客户经理工作总结

1/9客户经理工作总结我叫，男，生于1966年6月4日，金融本科文化程度，经济师职称。自1985年4月22日至2016年10月31日在市城区信用社工作，2016年10月1日至2016年10月31日从事于城区信用社企业信贷岗位，授为三级客户经理。2016年11月1日至今，在联社客户经理部工作，仍从事于企业贷款管理岗。2016年，在市联社的正确领导下，在同志们的关心帮助下，我能够积极贯彻党的“十七大”精神，忠实践行“三个代表”和构建社会主义和谐社会的重要思想，脚踏实地、勤勤恳恳地干好自己的本职工作，认认真真、保质保量地完成领导交办的各项任务。止2016年10月底，共投放贷款万元，全部处于正常状态，除贷款收息率为97，正常贷款占有率、贷款到期收回率均达到100；全年共收贷款380万元；收回贷款利息万元；同时完成个人业余揽储任务188万元；动员企业入股85万元。2016年11月至12月份，在联社客户经理部工作的两个月，我也能够立足全辖，做好企业贷款的管理工作。在城区社和联社的信贷岗位上，均能够取得了良好的工作业绩。概括起来，2016年我主要做了以下五个方面的努力一、虚心学习信贷知识，提高自己业务能力2/9我自参加工作以来，长期主要从事于会计核算工作，还分别从事过稽核、储蓄、保卫、信贷等工作。但过去的信贷工作经历时间较短，所以，信贷工作能力较其他方面工作显得有些薄弱，经验有些不足。2016年底，领导觉得我的工作经历比较丰富，适合做企业贷款的客户经理。于是，我便成为一名主办企业贷款的三级客户经理。企业贷款，因其企业生存类型不同、资产负债结构复杂、经营规模较大、经营管理体制多样，等等，使对贷户的甄别、选择，对贷款的管理和对贷户的服务较为繁杂。所以，需要有全面的专业素质和更高的信贷理论水平。为此，今年以来，我重点从以下六点加强学习，提高自己1是重温过去参加金融中级资格考试和金融本科自学考试所学习的相关书籍。重点温习了与信贷相关的金融市场学、市场学、货币银行学、国际金融等课程，进一步巩固自己的金融理论知识；2是积极参加南阳培训中心举办的客户经理培训班。通过郑大教授的授课，使自己能从一个新视觉、高起点、全方位地认识、了解农村信合事业和信贷工作；3是虚心向城区社的法律顾问请教。增加自己的法律知识和增强自己的法律意识，重点培养自己对企业有效主体资格的识别和信贷合同及相关文本的合法性、有效性的把握；4是认真学习河南省农村信用社信贷管理基本制度（试行）。掌握信贷管理的相关制度规定；5是虚心向3/9长期从事于信贷岗位的老同志学习。从他们丰富的信贷工作经验中，把握信贷工作的窍门和基本规律，并结合自己掌握的金融知识，努力使学用有效结合，达到学以致用，使知识转化为工作技能；6是不断深入企业，在搞好贷后管理的同时，虚心向企业的高管学习。学习各种企业的经营管理经验，以丰富自己的信贷工作经验和提高自己的信贷工作能力。通过上述六个方面的努力和学习，使我现在已能够胜任领导赋予我的工作重任，能够保质保量地主营好自己经放的贷款。二、树立正确的信贷观念，激发干事创业的热情在农村信用社推行贷款五级分类、贷款责任制、向现代经营管理转变的今天，农村信用社和其他国有商业银行一样，普遍形成“畏贷”、“惜贷”、“拒贷”的思想和经营流弊，大部分员工因害怕承担责任受到追究而不愿从事信贷工作，致使农村信用社账面留存大量资金。对此，我深刻地认识到这一问题已成为制约农村信用社增加经营效益、改善资产质量、消化历史包袱、稳步健康向前发展的突出瓶颈。