中国银行资产类产品详细介绍.ppt

资产产品介绍：2008年3月，中国银行以现有或潜在目标客户资源为基础，通过自有网点(包括信贷产品窗口和实体网点金融管理中心)和自有营销团队，直接向客户销售和提供住房贷款、汽车贷款、投资和运营贷款等各种消费信贷产品和服务，充分了解客户需求，调查和掌握第一手客户信息，积极筛选客户，跟踪和管理目标客户信息，培育和发展长期、优质客户和客户关系管理的直销模式。“理想家园”综合贷款服务品牌和“理想家园”品牌内涵，是基于科学发展观，兼顾速度、质量、效率和风险控制的科学合理的营销服务理念。提高服务质量和产品议价能力，从而提高收益和降低风险，符合我行发展战略的要求。克服现有体制和机制的弊端，改变粗放型发展模式，是应对市场变化和竞争的前瞻性措施。有利于自身营销团队的培养和壮大，可以利用现有人力资源建立庞大的销售网络，实现交叉销售，提高客户忠诚度。适应扁平化经营需求，增强网点销售功能。“理想家园”综合贷款服务品牌，“理想家园”品牌含义、主要产品、住房贷款-一级住房抵押贷款-二级住房抵押贷款-安居保-固定利率个人住房贷款-停车位贷款个人汽车贷款-消费汽车贷款-营运汽车贷款商品房贷款-一级商品房贷款-二级商品房贷款额度、融资宝产品-个人信用循环额度贷款-抵押循环额度贷款-融资宝、个人投资运营贷款、教育助学贷款、商业助学贷款、国家助学贷款、留学贷款认证业务质押贷款、 个人存折(单)/凭证国债质押贷款、其他抵押融资账户、主要产品、初级住房贷款、住房贷款、初级住房抵押贷款是中国银行以自有资金向购房者(借款人)发放的用于购买各种初级住房的一级市场住房交易的商业贷款。 贷款发放前，借款人已向房地产开发公司支付了一定比例的首付款，贷款用于支付剩余金额；贷款期间，借款人将所购房地产的权益或所有权抵押给中国银行，并按期向中国银行支付抵押贷款本息。(1)身份证明：包括借款人及其关联方的身份证、户口簿、婚姻状况证明或单身证明；(2)还款能力证明：包括借款人、夫妻双方及共同借款人的收入证明；(3)借款人在中国银行开立的活期存款账户或中银长城卡；(4)信用证明：借款人及其配偶信用体系的信用记录报告；(5)贷款申请表、贷款合同、抵押/质押/担保合同、贷款收据；(6)所购房屋产权清晰，买卖双方签订合法有效的房屋买卖合同或协议；(7)拥有或已交付一定比例的定金，并能提供相应的证明。一、初级住房抵押贷款所需资料，住房贷款中，90以上(含90)的比例不超过购买价值或评估价格的80%，90以上及高档住房贷款不超过购买价值或评估价格的70%。个人住房贷款人民币最高期限为30年；外币个人住房贷款可以持续8年。一手住房抵押贷款、住房贷款、所购期货房抵押和现有住房抵押担保的比例和期限；质押(银行存单、国债、金融债券、国家重点建设债券和AAA公司债券)；第三方连带责任保证。一手住房抵押贷款担保法，住房贷款，1。贷款申请人的资信情况贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人，在中国有永久住所或有效居留身份，且年满18岁以上信用良好。男性ap(2)申请人必须有稳定的职业和经济收入，良好的信用，以及偿还贷款本息的能力。借款人及其家庭每月总债务支出与月总收入的比例不得超过50%。住房贷款，主要住房抵押贷款的重点，3。借款贷款必须用于购买已取得商品房销售(预售)许可证的房屋，贷款资金原则上必须划入售房人的资金账户，交易必须真实合法。住房贷款，重点初级住房抵押贷款，简易住房抵押贷款，1。买方和开发商达成购买意向2。买方向我们银行申请贷款。借款人填写贷款申请表并提供相关信息。申请住房贷款和简易住房抵押贷款的程序与申请初级住房抵押贷款的程序基本相同。不同的是借款人用购买合同或意向书向我行申请贷款。首付款是存款收据和相当于首付款的存款(在分期付款的情况下，必须提供首付款证明)。住房贷款、易居宝贷款所需材料、二手房贷款和二手房抵押贷款是中国银行以自有资金向住房二级市场的购房者(借款人)发放的购买各类二手房的商业贷款。