1保险行业简介.ppt

产品项目经理课程,保险行业简介,2,“保险”是一个在我们的日常生活中出现频率很高的名词，一般是指办事稳妥或有把握的意思。但是在保险学中，“保险”一词有其特定的内容和深刻的含义。在我国，保险是一个外来词，是由英语“insurance”一词翻译而来的。在西方保险业最先进入我国的广东省，曾习惯称保险为“燕梳”，也正是其英文的音译。保险作为一种客观事物，经历了萌芽、产生、成长和发展的历程，从形式上看表现为互助保险、合作保险、商业保险和社会保险。,3,保险的起源人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的“拼三余一”的思想是颇有代表性的见解。,孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即余一。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。,4,据传说，5000多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。突然，天空一下子变暗，一场大风暴要降临了。商人们顾不得骆驼了，拼命地往沙丘高处爬去。风暴过后，原来他们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘，30只骆驼只有8只跑得快的幸免于难，其余的无影无踪了。要是在从前，损失货物、骆驼的商人就要面临着破产了。但这次的情况有些不同，因为商队在出发前，精明的商队领队就将商人们召集到一块，通过了一个共同承担风险的互助共济办法。这个办法规定，如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；如果大家都平安，则从每个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补充损失的资金。由于有了这个约定，这次损失事故没有在商队中造成太大的波动，因为全商队还有8只骆驼和它们所载的货物，贸易所得的利润分摊下去，至少可以使商人们购置新的骆驼，以求东山再起。这种互助共济法，经过后来不断的完善后，被收入到汉谟拉比法典中。,5,保险的萌芽,罗地安海商法,汉莫拉比法典,后备基金,公积金,公元前2500年,公元前916年,公元前260年,公元前133年,古巴比伦王国救济火灾的资金。古埃及的丧葬互助组织。古罗马帝国时代的士兵组织为阵亡将士的遗属提供生活费。,在地中海的罗德岛上，国王为了保证海上贸易的正常进行，制定了罗地安海商法，这是海上保险的滥觞。,布匿战争期间，古罗马人为了解决军事运输问题，收取商人24-36%的费用作为后备基金，以补偿船货损失，这就是海上保险的起源。,古罗马成立的各雷基亚(共济组织)，向加入该组织的人收取100泽司，另外每个月收取5泽司，用于丧葬的补助费，这是人寿保险的萌芽。,保险从萌芽时期的互助形式逐渐发展成为冒险借贷，发展到海上保险合约，发展到海上保险、火灾保险、人寿保险和其他保险，并逐渐发展成为现代保险。,6,保险的萌芽,海上保险17世纪，欧洲文艺复兴后，英国资本主义有了较大发展，经过大规模的殖民掠夺，英国日益发展成为占世界贸易和航运业垄断优势的大英帝国，为英国商人开展世界性的海上保险业务提供了条件。保险经纪人制度也随之产生。十七世纪中叶，爱德华老埃德在泰晤士河畔开设了“劳合咖啡馆”，成为人们交换航运信息，购买保险及交谈商业新闻的场所。随后在咖啡馆开办保险业务。1969年劳合咖啡馆迁至伦敦金融中心，成为现在的劳合社的前身。,7,保险发展初期,火灾保险现行火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日，伦敦发生巨大火灾（参见伦敦大火)，全城被烧毁一半以上，损失约1200万英镑，20万人无家可归。由于这次大火的教训，保险思想逐渐深入人心。1667年，牙科医生尼古拉巴蓬在伦敦开办个人保险，经营房屋火灾保险，出现了第一家专营房屋火灾保险的商行，火灾保险公司逐渐增多，1861年-1911年间，英国登记在册的火灾保险公司达到567家。1909年，英国政府以法律的形式对火灾保险进行制约和监督，促进了火灾保险业务的正常发展。,8,保险发展初期,人寿保险在中世纪，各种行会盛行，德国的“扶助金库”，美国的“友爱社”，荷兰和法国的“年金制度”等以集资的形式开始了人寿保险业。英国在1688年建立的“寡妇年金制”和“孤寡保险会”等保险组织，使人寿保险企业化。,9,中国保险大事-1,1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立。