因为农村信用社作为金融机构，一方面吸收的存款要支付利息，另一方面使大量的资金沉睡在账户不能创造效益，将会面临坐以待毙的严重后果。特别是目前还仍然是主要依靠贷款创造效益的今天。所以我作为一名从4/9事信用社工作二十多年的员工，应该树起正确的信贷观念，抱着对工作高度负责的责任心，勇于承担责任，敢于干事创业。基于这样的认识，我觉得正确的信贷观念，就是依靠严谨的工作和高度的工作责任心去识别贷款风险、规避贷款风险和控制贷款风险。如果你具备了识别、规避、控制贷款风险的能力，那么你就“艺高人胆大”，就敢于承办一些应该办的贷款。因此，我就没有对领导安排我主要从事企业贷款工作形成畏难情绪，更没有惧怕承办贷款的心理。进而，作为一名信合员工的工作责任感，也深深地激发起了我干事创业的热情。三、搞好贷前调查，慎重选择优质贷户一个完整的贷款工作流程，就是一个识别风险、规避风险和控制风险的过程。贷前调查是识别贷款风险的最主要环节。所以，如何能够有效地规避和控制贷款风险，关键在于扎实做好贷前调查工作。我作为一名城区社的主要承办企业贷款的客户经理，肯定要接手不少来自方方面面的介绍、安排的贷款，而这些企业也是良莠不齐的。所以，我就得必须依靠严谨的工作和高度的工作责任心，搞好贷前调查。首先，依照河南省农村信用社信贷管理基本制度（试行）规定的企业客户贷款的基本条件进行筛选，不具备条件的婉拒贷款，具备条件的全面详细地搜集申贷企业的各种资料、信息；其5/9次，对已经掌握的各种资料、信息，进行认真地财务因素分析和非财务因素分析。对资产负债率超过50、经营利润率低于1、发展前景不好的企业再次进行筛选拒贷。例如，在2016年初，有已改制的食品生产企业向我社申请贷款，但通过对其报表、账簿进行分析，发现其资产负债率高达90以上，且应收账款占其总资产的30，实际上是亏损企业，所以社领导就婉拒了该企业的贷款申请；第三，对资产负债率低于50、经营利润率高于1以上、产销两旺、发展前景良好的企业，在认真考察贷款具有担保能力的基础上，写出贷款调查报告，内容包括申贷企业的基本情况、主体资格、财务状况、经营效益、市场状况、担保情况、信贷风险评价、贷款用途及综合效益分析等情况；第四，全面整理贷款档案，装订成册，上报审批。通过上述环节的严格把关，层层筛选，最终，将一些优质企业确定成为我社的贷款对象，有效地规避和控制了贷款风险，确保了投放贷款的质量。四、做好贷款投放和贷后检查，进一步控制贷款风险贷款按程序一经上级联社审批，我便及时做好贷款投放工作。这一环节的工作，我主要做好以下三点1是严格获取合法、有效的相关证件。例如企业的组织机构代码、营业执照、税务登记证、法人代表证、法人简历等。6/9股份制企业还需获取其公司章程、董事会同意贷款决议书、每个股东的亲笔签名等；2是严格核实贷款担保。房地产抵押的，依法按程序进行房地产评估、登记。中小企业担保中心担保的，我亲自监督借款单位与中小企业担保中心签定担保合同。企业担保的，我与借款单位一道，亲自见到担保企业法人及股东成员，让其一一签字、盖章；3是制作合法有效、完备齐全的贷款文本。包括借据、合同、协议、档案、其他约定等。贷款投放的严格把关，确保了贷款主体的合法、有效，贷款手续的周密、完备，有效防止人为形成的贷款风险。贷款投放后的贷后检查，也是能够及时发现风险并控制风险的重要环节，而且还是巩固贷款质量的重要手段。市场和企业的经营是多变的，变化就会产生风险。为此，全方位做好贷后检查至关重要。