xx县信用联社流动性风险分析报告

1/5XX县信用联社流动性风险分析报告人民银行XX县支行为进一步加强对农村合作金融机构流动性的管理，充分揭示农村合作金融机构支付风险程度、变动趋势和形成原因，防范化解各类流动性风险，改善经营状况。根据人民银行关于开展地方法人银行机构流动性调研的有关要求，结合我联社实际情况，现就我联社2016年度经营运行和流动性风险情况分析如下一、报告期业务经营基本情况（一）基本情况截止2016年5月末，我联社资产总额为万元，比年初增加万元，增长，负债总额为万元，比年初增长万元，增长，所有者权益合计为万元，比年初增加万元，增长，其中实收资本（股本金）万元，比年初增加万元，增长。各项存款余额为万元，比年初增加万元，增长，各项贷款余额为万元，比年初增加万元，增长；其中不良贷款余额万元（按四级分类），比年初增加万元，不良贷款比例为，其中不良率较年初增加个百分点。贷款损失专项准备金余额万元。资本充足率为。（二）流动性基本情况截止2016年5月末，我联社流动性资产总额为万2/5元，其中超额准备金存款余额为万元；流动性负债总额为万元，流动性比例。二、资产负债基本结构1、资产基本结构截止2016年5月末，我县农村信用社资产总额为万元，其中现金余额万元，存放中央银行款项余额万元；其他应收款余额万元，入股联社资金80万元，固定资产净值万元，无形资产余额万元。2、负债情况分析。截止2016年6月末，我联社负债总额为元，其中各项存款余额为万元，占负债总额的，其中储蓄存款余额为万元，占各项存款的，单位存款余额为万元，占各项存款的。从存款结构变化看，存款仍保持较稳定的水平。其他负债主要有应付利息万元，应付股东分红206万元，其他应付款万元。三、拨备提取及风险抵补情况。（1）截止2016年5月末，我联社按五级分类不良贷款余额为万元，较年初建增加万元，其中次级类贷款余额为万元；可疑类贷款余额为万元，损失类贷款余额为万元，贷款损失准备金为万元，呆帐准备和贷款损失专项准备已提足，无任何缺口。（2）截止2016年5月末，我联社资本净额为万元，3/5加权风险资产总额为万元，资本充足率达到（银监会口径）。XX县农村信用合作联社2016年6月14日人民银行XX县支行为进一步加强对农村合作金融机构流动性的管理，充分揭示农村合作金融机构支付风险程度、变动趋势和形成原因，防范化解各类流动性风险，改善经营状况。根据人民银行关于开展地方法人银行机构流动性调研的有关要求，结合我联社实际情况，现就我联社2016年度经营运行和流动性风险情况分析如下一、报告期业务经营基本情况（一）基本情况截止2016年5月末，我联社资产总额为万元，比年初增加万元，增长，负债总额为万元，比年初增长万元，增长，所有者权益合计为万元，比年初增加万元，增长，其中实收资本（股本金）万元，比年初增加万元，增长。各项存款余额为万元，比年初增加万元，增长，各项贷款余额为万元，比年初增加万元，增长；其中不良贷款余额万元（按四级分类），比年初增加万元，不良贷款比例为，其中不良率较年初增加个百分点。贷款损失专4/5项准备金余额万元。资本充足率为。（二）流动性基本情况截止2016年5月末，我联社流动性资产总额为万元，其中超额准备金存款余额为万元；流动性负债总额为万元，流动性比例。二、资产负债基本结构1、资产基本结构截止2016年5月末，我县农村信用社资产总额为万元，其中现金余额万元，存放中央银行款项余额万元；其他应收款余额万元，入股联社资金80万元，固定资产净值万元，无形资产余额万元。2、负债情况分析。截止2016年6月末，我联社负债总额为元，其中各项存款余额为万元，占负债总额的，其中储蓄存款余额为万元，占各项存款的，单位存款余额为万元，占各项存款的。从存款结构变化看，存款仍保持较稳定的水平。其他负债主要有应付利息万元，应付股东分红206万元，其他应付款万元。三、拨备提取及风险抵补情况。（1）截止2016年5月末，我联社按五级分类不良贷款余额为万元，较年初建增加万元，其中次级类贷款余额为万元；可疑类贷款余额为万元，损失类贷款余额为5/5万元，贷款损失准备金为万元，呆帐准备和贷