贷款发放前，借款人已有一定比例的首付款，贷款用于支付剩余金额；贷款期间，借款人将所购房地产的权益或所有权抵押给中国银行，并按期向中国银行支付抵押贷款本息。对于住房贷款和二手房贷款，借款人所需材料与一手住房抵押贷款基本相同，区别如下：(1)所购房屋具备进入二级市场进行房屋交易的条件，产权清晰，买卖双方签订合法有效的房屋买卖合同或协议；(2)须提供前手身份证的影印本；房地产交易契税票据、已转让(或未转让)的房地产证、土地证；一、住房贷款、二手房贷款所需资料，(3)有一定比例的首期付款，已存入中国银行指定账户或已支付给中介或卖方(对于支付给中介或卖方的款项，中介或卖方应出具相关证明)；(4)买方转账授权书。一、住房贷款、二手房贷款所需资料，90以上(含)的比例不超过购买价值或评估价格的80%，90以上及高档住房等不超过70%。原则上，我行支持的二手房贷款面积不低于60。一、住房贷款、二手房贷款产品政策、安居宝1、买卖双方达成买卖房屋的意愿或签订购买协议；2.买方向我行申请贷款；3.借款人应填写贷款申请表并提供相关信息。1、住房贷款、安居宝贷款申请流程、申请人及其配偶的身份证明；2、还款来源证明、婚姻状况证明；3.房产证和土地证原件复印件；4、原所有人(包括共有人)身份证明；5.交易合同。6.首付证明。一、房屋贷款、安居宝贷款所需资料，1、买卖双方交付：卖方出具收据证明；2.监管：买卖双方与银行共同签署资金监管协议，根据买卖双方的协议，资金监管协议由银行直接划入卖方指定账户。一、住房贷款、安居宝贷款首付款管理、固定利率个人住房贷款、固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人提供的在一定期限内购买住房的利率固定的商业贷款。一、新增个人客户的住房贷款、固定利率个人住房贷款、一手住房抵押贷款和二手房抵押贷款不向现有客户申请20万元(含)以上的商品房贷款。本行现有贵宾客户优先选择住房贷款、固定利率个人住房贷款、3年期和5年期3年期固定利率上调选项。当客户购买第一笔3年期固定利率贷款时，您还可以选择购买下一笔3年期固定利率贷款、住房贷款、固定利率个人住房贷款的种类、币种：人民币百分比：与本期一、二手房按揭同期：与本期一、二手房按揭利率相同：由中国银行总行设定，根据市场情况随时调整。目前，3年期固定贷款的基准利率为7.7%，较低的利率为6.93%。5年期固定贷款基准利率为8%，较低利率为7.2%。住房贷款，固定利率个人住房贷款产品政策，3年固定利率：在贷款期的前3年，利率是固定的；如果借款人申请的住房贷款期限超过3年，借款人可以选择在3年后的剩余贷款期限内使用浮动贷款利率或固定利率。借款人可以从中国银行购买利率期权，以便在第二个三年期(即贷款期为4-6年)选择继续执行前三年期的利率或期权执行日的上市利率。5年固定利率：在贷款期的前5年，利率是固定的；如果借款人申请的住房贷款期限超过5年，借款人可以选择在5年后的剩余贷款期限内使用浮动贷款利率或固定利率。固定利率个人住房贷款产品政策，住房贷款，2007年5月29日，个人住房贷款三年期固定利率为5.85%，三年期浮动利率(下降15%)为5.74%，三年期浮动利率(下降15%)为5.97%，三年期浮动利率(下降15%)为6.12%，三年期浮动利率(下降15%)为9月住房贷款和停车位贷款主要用于配合住房抵押贷款业务。本行提供的停车位贷款仅限于在本行办理住房抵押贷款业务的楼宇。*停车位是指已竣工验收的地面建筑物或具有产权的永久性建筑物的地下停车位。*不得被借款人用于购买投资停车位；不申请商品房、办公用房等相应的停车贷款。对于住房贷款和停车位贷款，借款人所需材料与一手住房抵押贷款基本相同。此外，借款人还应提供：(1)借款人与房地产开发商签订的停车位及商品房销售合同；(2)借款人首付款证明原件及复印件；(3)借款人可以提供银行认可的担保方式和条件。一、住房贷款、停车位贷款所需资料，已在我行办理住房抵押贷款且贷款尚未结清的借款人比例，最高比例不得超过70%，且不得超过住房抵押贷款的相应比例。最高贷款期限不得超过15年，且不得超过相应住房抵押贷款的剩余期限。