此项工作中，我主要做好以下五点1是做好贷后首次跟踪检查，重点监控其贷款用途是否符合合同规定，并填制贷后首次跟踪检查表；2是逐月向贷款企业取得财务报表，经常对其经营状况进行财务因素分析，及时窥探其经营潜在的风险因素；3是定期深入企业进行检查，每月至少一次，看其经营是否正常，管理是否有序，高管人员是否有不利于贷款安全的重大变动等，及时发现威胁贷款安全的风险因素，并填制贷后业务定期检查表；4是逐月收回贷款利息，及时实现贷款7/9效益；5是在贷款到期回收阶段，贷款到期前20天，向贷款企业发送信贷业务到期通知书，需要展期的，让贷款企业在贷款到期前15天向我社提交贷款展期申请书，按程序予以展期。到期之日营业终了尚未归还且没有展期的，向贷户发送信贷业务逾期催收通知书，并采取得力措施，尽快收回。由于我能从接受贷款企业申请开始到贷款收回的各环节都能够做得全面、扎实、认真、严格、合法、有效，并把风险管理贯彻于贷款全程管理之中，且及时识别出贷款风险，并采取措施规避和控制风险，所以，确保了全年共投放万元贷款均为正常贷款。同时，除贷款收息率为97外，正常贷款率、贷款收回率均达到100。五、搞好对贷款企业的服务工作，全面落实贷款的“阳光操作”贷款全程管理的最佳效果和最高境界应该是寓管理于服务中去。搞好对贷户的服务工作，也是提高贷款安全度的重要一环。因为通过优质服务与贷户所建立起的良好合作关系，使贷户相关人员在贷款各环节都能与你密切配合，真诚合作。为此，我重点在以下四点做好服务1是详细告知贷款企业农村信用社的贷款条件、贷款程序。防止了贷款企业走些弯路，提高贷款企业申办贷款的效率；2是向贷款企业承诺限时服务。自接到贷款企业的贷款申请时，8/9最多不超过15日，即可做出贷款调查报告，确定贷与不贷。如确定给予贷款，便在3至5个工作日内上报联社；3是结合贷款企业的经营情况，帮助贷款企业设计出最佳的贷款方案，包括贷款金额、贷款期限、贷款种类、贷款使用、还款规划等，最大可能地降低贷款企业的贷款成本，提高贷款的使用效果和创利能力；4是通过对贷款企业持续的财务因素和非财务因素分析，向贷款企业提出一些合理化建议，帮助贷款企业不断改善提高其经营管理水平。六、进一步做好基层社上报的大额贷款管理工作，最大程度地降低贷款风险。2016年11月份，根据工作需要。我被调到联社客户经理部工作，主要经办50万元以上大额贷款的贷前调查、贷后检查及风险监测工作。为此，在年底的11月、12月两个月份，我在联社领导及科室领导的正确领导下，积极投身到此项工作中。在贷前调查中，我和客户经理部的同事们一起，能够认真分析企业的财务报表及相关申报资料。同时，深入企业，依据企业报的资产负债表核实企业资产负债存量的真实性，分析企业的经营状况及财务状况。在此基础上进一步核查担保物价值是否足值，并审查基层社上报贷款资料是否齐全、确定的贷款额度是否合理。然后，写出客观、公正的调查报告，提交联社贷管委进行研究；在贷后检查工作中，能够协同基层社，每季度至少一次深9/9入贷款企业，检查客户担保人的资产和生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益。了解掌握客户、担保人的机构、体制及高层管理人员变动等重大事项，分析这些变动是否影响或将要影响客户的生产经营。并检查抵（质）押物的完整性和安全性。对检查过程中发现影响信贷安全的重大事项，能够及时向相关领导进行专题汇报。并认真进行风险监测和评价。同时，向承办的基层社下发风险提示通知书，提示基层社及时做出和相关处置措施，把危害贷