关于金融职业道德建设的思考

1/13关于金融职业道德建设的思考实施公民道德建设，是贯彻“三个代表”中关于代表先进文化前进方向的重要步骤，这对于我国金融职业道德建设有很重要的指导意义。为了加强我国金融业的职业道德建设，笔者结合金融业的特点做了如下一些思考一、金融的道德律如果对金融的所有内涵与外延进行不断深入的分析，最后的结果，应该是两个字信用。金融业的产生源于社会对信用的需求；金融机构的地位源于社会对起信用程度的认可；金融产品更是围绕于信用价值的“信用工具”，在这样一个层面上，最物质和最精神的东西结合为一体；商品经济社会的典型现象与人类文明道德法则也合为一体。在利益日益分化，关系日益复杂的现代商业社会中，“信用”应当是每个商业社会的参与者希望得到的最根本的保障，一种游戏规则最起码的要求。金融业就是因为它拥有了资金和信誉这两大武器成为了现代商业社会物质上与精神上的中流砥柱。如果纯粹从经济学的角度来看，道德的概念，可以解释为一种交易成本。与所有其他交易一样，当参与这种交易最多的时候，其成本会因规模效益而降至最低水平，而只有少数人参与的交易，其成本往往是很高的，就一般而言，一个社会组织中的道德就是这个组织的绝大多数成2/13员认同的大家都有利的行为标准的选择，这种标准能使该组织的内耗“成本”降至最低。从这样来看，道德本身就是为效率服务的，道德和效率，从根本上来说目的是一致的。金融业的道德，亦经历着与金融法则同步的变化。传统的金融业一直只服务与工业、贸易及社会公众的需求，“信用”是其立身之本；但随着整个社会经济的“金融化”趋势，金融交易场所成为经济的中枢，金融的规则成为社会经济发展的标志。二、金融职业道德的现实表现从古老的信用行为到现代金融业期间经历了漫长的发展过程，从目前较为成熟的金融业职业道德加以考察、剖析，金融职业道德有互利、惜时、诚信的现实表现。一互利是金融职业道德的基础金融业经营的是特殊商品一一货币。银行存款要付利息，贷款要收利息，这种收付之间的利息差即为银行利润的主要来源，它是银行赖以生存的基础。随着现代金融业的不断发展，全能制银行业务的多样化、综合化，向客户提供最佳投资机会和广泛的金融服务以获得收入也是银行利润的另一主要来源。银行与客户之间这种货币交换是以银行和客户互为有利、各有所求为基础的。一方面，存款者将钱存入银行，除获得货币安全保管的好处外，还3/13能获得存款利息；贷款者尽管为所用款项使用付出了一定的利息给银行，却能用这笔贷款获得比所付利息更多的利润；另一方面，顾客因银行全能的服务功能的提供，他不必与多家金融机构往来，便可从各种业务中选择最佳的投资机会，节省了不少时间和精力；同时，从银行角度看，它能比较全面地了解顾客的财务状况，因而可以对客户适时提供各种信用和服务以获得更多利润。互利是这一切活动的基础，也是金融包括金融职业道德存在的基础。互利要求金融业与其他行业之间的关系是一种自愿、平等的关系。金融业必须把自身利益的追求与其他行业客户的利益结合起来，银行不但要关心自己相应的回报，还应使客户的支出得到相应的回报，这两种回报的平衡便是互利。在现代金融业多种金融机构并存的条件下，各金融机构取得赢利的权利是平等的，谁要想通过市场为自己谋取更大利益，谁就应当更好地满足客户的合理需要。否则金融行业的自身利益是难以实现的，以自利和利他相结合的互利原则是金融机构与客户之间、金融机构之间最基本的道德要求。二惜时、高效是金融职业道德的特色从古至今金融业特别讲究守信用。所谓守信用除了在利息回报上严守约定外，大多表现在时间观念上，何时借入、何时贷出是金融业务中必须明确的问题。因此，4/13守信用多又表现为守时，在利率一定的条件下，确定利息量的唯一依据便是时间。时间就是金钱，时间就是效率，对银行如此，对其它金融业也如此。以金融业为中心组成的行业关系、社会关系无不存在于时间网络之中。金融业是现代经济的核心，社会主义市场经济从根本上说，是货币经济。随着它的发展，当代金融业中的货币利率、汇率以及货币供求量的多少，随时都在变动中，借贷方的经营状况、财力状况、偿债能力的大小也在时时发生变化，资本的流动、外汇汇率、期贷交易和股票行情更是瞬息万变。因而，谁争取到时间谁就能赢得时间，获得利益。随着科技的加速发展，新理论、新技术越来越多地进入金融业，短短几年时间，办公自动化已普及，银行与银行间的资金拨付实现了地区性、全国性的联网，加快了结算收付手续的速度，对资本融通及整个经济的发展起了积极的促进作用。