明，租赁合同个人与个人签订的不认可吗？必须要提供租赁合同和水电费等缴费单据吗？两者其一可以吗？答：1）助业贷租赁合同个人与个人签订的原则上不认可，须加上水电费等缴费单据作为辅助材料是认可的。2）两者其一不可以。6、住址证明和企业经营地的缴费单据，上面需要体现地址完全一致，不完全一致的能加备注说明情况吗？只有公司名字或者法人名字的单据，认可吗？个人的住址证明只有个人名字的票据认可吗？答：1）原则上须完全一致，不完全一致须备注说明为同一地点。2）只有公司名字或者法人名字的经营地缴费单据不认可。3）个人的住址证明只有个人名字的票据不认可，须显示常住地址信息，按照大纲要求提供住址证明。,大纲问题解答,7、助业贷有验资报告、公司章程的必须提供对公流水？如果开对公户，但是无流水，只有个人银行流水，能否进件？答：1）是的。2）可以，但虽无对公流水，也需提对公流水明细，且同时提供个人常用银行流水。8、新大纲要求，还贷流水的用户名与抵押担保合同的借款人是同一人，之前进过一个不同的没回退，以后不能就不能进了么？答：是的。9、助业贷中的非目标客户中的“合伙企业”是什么性质的公司？答：合伙只有合伙企业，不是公司。所以不能适用公司法的规定。合伙企业不具有法律上的独立地位，民事权利义务的最终承担者都是合伙人(包括自然人和法人)。10、企业法人股份不足20%，如果走信楼贷，需要提供哪些资料？公司章程还要求附加吗？答：请参照信楼贷标准。11、房贷还款3个月的可以进件吗？答：请参照最新信楼贷进件标准。12、没有固定家庭电话的，交单就要提供通话详单吗？答：请参照最新版产品大纲进件要求。13、临沂本地物业水电费一般都是两个月一交，机打票据60天之内不可以了吗？答：不可以，若开具不出，可参照新版大纲要求开具其他住址证明。,大纲问题解答,14、和薪贷工资打卡的标准是什么？是必须显示工资还是转账，超级网银代发都可以。答：请详看和信贷大纲进件要求。15、在和薪贷，助业贷，信楼贷三种产品中的申请人资格里，均有一条是“申请人与其配偶不可同时拥有尚未清偿的本公司借款产品（精英贷除外）”。只有精英贷产品里没有显示这句话。那请问是不是可以理解为夫妻双方均满足精英贷条件，可以在本公司同时申请借款呢？并且如果一方在本公司申请精英贷产品，并且已经放款，在未完全偿时，那么配偶是否可以再申请本公司其它三种产品？答：可以。16、大庆地区买房子时会先拿到购房合同，只有在房产证下来前才会给客户购房发票，考虑到地域性。信楼贷产品是否可以只拿购房合同+还贷流水