1958年12月，全国财政会议正式决定全面停办国内保险业务。1979年11月19日，中国人民银行在北京召开了全国保险工作会议，停办20多年的国内保险业务开始复业。中国保险学会成立。1981年12月31日，我国颁布了中华人民共和国经济合同法其中对财产保险合同作了原则规定，成为制订相关法律的依据。1983年9月，经国务院批准，中国人民保险公司升格为国务院直属局级经济实体，1984年1月1日从中国人民银行分离出来，接受中国人民银行的领导管理、监督和稽核。1985年3月3日，国务院颁布实施保险企业管理暂行条例是新中国成立之后第一部对保险企业管理的法律文件。1988年5月28日，中国平安保险公司成立，这是我国第一家股份制保险企业，当时的平安保险公司由招商局与中国工商银行共同出资设立。,10,中国保险大事-2,1991年5月13日中国太平洋保险公司成立，中国太保的成立形成了中国人民保险（现在的中国人保、中国人寿及中国再保险前身）、中国平安保险、中国太平洋保险国内数家大型保险企业并延续至今。1991年9月，开始起草新中国成立以来我国第一部保险法。1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第14次会议通过。同年，10月1日起施行。中华人民共和国保险法公布实施，标志着我国保险业迈进了法制建设的新时期。1997年9月9日，13家全国性、区域性中资保险公司共同签署我国第一个全国保险行业公约，并于10月1日起实施。1998年11月18日，中国保险监督管理委员会正式成立。2000年11月16日，中国保险行业协会在京宣告成立。2004年12月11日起，我国保险业已经全面对外开放。2006年6月，国务院关于保险业改革发展的若干意见(又称国十条)正式发布。2007年，中国人寿、中国平安、中国太保登陆A股市场。2009年12月23日中国太保在香港联交所成功上市。,11,我国的保险市场发展,保险深度是指某地保费收入占某地国内生产总值（GDP）之比，它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。公式：保险深度=保费收入GDP保险密度是指按全国或地区计算的人均保险费。公式：保险密度=保费总收入总人口,12,我国的保险市场发展,“十一五”收官，“十二五”开启。2011年，中国入世10周年，中国保险市场对外开放亦十载有余。如今，中国保险市场在世界上到底处于怎样的水平？近日，在北京大学-瑞士再保险系列课程新闻发布会上，北京大学经济学院风险管理与保险学系副主任、北大中国保险与社会保障研究中心秘书长郑伟博士透露，截至2009年底，中国保险业保费收入位列全球第七位。,13,我国的保险市场发展,世界第7亚洲第2据证券日报保险周刊从权威渠道得知的独家数据，2009年底，中国保险业以1630470亿美元的总保费收入位列全球第七位，较2008年排名下降一个名次。占世界市场的份额为4.01%。其中，排名全球第一的是美国，占世界份额28.03%。其次是日本，占世界份额12.44%。第3是英国，占世界份额7.61%。与中国水平相当的是意大利，总保费收入1693600亿美元，占世界份额4.17%，位列第6位，2008年，则位列中国之后。就亚洲市场而言，在研究涉及的10个国家/地区中，如果用保费收入来衡量市场份额，2009年日本仍在10个国家或地区中稳居状元，拥有53%的市场占有率。中国则与2008年一样，依然占据榜眼位置，由2008年16%的市场占有率增长至17%。韩国位列第三，拥有10%的市场占有率，相对于2008年萎缩了1%。印度在亚洲市场占有率约为6.8%。亚洲四小龙（韩国，中国香港，新加坡和中国台湾）一共占有20.2%的市场份额，小于中国和印度市场占有率之和。,14,中国市场保险深度,数据显示，截至2009年底，中国的保险深度3.4%，位列全球44位，且低于全球平均水平7.0%。但值得一提的是，保险深度位列第一位的是中国台湾地区，保险深度达到16.8%；第二名是荷兰，保为险深度达13.6%；再次是英国，保险深度达12.9%。中国香港则位列第5，保险深度为11.0%。根据瑞士再保险公司的研究，整个亚洲2009年的平均保险深度为6.1%（与2008年的6.0%相比略有上升），其中“亚洲四小龙”依然占据领先地位。中国台湾保险深度最高，达16.8%，接下来依次是中国香港（11%），韩国（10.4%）以及新加坡（6.8%）。日本作为规模最大的市场，保险深度为9.9%。亚洲人口最多的两个经济体中国大陆和印度，保险深度却分别只有3.4%（2008年为3.3%）和5.2%（2008年为4.6%），也说明了这两个市场有着巨大的潜力。