物质保障为金融职业道德惜时观念的实现创造了条件，但从金融人才的内在素质而言，牢固树立时间观念也是十分重要的。从职业道德角度来看，时间观念包含了遵守时间和珍惜时间两个方面。遵守时间实质是恪守信用，珍惜时间实质是珍惜金钱。现代化的服务手段需要有高度惜时守时的金融职员，在职业道德中强化时间观念成为金融现代化的必备条件。5/13三诚信是金融职业道德的核心价值诚信既是我国传统道德文化的核心理念，又是现代经济生活中视为宪章的信条，诚信更是金融业的根本要求。因为金融业的主要功能是融通货币。货币是一种特殊的商品，在职业活动中，如果没有诚信的基础和中介，就截断了货币之源，也就等于切断了金融业的命脉。从经济学角度，可以把金融信用定义为以协议或契约为保障的不同时间间隔下的经济交易行为。信用作为特定的经济交易行为，要有行为的主客体，既当事者双方，转移资产的一方为授信者，而接受资产转移的另一方为受信者。授信取得一种权利，受信承当一种义务，没有权利和义务的关系无所谓信用，所以具有一定的权利和义务是信用得以存在的要素之一。金融业的信用概念，尽管偏重交易性质，但也不能摒弃道德上的涵义。可以说金融业的信用是建立在诚信基础上的债权债务授信受信的关系。在这一关系中，双方除了对对方资金财力上的信心外，还包括对对方道德品质的信任。根据金融业的特点及其社会效用，将“诚信”确定为金融职业道德的基本原则。“诚信”是集体主义道德原则在金融业的具体体现，有助于市场经济中的效率和创新。以“诚信”为金融业的终极价值，推进金融职业道德，塑造金融职工的现代人格，培养金融职工敬业、精益求精、6/13恪守信用、团结协作、文明服务、廉洁奉公的金融职业道德规范，应是各级金融政工工作者的重任。三、金融职业道德建设的途径和方法道德因人而存在，金融职工是金融职业道德的主体。要建设好金融职业道德，必须以金融职工的培养教育为出发点，塑造好金融职工的现代人格，融入到金融改革和金融企业文化建设的大局中。1从金融职业道德理想教育起步建立金融职业道德道德理想是社会道德的推动力，能指导人们选择正确道德行为的准则。金融职业道德理想的核心是忠诚于国家的基本金融工作方针，遵守金融职业道德的诚信原则，自觉履行金融职业道德义务。要树立这个理想，理想教育必须先行。金融职业道德理想教育，主要包括道德认识，道德情感，道德意志，道德信念和道德习惯等内容，金融职业道德理想教育应该围绕金融职业道德内容的五个方面展开。第一、传授道德知识，提高职工的金融职业道德认识。通过对职工传授金融职业道德知识，使他们对金融职业道德知识有一个深刻的认识，有了正确的知识、理论指导，金融职员才能自觉履行金融职业道德的义务。由此可见，传授道德知识是金融职业道德建设的“启蒙”环节，7/13也是整个金融职业道德教育的“起点”。第二、陶冶职工的金融职业道德情感。金融职业道德情感，一般是指金融职工通过对金融职业道德行为善恶判断而产生的一种爱憎分明的感情。培养金融职员关于金融职业道德的是与非、好与坏的情感，就能使在职员工在履行道德义务过程中，避免“以权谋私”、“以贷谋私”的错误。第三、锻炼职工的金融职业道德意志。金融职业道德意志是一种特殊的精神力量和道德行为的“杠杆”。在工作中，严格按照金融职业道德原则、规范自觉履行义务，从中锻炼职工的道德意志，就能克服金融活动中的困难，抵制各种诱惑，完成金融工作的各项任务。第四、树立金融职业道德信念。道德信念是人们道德认识、道德情感、道德意志的有机结合。通过各种教育活动，金融职业道德的原则转化为金融职工职业道德信念，才能保证在履行各自道德义务。第五、培养金融职工的金融职业道德习惯。通过对在职人员进行道德理论、道德规范的教育，培养金融职工的道德责任感，使他们对金融职业道德的认识和理解能力加深；随着道德认识的提高，道德情感的增强，他们就会产生道德信念，并形成道德习惯，从而自觉地履行自己的社会职责，把职业道德化在他们的职业行为中。8/13总之，金融职员的职业道德品质形成和完善的过程既是独立的，又是有联系的。他们职业道德形成和完善的过程，就是这五个因素确立和互相作用、互相影响的过程。金融职员形成了良好的金融职业道德品质，就为建立金融职业道德理想打下了良好的基础。二把金融职业道德建设与文化知识教育以及业务技能培训结合起来一个人职业道德观念的树立与他的文化科学知识修养、业务技能的成长密切相关。道德是文化的一部分，提高职业道德修养，必须从提高职工的文化、科学知识水平入手。