有限停车位贷款金额不得超过住房贷款金额的30%。住房贷款、停车位贷款的比例和期限、购买停车位的抵押：停车位必须拥有独立的产权，可以自由转让、转让和抵押。同时，我行零售客户层级中的前三名客户应提供第三方连带责任担保。-与购车地点相匹配的房屋抵押：在贷款发放前应办理相应的抵押担保手续。对于住房贷款、停车贷款担保和消费汽车贷款，借款人必须具有完全的民事行为能力。原则上，贷款期限加上男性年龄不得超过65岁，女性不得超过60岁，购买的汽车必须是第一h期限一般为1-3年，最长不超过5年。个人汽车贷款，消费汽车贷款的百分比和期限，1。仅购买车辆的抵押，2。仅由第三方(自然人或担保公司)提供的连带责任担保。汽车按揭加第三方担保，4。购买车辆以外的财产抵押/质押，5。借款人抵押他们自己的存款或政府债券、个人汽车贷款、消费者汽车贷款担保方法和营运汽车贷款。营运汽车可分为三类：客车、货车和工程车。我们所做的仅限于乘用车。目前，它仅在某些地区可用。个人汽车贷款、营运汽车贷款、个人商品房贷款、个人商品房贷款分为一手商品房贷款和二手商品房贷款。现阶段，我行的个人商品房贷款主要是指个人商店贷款，目前除南京、苏州外不支持个人商店贷款。(1)身份证明：包括借款人及其关联方的身份证、户口簿和婚姻状况证明；(2)还款能力证明：包括借款人和共同借款人的收入证明；(3)借款人在中国银行开立的活期账户和中银长城卡；(4)信用证明：借款人及其配偶信用体系的信用记录报告；(5)贷款申请表、贷款合同、抵押/质押/担保合同、贷款收据；(6)借款人购买的第一手商品房必须手续完备，项目合法，开发商必须出具证明；(7)购买商店必须有50%或更多的首付款。一、商品房贷款，数据要求为一级商品房贷款，贷款的最高额度百分比不超过购销合同价格的50%。最长贷款期限为10年。商品房贷款和初级商品房贷款的比例和期限。除提供借款人的基本资料外，贷款所需资料还应提供：(1)交易转让后，以借款人名义提供的房产证及其他权证(可作为贷款的前提条件)；(2)待购房屋的使用年限原则上不超过10年，且房龄和贷款期限之和不超过房屋和土地的使用年限。一、商品房贷款、二手房贷款所需信息，转化为二手房商铺抵押贷款，贷款金额不超过房地产评估最高价值或销售合同总价的50%。二手房抵押贷款的最长期限不得超过10年。一、商品房贷款、二手房贷款所需信息、个人信用循环额度贷款、个人信用循环额度贷款是我行根据个人客户的信用状况向其提供的短期融资便利产品，借款人可以在我行批准的额度内循环使用贷款。现阶段，我行个人信用循环贷款额度的目标客户主要是优质、高端自然人客户，我行及其他金融同业无不良信用记录。一、额度类型、理财产品、个人信用循环额度贷款、贷款用途个人信用循环额度贷款只能用于购买住房以外的合法个人消费支出，不得用于投资和经营，不得用于无指定用途的个人支出。单个客户的最高循环授信额度不超过30万元(含)，一般在家庭年收入净额以内。额度类型，理财产品，个人信用循环额度贷款用途，额度，额度有效期最长为一年。配额下的一次性付款期限一般不超过一年。如果用于购买汽车，一次性付款的最长期限为三年。原则上，还款方式为月平均资本或本息还款。对于信用状况良好的优质客户，可以采用月结息、季度还本或月结息、到期一次性还本的方式。个人信用循环额度贷款、个人抵押(质押)循环额度贷款的种类、融资产品、有效期和还款方式。银行提供(1)借款人、其配偶或未成年子女必须拥有合法完整的房屋或商铺所有权(经济适用房不能作为抵押物)；(2)接受借款人本人、其配偶或其未成年子女的第一套住房及其独立的产权，可以独立处置街头店铺作为贷款金额的担保。原则上第一套住房的面积不得小于85平方米；原则上，商店的建筑年限不应超过15年。对于升值潜力大的商店，建筑年限可以放宽到不超过20年。(3)划拨土地的办公楼和商铺不得作为抵押物；(4)最高抵押率根据抵押财产的年限确定：最高为70%。第二次抵押只接受我行对抵押房地产第二次抵押条件放宽的前提：若借款人属于我行前三名客户，且申请金额不超过其信用额度的1.5倍，则借款人提供的抵