保险深度最低的国家是印度尼西亚，只有1.3%。,15,中国市场保险密度,保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映该地国民参加保险的程度。数据显示，截至2009年底，中国的保险密度121.2美元，位列全球64位，且大大低于全球平均水平595.1美元。位列第一位的是荷兰，保险密度6554.6美元；第二名是瑞士，保险密度6257.6美元；再次是丹麦，保险密度5528.9美元。日本和美国则分别位列第9、第10。根据瑞士再保险公司的研究，亚洲国家和地区2009年人均保费支出约为243.1美元，略高于2008年的234.3美元。其中，2009年寿险保费和非寿险保费支出分别为180.3美元和62.8美元。由于经济差异以及财富分配不均衡等方面的原因，各国家和地区保险密度存在较大差异。亚洲国家和地区中，日本拥有最高的保险密度，为3，979美元，中国香港紧随其后，为3，304美元，其次是中国台湾（2，752美元），新加坡（2，558美元），以及韩国（1，890美元）。2009年度，中国台湾超越了新加坡而占据了排名第三的位置。,16,中国保险市场分析,中国保险行业的发展有以下特点：保险行业起步较晚，保险市场开发不足，且保险市场尤其是广大农村市场发育不成熟。受到我国经济发展水平的制约，中国保险市场的有效需求不足，保险产品结构单一。由于受文化传统、风俗习惯的影响，广大消费者尤其是农村地区的保险意识不强，保险观念比较传统落后。社会公众对保险的信任度低，而且部分保险人员的素质不是很高，加上理赔相对比较困难，使得老百姓对保险公司的信任度较低。中国在加入WTO以后，外国保险企业参与国内竞争，中国保险企业受到一定的影响。,17,中国保险市场分析,初步核算，全年国内生产总值397983亿元，比上年增长10.3%。其中，第一产业增加值40497亿元，增长4.3%；第二产业增加值186481亿元，增长12.2%；第三产业增加值171005亿元，增长9.5%。第一产业增加值占国内生产总值的比重为10.2%，第二产业增加值比重为46.8%，第三产业增加值比重为43.0%。,18,中国保险市场分析,2010年末全部金融机构本外币各项存款余额73.3万亿元，比年初增加12.1万亿元。其中人民币各项存款余额71.8万亿元，增加12.0万亿元。全部金融机构本外币各项贷款余额50.9万亿元，增加8.4万亿元。其中人民币各项贷款余额47.9万亿元，增加7.9万亿元。,19,中国保险市场分析,全年保险公司原保险保费收入14528亿元，比上年增长30.4%，其中：寿险业务原保险保费收入9680亿元；健康险和意外伤害险业务原保险保费收入952亿元；财产险业务原保险保费收入3896亿元。支付各类赔款及给付3200亿元，其中：寿险业务给付1109亿元；健康险和意外伤害险赔款及给付335亿元；财产险业务赔款1756亿元。,20,中国保险市场分析,初步预计，2010年末全国总人口134100万人。全年农村居民人均纯收入5919元，剔除价格因素，比上年实际增长10.9%；城镇居民人均可支配收入19109元，实际增长7.8%。农村居民家庭食品消费支出占消费总支出的比重为41.1%，城镇为35.7%。按2010年农村贫困标准1274元测算，年末农村贫困人口为2688万人，比上年末减少909万人。,21,国家政策导向,国发200623号国务院关于保险业改革发展的若干意见一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义二、加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务三、积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保险四、统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制六、推进自主创新，提升服务水平七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设八、深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展能力九、加强和改善监管，防范化解风险十、进一步完善法规政策，营造良好发展环境,22,湖南保险市场分析,银行业：2010年末全省金融机构本外币各项存款余额14025.54亿元，比年初新增3050.94亿元，同比多增1234.78亿元。其中