一定的文化、科学知识不仅是职业道德建设的基础，也是业务、技术培训的前提。业务、技术又是金融从业人员履行职业职责的手段。因此，业务、技术培训是金融职业道德建设不可分割。三重视金融职工现代人格的塑造金融作为现代经济的核心，处于国民经济的枢纽地位，这就要求其从业人员必须具备适应该行业发展的一切品格即现代人格。具备现代人格的金融职工应该是能够准备并乐于接受新的生活经验，新的思想观念和行为方式，勇于创新；具有较强的价值分析与抉择能力；具备较强的加工和重组外界信息的能力；在实践中具有高效率的活动能力，笃信诚实，具有较强的社会责任心、道德义务感和个人成就感，突出竞争意识和风险意识；有意依据技术水9/13平的高低领取不同报酬的心理基础等等。从金融职业的内部来看，建立金融职业道德与现代人格是同一事物的两个方面。金融职业道德以现代人格的要求作为自身的内在要求。金融职业道德与现代人格的塑造，主要是依靠金融职工的内省能力，不断地自我反省、自我改造、自我扬弃、自我更新。但是职工的自我塑造只是一方面。作为金融机构和政工工作者要在职业道德建设和人格现代化方面创造较好的文化条件、提供丰富的物质手段，要借助科学的方法，不断地探索适应现代金融业发展的金融职工自我塑造的规章制度、模式程序和激励机制。四以管理制度的改革配合金融职业道德建设。职业道德建设的根本目的之一就是激发职工的内在潜力，充分调动人的积极性和创造精神。为此，管理者应充分利用行为科学、社会心理学的知识，从不同层次的人需要的满足上，激发人的积极性，使职工有更多的机会参与本金融机构的管理与决策。金融职工提高了他的主体意识，处处以主人翁的态度对待工作，就会表现出高度的职业责任心和良好的职业行为。此外，职业道德建设还必须与金融行政、法的管理相结合。这是实现职业道德自身建构的重要保障。职业道德建设，基本上是一种心理建设，主要诉诸于舆论与良心。10/13对金融从业人员进行系统的职业道德教育，并激励他们不断的上进，为促进社会信用发展和资金流通服务。五以共同价值观念为核心的金融企业文化巩固金融职业道德金融企业文化是指金融机构业内形成的独特的文化传统、价值观念和行为规范。金融企业文化不是通过权力和制度，而是以内在观念的形式发挥管理职能。金融企业文化一经形成，便会成为一种强大的无形力量，对金融机构员工产生导向、凝聚、激励和控制作用，使员工的追求与金融机构的整体目标一致，自觉遵守建设和遵守金融职业道德。金融企业文化建设的核心，着力要解决的问题首先是确立“诚信”、“高效”的共同价值观念。同时，金融文化要发挥管理职能，关键要使这个共同价值观念在最大程度上被金融职工认同和接受。因此，要通过制约性规范建设，各种内部公关活动，使员工接受这个共同价值观念。此外，还要努力使金融企业文化人格化，把抽象的模仿化为活生生的人物，把哲学的理性经营策略以具体形态展现出来，挖掘出生动、具体、可信、可学的典型人物。金融企业文化总是在一定的环境中植根、生长的，因此要努力建设良好的金融机构内部环境。这包括勇于创新、勇于竞争的心理环境；有章必循、违章必究的管理环11/13境；温暖相待、挚诚相待的人际环境；鼓励个性发展的成材环境；扶正驱邪的舆论环境；健康向上的娱乐环境。四、金融职业道德的评价要使金融职业道德规范深入人心，发挥作用，还必须对金融从业人员进行职业道德评价。实践证明，金融系统内部或社会其它部门的人员根据金融职业道德规范，对金融从业人员的职业行为进行评判，对符合金融职业道德规范的行为给予鼓励和赞扬，对违反规范的行为批评或谴责，能使金融职业道德的原则和规范得以全面贯彻和落实，使职工的道德自觉性更好地发挥。一金融职业道德评价的作用。所谓道德评价就是生活于现实各种社会关系中的个人和集体，依据一定的道德标准，通过社会舆论或个人心理活动等形式，对他人或自身的行为进行善恶判断，表明褒贬态度。同时金融职业道德评价它本身也是一种行之有效的教育方式。可以说，在金融职业道德评价、法律制裁、纪律监督和业务考核这四种金融管理，金融职业道德评价的作用更为广泛，贯穿于金融职业行为的全部过程。它有利于金融职员优良职业道德品质的形成和发展，有利于金融职业道德规范在实践中落实。通过表扬，支持符合金融职业道德原则、规范要求的人和事，批评、反对违背金融职业道德原则、规范的人和事，就能够有利促使金融职员12/13把金融职业道德的原则和规范变成自己的行为准绳。二金融职业道德评价的标准。评价金融职业道德的优劣好坏，与评价一种政治和法的好坏一样